Как бороться с коллекторами — в какой орган обращаться. Методы борьбы с коллекторами

Коллекторы получили не очень добрую славу среди заемщиков. Неоплаченный кредит приводит к неприятному знакомству с людьми данной профессии и порой превращает жизнь неплательщика в настоящий кошмар.

Коллекторы входят в состав коллекторского агентства, занимающегося взысканием долгов по кредиту. Зарплата у них сдельная и зависит от суммы, полученной в результате воздействия на заемщиков.

Коллекторы должны действовать по закону – собирать данные о клиенте, его работе, семье. Затем они проводят беседу с неплательщиком, предупреждая о возможных последствиях.

Если действия не приносят результата, то коллекторы связываются с родственниками, коллегами или начальством, что чаще всего является самым эффективным средством для взыскания задолженности.

Однако на деле нередко оказывается иначе – от коллекторов поступают угрозы, они шантажируют клиента, донимают звонками. В особо тяжелых случаях могут применить физическую силу. Помните: такие действия незаконны и вы вправе обратиться в суд!

Способы передачи задолженности в коллекторское агентство

Передача задолженности в коллекторское агентство происходит двумя способами:

1. полная продажа долга клиента. В этом случае банк «продает» коллекторскому агентству долг клиента. С этого момента клиент будет должен выплатить задолженность не кредитору, а коллектору. Об этом плательщик уведомляется любым удобным способом;
2. сдача проблемного актива на определенный срок. Банк заключает договор с коллекторским агентством за определенную сумму. Задача коллектора – добиться взыскания задолженности в определенный срок. Если этого не происходит, то дело передается в суд и с коллекторского агентства снимаются все обязательства.

По закону кредитор вправе передать задолженность клиента коллекторам, но только без разглашения конфиденциальной информации.

Неправомерные действия коллекторов

К неправомерным действиям коллекторов относится следующее:

• коллектор не представляется, не называет своих данных, при личной встрече не предъявляет документы;
• коллектор начинает грубить, называть должника по имени, обращается на «ты», называет оскорбительными прозвищами;
• звонки в период с 22:00 до 06:00;
• разглашение конфиденциальной информации третьим лицам (о сумме задолженности, времени просрочки и т.д.);
• прием наличных средств от должника (выплаты по кредиту должны осуществляться только в банке);
• вымогательство, шантаж;
• обращение к работодателям с просьбой наказания должника;
• звонки родственникам и друзьям с угрозами;
• звонки и рассылка сообщений по несколько раз на день.

Практически каждое из перечисленных действий попадает под уголовную ответственность и коллектор может быть наказан лишением свободы на срок от 2 до 5 лет. Не забывайте, что любая грубость со стороны взыскателя считается правонарушением!

Особо тяжкое наказание грозит коллекторам, угрожающим физической расправой и применяющих силу. Рукоприкладство в нашей стране запрещено!

Коллекторы – как с ними бороться законными методами

Любые угрозы коллекторов нужно пресекать на корню. Для начала попробуйте спокойно поговорить со сборщиком, попросите его общаться с вами в более вежливой форме. Не опускайтесь до взаимных оскорблений и угроз – это может быть использовано против вас.

Планируя оплатить задолженность в ближайшее время, укажите сроки. Если от коллекторов продолжают поступать угрозы, то действуйте решительно, используя ниже перечисленные способы.

Юридически

Если вас донимает коллектор, то вам необходимо собрать сведения – на законных ли основаниях с вас пытаются взыскать задолженность. Внимательно перечитайте кредитный договор – указан ли там момент, подтверждающий возможность передачи сведений о кредите в коллекторское агентство.

Если таких сведений нет, то переговоры имеют право вести только представители банка.

В случае когда пометка в договоре имеется, потребуйте с коллектора документы, подтверждающие его право требовать с вас задолженность. Это должно быть соглашение с банком, заверенное на законных основаниях.

Создайте коллектору неудобства – откажитесь вести переговоры по телефону, договоритесь о встрече в отдаленном районе. Скажите, что желаете удостовериться в его полномочиях проводить переговоры данного вида.

При встрече коллектор обязан предоставить удостоверение и документально заверенное разрешение на взыскание задолженности. Если же коллектор отказывается показывать документы, вы имеете право не вступать с ним в диалог.

При угрозах вам поможет юрист или представитель закона. Пусть он присутствует при переговорах, убедится в неправомерных действиях коллектора. Далее можно написать жалобы на поведение сборщика во всевозможные инстанции, в том числе в коллекторское агентство.

Управленческий метод

Управленческий метод подразумевает под собой своеобразную корпоративную войну. Для этого вам придется действовать более жестко и уверенно. Обратитесь к начальству коллектора, предъявите жалобы на его обращение к вам.

Если вы не собираетесь выплачивать кредит, то лучше сразу об этом скажите – это приведет к тому, что дальше с вами будут разбираться в суде.

Воздействуйте на сам банк. Доставьте ему неприятности – отправьте в СМИ информацию о том, что простых граждан донимают угрозами и шантажом. Банку невыгодна такая слава, поэтому он оставит должника в покое.

И самый неэффективный способ – это предложить колектору денег.

Однако это считается взяткой и вас могут отдать под суд. К тому же легче заплатить эту, хоть небольшую сумму, за кредит и частично погасить долг, что на время избавит вас от назойливых коллекторов.

Психологический метод

Попробуйте воздействовать на коллектора психологически, станьте при общении с ним другим человеком. Это не даст возможности составить о вас психологический портрет и разработать индивидуальную методику.

Никогда не угрожайте коллектору. Во-первых, это не эффективно, а во-вторых, на вас могут написать заявление в полицию.

Действуйте спокойно, но уверенно. Тщательно проверяйте документы, находите ошибки, просите переделать бумаги. Напор должны делать вы, а не на вас.

Борьба с коллекторами через суд

С угрозами можно и даже нужно бороться на законных основаниях. Для этого запишите разговоры с коллекторами на диктофон или с помощью специального записывающего устройства на телефоне.

Сохраняйте смс-сообщения и электронные письма. Собранные сведения предоставьте в полицию или сразу подавайте в суд. Закон будет на вашей стороне и вы сможете не только наказать обидчика, но и получить моральную компенсацию за причиненные неудобства.

Что делать, если вы не брали кредит, но вас при этом донимают звонками?

Чтобы взять кредит, заемщику необходимо предоставить номер домашнего телефона. Тем, у кого нет стационарной связи, очень часто отказывают. Поэтому многие потенциальные клиенты банка указывают неверные данные, называя чужой номер телефона.

И когда он отказывается выплачивать задолженность, коллекторы звонят, прежде всего, на домашний телефон. Из-за этого страдают невинные люди, не имеющие просрочек, а то и вовсе кредита.

Что вам можно сделать в данном случае:

• объяснить коллектору, что по данному номеру проживает совершенно другой человек;
• занести номер телефона коллекторского агентства в черный список оператора связи;
• попросить предоставить сведения о банке, в котором имеется задолженность;
• обратиться в банк с просьбой разобраться в данной проблеме;
• записать разговоры на диктофон и подать заявление в прокуратуру.

Ошибка со стороны сборщиков

Нередко коллекторы допускают ошибки и начинают «доставать» совершенно невиновного человека. При этом объяснения не помогают - коллекторы много раз сталкиваются с неплательщиками, утверждающими что они это не те, за кого их принимают.

Чтобы прекратить череду звонков, посетите офис коллекторского агентства с документами личности и платежкой за телефон, где указана ваша фамилия и адрес.

Если вас подставили

Обнаружив подставу со стороны знакомых или незнакомых лиц, повлекшая за собой надоедливые звонки коллекторов, обязательно обратитесь в банк. Вам потребуется доказать, что по указанному номеру телефона зарегистрированы вы и не имеете никакого отношения к просроченному кредиту.

Если же коллекторы называют вашу фамилию, но вы кредит не брали, то идите к их начальству или сразу в прокуратуру. Обман будет раскрыт, а виновник наказан.

Кому можно жаловаться?

На неправомерные действия коллекторов вы можете пожаловаться в следующие органы:

• Роспотребнадзор – можно позвонить по горячей линии и пожаловаться на коллекторское агентство.
• Прокуратура – собирайте доказательства неправомерных действий и направляйтесь в прокуратуру. Вам придется выждать какое-то время, отведенное на рассмотрение документов.
• Ассоциация коллекторов НАПКА – от своих представителей и сотрудников они требуют только вежливого обращения с клиентом на законных основаниях. Если правила нарушаются, то виновник может быть серьезно наказан.

Читайте о том, как производится . Это поможет вам не переплатить при оформлении кредита на жилье.

Кто такой созаемщик в ипотеке, и каковы его права и обязанности. Рекомендации и мнение экспертов в .

О том, как продать квартиру в ипотеке, можно прочитать . В статье собраны все методы реализации залоговой недвижимости.

Правила «как бороться со звонками»

• Покажите своим поведением, что вы знаете законы и коллектор не имеет права донимать вас звонками.
• Записывайте разговоры на диктофон и если вы услышите оскорбления, пишите жалобу.
• Не угрожайте и не шантажируйте.
• Внесите номера в черные списки, попросите это сделать родственников и друзей.
• Обратитесь к юристам или правоохранительным органам.

Видео: Коллекторы

Стоит ли выплачивать свой долг коллекторам?

Ни при каких условиях не передавайте наличные средства коллекторам! Если вы планируете оплатить задолженность, то внесите деньги на свой кредитный счет. Коллекторы не имеют прав вымогать у вас любые средства – это противозаконно!

И помните, что лучше не допускать задолженности по кредиту. Обратитесь в другой банк для рефинансирования или найдите иные способы решения проблемы.

Даже если коллекторы перестанут вас донимать, за дело примутся приставы, которые без угроз опишут ваше имущество.

У должников могут возникать проблемы с коллекторами. Обычно это связано либо с навязчивостью сотрудников агентств, которые звонят и днем, и ночью, либо с нарушением закона (угрозы, оскорбления, насилие).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В некоторых случаях бороться с такой деятельностью нетрудно, но иногда требуется вмешательство представителей правоохранительных органо в.

Особенно остро назревает такая необходимость, когда речь идет о реальных фактах насилия либо угрозах в отношении жизни, здоровья должника, членов его семьи.

Основания

Только в данном случае виновные будут привлечены к ответственности. Помнит о том, что имеет право получить компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Что делать?

Итак, рассмотрим две ситуации:

• коллекторы нарушают законы РФ;
• коллекторы достают должника звонками.

В первом случае возможны следующие нарушения:

• и здоровью должника или членам его семьи;
• угроза повреждения или уничтожения имущества должника;
• звонки в ночное время суток;
• оскорбления;
• насилие;
• повреждение или уничтожение имущества.

Любое из этих правонарушений карается санкциями в рамках УК РФ и КоАП РФ. Защиту своих прав необходимо искать в полиции.

Если же ваша проблема – это регулярные звонки от коллекторов, то можно добавить их номер в черный список, игнорировать звонки.

Делать это не желательно. Такие действия, напротив, станут причиной еще больше количества звонков, так как коллекторы сочтут, что вы прячетесь от них.

Лучше все-таки поговорить с ними и объяснить вашу ситуацию. Сохраняйте спокойствие, не грубите и не оскорбляйте сотрудника агентства.

Как решить?

Чтобы понять, как решить проблему с коллектором, необходимо определить в какой именно ситуации оказались вы. Помните о том, что коллекторы – то не должностные лица.

У них нет какой-либо расширенной компетенции. Они функционируют с вами на равных. Любой вопрос может быть решен в рамках судебного процесса.

Как себя вести?

В общении с коллекторами ведите себя сдержанно. Не оскорбляйте представителей коллекторского агентства и не угрожайте. Помните о том, что разговор может быть записан и использован против вас.

