Открыть дебетовую карту в райффайзенбанке. Какая дебетовая карта Райффайзенбанка подойдет именно Вам: описание различных программ. Виды дебетовых карт в Райффайзенбанке

Беспроцентный период по любой из карт Райффайзен длится до 50 дней, но нигде не распространяется на снятие наличных, и кстати говоря комиссия на снятие довольно внушительная - 3% от суммы, но не менее 300 рублей. Однако для тех, кто оформляет кредитку специально для того, чтобы снимать деньги, банк эмитирует Наличную карту, где комиссия за снятие не взимается.
У Наличной карты есть и другое преимущество помимо отсутствия комиссии на снятие денег, что кстати является редкостью для рынка кредитования, это ее стоимость, а точнее ее отсутствие.

Первый год предоставляется пользоваться картой бесплатно, а за второй год вы можете также не платить, когда среднемесячный оборот в течение 12 последних месяцев был выше 8 000 рублей, в случае, если этот лимит вам не удастся выполнить, то заплатите 750 рублей в год. Для стандартной карты эта сумма является средним значением, но греет тот факт, что ее в общем-то не так трудно избежать.

Лимит на кредитные средства конечно не высок, всего до 150 000 рублей, но если учесть, что карту выдают при наличии одного лишь паспорта, то выглядит все это очень даже заманчиво. Также карта обладает функцией бесконтактной оплаты PayPass и чипом, который защищает ее от различного вида мошенничества. Еще одним важным плюсом карты «Наличная» является то, что практически отсутствует ограничение на снятие наличных - 90% от одобренных вам кредитных денег. Единственное к чему можно придраться, это процентная ставка - 29,9%.

Если требуется высокий кредитный лимит можно оформить одну из карт «Покупки в плюс», которая выпускается как стандартной, так и золотой. В обоих вариантах присутствует чип и система PayPass. Лимит по картам значительно выше - до 300 000 рублей по классической и до 600 000 рублей по золотой.

Первый год банк позволяет пользоваться картой бесплатно, а со второго года придется уплатить комиссию 750 рублей за классику и 3000 рублей за Gold карту, при условии, что вы не вложитесь в ограничительные лимиты (среднемесячный оборот в течение 12 месяцев не ниже 8 000 рублей / 25 000 рублей по Classic и Gold картам соответственно), если же суммы среднемесячных оборотов были выше указанных, то пользоваться картами вы сможете на протяжении всего периода ее действия совершенно бесплатно.

На наш взгляд такие условия являются вполне выполнимыми, а еще банк не взимая за первый год комиссию дает шанс держателю карты оценить ее достоинства и в случае, если что-то его не устроит, просто закрыть ее и поискать вариант получше.

Ограничение на снятие средств по карте «Покупки в плюс» установлено банком как 40% от вашего кредитного лимита. Комиссия за снятие денежных средств такая же, как и по карте «Наличная», то есть 3% от суммы снятия, но не ниже 300 рублей. Зато ставка значительно ниже - 24% годовых. По Gold кредитке предоставляется бесплатная страховка для путешествующих за границей, а также СМС уведомления.

Кстати для тех, кто часто путешествует будет выгодно оформить одну из возможных карт банка - Austrian Airlines Райффайзенбанк категории World или Золотую карту «Travel Card».

За расходы по карте вы будете получать бонусные мили, причем по достаточно хорошему курсу, которые впоследствии можно будет израсходовать на сайте iGlobe ру, где есть все услуги для путешествия. Еще одним заметным плюсом этой карты является ее недорогое обслуживание - всего 1500 рублей в год и неплохой кредитный лимит - до 600 тысяч рублей. Похожие условия и по кредитке Райффайзенбанка Austrian Airlines с единственным отличием, что накопленные мили можно потратить на покупку авиабилетов.

По карту ELLE Райффайзенбанк вы сможете получать хорошие скидки, до 30% от партнеров, участвующих в этой программе и многочисленные привилегии.
Есть у банка и другая карта с участием в бонусной программе, это кредитка МАЛИНА Райффайзенбанк, разработанная при участии бонусной системы МАЛИНА. По ней также можно получать большие скидки в магазинах партнерах, которых насчитывается не так уж мало по всей стране. Лимит по такой карте до 300 000 рублей, а ставка 27%. Стоимость обслуживания кредитки 1500 рублей за год, что в общем-то немного учитывая получение хороших скидок от различных партнеров банка.

Оформляется любая кредитка банка при помощи онлайн заявки, при условии, что вы являетесь гражданином России и вписываетесь в возрастное ограничение - от 23 до 60 лет (для мужчин) и от 23 до 55 лет (для женщин). Причем верхний предел установлен таким образом, что люди, вышедшие на пенсию уже не имеют возможность оформить кредитную карту.

Еще одним преимуществом банка является услуга, по которой весь процесс оформления может быть осуществлен у вас дома или на месте вашей работы, то есть сотрудник Райффайзенбанка подъедет в удобное для вас время и ответить на все интересующие вас вопросы по условиям карты, а также заберет подготовленные заранее вами документы, необходимые для оформления карты. После этого вам придется подождать несколько дней пока осуществляется выпуск карты, а затем забрать ее в офисе банка.

