Мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Требования к заемщику и ипотечному жилью. Какие документы нужно предоставить

Вследствие общедоступности, услуга ипотеки в Сбербанке получает все большую распространенность среди населения, в частности огромный интерес проявляется к кредитованию жилья под (семейный) материнский капитал, служащий первоначальным взносом. Сбербанк доминирует в области ипотечной ссуды предоставляемого молодым родителям.

• как первоначальный взнос;
• в виде частичной выплаты долга (досрочное погашение действующего займа и т.п.).

Перечень необходимой документации для подачи заявки в Сбербанк по программе «Ипотека + материнский капитал»

Одним из преимуществ семейного капитала есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Для предоставления кредита нужно подготовить определенную документацию, а именно:

При необходимости могут потребоваться дополнительные документы, полный перечень которых может предоставить менеджер и оператор контактного центра. В доказательство кредитоспособности не помешает собрать максимум документации.

После подачи заявки на кредит, Сбербанк будет принимать решение, по времени это может занять до трех дней. Следующим шагом можно приниматься за поиск жилья (купить квартиру возможно как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости).

После сделки и выдачи кредитных средств следует написать ходатайство в Пенсионный Фонд, где будет отмечено, что деньги материнского капитала предназначены для расходования на ипотеку. При этом в Сбербанке следует взять справку о долге по кредитному договору.

Преимущества ипотеки в Сбербанке с материнским капиталом как первоначальным взносом

Жилищное кредитование под семейный капитал, расходуемый как первоначальный взнос, содержит ряд преимуществ:

• отсутствие комиссии;
• возможность применить как залог приобретаемое имущество и другую недвижимость;
• есть возможность привлечения созаемщиков;
• вследствие предоставленных льгот уменьшенные проценты;
• уже является необязательным ожидание наступления трех лет ребенком. С 2017 года материнский капитал можно вложить в повышение комфортности или расширения жилищного хозяйства в любой момент.

На основании законов Российского государства, на свершения операций с недвижимостью ближних родственников и детей являющимися несовершеннолетними имеются ограничения. Собственникам сертификатов нужно знать об этом. Материнский капитал вручатся семейству, в котором появился второй ребенок.

Настоящая государственная помощь оказывается лишь единожды, не зависимо от того, какова численности детей и сугубо в безналичном расчете. В 2017 года ценность сертификатного документа в денежном эквиваленте равняется 453,026 рублям. Каждый год денежная величина материнского капитала индексируется.

Варианты применения материнского капитала

Финансовые ресурсы от материнского капитала можно использовать на:

• повышение комфортабельности жилья;
• проплата учебного процесса ребенка;
• повышение размера пенсии матери;
• социальная адаптация детей-инвалидов.

Также, один из вариантов осуществления сделок посредством сертификата является покупка недвижимости у родственников. Такие сделки совершаются для получения недвижимости значительной площади или благоустройства жилища.

Юридические нюансы

Следует помнить, что прежде чем оформить договор купли-продажи квартиры, нужно непременно обозначить, что ипотека оформлена с материнским сертификатом в качестве первоначального взноса, такое действие избавит от возможных юридических проблем при покупке недвижимости.

Сделка между родственниками с использованием материнского капитала по закону не запрещена. Чтобы купить, например, квартиру у родителей под ипотеку Сбербанка, необходимо чтобы у них (родителей) была иная недвижимость в собственности для проживания. Только в таком случае Сбербанк одобрит вам подобную сделку!

Обязательность оформления общей долевой собственности

Если одна семья изъявит желание приобрести недвижимую собственность у родственников, данная операция купли — продажи совершается при непременном привлечении детей. Однако, соглашение может быть признано не правомерным, если на этапе ее заключения хоть один ребенок — продавец квартиры, не достиг совершеннолетия, так как это перечит текущему праву.

Однако, в ст.37, п.3 ГК РФ отмечено, что ни опекун, ни попечитель, а так же их ближайшая родня не имеют права осуществлять сделки с воспитанником, кроме тех случаев, когда недвижимое имущество предоставляется подопечному в качестве дара либо же в свободное бескорыстное пользование, и наряду с этим запрещено являться представителем воспитанника при оформлении соглашений или проведении судебных дел между воспитанником и супругом попечителя и их ближайшими родственниками.

Изначально собственность оформляется только на родителей — супругов, в виде общей совместной собственности. При этом договор купли-продажи недвижимости может быть составлен в простой письменной форме. Но ПФР перечислит материнский капитал в Сбербанк только после того, как заемщики предоставят в пенсионный фонд нотариальное обязательство о том, что в последствии после погашения ипотеки и снятия обременения в виде залога в силу закона в пользу Сбербанка, выделят доли всем членам семьи.