Также следует отметить следующие общие правила поведения должника:

• всегда узнавайте ФИО коллектора, который общается с вами, проверяйте его документы при личной встрече, если таковые вам не представлены, то вы имеет право отказаться от общения;
• проверяйте сведения, которые сообщает коллектор путем звонка в его организацию;
• если вам не было сообщено о продаже долга, то затребуйте эти данные у прежнего кредитора;
• попросите представить договор, подтверждающий полномочия коллектора (цессия, агентский).

Разговор по телефону и при встрече

При личной встрече или телефонном разговоре представитель коллекторского агентства обязан представиться. Не надо сообщать ему какие-либо данные о себе. Вы не обязаны этого делать.

Первое общение должно быть сведено к тому, что коллектор обязан предоставить должнику договор об уступке права требования и расчет задолженности.

Без этих документов дальнейшее общение невозможно.

В интересах должника решать вопрос о взыскании задолженности .

Коллекторским агентствам обращение к независимому арбитру невыгодно по двум причинам:

• судебные затраты, которые не всегда компенсируются должником;
• «заморозка» суммы долга, на который. не будут начисляться пени и штрафы.

При возникновении любого спорного момента заявляйте, что будут решать вопрос только через суд, То же самое касается личной встречи с коллекторами.

Если сотрудники агентств допускают нарушение закона, например, угрожают вам, то следует зафиксировать подобные действий и представить доказательства в полицию.

Коллекторы – это компании, которые профессионально специализируются на взыскании просроченной дебиторской, кредиторской и регрессной и проблемной задолженности, а также – вид бизнеса, который оказывает содействие по возврату платежей от юридических или физических лиц.

На сегодняшний день деятельность коллекторских компаний никакими специальными нормативными актами не регулируется. При совершении своих действий, коллекторы руководствуются или должны руководствоваться нормами Хозяйственного, Гражданского, Хозяйственно-процессуального, Гражданско-процессуального, а также Налогового Кодексов Украины.

Существует также Кодекс коллекторской этики, но он является внутренним документом, который разработан одной из ассоциаций коллекторских агентств и ни в коей мере не может считаться нормативным актом. Хотя, вы можете обращаться в ассоциацию коллекторов и ссылаться на этот Кодекс, в случае, если коллекторы нарушили ваши права. Такое заявление ассоциация обязана принять к рассмотрению.

Подробнее о Кодексе этики коллекторов

Согласно этому документу, коллектор имеет право контактировать с должником при помощи телефона, почты, электронной почты или sms. Но коллектор не имеет права звонить должнику до 7.00 и после 22.00, если на то нет соответствующих указаний от начальства. Также коллектор не имеет права являться к должнику домой или по месту работы, особенно, если он знает, что начальник должника против таких визитов.

• коллектор не имеет права применять к должнику методы, унижающие достоинство должника;
• не имеет права осуществлять на должника беспричинное давление в случае неплатежа;
• если отсутствуют специальные инструкции, согласиться на оплату долга в виде частичных платежей. Если должник заявляет о своей неспособности уплатить весь долг сразу;
• не имеют права намекать, что в случае неуплаты долга к должнику будет применяться уголовное преследование или на него будет подан гражданский или хозяйственный иск, если правовые основания для таких действий отсутствуют;
• коллектор обязан предлагать должнику максимально тесное сотрудничество с третьей стороной для того, чтобы уплатить долг;
• обязан предложить должнику проинформировать членов семьи о наличии долга и, если у должника финансовые сложности, обратиться за помощью к членам семьи для разрешения конфликта;
• обязан принимать во внимание все причины, которые привели к задержке платежа или неуплате долга для того, чтобы объективно принимать решение о принудительном взыскании задолженности.

Стратегия работы

Ниже рассмотрим стадии работы коллектора. Условно можно выделить три:

1. Soft collection — на этой стадии проводится предварительная работа с задолженностью, дистанционные контакты с должником, которые заключаются в информировании его письменно или по телефону о необходимости задолженность выплатить;
2. Hard collection — во время этой стадии характерны встречи с должником дома или по месту работы;
3. Legal cjllection – заключительная стадия, характеризуется передачей работы над задолженностью судебным органам и исполнительной службе.

Как бороться с коллекторами

Поскольку в большинстве случаев коллекторская работа начинается с переуступки долга банком или иным учреждением, которому вы задолжали, то в данном случае имеет место нарушении законодательства. Компания, которая сообщает ваши данные коллекторской фирме, нарушает законодательство о защите персональных данных. Если ваши личные данные передал коллекторам банк, то имеет место нарушение еще и банковской тайны.

В таком случае вам необходимо сразу же после того, как коллектор вышел с вами на контакт, и вы установили, что он не является сотрудником того банка или иного учреждения, которому вы задолжали, обратиться в суд с иском о нарушении ваших прав и передачи ваших персональных данных без вашего согласия.

Если кредит уже погашен, а коллекторы все равно продолжают вас беспокоить

В таком случае вам необходимо обратиться в банк заказным письмом. В письме вы сообщаете, чт кредит погашен, прилагаете копии всех квитанций об оплате, а также справку о закрытии кредитной истории. Согласно инструкции НБУ, такую справку вам обязаны выдать при погашении кредита. Если вы брали кредит давно или в другом учреждении, которое таких справок не выдает, то доказать факт уплаты кредита вам будет сложнее.

Как бороться с коллекторами, если вас беспокоят по поводу кредита, который вы не брали

В первую очередь, стоит сохранить то письмо, в котором вас просят выплатить не относящийся к вам долг. Вы должны на него ответить заказным письмом, в котором нужно изложить, что указанная задолженность не имеет к вам никакого отношения, и вы просите их прекратить преследование. Если после этого письма звонки и визиты не прекращаются, то вам стоит обратиться в Комиссию по защите право потребителей. Если коллекторская компания продолжает вести себя настойчиво, то вы можете написать жалобу в Генеральную Прокуратуру по факту вторжения в вашу частную жизнь.

Кредитным должникам в любом случае придется познакомиться с коллекторами. Многих эта мысль вгоняет в ужас, потому что все уже наслышаны об их методах взыскания просроченной задолженности. На самом деле не все так плохо, как кажется, если рассмотреть подробнее, как бороться с коллекторами по телефону, потому что домой они приходят достаточно редко.

Разговор с коллектором по телефону

Кто такие коллекторы и их служебные обязанности

Сотрудники коллекторского агентства – это профессиональные взыскатели долгов, но их полномочия жестко ограничены законодательством нашей страны. По закону в их обязанности входит урегулировать конфликт с должником и убедить его заплатить долг. На практике они используют слишком жесткие методы психологического воздействия.

Помните – закон на стороне должника, если коллекторы явно превышают свои полномочия, что является поводом обратиться в правоохранительные органы.

Служебные обязанности коллектора:

• напомнить должнику об имеющейся задолженности и ее размере;
• позвонить, отправить письмо или СМС-сообщение, встретиться лично при обоюдной договоренности;
• обратиться в суд с исковым требованием вернуть долг, если они имеют на это права, то есть
• договор цессии с первоначальным кредитором.

С чего начать знакомство с коллектором

Коллекторы не ходят домой к должникам, потому что практически все агентства не могут себе позволить оплачивать работу выездных специалистов, соответственно, для них это экономически не целесообразно. Коллекторы действуют дистанционно, в основном звонят по контактному номеру должника.

Прежде чем начать разговор с агентом нужно:

• узнать фамилию, имя, отчество, должность собеседника;
• выяснить из какого он агентства;
• узнать есть ли у данного предприятия лицензия выяснить ее регистрационный номер, и ИНН;
• спросить адрес офиса, контактные номера.

На этом первый этап разговора окончен, далее можно повесить трубку, затем тщательно проверить все представленные данные. Сначала по контактному номеру позвонить в офис агентства и узнать работает ли там такой сотрудник на данной должности. Далее нужно проверить достоверность ИНН организации, сделать это можно на сайте налоговой инспекции.

Проверка организации по номеру ИНН

Если вся информация подтвердилась и сведения оказались достоверными, то можно приступать к следующему этапу общения с коллекторами.

Что обязан предоставить коллектор должнику

В будущем опять, конечно, будут поступать звонки от коллекторов, как бороться с ними и что должник имеет права требовать:

• договор цессии;
• лицензию;
• разрешение Роскомнадзора на обработку и хранение персональных данных;
• выписку с кредитного счета.

Это минимальный список копий документов, которые должны быть нотариально заверены. На данном этапе общение с коллекторами может прекратиться, потому что договора цессии у них наверняка нет.

Банки с радостью продают долги недобросовестных заемщиков, но коллекторские агентства их неохотно покупают, их интересуют только крупные суммы и платежеспособные должники с имуществом и прочими материальными ценностями.

Если после требований документы не поступили, а звонки продолжаются, следует сообщить коллекторам о намерении обратиться в полицию и заявить о вымогательстве. За что виновник может быть наказан по статье 163 УК РФ, за что предусмотрено наказание в виде 4 лет лишения свободы и штрафом до 80 тысяч рублей.

Если нет договора цессии, то должник может не разговаривать с коллектором, потому что прав требования чужого долга агент не имеет.

Что делать, если нет договора цессии

Как говорилось ранее, требовать долги можно только в том случае, если банк переуступил права требования третьим лицам. Что делать, если звонят коллекторы, но по факту они не являются новыми кредиторами и не имеет права на получения денежных средств. Во-первых, должник имеет права не разговаривать по телефону с агентом, это его решение. Во-вторых, по агентскому договору, согласно которому агент действует от имени банка, коллекторы не могут обратиться в суд.

Письмо от коллекторов

Для должника не так важно, есть ли у коллектора договор цессии или нет, главное, чтобы любые действия взыскателей не выходили за рамки закона. Что содержит закон о коллекторской деятельности в России:

• звонки не должны поступать в ночное время и чаще 8 раз в месяц;
• разговоры должны проходить в корректной форме;
• проникать в жилище без согласия жильца никто не имеет права, так же как, и наносить ущерб имуществу;
• коллекторы не имеют права распространять информацию о долгах граждан, то есть рассказывать соседям и родственникам.

Как отвечать на угрозы коллекторов по телефону

Сотрудники агентств по взысканию просроченной задолженности психологически давят на должника и пытаются любым методом вернуть долг. Как бороться с коллекторами в России согласно законодательству, и на какие провокации не стоит реагировать:

1. Обещание подать в суд за мошенничество. Согласно закону за мошенничество можно привлечь должника в двух случаях, если он воспользовался доверием заимодавца или использовал ложные данные для получения займа. В суде данные факты доказать практически невозможно.
2. Привлечь к ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Здесь речь идет о крупной сумме, не менее 500 минимальных оплат труда , что к потребительскому кредитованию привязать сложно.
3. Угрозы описать и реализовать имущество должника, ограничить выезд за границу, наложить арест на счета в банке. Данными полномочиями обладает только судебный пристав исполнитель после судебного решения, если сумма долга больше 10000 рублей.
4. Угрозы подать в суд. Это лучший и самый выгодный исход для должника, у него есть возможность защитить свои права в суде, представить доказательства неплатежеспособности, ходатайствовать об отмене штрафов и неустоек.

Все разговоры с представителем коллекторского агентства нужно обязательно фиксировать с помощью диктофона, при этом собеседник должен быть в курсе, что разговор записывается. Если дело дойдет до угроз или оскорблений, нужно предупредить о намерении обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру.

Должник имеет право обратиться в суд с требованиями взыскать с коллекторов моральный и материальный ущерб, если таков был нанесен.

Среди должников горячо обсуждается борьба с коллекторами и все последствия, проблема в том, что для агентов неважно, как выбивать деньги. Если не реагировать на их противоправные действия, то борьба с ними не принесет должного результата. Обращайте внимание, что законодательство в России ограничивает полномочия коллекторов, поэтому не нужно бояться взыскателей и при нарушении своих прав обращаться в полицию.