Личная система управления финансами. Став Денежный прогресс. Осваивайте программы для планирования и финансового воспитания

Грамотное управление личными финансами – особенно ценное качество, владение которым способствует уверенности в нестабильной экономической ситуации. Колебания курса валют, сокращение покупательской способности и рост инфляции заставляют нас повышать свои знания в области управления личными финансами с целью их сбережения и приумножения.

Что такое финансы

Финансы — это совокупность экономических отношений по формированию, распределению и использованию денежных средств. Финансы могут находиться во владении субъектов экономики, таких как государство, предприятия и организации а также индивидов, то есть личные финансы.

Если вы понимаете все функции финансов, такие как:

• доходная
• накопительная
• распределительная
• контрольная

то вы относитесь к тому типу людей, которые могут отказать себе в малом, чтобы в последующем получить больше. Но как быть тем, кто живет от получки до получки, безуспешно пытается создать финансовую «подушку безопасности» и откладывает исполнение своих желаний на неопределенное «потом»?

Когда нет денег: осознание проблемы – половина ее решения

Разговор о финансах начнем с того, что умение управлять главным механизмом своего благополучия начинается не с определенной книги или тренинга, а с вас и вашего желания овладеть данной наукой. Существует множество самых разнообразных программ, где во главе угла стоят личные финансы, секреты управления которыми подвластны вам. Однако пока вы не придете к мысли о том, что готовы ограничивать себя в некоторых вещах, все это пустое времяпровождение. Тем не менее, первой рекомендацией служит книга — бестселлер Роберта Киосаки «Богатый папа, бедный папа» отзывы о которой мотивируют лучше всяких презентаций.

В большинстве случаев отсутствие свободных денег объясняется не тем, что люди мало зарабатывают. Да, конечно, и здесь есть определенные нюансы, но об этом поговорим в другой раз. Эффективное управление личными финансами возможно только тогда, когда вы готовы признать проблему, суть которой заключается в том, что траты превышают заработок, и начать борьбу с ней. Лучшим способом будет урок от крутого специалиста. Рекомендуем интернет-курс «7 секретов финансовой психологии» от психолога и интернет-предпринимателя Дмитрия Трефилова. Это очень востребованный и полезный курс в удобном формате.

Вырваться из замкнутого круга: признаки финансовой безграмотности и способы борьбы с ней

Давайте попробуем выяснить на деле, необходим ли вам финансовый советник и все ли у вас так плохо, как может показаться на первый взгляд, ведь на отсутствие денег жалуются люди с разным уровнем дохода.

Ниже приведен перечень основных признаков финансовой безграмотности:

• долг платежом страшен

Существование от зарплаты до зарплаты зачастую порождает особую категорию людей – любителей брать краткосрочные кредиты в банке, либо пользоваться добротой друзей и родных. Неравномерное распределение трат до очередной получки приводит к тому, что часть денег вы вынуждены отдать в виде долга и вновь ощутить нехватку средств, то есть искать выход из ситуации посредством новых займов.

• импульсные покупки

Покупки, совершенные в порыве чувств, оставляют дыру в бюджете и годами пылятся на полках. Курс управления личными финансами рекомендует побороть искушение и отказаться от приобретения вещей, которые вы ранее не заносили в шопинг-лист.

• отсутствие денег на «черный день»

С каждым из нас случаются форс-мажорные ситуации, скажем, незапланированный ремонт автомобиля или болезнь близких, следовательно, есть необходимость в определенной сумме денег. Раз нет накоплений, вновь возвращаемся к первому пункту, а именно – погружению в кредиты и долги;

• если нет цели, не делаешь ничего

Отсутствие финансовых целей приводит к небрежному обращению с деньгами. Случается, что даже при наличии накоплений не получается совершать нужные крупные покупки, так как не были запланированы важные статьи расходов. Сначала попробуйте поставить себе небольшую, но достаточно легко выполнимую финансовую задачу. Со временем маленькие победы дадут вам возможность двигаться к более серьезным целям.

• жизнь без страха за будущее

Зачастую мы предпочитаем жить только сегодняшним днем, поскольку будущее выглядит неопределенным и далеким. Пенсионные реформы и слабая поддержка от государства привели к тому, что о пенсии в нашей стране принято задумываться незадолго до выхода на нее, что в корне неразумно. Начните заботиться о своем будущем прямо сейчас. Устройтесь на полную официальную заработную плату. Сделайте выбор в пользу надежного фонда для размещения страховых взносов и обязательно составьте личный финансовый план.