На заключительной стадии проведения ипотеки оформляется общая долевая собственность, так как покупаемое жилье оформляется на каждого члена семьи. После гашения ипотеки супруги через нотариуса составляют либо договор дарения детям, либо соглашение об определении долей.

В законе РФ «О материнском (семейном) капитале», прописано, что человек, использовавший средства материнского капитала для покупки недвижимости, должен зарегистрировать эту недвижимость в общую долевую собственность человека, на руках которого имеется полученное свидетельство и его семью (супруга(-у), детей).

Если в договоре купли-продажи недвижимости общая долевая собственность оформляется на обоих супругов и детей, то в таком случае обязательна нотариальная форма договора, либо как альтернатива — супругам необходимо составить у нотариуса брачный договор по поводу будущего жилья (к тому же этот вариант дешевле). Тарифы на нотариальное удостоверение сделок утверждаются в каждом регионе свои. Но разница между стоимостью нотариального удостоверения сделки и брачным договором примерно 7000 — 10000 рублей.

Многие семьи, оформившие сертификат на материнский капитал, задаются вопросом о том, какие банки в 2016 году, работающие с материнским капиталом, можно назвать из всего множества кредитных учреждений Российской Федерации. Можно назвать некоторые банки, которые дают кредит под материнский капитал (то есть принимают семейный капитал в виде первоначального взноса) и/или средствами материнского капитала:

1. . Этот банк выдает жилищные кредиты с минимальным первоначальным взносом - не более 5%. Средства семейного капитала могут быть направлены на внесение первоначального взноса и на досрочное погашение основного долга и процентов по кредиту. Банк учитывает платежеспособность заявителей, а также остаток суммы материнского капитала при расчете максимальной суммы кредита, чтобы работать с материнским капиталом.
2. . Данное кредитное учреждение работает с материнским капиталом уже с 2009 года.
3. . Этот банк работает исключительно с готовыми постройками и выдает кредиты по ставке 14% годовых на 30 лет максимум. Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его/их детей.
4. . Данное банковское учреждение пока не принимает семейный капитал в виде первоначального взноса, однако погашает им сумму основного долга по ипотечным кредитам и проценты по ней.
5. . В данном банке ставка по жилищным кредитам составляет 11 % и выше, а кредиты выдаются на срок до 50 лет. В текущем году банк ВТБ24 предоставил возможность использовать материнский капитал как первоначальный взноса за ипотеку.
6. . Данный банк относительно недавно стал работать с материнским капиталом, но уже смог предложить очень выгодный кредитный продукт, позволяющий эффективно использовать средства капитала на улучшение жилищных условий.
7. . Данный банк разработал две программы с целью поддержания молодых семей: «Материнский капитал» и «Материнский капитал плюс».

Итак, если семья желает оформить ипотеку в банке под материнский капитал, нужно обращаться в вышеперечисленные банки.

Кредитные продукты

Каждый из упомянутых банков предлагает в 2013 году уникальные кредитные продукты, позволяющие семьи задействовать семейный капитал при погашении или оформлении жилищного кредита в рамках направления капитала на улучшение жилищных условий. Рассмотрим данные кредитные продукты