выпускаются в различном статусе и с разным набором возможностей. Рассмотрим основные типы продукции учреждения, условия и действующие тарифы.

Виды дебетовых карт в Райффайзенбанке

Сегодня можно в Райффайзенбанк оформить дебетовую карту различного вида, начиная от самой простейшей карты типа Unembossed и заканчивая картами премиального сегмента типа Голд и Платинум, тарифы представлены на сайте банка.

Карта Unembossed

Это подразумевает отсутствие выбитого имени владельца на пластике (рельефного). Такие карточки выдаются моментально по заявлению. При этом возрастное ограничение составляет 14 лет. К ним относятся MasterCard и Visa Unembossed, Maestro, Visa Electron. Они позволяют выполнять основной набор функций:

• проведение операций по бесконтактной технологии;
• получение наличных в кассах и банкоматах;
• оплата покупок и услуг через интернет, онлайн-банк, банкомат;
• оплата покупок в розничных точках и пунктах приема платежей.

Рассматривая установленные в Райффайзенбанк на дебетовые карты тарифы , можно отметить невысокую стоимость обслуживания – 240 рублей в год. При оформлении дополнительного пластика, оплата его составляет 150 рублей.

Лимиты содержатся в таких пределах:

• снятие в день: 120 тыс. рублей;
• перечисления в день: 120 тыс. рублей;
• лимит на снятие в месяц: 300 тыс. рублей;
• лимит на переводы: 300 тыс. рублей.

Комиссия при этом составляет 0,7% при получении наличных и 1,5% - при перечислении на карточку иного банка.

В Райффайзенбанк оформить дебетовую карту можно в отделении и получить ее при первом же обращении, уточнив тарифы обслуживания

Классические дебетовые карты

Несколько выше в Райффайзенбанк лимит снятия наличных с дебетовой карты стандартного типа MasterCard Standard и Visa Classic, который составляет 200 тыс. рублей в день и 1 млн. рублей в месяц на операции снятия и перечислений. Если рассматривать тарифы банка, то стоимость обслуживания дебетовых карт такого формата в Райффайзенбанк равняется 750 рублей в год. Но если оформить пакет услуг Оптимальный, то обслуживание в его рамках на три карточки выступает бесплатным.

За использование возможностей пакета услуг необходимо платить 100 рублей в месяц и соблюдать одно из следующих условий: поддержание минимального баланса в размере 100 тыс. рублей или проведение платежей картой каждый месяц минимум на 10 тыс. рублей.

Дебетовая карта Голд

В Райффайзенбанк золотая дебетовая карта выпускается в нескольких вариациях в зависимости от типа платежной системы, отличающихся возможностями:

• MasterCard. Предоставляется только при условии оформлении пакета услуг Золотой. Предусматривает кэшбек 5%, а также возможность получения полиса для выезжающих за рубеж.
• Visa. Позволяет получать бонусы за безналичные платежи (по 1 миле за каждые 40 рублей), ими можно оплатить покупку билетов, бронировать отели, арендовать транспорт и т.п.

Кроме того, золотая карта предоставляет дополнительные привилегии:

• Бесплатная функция получения уведомлений на расходные операции;
• Возможность экстренной выдачи наличных за границей;
• Скидки у партнеров учреждения;
• На аренду сейфа в банке предлагается скидка 20%;
• Безочередное обслуживание в отделении.

В Райффайзенбанк карта Голд (дебетовая ) обходится в 4,5 тыс. рублей в год. В рамках данного пакета услуг, допустимо иметь до 5 карт, которые обслуживаются бесплатно. При этом за пакет взимается плата 500 рублей в месяц. Обязательным условием выступает выполнение платежей на 30 тыс. рублей по карте Голд или поддержание постоянного баланса свыше 300 тыс. рублей.

Карты премиум сегмента

В Райффайзенбанк заказать дебетовую карту можно и премиального уровня: Platinum MasterCard и Visa Platinum Premium Direct . Оформление происходит в рамках пакета услуг Премиум Директ. Допускается оформить до 5 карточек с бесплатным обслуживанием с условием оплаты за пакет по 1,5 тыс. рублей. Обязательно поддержание баланса в размере 1 млн. рублей, затраты в месяц свыше 75 тыс. рублей или прием перечислений на карту свыше 300 тыс. рублей в месяц.

Дебетовый карточки MasterCard World Black Edition Premium и Visa Platinum Premium также относятся к премиальным продуктам. Помимо прочих привилегий, подобная дебетовая карта Райффайзенбанка, как отзывы свидетельствуют, предоставляет доступ держателям в специальные зоны отдыха в аэропортах по всему миру, что очень ценно при частых перелетах.

Карточка Visa Signature Easy Europe выгодна для путешественников, т.к. включает визовую поддержку и страхование выезжающих за границу.