Если в одном из обозначенных пунктов вы узнали свою манеру обращения с деньгами, то стоит определить стратегию , и здесь неоценимую помощь окажут советы и рекомендации успешных предпринимателей и инвесторов, которые с удовольствием делятся своим опытом.

Путь к финансовой свободе: как взять ситуацию под контроль?

Если вы читаете эту статью, значит находитесь в поисках ответа на поставленный выше вопрос. Нет, мы не будем призывать вас вести домашнюю бухгалтерию на бумаге. Ведь есть современный вариант решения поставленной задачи – управление личными финансами онлайн. Повсеместное распространение интернета и доступность мобильной связи превратили скучный подсчет чеков в увлекательный процесс. Используйте электронные устройства и различные приложения. Выбирайте самое удобное для себя. Например: финансовая игра «Денежный поток» основателем которой стал Роберт Киосаки поможет освоить навыки предпринимательские навыки и основы финансового механизма.

Финансы, план закупок, контроль доходов и расходов – все это вызывает интерес, но не стоит перегибать палку. Режим строжайшей экономии приведет к тому, что вы потеряете вкус к жизни и вновь без ограничений начнете расходовать средства. Экономить нужно, но не в ущерб общению с близкими и родными, приобретению или получению дополнительного образования.

Управление личными финансами книга призывает обратить внимание на важную составляющую вашего спокойного будущего, а именно – страхование рисков. Вы можете выверить до мельчайших деталей планы на жизнь, но не факт, что все выйдет именно так, как вы спрогнозировали. В случае неудачи (например, неожиданное сокращение на работе). Не дайте обрушиться мечтам о благополучной жизни, позаботьтесь заблаговременно о вашем «завтра».

font-family:" arial="">«Деньги имеют значение, но еще большее значение имеет результат управления деньгами ». (Крис Девис )

" arial="">Доброго дня, дорогой друг.

Современная жизнь каждого человека неразрывно связана с его личными финансами . Мы сталкиваемся с ними каждый день, начиная с покупки продуктов в магазинах и заканчивая реализацией долгосрочных инвестиционных проектов.

Качество жизни человека напрямую зависит от наличия или недостатка денег в его . Стабильность в области личных финансов делает нас уверенными людьми, бесстрашно смотрящими в будущее.

Интуитивно, каждый человек осознает все это " arial="">. Однако, что удивляет - множество людей даже не думает о том, чтобы освоить грамотное управление личными финансами, хотя данные знания серьезно влияют на их благополучие.

Управление личными финансами - древние знания на вооружении современного человека

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

Основные принципы управления деньгами известны с давних времен 9.0pt;font-family:" arial="">, ими пользовались еще в древнем Вавилоне, можете убедиться сами - книга « », но, несмотря ни на что, многие люди предпочитают не замечать их .

" arial="">В большинстве случаев причинами подобного поведения являются - незнание азов финансовой грамотности и отсутствие элементарной . К большому сожалению наша система образования не преподает таких предметов, хотя с деньгами человек сталкивается на протяжении всей своей жизни.

Даже после окончания престижных вузов большая часть людей так и не осваивает эффективное управление личными финансами . Как итог, всюду можно увидеть людей неудовлетворенных уровнем своей жизни из-за нехватки средств - разочарование и уныние от невозможности воплотить в жизнь свои мечты стали частью нашей жизни.

Все гениальное просто

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

" arial="">И это несмотря на то, что азы финансового благосостояния достаточно просты для понимания . Необходимо изучить простейшее управление личными финансами - основные принципы распределения денежных потоков, а затем постоянно пользоваться методами, помогающими реализовывать их в жизни.

Система управления личными финансами состоит из пяти частей font-family:" arial=""> - пяти главных принципов финансовой жизни, которые, при постоянном применении помогают сформировать эффективный механизм по обеспечению вашего достатка и благосостояния.

Все пять принципов необходимо совокупно внедрять в свою жизнь 9.0pt;font-family:" arial="">, так как их синергетическое применение наиболее эффективно. Итак, далее я изложу общую стратегию, благодаря которой управление личными финансами станет более простым и понятным. Я нисколько не сомневаюсь в том, что ваша финансовая независимость, после их применения, станет лишь вопросом времени.

Принцип первый - финансовое планирование

Чтобы воплотить в жизнь любой проект необходим план. Создание надежной финансовой стратегии - один из самых важных проектов в жизни любого сознательного человека . Осуществление данной цели невозможно без расстановки четких приоритетов, определения и расчета каждого этапа его реализации.

Эта функция воплощается в вашем (ЛФП). В его составе присутствуют следующие важные процессы: оценка имеющихся и необходимых ресурсов (активы и пассивы); постановка и уточнение финансовых целей, а также последовательность их достижения с расчетом всех необходимых элементов.

ЛФП необходим человеку как карта незнакомой местности, на которой указан весь маршрут от исходной точки до конечной цели путешествия . Без плана сложно выбрать вектор движения и подобрать оптимальные инструменты для реализации картины своего финансового благосостояния.

Можно смело утверждать, что личное финансовое планирование - главный принцип, без которого эффективное управление личными финансами в принципе невозможно .

9.0pt;font-family:" arial="">

Принцип второй - Денежный контроль

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

" arial="">Главная мысль данного принципа гласит - ведение учета всех своих денежных потоков строго необходимо .

В наши дни заниматься подобным учетом стало гораздо проще font-family:" arial=""> - компьютерные технологии постоянно развиваются и сейчас появилось достаточно много программных средств, помогающих нам в этом. Благодаря компьютерам, управление личными финансами стало более увлекательным, так как все рутинные задачи взяли на себя машины , к тому же компьютерные программы не совершают ошибок в вычислениях, что также очень полезно.

Внедрение данного принципа дает возможность увидеть общую картину состояния ваших финансовых процессов в любое время " arial="">.

Принцип третий - Создание капитала

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

Доходы всегда должны превышать расходы , то есть в конце отчетного периода у вас должен оставаться остаток. Именно эта разница позволит вам постепенно создать свой капитал. Чем она выше, тем быстрее вы сможете достигнуть своих финансовых целей.

Всегда существует возможность сократить свои расходы, не снижая качественного уровня жизни . Как бы то ни было, но минимум 10% вашего дохода должны перетекать в накопления - данное действие совершает каждый человек, которому не безразлично его будущее . Данное правило звучит следующим образом - « ».

Управление личными финансами подразумевает не только сокращение расходов, но также и постоянную работу над повышением доходов font-family:" arial="">, только так можно получить максимальный эффект от любой финансовой стратегии. Задумайтесь над получением более высокооплачиваемой работы или над дополнительным заработком, хорошо также открыть свой бизнес в какой-либо сфере.

Данный принцип позволяет создать и укрепить фундамент для вашей финансовой крепости - это его главная цель.

Принцип четвертый - Регулярные инвестиции

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

Ваши деньги не должны просто лежать на счетах без дела, так как они постоянно теряют свою ценность из-за инфляции, поэтому их нужно обменивать на ценность иного рода, которая будет приносить вам прибыль . Распределяйте их между различными инвестиционными инструментами, соответствующими вашим целям, возможностям и отношению к риску, причем поступайте так регулярно.

" arial="">Под инвестициями не нужно понимать только фондовый рынок - не ограничивайте себя. Инвестирование - процесс, у которого множество граней. Если смотреть более широко, то это вложение денежных средств в активы различного вида, которые имеют тенденцию к повышению своей стоимости по прошествии времени.

" arial="">Инвестируя средства вы будете приобретать все больше опыта, что впоследствии позволит вам замечать все большее количество подобных активов. К тому же вы научитесь, с достаточно высокой степенью вероятности, прогнозировать рост или падение их стоимости.

Принцип пятый - Страхование рисков

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

" arial="">У вас может быть идеально выверенный план, с четко поставленными целями и путями их реализации, однако это не гарантирует вам защиту от непредвиденных ситуаций. И именно они могут стать непреодолимым препятствием на пути воплощения любой финансовой стратегии.

" arial="">Человека может подвести здоровье, либо он утратит трудоспособность в результате несчастного случая. Такое развитие событий не позволит ему получать планируемый уровень дохода. Также, в результате стихийного бедствия, может пострадать личное имущество, которое является существенной финансовой частью его капитала.

" arial="">Именно поэтому грамотное управление личными финансами предусматривает наличие страховки от подобных рисков и все это является главной идее четвертого принципа. Необходимо застраховать себя от рисков, несущих опасность для вашего ЛФП. Страховка - бронежилет, который не даст шальным пулям случайностей лишить вас надежд на его осуществление .

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

Все вышеперечисленные принципы будут работать с высокой степенью эффективности только если придерживаться их постоянно и регулярно выполнять определенные ими процедуры .

" arial="">Например, все данные о расходах и доходах необходимо ежедневно заносить в компьютерную программу (я рекомендую программу «Домашняя бухгалтерия »), в крайнем случае еженедельно. В конце месяца нужно планировать расходы на будущий месяц, попутно также можно будет провести анализ своих расходов и поискать пути к их оптимизации или безболезненному сокращению.

" arial="">Запланируйте периодически изучать и анализировать информацию о различных видах инвестиций, чтобы научиться находить наиболее эффективные из них. Если у вас пока нет времени на то, чтобы разбираться в инвестиционных инструментах - пользуйтесь банковскими депозитами.

Чтобы ваше управление личными финансами становилось все эффективнее, регулярно повышайте свою финансовую грамотность , - читайте книги, статьи, смотрите видео уроки, проходите тренинги и курсы. Так ваша финансовая жизнь станет более структурированной и денежное благосостояние не покинет вас никогда. 🙂 RU">IntellektFinance 11.0pt;font-family:" arial="" new="" roman=""> mso-fareast-language:RU">. mso-bidi-font-size:11.0pt;font-family:" arial=""> "Times New Roman";mso-ansi-language:EN-US;mso-fareast-language:RU">ru "Times New Roman";color:#006600;mso-ansi-language:EN-US;mso-fareast-language:
RU"> mso-fareast-font-family:"Times New Roman";color:#006600;mso-fareast-language:
RU">возможно только с указанием прямой ссылки на источник.

Личные финансы – это совокупность всех денежных средств, имеющихся у конкретного человека. У одних эти свободные средства лежат на счетах, другие предпочитают хранить их дома, третьи – инвестировать в новые проекты для преумножения капитала. Виды личных финансовмогут быть следующие: активные и пассивные в зависимости от их движения.

Как понять, что средства используются неэффективно? Во-первых, если вы не отслеживаете свои расходы. Попробуйте в течение месяца проследить, на что уходят ваши деньги, какие статьи расхода можно из этого списка исключить, чтобы эффективнее распоряжаться финансовыми средствами.

Во-вторых, если вы совершаете спонтанные покупки. Маркетинговые инструменты сегодня направлены на то, чтобы вы совершали как можно больше покупок, не задумываясь над их полезностью и нужностью в конкретный промежуток времени. Подходите к своим расходам рационально, составьте финансовый план. Так будет проще устоять перед спонтанными приобретениями.

В-третьих, если не откладываете на черный день. Для начала это может быть даже 10% от получаемых денег ежемесячно. Рекомендуем не тратить более 20% от получаемого дохода, остальное откладывать и направлять на инвестиции.

Наконец, в-четвертых, у вас нет стратегии по использованию свободных средств.

Личные финансы: как накопить?

Показателем успешности человека является не то, сколько денег он зарабатывает, а то, сколько средств у него остается. То есть важен не показатель ежемесячного дохода, а чистый остаток с него.

Предположим, что человек зарабатывает 300 тыс. в месяц, при этом тратит только 200 тыс. Это положительный сценарий, позволяющий через какое-то время накопить определенные средства.

Сколько средств необходимо накопить? Планирование личных финансов подразумевает создание финансовой подушки безопасности. Это запас денежных средств на полгода вперед. То есть если у человека в среднем в месяц уходит на различные платежи и расходы около 200 тыс. рублей, то ему необходимо накопить на карте минимум 1,2 млн.

На какой черный день необходимо откладывать средства при эффективном управлении личными финансами? У наемного работника этот черный день может наступить в случае увольнения. Финансового люфта на полгода ему будет достаточно до того момента, как он устроится на новую работу. У предпринимателя бизнес попросту закроется. Этих средств ему хватит на первое время. При этом важно понимать, что чем выше у человека ежемесячные личные расходы, тем на более долгий период должна быть сумма накоплений. Оставшиеся средства необходимо инвестировать.

Личные финансы: какую часть средств инвестировать?

Прежде, чем принять для себя решение о том, что необходимо переходить на стадию инвестирования, предпринимателю (нынешнему или будущему) важно честно ответить на вопрос: «А для чего мне это нужно?». Базовые потребности и желания человека, такие как покупка жилья, авто, содержание семьи, путешествие и прочее можно удовлетворить, работая наемным работником и откладывая часть заработанных средств.

Инвестирование – это про другое. Если человек решает вложить часть свободных денежных средств в новые бизнес-проекты, то цель у него должна быть только одна – это преумножение своего капитала.

Мы уже поговорили о том, что учет личных финансов должен включать этап создания подушки безопасности. Это первый и важнейший этап, миновать который никак нельзя. После того, как подушка безопасности создана, и есть свободные средства, их можно инвестировать в двух направлениях.

Первый – консервативный.

Это та часть личных финансов, которая вкладывается в низкорискованные активы: недвижимость, акции, ценные бумаги. Доход от этого направления вложений не велик, и соразмерен с банковскими процентами по вкладам, однако он ультранадежен. Он приумножит капитал человека в любом случае.

Как понять, какую часть личных финансов вкладывать в консервативные направления преумножения капитала? Все очень просто. Сколько вам лет, столько и процентов от свободных денежных средств необходимо направлять на консервативные инвестиции. Чем старше человек становится, тем более консервативен его инвестиционный портфель.

Обратите внимание, сколько молодых людей сегодня вкладывают в криптовалюты? А потом молятся на биткоин, чтобы он хоть немножечко подрос. У молодых людей большая часть портфеля агрессивна. Они могут вложить в агрессивные инвестиции до 90% всех своих доходов. Почему так происходит? Да потому, что чем ты моложе, тем больше времени у тебя есть на исправление ошибок.

Второе направление – это агрессивные инвестиции

В случае, если такие проекты выстрелят, они обещают доходность выше банковских процентов по вкладам минимум в 2 раза. Предположим, что банковская ставка составляет 6%, а потенциальный проект, в который вы вкладываете деньги, может приносить свыше 12% годовых. Тут необходимо понимать, что чем больше процент потенциальной прибыли, тем выше риск. Если обещают 100% годовых, то значит в этом проекте не менее 100% риска. При таких вложениях у каждого инвестора есть порог, свыше которого они готовы просто попрощаться со своими деньгами. В общем объеме инвестиций этот процент не должен превышать 15%.

Личные финансы: куда вложить?

Ни один финансовый консультант не скажет вам, куда инвестировать деньги. В противном случае, если расчет будет верен, то вы скажите, что вы молодец. Если же расчет окажется неверным, то вы с большой долей вероятности обвините во всем своего финансового консультанта.

Вопрос выбора направления для инвестирования личных финансов – это всегда индивидуальная история. Нужно понимать, что это риск, и брать всю ответственность за принятые решения на себя.

У инвестора есть два смертных греха: нельзя инвестировать из жадности или действовать по воле страха. Например, криптовалюта выросла в десятки раз. Кто-то на этом сумел заработать. У остальных включается жадность. Они начинают отдавать последнее, чтобы хоть немножко хайпануть. Второй сценарий – это инвестирование из страха. Когда рушится рынок, люди, как правило, начинают продавать акции из страха полного разорения, а их, наоборот, в этот момент и нужно покупать. При инвестировании необходимо думать и планировать. Нельзя принимать решение на эмоциях.

Личные финансы: стоит ли инвестировать в чужой бизнес

План личных финансов предполагает также инвестирование в сторонние бизнес-проекты. При выборе такой стратегии учитывайте два момента. Первый связан с тем, есть ли в компании, нуждающейся в сторонних вложениях, четкая и прозрачная финансовая отчетность, и предыдущие успешные циклы инвестирования. Есть ли у компании-стартапа опыт успешной работы с чужими деньгами? Есть ли потенциальные клиенты и предзаказы, какова ее репутация?

Второй вариант связан с тем, что инвестор, заходя в бизнес, должен иметь возможность контролировать финансы. Есть главное правило инвестирования, сформированное Уорреном Баффеттом: «Никогда не теряйте своих денег». Сделать это можно, либо войдя в состав соучредителей, либо иметь право подписи финансовых документов.

Мы рассмотрели основные стратегии, связанные с личными финансами. Следуйте советам специалистов Oy-li, чтобы приумножать свои финансовые средства.

Если вы только встали на путь финансовой независимости и пытаетесь осуществить некоторые попытки экономии и планирования, то вам, наверное, достаточно сложно. Особенно, если вам приходится отдавать деньги за образование, ипотеку или любой другой кредит и при этом ежемесячно оплачивать свои необходимые расходы.

Именно поэтому мы предлагаем вам обратится к зарубежным экспертам и узнать, что они думают про грамотное управление личными финансами и какие универсальные советы они могут дать тем, кто находится на самом старте. Если же вы вообще никогда не думали про правильное управление личными финансами, то прочитать эту статью будет вдвойне полезно для вас.

1. Изучите собственное ощущение денег

Эрин Лоури, автор книги “Broke Millennial: Stop Scraping By and Get Your Financial Life Together”, говорит: «Начинайте с определения своего психологического восприятия денег». Каково ваше первое воспоминание, связанное с деньгами? С чем оно ассоциируется? Как вы относитесь к деньгам сегодня?»

В любом вопросе сложно добиться прогресса, будучи погружённым в триггеры и ментальные блоки. Задайте себе смелые вопросы о деньгах и честно на них ответьте. Это нужно, чтобы создать эффективную систему личных финансов, защищённую от любых проблем.

2. Превращайте время в деньги

«Находите больше времени – вот простой лайфхак, который я всегда хочу донести до людей» — сказала Мишель Шредер-Гарднер, основатель сайта личных финансов Making Sense of Cents. Многие уверены, что они не могут улучшить своё финансовое положение из-за нехватки времени. Но при этом у них есть возможность по несколько часов смотреть телевизор или сидеть в интернете. Отказавшись от этого, вы найдёте простейший источник времени, которое можно тем или иным образом конвертировать в деньги. И речь не обязательно о работе – финансовое образование тоже очень полезно и выгодно в перспективе.

3. Тратьте меньше, чем зарабатываете

Доминика Бродвей, основатель Finances Demystified, считает, что быть финансово успешным человеком – это простая математика. «Просто следите, чтобы ваш доход превышал расходы». Не получается зарабатывать больше – ищите способы тратить меньше. Грамотное управление личными финансами, просто никак не может обойтись без этого основного правила.

4. Трудитесь честно

Не стоит вести себя, как большинство работающих людей в мире, которые просиживают недели в ожидании зарплаты, советует Бритни Кастро, кандидат на награду Best Money Expert 2018.

Подумайте, чем вы действительно полезны, как можете улучшить работу? Сообщайте свою ценность компании, коллегам, начальству. Там, где вы работаете по желанию, а не по принуждению, переговоры и рабочие вопросы решаются легко.

Вообще, это основополагающий принцип для управления деньгами и личными ресурсами. Самоотдача в каждом действии – это путь наверх.

5. Контролируйте деньги и следуйте стратегии

Не действуйте спонтанно, когда речь заходит о вопросах накоплений, погашения долгов, инвестиций и т.п. Расставьте приоритеты и составьте план, в соответствии с которым будете развивать финансовую независимость.

6. Создайте чрезвычайный фонд и поставьте его в приоритет

Грамотное управление личными финансами невозможно без этого. Вот ещё один совет от Лоури: «Вам необходим накопительный фонд для чрезвычайных случаев (подушка безопасности), независимо от текущей долговой нагрузки. Иначе при возникновении сложной ситуации придётся обращаться к кредитам и погружаться в долги ещё сильнее».

Тем не менее платежи по долгам по-прежнему обязательны, даже если на них получается выделить совсем мало средств. Уже после построения чрезвычайного фонда размером в 100-150 тысяч рублей можно полностью сосредоточится на устранении долгов.

7. Сначала гасите долги с большими процентами

Кстати, после погашения такого долга лучше начать переводить те же проценты на накопительный счёт. Сложностей не возникнет — вы ведь справлялись, когда нужно было отдавать эти деньги банку.

8. Разработайте бюджет

Обязательно планируйте бюджет, особенно если у вас есть, опять же, долги. Рассчитайте, сколько можете отправлять в сбережения, а сколько – на погашение. В идеале, минимум 10% нужно откладывать и столько же – отдавать за кредит (правда тут есть тонкий момент с вашим минимальным кредитным платежом, учитывайте это).

Избавившись от долга, отправляйте в сбережения все 20% и увеличивайте эту сумму в соответствии с увеличением своего дохода в будущем.

9. Заведите сберегательные счета с разными именами

Эрин Лоури говорит, что одна из самых эффективных стратегий сбережения для различных целей – это создание отдельных счетов с соответствующими именами. Будьте конкретны перед собой. Если вы откладываете деньги на компьютер, отделите их от остальных средств и назовите «На новый ПК». Это действительно помогает копить, держать перед глазами свои цели и не смешивать их в общую кучу под сложными цифровыми обозначениями или типичными названиями.

10. Будьте конкретнее

Если вы хотите сэкономить 200 000 рублей за два года, это соответствует 100 000 рублей за один год или 8 400 рублей за месяц. Согласитесь, данная цифра более конкретная и «близкая» — вы сразу чувствуете, будет ли легко её отложить в этом месяце или придётся от чего-нибудь отказаться. Проводите такие расчёты – они помогают вовремя корректировать свою стратегию, отказываться от ненужных решений и главное – обеспечивают стабильное движение к цели.

11. Осваивайте программы для планирования и финансового воспитания

Доминика Бродвей признавалась, что её любимый программный инструмент для планирования и контроля денег – Personal Capital. Но это лишь один пример из множества полезных и удобных приложений. Все они в разной степени помогают увидеть общую картину финансового положения, доходы, расходы, а также прогнозируют ситуацию на ближайшее время. Причём во многих случаях за это даже не нужно платить.

Если вы тоже хотите упростить планирование и управление деньгами, обратите внимание на , о которых мы уже писали отдельно.

12. Ориентируйтесь на правило 50/30/20

50% дохода тратится на постоянные расходы: коммунальные услуги, обслуживание автомобиля и техники, ипотека и т.п.;
30% уходит на временные расходы и удовольствия: походы в кино, подарки, покупку одежды и т.д.;
20% отправляется в запасной фонд или на накопительные счета для отпуска, нового дома, выхода на пенсию, инвестиций и прочих целей.

Проанализировав свои финансовые показатели с такой разбивкой, вы узнаете, в каких областях тратите слишком много, а каким не уделяете достаточного внимания. Кроме того, вы сможете оптимизировать свои расходы, отправив дополнительные деньги в сбережения, если, например, окажется, что для постоянных расходов вам нужно лишь 45% дохода.

13. Разберитесь с целями

Все финансовые эксперты и консультанты соглашаются, что достижение невозможно без чёткого их распределения в соответствии со сроком выполнения:

Краткосрочные. Сюда относятся задачи, которые нужно выполнить в текущем, максимум – в следующем году. Отпуск, посещения концертов или мероприятий, покупка подарков или приятных для себя вещей – всё это цели на ближайшее будущее.

Долгосрочные. Это задачи с большими планами на будущее. Для большинства людей это деньги для выхода на пенсию, погашения ипотеки или образования детей.

Такая разбивка – ещё один способ прояснить приоритеты и облегчить себе планирование бюджета.

14. Копите больше, если вы предприниматель

По мнению Доминики Бродвей, для обычного работника по найму оптимальная сумма на сберегательном счёте равна сумме трат за 3-6 месяцев, то предпринимателю следует ориентироваться на 6-9 месяцев. Это связано с дополнительными рисками и расходами, с которыми связано ведение дела.

15. Автоматизируйте сбережения

Сейчас у любого банка есть мобильные приложения и интернет-порталы, в которых вы можете настроить автоматическое отчисление конкретной суммы на свой накопительный счёт. Пусть с 10-20% от каждой зарплаты сразу отправляется на него. Единственная привычка, которую вам придётся выработать – это уложить месячные расходы в оставшиеся 80%. Не сомневайтесь, управление личными финансами — это легче, чем кажется.

Если Вы не можете создать личный капитала и резерв из денег, которых хватит минимум на полгода или год, Вам нужно обязательно разобраться и изучить личные финансы, секреты управления деньгами, как правильно приумножать и сохранять денежные средства. Об этом всем, коротко пойдет речь в данной статье.

Расходы и покупки

Не каждый человек считает свои траты на покупки, особенно расходы на еду. А ведь у некоторых людей расходы на привычную им еду «съедают» все получаемые ими доходы!

Считается дурным тоном считать деньги которые тратятся на питание, удовольствия, вредные привычки. Кто считает, сколько он скуривает сигарет в месяц, сколько покупает фастфуда или какая сумма была оставлена в ресторанах или в кафе… Как Вы думаете сколько денег можно было бы сохранить? Как минимум половину!
Ведь если контролируешь себя в растратах и расходах на еду и другие удовольствия, иногда можно от чего то отказаться или купить что-то по аналогии, но дешевле.

Основные расходы, по которым не ведется учет финансов:

• коммунальные услуги
• топливо для автомобилей
• расходы на удовольствия
• расходы на вредные привычки
• другие расходы, индивидуально для каждого,

Если бы каждый человек начал вести личный учет всех вышеуказанных расходов не менее полугода, то все заметили закономерность того, что часто деньги тратятся не по назначению и их можно было бы сохранить и приумножить. Важно не только записывать свои расходы, но и анализировать их, а также оптимизировать и уменьшать свои не нужные траты.

Важно то, что если бы сохраненные (сэкономленные) деньги грамотно инвестировать, то можно было бы увеличить капитал в несколько раз с минимальными рисками.
Но об этом мало кто задумывается.

Откладывание денег из каждого дохода

Вторым важным фактором после умения вести дневник всех своих расходов и периодически оптимизировать их, является умение откладывать не менее 10% денег из всех своих доходов. Можно и больше откладывать, например половину прибыли. Но на небольших суммах отложить часть денежных средств будет легко, а вот когда начнете оперировать миллионами, тогда и придется бороться со своими эмоциями. Поэтому, важно научится умению постоянно откладывать определенную часть прямо сейчас на небольших суммах, нежели отложить один миллион из десяти миллионов;)
Когда привычка откладывать появится и укоренится в сознании, тогда уже будет не важно из какой суммы отложить денежные средства в свой резервный капитал.

Накопление личного капитала

После того, как научитесь грамотно подходить к расходам, не совершать импульсивные и не нужные покупки, сможете легко отложить из своей прибыли не менее 10% денег, тогда станет вопрос о накоплении и создании личного капитала.

Собственный личный капитал — это средства, которые только сохраняются и откладываются под процент или в валюте без их растраты. Данный личный капитал, еще называют резервным капиталом, неприкасаемым запасом, будущей пенсией, личной страховкой и другими терминами.

При накоплении личного капитала, следует совладать со своими эмоциями, так как благодаря им, личный капитал может быть потрачен на крупную импульсивную покупку, которая не принесет в итоге пользы.

Собственный капитал, должен создаваться с целью обеспечить возможность комфортного существования в случае утраты работы, временной неработоспособности и других жизненных ситуаций.
Если надеяться, что у Вас есть постоянная и стабильная работа, крепкое здоровье, что можно накопленный капитал легко потратить, а потом восстановить, то это очень рисковые и опасные планы и надежды. Личный капитал, должен служить опорой, которая понадобится при непредвиденных обстоятельствах.

Откладывайте, сохраняйте свой личный резервный капитал и по возможности не тратьте его без особой нужды.

Расширение инвестиционного портфеля

После создания собственного капитала и набора крупной суммы, следует задуматься над тем, чтобы денежные средства не только лежали, но еще и приносили прибыль. Вот здесь, придется стать инвестором создавая свой личный инвестиционный портфель и изучить финансовую грамотность.

При создании своего личного инвестиционного портфеля, следует максимально обезопасить свой личный капитал от возможных рисков. При этом разделить его на несколько частей, но не менее чем на три равных части, где:

1. Одна часть находится в резерве и не вкладывается ни в какие компании, бизнесы и банки.
2. Вторая часть — вкладывается в бизнесы (желательно в собственные).
3. Третья часть — инвестируется в разные инвестиционные инструменты.

Какие варианты и способы можно использовать для расширения своего инвестиционного портфеля:

1. Покупка акций крупных компаний
2. Покупка государственных облигаций
3. на валютных парах с хеджированием биржевыми опционами
4. Использование биржевых опционов для хеджирования и страховки капитала на Форексе