Банк	Кредитные продукты	Описание
Банк DeltaCredit	DeltaЭконом	Рублевый кредит с комбинированной ставкой (первые 7 лет - до 13%, остальное время - плавающая ставка). Данным продуктом можно воспользоваться для покупки квартиры в многоквартирном сооружении при зарегистрированном праве собственности.
	DeltaСтандарт	Долларовый кредит с фиксированной процентной ставкой (от 7% до 10%). Данным продуктом можно воспользоваться для покупки квартиры в уже построенном доме.
	DeltaРублевый	Рублевый кредит с фиксированной процентной ставкой (от 10% до 13%). Данным продуктом можно воспользоваться для покупки квартиры в уже построенном доме.
	Delta Вариант	Рублевый кредит с плавающей процентной ставкой Либор (от 6% до 9%).
	DeltaМечта	Рублевый кредит с плавающей процентной ставкой Моспрайм3М (от 11%).
Банк ЮниКредит	Кредит на покупку квартиры или коттеджа	Возможность увеличения суммы ипотеки на размер капитала. После оформления права собственности на жилье средства капитала должны быть направлены на погашение ипотечного кредита.
Сбербанк		12% годовых - фиксированная ставка по данному рублевому кредитному продукту. Максимальный срок кредитования - 12 лет. Минимальный первоначальный взнос - 12%.
	Приобретение готового жилья	Рублевый/долларовый/евро кредит, выдаваемый на срок до 30 лет под залог объекта недвижимости. Процентные ставки от 12% до13%.
Банк Москвы		Данный рублевый кредит дает возможность использовать капитал на покупку готового или строящегося жилья. Капитал можно направлять на внесение первоначального взноса. Срок кредита - от 5 до 50 лет. Процентная ставка - от 11,9 %.
ВТБ24	Вторичное жилье	Данный кредитный продукт предоставляет возможность купить жилье на вторичном рынке по процентной ставке от 11,95%. Максимальный срок кредитования - 50 лет. Сумма займа может варьироваться от 900 тыс. руб. до 90 млн. руб. Материнский капитал может быть направлен на погашение кредита и на внесение первоначального взноса (что должно составлять не менее 10% от суммы кредита).
	Новостройка	Этот кредитный продукт позволяет приобретать жилье даже на стадии строительства (по договору участия в долевом строительстве или в жилищно-строительном кооперативе). Капитал можно использовать и как первоначальный взнос, и как средства для погашения основного долга и процентов по кредиту. Процентная ставка - от 12,95% до 13,95%.
Банк Открытие		Процентные ставки по кредиту - от 8% до 11%. Это рублевый кредит, предоставляемый на приобретение жилья в новостройках и на вторичном рынке.
Номос Банк		Целевое назначение данного кредита состоит в помощи в покупке квартиры на вторичном рынке. Материнский капитал используется в качестве первоначального взноса по кредиту. Максимальная сумма кредита (от 15 млн. руб. до 30 млн. руб.) определяется принадлежностью заявителя к тому или иному региону. Процентная ставка - от 12,25% до 14,5 %.

Процентные ставки по описанным кредитным продуктам

Для того, чтобы семья могла выбрать тот или иной банк или кредитный продукт, важно провести сравнение процентных ставок по описанным выше кредитным продуктам, задействующим семейный капитал. Такое сравнение приведено в виде следующей таблицы.

Банки, работающие с материнским капиталом	Кредитные продукты	Процентная ставка
Банк DeltaCredit	DeltaЭконом	от 13%
	DeltaСтандарт	от 7% до 10%
	DeltaРублевый	от 10% до 13%
	Delta Вариант	от 6% до 9%
	DeltaМечта	от 11%
Банк ЮниКредит	Кредит на покупку квартиры ил коттеджа	от 12% до 13%
Сбербанк	Приобретение строящегося жилья	12%
	Приобретение готового жилья	от 12% до13%
Банк Москвы	Ипотека + материнский капитал	от 11,9 %
ВТБ24	Вторичное жилье	от 11,95%
	Новостройка	от 12,95% до 13,95%
Банк Открытие	Ипотека и материнский капитал	от 8% до 11%
Номос Банк	Квартира + Материнский капитал	от 12,25% до 14,5 %

Сроки оформления жилищного кредита с использованием средств материнского капитала

Для того, чтобы использовать материнский капитал в счет погашения кредита или для его получения (в виде первоначального взноса), нужно помнить несколько правил:

1. Для погашения оформленного до рождения/усыновления ребенка жилищного кредита не нужно ждать трехлетия ребенка или истечения трехлетнего срока с момента его усыновления. Можно погашать такой кредит капиталом сразу после рождения ребенка (усыновления) и получения сертификата на материнский капитал.
2. Чтобы погасить кредит, оформленный после рождения/усыновления ребенка капиталом, также не нужно ждать трехлетия ребенка.
3. Для направления капитала в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту нужно выдержать трехлетний период, то есть после рождения/усыновления ребенка должно пройти три года. Это обязательное условие.
4. После подачи заявления и всех необходимых документов банк должен будет изучить и проверить все документы. На это потребуется от двух дней до одного месяца (в разных банках по-разному).

Документы, обычно требуемые банками при использовании материнского капитала

Важно сразу отметить, что у каждого банка пакет документов будет отличаться. Мы же приведем стандартный пакет документов, который может понадобиться банку при погашении кредита материнским капиталом и при использовании капитала в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту.

Итак, при направлении материнского капитала в качестве первоначального взноса или в виде средств для погашения основного долга и процентов по кредиту, семье может понадобиться следующий пакет документов:

• Сертификат на материнский капитал - оригинал и копия;
• Справка из местного отделения Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала на счету семьи;
• Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за последние полгода);
• Копии последних заполненных и сданных налоговых деклараций (матери и отца);
• Документы, подтверждающие доходы близких родственников (вне зависимости от того, будут ли они поручителями по кредиту);
• Паспорт заявителя;
• Все документы по кредитуемому жилому помещению.