Премиальная карта MasterCard World предусматривает 10% кэшбека при оплате в ресторанах, клубах и кафе за границей и скидку 10% в национальных заведениях, подобранных банком. Дебетовая карта Райффайзенбанк в условиях имеет предписанную дополнительную услугу – бесплатное страхование путешественников. Стоимость годового обслуживания составляет 900 рублей.

На сегодняшний день в Райффайзенбанк заказать некоторые виды карточек можно онлайн на сайте банка, предварительно заполнив анкету, таким образом оформляется золотая карта

Выводы

Ассортимент карточек в Райффайзенбанке весьма широкий, что позволяет подобрать наиболее интересный вариант. При оформлении соответствующего пакета услуг можно получит бесплатное обслуживание и некоторые дополнительные привилегии, в том числе, золотая дебетовая карта дает своим владельцам бонусы на путешествия. Оформить дебетовую карту Райффайзенбанка онлайн сегодня можно на сайте банка, на котором размещены тарифы по обслуживанию. Либо можно заказать дебетовую карту посетив отделение с паспортом, где и подать заявление на выбранный продукт.

Обновлено 02.11.2019.

В сегодняшней статье мы подробно рассмотрим карточку #ВСЁСРАЗУ «Райффайзенбанка», по которой можно получить 5% кэшбэка за все покупки.

Кредитный вариант карты «ВСЁ СРАЗУ» появился ещё в мае 2016, поэтому уже можно подводить некоторые итоги на основе полугодового опыта использования карточки первыми клиентами. Дебетовка стала доступна к оформлению с декабря 2016 года.

Программа лояльности у этих карт в первый год практически не отличается. В статье будет рассмотрена кредитка и дебетовка одновременно.

Итак, вот как выглядит карта #ВСЁСРАЗУ на сайте банка:

Карта ВСЁ СРАЗУ. Достоинства

1 Стоимость выпуска и обслуживания.

Годовая стоимость обслуживания дебетовки «ВСЁ СРАЗУ», которая именуется в тарифах как Visa Cashback Debit, стоит 1490 руб. (допка также стоит 1490 руб.):

Кредитка Visa Cashback тоже стоит 1490 руб. в год (допка 500 рублей), однако есть ещё вариант карты с индивидуальным дизайном Visa Cashback Design за 1990 руб. в год. Чтобы сэкономить время, заявку на кредитку можно оставить онлайн , во многих городах реализована бесплатная доставка карты.

ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТКУ ВСЁ СРАЗУ

Каких-то дополнительных платных пакетов к карточкам «ВСЁ СРАЗУ» оформлять не нужно. Подать заявку на кредитку можно на сайте «Райффайзенбанка».

Оба варианта оснащены чипом, имеют технологию бесконтактных платежей PayWave и поддерживают функцию 3D-Secure для совершения безопасных платежей в сети интернет.

Карточки могут быть как неименными и моментальными (если не терпится начать использование), так и именными.

Сейчас по акции «Райф» раздает всем дебетовки «ВСЁ СРАЗУ» с бесплатным обслуживанием на весь срок действия карты, если оставить заявку до 22.12.19.

2 Требования к держателю для оформления карты.

Для получения дебетовки каких-то особых требований не предъявляется, а вот для кредитки потребуется подтверждать свой доход, причём в «Райфе» подтвердить доход можно не только справкой 2НДФЛ или по форме банка, но и загранпаспортом с отметкой о пересечении границы, или документами на автомобиль в собственности и правами:

При оформлении кредитной карты автоматом подключают страховку. Менеджеры заявляют клиентам, что, в случае отказа от страховки, карту, скорее всего, не выдадут.

Страховку можно отключить после получения карты, а можно и сразу отказаться:

Как и в любом банке, есть отзывы клиентов, которым несмотря на предоставление всех справок, наличие хорошей кредитной истории и т.д. всё равно приходит отказ в кредитке. Тут как повезёт, нужно пробовать.

3 Бонусная программа.

При оплате товаров и услуг кредитной картой «ВСЁ СРАЗУ» за каждые 50 рублей начисляется 1 балл, по дебетовке начисляется 1 балл за 50 рублей только для новых клиентов первые 365 дней с даты открытия карты. Со второго года по дебетовке положен 1 балл за каждые 100 руб. Округление происходит не в пользу клиента, например, за покупку в 99 рублей по кредитке положен 1 балл. Данное округление становится менее заметным по мере увеличения стоимости покупки. За количеством накопленных баллов можно следить в личном кабинете бонусной программы.

Можно сделать вывод, что оформлять дебетовую карту #ВСЁСРАЗУ, являясь действующим клиентом «Райфа», не очень выгодно. Так что если нужна дебетовка, то нужно сначала закрыть все счета в «Райфе» и прийти за картой как новый клиент. Правда, в этом случае на акцию с бесплатным первым годом обслуживания уже не успеть, поскольку карточные счета в «Райфе» закрываются спустя 45 дней с момента подачи заявления.

Обменять баллы можно на сертификаты партнёров (S7 Airlines, Ozon, