Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей. Помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком

Сегодня на кредитном рынке объем проблемного кредитного портфеля ежемесячно растет. В этом случае теряют деньги финансовые организации, страдают клиенты от повышенных процентов и штрафных санкций, а также озадачиваются , которым приходится взыскивать последние деньги, прилагая большие усилия для этого.

В связи с этим, чтобы сократить объем «плохих» кредитов и вывести активы из резерва, кредитные организации заинтересованы в рефинансировании. Программой рефинансирования потребительских и других кредитов называется выдача новых заемных средств, которые идут в счет погашения просроченной задолженности. Основными преимуществами этой кредитной программы является сокращение суммы планового платежа и снижение процентной ставки по рефинансированию. Однако срок полной выплаты долга увеличивается.

Для клиента кредитов выгодна. Она помогает выбраться из долговой ямы. Тем не менее, банки далеко не всем одобряют рефинансирование кредитов других банков. После получения заявки, служба экономической безопасности не только проверяет платежеспособность клиента, но и анализирует график фактических платежей, количество дней просрочки, попытки клиента погасить задолженность, периодичность выхода из графика и многое другое.

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

С чего стоит начать, чтобы получить новый кредит в счет закрытия предыдущего? Во-первых, необходимо самостоятельно высчитать, какую именно сумму можно будет отдавать банку или другой кредитной организации, не ущемляя себя во многом. Если сумма оказывается относительно большой, а доход можно подтвердить документально, то можно смело идти в банк.

Не обязательно обращаться в тот же банк, в котором существует просрочка. Можно выбрать любой другой, который осуществляет рефинансирование. Как правило, пакет необходимых документов стандартный:

1. Паспорт и копия паспорта.
2. Второй документ, подтверждающий личность.
3. Справка о доходах.
4. Выписка из банка о наличии задолженности.
5. Справка из банка, информирующая о количестве дней на просрочке.
6. Номер счета, на который необходимо будет перечислить кредитные средства.
7. Анкета и кредитный договор.

После этого информация поступает в службу безопасности, которая принимает решение. Обычно для этого необходимо 2−7 дней. Однако банк может затребовать дополнительные документы в индивидуальном порядке. Обычно это случается в том случае, когда доход по справке 2 НДФЛ ниже прожиточного минимума или близок к нему. Тогда могут затребовать справку по форме банка.

Также часто. в случае недостаточной суммы, банк требует оформление поручительства или залога. Стоимость залога не должна быть ниже суммы кредита, а заложить можно любую достроенную и находящуюся в собственности клиента недвижимость или автомобиль.

Важно не скрываться от службы взыскания, а самому приходить в офис кредитной компании. Как правило, подвергаются все кредиты, удовлетворяющие требования банка. Однако минимальное количество дней на просрочке должно составлять 14 дней. Чем выше сумма задолженности и дольше клиент находится вне графика гашения, тем меньше вероятность получение нового кредита.

Чем меньше шансы на получение рефинансирования, тем больше вероятность, что клиент обратится к третьим лицам. Сегодня на рынке работают кредитные , которые оказывают помощь в получении кредитов, в том числе рефинансированных. Они выступают в качестве поручителей за определенное комиссионное вознаграждение, которое составляет от 7 до 30% от суммы кредита. Также они организуют помощь с просрочками.

Существуют другие схемы работы с кредитными . Достаточно крупные компании самостоятельно закрывают долг клиента, заключая с ним новый кредитный договор. Подобная помощь в кредите выгодна для людей, которые имеют большую долю неподтвержденного дохода. Дело в том, что кредитные брокеры редко требуют справки о доходах. Основным условием кредитования в данном случае является предоставление залога. То есть компания-кредитор минимизирует риски при повторном выходе клиента на просрочку.

Еще одним способом работы таких организаций с проблемными клиентами является предоставление себя в качестве клиента банка. В этом случае банк выдает средства кредитному брокеру, который переводит их на счет клиента. При этом брокер заключает договор с клиентом на оказание услуг, согласно которому частное лицо обязуется возместить издержки финансовой организации в полном объеме, с учетом комиссионного вознаграждения в установленном размере.

Условия по рефинансированию кредита и требования к заемщикам

Какие основные преимущества несет в себе рефинансирование кредитов? Их достаточно много. Кроме того, что клиент входит в график и начинает выплачивать новый кредит без просрочек, он формирует свою положительную кредитную историю. То есть в дальнейшем лояльность банков и других кредитных организаций к нему повысится.

К тому же, клиент получает льготную процентную ставку. Если оформление происходит через банк, то она совпадает со ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Основными требованиями к заемщику является достижение 21 года на момент оформления перекредитования, гражданство РФ, предоставление необходимого пакета документов и возможность подтверждения собственного дохода.

Более 40% заемщиков испытывают трудности в выплате задолженности банкам. Для облегчения кредитного бремени многие банки предлагают перекредитование существующих договоров на более выгодных условиях. Рефинансирование кредитов с просрочками – это реальная возможность для заемщиков исправить кредитную историю и рассчитаться с долгами.

Рефинансирование с просрочками кредитов в других банках

Что такое рефинансирование? Рефинансирование – это предоставление новым банком денежных средств на погашение существующего долга в другом банке. Процедура предполагает безналичное перечисление денег на кредитный счет предыдущего кредитора.

Юридически рефинансирование является целевым потребительским кредитом, в договоре которого четко прописывается цель – погашение задолженности перед другим банком.

Рефинансирование кредита — хорошая возможность рассчитаться с долгами

Помощь стороннего банка используется в двух случаях:

1. Условия нового займа более привлекательные.
2. По действующему договору имеются просрочки, но размер платежей не позволяет выполнять заемщику его долговые обязательства.

Еще в 2015 году кредиты наличными выдавались по средней ставке 25-30% в год, но немалая доля заемщиков получали деньги под 40-48% годовых. Сегодня банки предлагают наличные по ставке от 12% в год. Начальная процентная ставка за рефинансирование немного выше – 15-18% годовых. При такой разнице клиенту целесообразно заключить новый договор с более выгодными условиями.

Если же заемщик допустил просрочку по платежам, то рассчитывать на минимальную ставку не имеет смысла. Новый кредитор будет перестраховываться, и завышать проценты как минимум до их значения в действующем договоре. Рефинансирование с просрочками мало привлекает банков, но выгодно в любом случае для клиентов, так как оно:

• останавливает начисление штрафных санкций;
• возобновляет кредитную историю;
• уменьшает платежи;
• отодвигает на месяц дату платежа;
• соединяет несколько платежей в один при наличии более одного кредита.

Альтернатива рефинансированию у нового кредитора – переоформление договора в банке, где уже открыт кредит. Клиент может подписать дополнительное соглашение об увеличении срока кредитования для уменьшения размера платежа.

Но, вопрос с просроченными платежами и штрафами (которые могут достигать нескольких тысяч, а то и десятков тысяч рублей) не решается таким способом, и заемщику придется самостоятельно искать средства для быстрого погашения просроченной задолженности. Плюсы этого способа решения проблемы – экономия времени и денег на подготовку и сбор документов, так как все данные клиента уже есть в банке.

Требования банка

Так как рефинансирование – это разновидность кредита, то для его получения заемщику необходимо соответствовать требованиям банка к потенциальным клиентам:

• гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации в РФ;
• стабильный доход, позволяющий выполнять долговые обязательства;
• трудовой стаж за всю жизнь более 12 месяцев;
• не менее 6 месяцев стажа на текущем месте занятости;
• другие условия (регистрация на территории, где осуществляет деятельность банк, определенный минимум заработной платы, участие в зарплатном проекте, наличие депозита).

В зависимости от того, какие банки рефинансируют, требования могут незначительно отличаться.

Кроме условий для заемщиков, существуют ограничения для действующих кредитов:

1. Важно чтобы клиент осуществил минимальное количество платежей. Например, по правилам ВТБ 24 к перекредитованию допускаются кредиты, по которым внесено 6 и более платежей, а в Россельхозбанке — 12 и более платежей.
2. Хорошая кредитная история.
3. Отсутствие продления договора или реструктуризации задолженности.
4. Срок договора истекает не раньше чем через 3-6 месяцев.
5. Соответствие целевого назначения кредита. Например, рефинансирование ипотеки с открытыми просрочками возможно только по программе для перекредитования ипотечных продуктов, а не для кредитов наличными.

С кредитной историей есть два варианта, в зависимости от правил будущих кредиторов:

1. Первый вариант — полное отсутствие просрочек по договору. Такое требование характерно для больших банков, которые уже имеют достаточную клиентскую базу и не хотят увеличивать риски деятельности. Исключение – просрочки не более 10-14 дней (так называемые технические просрочки из-за несвоевременного зачисления денег на счет).
2. Второй вариант — наличие небольших просрочек (1-2 платежа), при безупречной положительной истории. Такие поблажки делают новые или небольшие банки, чтобы привлечь к себе новых клиентов, которые зарекомендовали себя ответственными плательщиками.

Каковы возможности рефинансирования кредита

Процедура рефинансирования просроченного кредита

Для перекредитования договора с просроченной задолженностью понадобятся документы:

• паспорт;
• справки с уровнем заработка (за полгода или год);
• договор на существующий кредит;
• выписка с оставшейся суммой долга;
• документы, необходимые для оформления залога или поручительства.

Получение денежных средств на рефинансирование происходит однотипно во многих случаях:

1. Заемщик начинает процесс переоформления с похода в банк, где будет происходить перекредитование просроченных кредитов. На этом этапе необходимо узнать список необходимых документов и требования кредитора, а также подать предварительную заявку (сокращенная форма для анализа скоринговой системой и получения информации из кредитного бюро).
2. При положительном решении заемщик обращается к прежнему кредитору, где у него есть открытый кредит, и информирует кредитного менеджера о намерениях погасить досрочно имеющуюся задолженность. Если это предусмотрено условиями договора, то банк принимает заявку на закрытие счета, после чего выдается справка с суммой для полного погашения долга (с учетом тела кредита, процентов и штрафных санкций).
3. С пакетом документов заемщик вновь посещает нового кредитора и завершает процесс оформления кредита – заполняет полную заявку, заверяет копии документов и подписывает договор.
4. Банк перечисляет деньги на счет прежнего кредитора. Если договором рефинансирования предусмотрена выдача наличных средств, то клиент получает их в кассе банка или на кредитную карточку.

Вся процедура занимает от 2 до 5 дней. Для увеличения вероятности положительного решения нужно подготовить максимальное число документов. Доказательством платежеспособности и добросовестности могут послужить чеки от оплаты ежемесячных платежей, документы, подтверждающие дополнительные доходы, свидетельство СНИЛС, загранпаспорт с отметками о выезде в течение последних 3-6 месяцев, свидетельство о правах собственности на любое имущество.

В каких банках есть рефинансирование кредитов с просрочками

В банковской среде распространено мнение, что кредиты с просрочкой более 14 дней переоформить невозможно. Но на практике можно рефинансировать кредит даже с трехмесячной просрочкой.

Какие банки делают перекредитование при плохой кредитной истории:

1. Примсоцбанк предлагают до 1,5 млн руб. по ставке от 22,9%.
2. Татфонбанк рефинансирует на сумму до 300 тыс. руб. под минимальный процент 22,9% годовых.
3. Ренессанс Кредит дает возможность закрыть кредиты на сумму до 100 тыс. руб. по ставке от 18,8% в год.
4. Солид Банк выдает деньги на погашение просроченных кредитов в размере до 1 млн руб. под 20,3% годовых.
5. В Бин Банке возможен целевой кредит до 1 млн руб. и ставкой от 20,5% в год.

Перед оформлением рефинансирования необходимо тщательно просчитать все плюсы и минусы

Получить рефинансирование можно и в других банках, но в них более жесткий контроль кредитного прошлого и истории платежей по действующему договору:

1. Россельхозбанк.
2. Сбербанк России.
3. Банк Москвы.
4. ВТБ 24.
5. Альфа-Банк.
6. Хоум Кредит Банк.
7. РосБанк.
8. Банк Открытие.
9. Восточный Экспресс-банк.
10. Газпромбанк.

Крупные банки охотно кредитуют добросовестных заемщиков, у которых хорошая кредитная история и большая сумма задолженности. Чтобы получить кредит при просрочках в таких компаниях нужно иметь несколько бонусов в виде страхования жизни, предоставления дорогостоящего залога или участия поручителей. Получение зарплаты или социальных выплат, а также наличие депозита в новом банке также положительно влияет на решение по кредиту.

Условия рефинансирования выглядят привлекательными, но следует помнить, что это только их рекламное значение. На деле заемщик может получить меньшее количество денежных средств, чем ему обещают банковские проспекты, а ставка оказывается значительно выше заявленного минимума.

Просрочка по кредитам - распространенная ситуация в нашей стране. Нестабильность и задержка заработной платы, ухудшение собственного здоровья или здоровья близких - есть много причин, по которым кредиты вовремя не платятся. Однако не нужно жалеть себя и прятаться от сотрудников банка и коллекторов, следует решать данную проблему как взрослый человек. Например, можно попробовать сделать перекредитование. И какие банки рефинансируют кредиты с просрочками, мы попробуем разобраться далее.

Можно ли рефинансировать кредит с просрочкой?

Почему-то многие считают, что если есть просрочки по кредиту, то перекредитование невозможно. Это заблуждение. Рефинансирование кредита с просрочками приносят банковским учреждениям прибыль, поэтому идти в банк не только можно, но и нужно, чтобы выйти из замкнутого круга.

Для выхода из данной ситуации надо обращаться в следующие места:

1. Непосредственно в банковское учреждение.
2. К брокеру. Кредитный брокер - поручитель за вас перед банком. Но он обычно берет комиссию за свои услуги, часто ее величина равняется 20-30 процентам.

С собой у вас должны быть следующие документы:

• Паспорт, СНИЛС, военный билет (мужчине).
• Справка с места работы, а также заверенная копия трудовой.
• Справка о доходах с места работы.
• Договор по кредиту.
• Справка из банка о просрочке, там должно быть прописано количество дней.
• Выписка из банка по проблемному кредиту.

Главное здесь - это не врать и не скрывать информацию. Еще, уточните заранее в банке все требования и постарайтесь им соответствовать.Тогда ваши шансы будут высокими.

Как правильно оформляется рефинансирование?

Если вам необходимо рефинансировать кредит с просрочкой без залога, то нужно совершить следующие действия:

1. Приходите в банковское учреждение, пишите заявление на рефинансирование.
2. Примерно неделю (обычно от 2 до 7 дней) служба безопасности банка принимает решение.
3. Если банк считает, что вашего дохода недостаточно, то может затребовать поручителя или залог.
4. Далее банк выносит положительное или отрицательное решение по вашей заявке.
5. Клиент изучает договор.
6. Если заемщика все устраивает, то договор подписывается.
7. Банк производи оплату задолженности. Вам на руки выдается новый график платежей по кредиту.

Только не забудьте, что чем чище ваша репутация, тем ниже ставка по процентам, и наоборот. Так что вы можете получить большие переплаты. И вам придется возвращать деньги. Это не списание долгов, как может показаться вначале.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей?

Если у вас плохая кредитная история, то рефинансировать кредит в банке можно. Однако каждая ситуация рассматривается индивидуально. Условия предоставления услуги перекредитования зависит от суммы кредита, просрочки и времени, в течение которого кредит не оплачивался.

Обычно рефинансирование с плохой кредитной историей возможно под залог имущества или под большой процент.

С вас могут потребовать документально обосновать причины просрочек по кредитным продуктам. Если вы болели, то придется предоставить справки по болезни, выписки из медучреждений. Если вас сократили, то тоже нужны доказательства сокращения и т.п.

Также банк потребует от заемщика гарантии того, что тот больше не будет допускать просрочек.

Иногда банки отказывают в рефинансировании кредитов с плохой КИ. Причину обычно они не называют. Однако причины следует знать, чтобы в другом банке с этой процедурой проблем не возникло.

Отказы в рефинансировании бывают по следующим причинам:

• Из-за платежеспособности. Кредит оформляется повторно, и банк считает, что суммы дохода недостаточно.
• Из-за плохой кредитной истории. Да, она все же играет свою роль. Если задержка по времени была огромная, то отказать могут. Здесь уже нужны гарантии: залог, поручитель и так далее.
• Если рефинансирование идет под залог недвижимости или автомобиля, а оно уже заложено ранее, то оформление кредита не будет.

Какие именно банки рефинансируют с просрочками?

Есть список банков, которые рефинансируют кредиты с просрочками.

Первый банк - это, конечно. Сбербанк . Процентная ставка составляет от 13,9% до 23,9% годовых. Процентная ставка зависит от многих параметров, предлагается индивидуально. Срок стандартный - от 3 до 60 месяцев.

Рефинансировать в Сбербанке можно до 5 займов (аналогично и в других финансовых учреждениях).

Деньги на руки не выдаются, они перечисляются при помощи безналичного перевода в счет погашения долга.

Следующий банк - ВТБ 24 . Процентная ставка - от 16,9 до 24,9 процентов годовых. Срок - от 12 до 72 месяцев.

Интересный момент: если финансовое положение заемщика улучшается, то потом можно прийти в банк и написать заявление на уменьшение процентов по кредиту.

Также вы можете обратиться в такие компании, как:

1. Бинбанк. Работает с теми, у кого просрочка не более 30 за последний год;
2. Ситибанк. При просрочках пакет документов увеличивается;
3. Россельхозбанк. Только с минимальными просрочками;
4. Восточный;
5. Росбанк;
6. Банк Москвы;
7. Альфа-банк.

В каждой из этих фирм есть свои правила и требования. Изучайте порядок предоставления услуг индивидуально. Не бойтесь подавать много заявок. Тогда удача будет на вашей стороне.

Если просрочка открытая?

Открытыми называются те просрочки, которые не были погашены (закрыты). То есть, вы еще не вернули накопившийся долг.

Это осложняете ситуацию. Но здесь можно обратиться в ваш банк, который и предоставил первоначальный кредит.

Если у вас неуплата составляет 2-4 недели, то есть вероятность, что вам предложат помощь.

При этом вы должны будете доказать, что совершили данную оплошность по уважительной причине.

В случае благоприятного исхода, банк увеличит срок кредитования, позволит месяц не платить кредит вообще или переведёт вас на иную программу.

Если это не получилось, то можно обратиться в наиболее либеральные банки нашей страны:

• УБРиР;
• Интерпромбанк;
• Связь банк;
• Райффайзенбанк;
• СКБ Банк.

Но помните, что ничего конкретного ждать не стоит, так как открытые просрочки выглядят вызывающе. Большинство компаний на рынке отказываются с ними работать.

Особенности получения

Если вы уже выбрали банк, который решил исправить ваши просрочки путем рефинансирования, то помните, что деньги вам никто не даст. Так как все производится в электронном виде, между банками.

Иногда может быть дополнительная плата за организацию услуги. Заранее спросите о ней. Иначе, вы рискуете потерять лишние деньги.

Новый банк полностью рассматривает вашу кандидатуру. То есть, вы снова проходите скоринг. И это может занять пару дней.

После оформления всего, предстоит платить кредит по стандартной схеме, но уже другому банку. Штрафы также начисляются по стандартной схеме. Так что сами понимаете…

Плюсы и минусы

К числу преимуществ подобного вида перекредитования можно отнести:

1. Возможность сотрудничества с новым банком (менее агрессивным);
2. Небольшую передышку и возможность все обдумать;
3. Более мягкие условия;
4. Сниженные переплаты (не сильно, но все же).

Многие, кто ищет какие банки рефинансируют кредиты с просрочками забывают и о негативных сторонах. В частности:

1. Ваш кредит никуда не денется от вас. Вы останетесь должником;
2. Возможно, что вы в итоге переплатите;
3. При рассмотрении вашей заявки вас заставят долго ждать;
4. Будет велик риск отказа.

То есть, при возникновении просрочек лучше не искать другой банк для рефинансирования. Ведь картина останется в принципе такой же.

Лучше сначала избавиться от накопившихся задолженностей. А лишь потом думать о разного рода реструктуризациях.

В современном обществе укоренился стереотип, что рефинансирование кредитов с просрочкой - почти нереальная задача. Мол, банки внимательно проверяют клиентов и отказывают в случае выявления подобных нарушений в прошлом. Но ситуации бывают разные. Просрочка часто возникает на фоне форс-мажорных обстоятельств - потери работы, болезни и прочих проблем. Результатом становится начисление штрафов и пени, а также необходимость продажи залогового имущества (если оно имело место). Ниже рассмотрим, где можно оформить рефинансирование кредитов с просрочкой. Также выделим, какие банки предоставляют такую услугу, и на каких условиях это происходит.

Какие имеются альтернативы?

Наличие плохой кредитной истории снижает шансы на оформление выгодного займа. Но это не означает, что банки один за другим будут отказываться от предоставления своих услуг нарушителю. Многое зависит от ситуации и причины, которая привела к появлению задолженности. Рефинансирование кредита с открытыми просрочками возможно при определенных обстоятельствах, но на менее лояльных условиях для клиента.

Кроме того, многие банки устанавливают ограничение на допустимый размер задолженности. Чаще всего рефинансирование кредитов с просрочками в других банках доступно при наличии долга до 1000 тысяч рублей, а по времени этот процесс растянут не более чем на один месяц.

Что делать, если заемщик не подходит под требование банка? В таких случаях приходится искать другие варианты.

• Покупка бытовой техники на минимальный период и своевременное внесение платежей. Целью является улучшение кредитной истории и «очистка» репутации перед банком.
• Получение автокредита на заводе-производителе. При оформлении такого займа прошлые просрочки не имеют значения. Если своевременно выполнять обязательства и погасить кредит в срок, кредитная история будет улучшена. При этом проще подобрать банки для рефинансирования кредитов.
• Взять кредит у частников. При таком подходе можно обойтись без сбора большого пакета бумаг, но процент по кредиту будет выше.
• Помощь кредитных брокеров. Сегодня работает множество компаний, которые помогают в исправлении кредитной истории. Также они узнают, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой и оказывают помощь в оформлении услуги.
• Реструктуризация. Этот вариант возможен при согласии со стороны финансового учреждения. В результате удается снизить размер платежей, увеличить период оформления кредита или быстрее покрыть задолженность. Услуги реструктуризации предлагают такие организации, как Татфондбанк, Ситибанк и Бинбанк.
• Услуги МФО. Если нет возможности подтвердить источник заработка, но срочно необходимы деньги, стоит воспользоваться услугами надежных микрофинансовых организаций. Лучшие варианты кредитования предложены .

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

Как отмечалось ранее, финансовые учреждения неохотно идут на сотрудничество с клиентами, имеющими задолженность по прошлому займу и испорченную кредитную историю. С другой стороны, банки не упускают шанса заработать большую сумму за счет увеличения процента предоставляемой услуги. Если внимательно проверить заемщика, кредитор практически исключает риски и неплохо зарабатывает.

Перед тем как сделать рефинансирование, если есть просрочки, стоит изучить предложения банковских учреждений и выбрать лучший вариант:

• Ситибанк позволяет объединить несколько займов и получить сумму в размере до миллиона рублей на период до 5-ти лет. Минимальная ставка равна 18%, а максимальная - 28%.
• Бинбанк рефинансирует кредиты с просрочкой на сумму до 3-х миллионов рублей. К плюсам услуги стоит отнести больший срок оформления договора - до 84 месяцев. Процентная ставка в этом случае составит от 20 до 34,9% годовых.
• Татфондбанк. Для получения услуги в этом финансовом учреждении желательно наличие поручителя. Сумма, которая выдается клиенту, не превышает 1,5 миллиона рублей, а срок оформления - до 7 лет. Ставка может меняться в зависимости от срока и продолжительности услуги в диапазоне от 25,9 до 27,9 процентов.
• Почта банк. Хороший вариант для заемщиков с просрочкой - рефинансирование кредитов в Почта банке происходит с процентной ставкой от 14,9% в год. На официальном сайте приведен калькулятор, позволяющий произвести расчет подходящего процента по кредиту.

Итоги

Выше мы рассмотрели, можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками, как реально поднять шансы на получение услуги, и какие банки идут навстречу клиентам с подобными проблемами. Наличие такой информации помогает быстро справиться со сложностями и уйти от задолженности.

В стране, и в мире в целом, влечет за собой череду проблем среди населения. Это и превышение расходов над доходами вследствие увеличения цен, потеря финансовой стабильности по причине увольнения, а также, проблема с выплатами по кредитным договорам.

Наибольшие просрочки приходятся на долги по микрокредитам, кредитным картам и займам наличными. По статистическим данным, на конец 2016 года общий объем задолженности среди населения России составил более 1 триллиона рублей. С проблемой выплат столкнулся каждый пятый заемщик .

Что же делать, если Вы столкнулись с проблемой и просрочили платежи по кредиту? Самым популярным является вариант — занять деньги у знакомых, родственников или друзей. Если такой возможности нет — стоит серьезно рассмотреть вопрос рефинансирования кредита .

В этой статье мы разберемся что же это такое, и какие условия необходимо соблюдать, чтобы решить проблему выплат по кредиту этим способом.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это предоставление денежных средств сторонней организацией или банком, для погашения основного долга в другом банке. Чаще всего, банк, который соглашается на рефинансирование Вашего просроченного кредита, предоставляет более выгодные условия.

Даже если предлагается кредит с аналогичной ставкой, как и тот, по которому идет просрочка — это имеет смысл, поскольку на просроченный кредит каждый месяц начисляются штрафы и пени.

Юридически, кредит на рефинансирование является потребительским кредитом, и в договоре прописывается, что он выдается для погашения долга в другом банке .

Чем это выгодно:

• возможность снизить процент по кредиту
• объединение нескольких кредитов в один , тем самым, сэкономив на комиссиях
• увеличение срока кредита и размера ежемесячных платежей , при необходимости
• погашение просроченных кредитов, на которые начисляются пени

Обращаясь в банк с просьбой рефинансирования кредита с просрочкой, имеет смысл честно и открыто рассказать о проблемах , которые привели к задержкам выплат.

Благодаря этому, банк сможет разработать оптимальный договор, и понизить кредитную ставку , чтобы Вы не допустили новых просрочек.

Что выяснить и подготовить перед обращением в банк

Так как рефинансирование подразумевает составление нового кредитного договора на условиях, отличающихся от условий банка, по выплатам которому возникли проблемы, соответственно, предъявляется некоторый список требований к заемщику .