Как воспользоваться материнским капиталом в банках: пошаговая инструкция

Для погашения первоначального взноса по жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно только после того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более. Это прописано в законе о поддержке семей с детьми в виде семейного капитала (в законе о материнском капитале).

Как погасить первоначальный взнос материнским капиталом

1. Получив сертификат от Пенсионного фонда, заключив договор купли-продажи жилого помещения, нужно обратиться в банк с полным пакетом документов (см. выше).
2. Банк будет рассматривать заявление на оформление кредита и использование капитала как первоначального взноса по кредиту от нескольких дней до месяца.
3. После одобрения заявления на оформление кредита банк выдаст предварительное письмо-подтверждение о выдаче кредита и уведомит заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет внесения первоначального взноса.
4. Получив предварительное письмо о выдаче кредита, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств капитала. Делается это для того, чтобы запросить в Пенсионном фонде справку о размере остатка средств капитала (даже если они вообще не были использованы ранее).
5. Пойти в банк и оформить кредит. Получить на руки копии всех документов по ипотеке.
6. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с приложением кредитного договора и договора по ипотеке) внести средства капитала на счет банка.

Погашение долга по кредиту материнским капиталом

Для погашения основного долга и процентов по ранее оформленному жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно не дожидаясь того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года. Это можно сделать сразу после рождения/усыновления ребенка.

1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
2. Обратиться в банк за справкой о сумме остатка основного долга и процентов по кредиту. К заявлению на получение данного документа прикладывается сертификат на материнский капитал. Готовится справка не более 10 дней, а отдельные банки готовы предоставить ее уже через 1-3 дня.
3. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о направлении капитала на погашение жилищного кредита. Пенсионный фонд может рассматривать данное заявление и переправлять средства капитала на счет банка в течение 3 месяцев.
4. Дождаться, пока деньги поступят в банк. Как только это произойдет, банк перечислит их на счет заемщика и спишет в счет досрочного погашения кредита. Средства материнского капитала, главным образом, направляются на покрытие основного долга. Если что-то после этого остается, то остаток идет на погашение процентов по кредиту. Но в большинстве случаев капитал не позволяет покрыть оставшуюся задолженность, и поэтому заемщик остается заемщиком только с более щадящей ипотечной нагрузкой.
5. После списание банк изменит график погашения задолженности и уменьшит размер дальнейших ежемесячных платежей.

Надеемся, мы смогли помочь Вам разобраться во всех тонкостях использования капитала на погашение или оформление жилищных кредитов!

23 мая 2015 года был наконец-то подписан закон о том, что материнский капитал, который выдается матерям, родившим второго и последующих детей, использовать в качестве первоначального взноса на ипотеку вне зависимости сколько исполнилось этому ребенку лет. В этой статье попытаемся разъяснить, что необходимо для этого сделать и какие документы нужно собрать.

Ранее материнский капитал до исполнения ребенку 3 лет, можно было только использовать для погашения уже имеющейся ипотеки. Однако у многих Российских семей просто нет такой возможности, сначала оформить ипотеку, нет возможности собрать первоначальный взнос, ведь это не маленькая сумма. На сегодняшний день такое стало возможно.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что же необходимо сделать, чтобы воспользоваться этим правом

Для начала, конечно, нужно родить , или третьего, если на второго ребенка такой сертификат не был получен, или усыновить и т. д. по законодательству.
После этого необходимо его получить.

Чтобы получить материнский капитал, необходимо:

1. Записаться на прием в Пенсионный фонд к специалисту, который выдает эти сертификаты.
2. Предоставить специалисту пенсионного фонда паспорт матери, СНИЛС, свидетельства о рождении всех детей.
3. Материнский капитал вам выдадут примерно через месяц, получают его обычно у того же специалиста, кому сдавались документы.

Далее, необходимо определиться с банком, в который будете обращаться для оформления ипотечного займа. К слову заметить, сегодня не все банки берутся на оформление первоначального взноса в виде материнского капитала. Ведь по сути материнский капитал – это не “живые” деньги, и Пенсионный фонд перечисляет средства на счет в банке только после оформления жилья в собственность.

Есть еще нюансы связанные с ипотечным кредитованием:

• Часто банки не торопятся оформлять залог на недвижимость, собственниками или сособственниками которой являются несовершеннолетние дети. А при подключении материнского капитала это обязательное условие Пенсионного фонда.
• Такие сделки можно оспорить, особенно если родители ненадлежащим образом исполняют свой долг перед детьми, а именно доли в жилой квартире должны быть равнозначно разделены между всеми членами семьи.

Следует напомнить, что материнским капиталом именно в целях расширения жилья можно воспользоваться в следующих случаях:

1. Частично досрочное погашение долга и процентов по ипотеке, которая была оформлена ранее. Такой вариант возможен сегодня практически во всех банках, которые выдают ипотечные кредиты.
2. Воспользоваться капиталом как первоначальным взносом для оформления новой ипотеки (раньше это возможно было только после наступления младшему ребенку 3 лет). На такой шаг идут далеко не все банки.
3. И увеличить сумму уже имеющегося кредита для приобретения большего жилья, чем было оформлено ранее. Этот вопрос тоже решает достаточно банков.

Необходимые условия, для того чтобы начать оформлять ипотеку с использованием материнского капитала:

1. Иметь на руках данный сертификат.
2. Семья должна иметь собственный доход, отвечающий запросам банка.
3. У семьи не должно быть в собственности другого жилья.
4. При использовании материнского капитала на жилье, родители обязаны выделить равные доли всем детям, неважно, на какого ребенка получен был сертификат.

Банки, которые выдают ипотеку под материнский сертификат:

• ОАО СберБанк.
• ОАО ВТБ24.
• Банк Юникредит.
• Банк Открытие.
• УралСиб банк.
• Меткомбанк.

Остальные банки работают только на погашение основного долга по имеющейся ипотеке.

Условия банков

Сбербанк

Здесь самый расширенный список жилья, на которое выдаются ипотечные кредиты. В Сбербанке выдают ипотеку и на вторичное жилье, и на первичное, и на жилой частный дом не только кирпичный, но и деревянный.

Основным условием банка для оформления первоначального взноса за счет материнского капитала средства должны поступить в течение полугода после выдачи.

Условия:

• Займ только в рублях.
• Ставка от 14,5%.
• Кредитуют до 30 лет.
• Первоначальный взнос от 20%.
• Сумма кредита до 40 миллионов рублей.

ВТБ24

Также выдает займы на любое жилье.

Условия:

• Кредит в рублях.
• Ставка от 15,95%.
• Срок кредитования до 30 лет.
• Первоначальный взнос от 20%.
• Сумма – до 30 миллионов.

ДельтаКредитБанк

Кредит дают только на первичное или вторичное жилье. В отличие от Сбербанка перечислить капитал можно в течение 12 месяцев.

Условия:

• Валюта – рубли.
• Ставка – от 15,25%.
• Первоначальный взнос от 30%.
• Срок кредитования до 25 лет.

Как рассчитать первоначальный взнос

Тут все просто, берем стоимость жилья, к примеру, 3000000 рублей, и высчитываем 20% от этой суммы: 3000000х0,2=600000 Однако, если использовать материнский капитал, то к нему надо будет добавлять наличные средства. Если же рассчитывать, что капитал – это единственные средства у семьи для первоначального взноса, то математический расчет таков: 453000х100:20=2265000. То есть жилье необходимо подбирать не дороже 2 265000 рублей.

Необходимые документы для оформления ипотеки в Российских банках с использованием капитала для первоначального взноса:

1. Материнский сертификат.
2. Справка о зарплате по форме 2-НДФЛ.
3. Заверенные копии трудовых книжек.
4. Копии налоговых деклараций.
5. Если по условиям банка требуется поручитель, то надо подготовить документы о доходах родственников и поручителей.
6. Справка из ПФР о том, каков остаток средств материнского капитала на сертификате.
7. Документы, удостоверяющие личность заемщиков, паспорта.
8. СНИЛС.
9. Брачный договор, если один из супругов не участвует в займе и не будет сособственником жилья. Брачный договор обязательно оформляется у нотариуса.

Некоторые банки могут затребовать еще что-то дополнительно

Бывают случаи, когда служба безопасности финансовой организации просит документы, подтверждающие деятельность организации, в которой работают заемщики.

Все собранные документы следует предоставить в отдел, который оформляет ипотеку, выбранного банка. Решение банка обычно приходиться ждать до двух недель.

После того как получено предварительное одобрение банка на ипотечный кредит, вам предстоит найти жилое помещение. Оно тоже должно отвечать запросам банка. Не все банки работают с новостройками, с жилыми помещениями на стадии строительства, частные дома в сельской местности и коттеджи. Проще получить займы на вторичное жилье.

1. Правоустанавливающие документы продавца на жилье (договор купли-продажи, свидетельство о собственности).
2. Технический и кадастровый паспорта на приобретаемое помещение.
3. Выписка из ЕГРП.
4. Справка о прописанных в данном жилом помещении.
5. Копии паспортов продавцов.
6. Если продавец в браке, а собственник один из них, разрешение супруги на продажу жилья.
7. Оценка независимого оценщика.
8. Предварительный договор данной сделки.
9. Копия расчетного счета продавца.

И может еще запросить какие-то дополнительные документы. Далее, происходит сделка, документы необходимо сдать в Росреестр.

Некоторые банки сразу перечисляют продавцу сумму за проданное жилье, некоторые (например, Сбербанк), только после получения покупателем свидетельства о собственности. Это не больше 5 рабочих дней.

Следующий шаг, отправляемся в ПФР за перечислением средств материнского капитала.

В ПФР надо предоставить:

1. Сертификат на материнский капитал.
2. СНИЛС.
3. Паспорт.
4. Договор купли-продажи и копию.
5. Кредитный договор и копию.
6. Свидетельство о собственности.
7. Справку из банка о сумме долга с реквизитами счета.
8. Нотариально заверенное обязательство о выделении долей всем детям после .
9. Заявление (оно пишется прямо у специалиста ПФР).

Теперь то, что касается обязательства о выделении равных долей всем детям. На сегодняшний момент этот документ у нотариуса стоит в пределах 1500 рублей, если двое собственников жилья.

Нотариусу нужны будут следующие документы:

• Сертификат.
• Свидетельство о собственности жилья.
• Паспорта собственников.
• Свидетельства о рождении детей.
• Кредитный договор..

Один из родителей может отказаться от доли в приобретаемом жилье с участием материнского капитала для увеличения детских долей. Такой отказ тоже оформляется у нотариуса.

В течение двух месяцев Пенсионный фонд обязан перечислить сумму на счет заемщика.
И еще, не забудьте, что каждый банк страхует свои кредиты, и вам придется ежегодно выплачивать страховой компании сумму от 8-9 тысяч, в зависимости от купленного жилья, например, на двухкомнатную квартиру страховая компания Сбербанка оформляет страховку на 7700, а на жилой частный дом с деревянными перекрытиями – 25000. Эта сумма правда будет уменьшаться немного за счет того, что долг перед банком будет тоже уменьшаться с каждым платежом.

Резюме: для того чтобы воспользоваться своим правом и оформить материнский капитал как первоначальный взнос на ипотеку, надо много побегать, внимательно изучить условия всех банков и уточнять в ПФР, будет ли разрешения использовать сертификат именно таким образом. Это не просто, но возможно. Иногда лучше воспользоваться услугами риелторов, ведь они с такими вопросами сталкиваются гораздо чаще.

Да, с недавних времен, точнее — с 2015 года. Довольно долгое время такой вариант расходования субсидии не был предусмотрен Федеральным законом № 256-ФЗ. Но год тому назад Государственной Думой РФ был одобрен законопроект №752376-6, который разрешал вносить использовать для ипотеки материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке.

Для того, чтобы применить для этого семейный капитал, нужно:

• выбрать жилище;
• выбрать банк;
• собрать пакет документов и подать заявление в банк;
• подать прошение в Пенсионный фонд;
• дождаться положительного решения ПФР.

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос и банки

Далеко не все дают такую возможность. Более того, таких становится все меньше. Среди лояльных наиболее известны такие, как:

1. Сбербанк.
2. Россельхозбанк.
3. ВТБ-24.
4. Банк Москвы.

Основные условия у всех у них примерно одинаковы:

• официальное трудоустройство клиента;
• белая зарплата;
• сведения о собственных доходах и заработке супруга;
• предоставление данных о доходах ближайших родственников;
• стаж работы (общий от пяти лет и на последнем месте службы — минимум полгода -год).

В зависимости от проводимой политики банки могут выдвинуть и другие, совершенно неожиданные требования.

Банк	Размер первоначального взноса, минимум	Отличительные особенности
Россельхозбанк	10%	Неохотно идут на рефинансирование. Обязательно заявление созаемщиков (максимум три). Выдает макисмум 4 миллиона рублей
Сбербанк	20%	Обязательно наличие хорошей кредитной истории и стаж работы как минимум год на последнем месте. Едва ли не на первом месте по проценту отказов. Допустимо привлечение созаемщиков и поручителей.
ВТБ-24	20%	Требует много подтверждений благонадежности — включая документы об образовании, данные о других кредитах, трудовые договора. Обязательно наличие поручителей.
Банк Москвы	10%	Чем выше стартовый взнос, тем меньше доказательств благонадежности потребует. Допустимо выбрать одну из двух программ — «Строящееся жилье» и «Готовое жилье».

Как официально оформить такое использование средств

Как взять ипотеку с первоначальным взносом — материнским капиталом? Для этого нужно предоставить в выбранный банк пакет следующих документов:

• заявление;
• общегражданский паспорт;
• справка из ПФР о состоянии капитала;
• действующий сертификат;
• документы на квартиру.

Заявление заполняется на особом бланке банка-кредитора.

После согласия банка нужно в течение полугода подать заявление уже в Пенсионный фонд, чтобы направить материнский капитал для первого взноса на ипотеку. Конечно, и тут без пакета бумаг не обойтись:

• сертификат;
• ипотечный договор;
• СНИЛС;
• общегражданский паспорт;
• выписка из банка о размере общего долга;
• заявление

Заявление будет рассматриваться в течение месяца. После этого Пенсионный фонд одобрит внесение мат капитала как первоначального взноса по ипотеке — или не одобрит, в зависимости от ситуации.

Документ содержит:

• данные о заявительнице;
• реквизиты ипотечного договора;
• полное наименование кредитно-финансовой организации
• прошение о направлении средств семейного капитала в счет погашения первого взноса;
• подпись с расшифровкой, дата.

Как перечислить деньги?

Никак. Сертификат — это не банковский чек, а документ, подтверждающий право на получение государственной помощи. По факту оплата материнским капиталом стартового взноса — это не что иное, как еще один кредит, только уже под этот самый семейный капитал. Он и пойдет в качестве первоначального транша.

Причем, оказывается, ставка по этому кредиту не такая уж и маленькая — 8,75%. Именно такой показатель установлен Центробанком для ставки рефинансирования.

То есть получается, что семье придется платить эти дополнительные проценты до тех пор, пока ипотечный займ не будет погашен полностью. И только после этого Пенсионный фонд сможет перевести деньги на счет банка.

А если учесть, что кредиторы, соглашающиеся на материнский капитал, вообще любят поднимать проценты, можно себе представить, что сумма платежей выйдет весьма внушительной. Сможете потянуть? На первый взгляд кажется, что да, но это только пока.

Нельзя исключать и вариант, что кто-то из членов семьи временно потеряет трудоспособность — покроет ли платеж доход одного человека? Дело может зайти и еще дальше — никто не может считать себя застрахованным от банкротства и если придется заложенную фатеру продавать с торгов, вернуть семейный капитал будет нельзя.

То есть, можно остаться и без субсидии, и без крыши над головой. Не поможет даже наличие несовершеннолетних отпрысков, да что там — даже статус многодетной матери будет в данном случае бесполезен.

Этот момент обязательно надо учитывать до того, как что-либо заявлять и уж тем более подписывать.

Можно ли использовать так деньги до достижения 3 лет ребенку

К сожалению, первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом до 3 лет невозможен. Данное правило, а вернее, исключение из него, действует только на те случаи, когда планируется погасить уже существующую ипотеку — основную часть или процентную. На пени, штрафы и задолженности это не распространяется ни в каких случаях.

Итак, предложение государства помочь вам взять ипотеку оказывается при ближайшем рассмотрении точно таким же, как и большинство остальных предложений. А именно — мягко стелет, да жестко спать. Вместо одного кредита будет фактически два и нужно несколько раз задать себе вопрос, по силам ли это вам и ответить честно.

Первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом используется молодыми семьями для обеспечения собственным жильем. По общим правилам, расходовать средства маткапитала возможно было только после того, как ребенок, с появлением на свет которого у семьи появилось право получить государственную помощь, достигнет трехлетнего возраста. Если же материнский капитал выделен в связи с усыновлением или удочерением второго ребенка, следует дождаться, пока истечет трехлетний срок с дня официального оформления данной процедуры.

В настоящее время, материнский капитал разрешается использовать в качестве оплаты первоначального взноса по договору ипотечного кредитования и ранее, не дожидаясь пока ребенок вырастет до трех лет.

Соответствующие изменения в Федеральный закон о государственной поддержке семей, имеющих несовершеннолетних детей, были внесены в 2015 году.

Кажущаяся на первый взгляд простота и прозрачность процедуры по использованию средств маткапитала, как первоначальный взнос при оформлении договора ипотеки, имеет некоторые свои особенности и определенные нюансы. Тему для вас раскрывает юрист сайта Иван Лукин.

Порядок действий

Вначале следует определится с банком, который будет готов заключить договор ипотеки , по которому в виде первоначального взноса будут перечислены средства, выделенные под материнский капитал молодой семьи. Следует заметить, что не все банковские учреждения в этом вопросе идут навстречу заемщикам. Кроме того, банк проверит кредитную историю молодоженов, их доходы, способность своевременно оплачивать суммы ежемесячных платежей в полном объеме.

При получении предварительного согласия банка можно будет приступать к оформлению документов. Список бумаг, которые потребует финансовое учреждение – следует уточнять у них. Поэтому, в разных банках один и тот же конкретный случай могут трактовать по-разному.

Однако, в обязательном порядке банк потребует предоставить копию полученного сертификата на материнский капитал и его оригинал для сверки, а также официальную справку, выданную Пенсионным фондом, в которой будет подтвержден остаток средств на счете держателя сертификата.

Кроме того, банку понадобятся:

• национальные паспорта заемщика и супруга, индивидуальные налоговые номера:
• СНИЛС;
• документы на приобретаемое жилье, которое можно подобрать, как на первичном, так и вторичном рынках недвижимости.

Следующим шагом будет оформление гражданско-правовой сделки по купле-продаже и регистрация права собственности всех членов молодой семьи на приобретенное жилье. Для внесения сведений в Росреестр потребуется посетить территориальное подразделение Единого государственного реестра недвижимости или многофункциональный центр по оказанию государственных услуг по месту жительства. Пока не будет подтверждения, что жилье приобретено, Пенсионный фонд не перечислит деньги банку в зачет уплаты первоначального взноса заемщиком.

Поэтому, после завершения процедуры покупки жилья, следует подать в Пенсионный фонд необходимый пакет документов.

Перечень документов

Единого подхода к вопросу о времени перечисления финансовых средств, размещенных на специальном счете для оплаты деньгами материнского капитала первоначального взноса по ипотечному договору кредитования – нет. В каждом регионе страны существуют свои подходы. Обычно, средства перечисляются уже после регистрации недвижимости, но существует и другая практика, когда деньги переводятся в банк до заключения сделки. В таких случаях, при обращении в территориальное отделение Пенсионного фонда по месту официальной регистрации следует представить:

1. заявление установленной формы о перечислении средств;
2. справка из банка, в котором будет оформляться ипотечный кредит, о решении кредитного комитета финансового учреждения о выдаче кредита;
3. документы на приобретаемое имущество, в копиях.

После того, как будет завершена процедура по заключению и подписанию договора купли-продажи недвижимости и осуществлена регистрация жилья в Росреестре, в территориальное отделение Пенсионного фонда следует предоставить выписку из ЕГРН о том, что недвижимость зарегистрирована за собственником сертификата на материнский капитал.

Нюансы

В использовании средств, выделяемых государством в виде материнского капитала, существуют некоторые нюансы, которые следует знать семьям, получившим соответствующий сертификат. Так:

• Расходование средств Пенсионного фонда планируется каждое полугодие. Поэтому, следует заранее уведомить данную структуру о своем намерении направить средства, выделенные государством как материнский капитал, в качестве первоначального взноса при покупке жилья по ипотечному договору кредитования. Обычно этот срок составляет 6 месяцев, иначе очередь может наступить на следующий год.
• При направлении средств маткапитала на приобретение жилья в виде оплаты первоначального взноса или погашения части действующего договора ипотеки, в состав собственников покупаемой недвижимости должны быть включены дети. Закон не требует, чтобы доли всех членов семьи, в этом случае, были равными.
• Первоначальный взнос по договору ипотеки может быть покрыт за счет материнского капитала полностью или частично. Это зависит от размера первоначального взноса и суммы, которая имеется на сертификате.
• Жилье, приобретенное по договору ипотеки, находится под обременением до полного погашения задолженности по кредиту. Сведения об этом заносятся в ЕГРН. Поэтому, собственник жилья не может его продать, подарить, обменять – пока не выполнить свои обязательства перед кредитором.
• Недвижимость, на приобретение которой были использованы средства в качестве материнского капитала, подлежит обязательному страхованию от случайной гибели, потери, порчи по причинам, независящим от заемщика.

Использование материнского капитала для обеспечения семьи собственным жильем разрешено нормами Федерального закона, направленного на защиту молодых семей, у которых имеется двое и больше детей. При этом, государственную поддержку можно использовать, как на оплату первоначального взноса, так и погашение ранее оформленного договора ипотечного кредитования.