Как правило, ни одна задержка выплат не остается незамеченной , и вносится в Бюро Кредитных Историй. Придется постараться и найти банк, который согласится на рефинансирование кредита с плохой историей.

Несмотря на то, что ходят слухи, что рефинансировать кредит, с просрочкой более 3-х месяцев невозможно, не опускайте рук! Это заблуждение. Обязательно найдется банк или организация, которая согласится Вам помочь. Возможно, условия будут на самые выгодные, но, это лучше, чем огромные штрафы и испорченная история займов.

Оговоримся сразу, что Сбербанк НЕ одобрит рефинансирование просроченного кредита в другом банке, можно даже не пытаться. Стоит рассмотреть другие банки.

Очень многое зависит от типа кредита . Если кредит с обеспечением, например, ипотека, или автокредит, банки охотнее предоставит новый займ, чтобы перекрыть старый. При этом, предмет залога, то есть, квартира или автомобиль, переходят к банку, который предоставил новый кредит .

Важно! Шанс на рефинансирование резко увеличивается, если закрыть просрочки по кредиту.

Документы, которые необходимо подготовить:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Кредитный договор и анкета заемщика.
3. Справка с работы.
4. Справка 2-НДФЛ.
5. Документ из банка, в котором будет указан размер задолженности и срок просрочки.
6. Реквизиты для перечисления средств.

Собрав все необходимые документы и заранее сделав их копии, обращайтесь в банки, и получив несколько положительных решений о рефинансировании, выбирайте самый выгодный .

Банк может потребовать дополнительные документы. Также, возможно, будут выставлены требования о предоставлении залога или поручительства, если проблемный кредит является потребительским.

Обращение к кредитным брокерам

Если все банки отказали в помощи , или просрочка слишком большая, остается еще один вариант — обратиться к кредитным брокерам. Кто это такие?

Кредитный брокер — профессионал на рынке займов, чаще всего юридическое лицо, разбирающееся во всех тонкостях получения кредитов, штрафах, просрочках.

Тот, кто реально может помочь разобраться в возникших проблемах и выработать план получения нового займа для выхода из долговой ямы.

О том, что делать если коллекторы звонят родственникам читайте в нашей .

Для молодого поколения Сбербанк предлагает специальную карту на льготных условиях — .

Задумываетесь об улучшении жилищных условий? Вы можете получить часть денег от государства —

Существуют несколько форм сотрудничества:

1. Рефинансирование кредита посредством поручительства брокера
2. Получение нового кредита брокером на себя

В первом случае , хороший кредитный брокер имеет идеальную кредитную историю и обеспечение займа. Он выступает поручителем по Вашему кредиту. Естественно, за комиссию, чаще всего — совсем немаленькую.

Во-втором , брокер оформляет займ на себя. Это выгоднее первого варианта, поскольку организация имеет хорошее кредитное прошлое и получает кредит под меньший процент. С Вами же брокер составляет договор , в котором предоставляет займ уже от своего имени. Вы будете выплачивать оформленный брокером кредит банку, и выплачиваете ему комиссию , которая обычно составляет 10-30% от суммы займа.

В случае, когда банки отказали в рефинансировании, помощь кредитного брокера является лучшим вариантом, чем передача просроченного кредита коллекторам.

Помимо списка документов для банка, описанного выше, потребуются также:

• документы на недвижимость или автомобиль
• подтверждение неофициального дохода

Организаций, предоставляющих указанную помощь — множество. Тщательно выбирайте самые надежные , поскольку на рынке в последние годы появилось большое количество «черных брокеров» — некомпетентных, и имеющих желание заработать как можно больше на Ваших проблемах.

Как видите, вполне реально разобраться с просроченными кредитами с помощью рефинансирования. Скорее всего, придется ежемесячно расставаться с большей частью заработной платы.

Но, лучше спать спокойно, и через какое-то время разобраться с проблемами, чем просыпаться от и осознавать, что кредитная задолженность копится как «снежный ком».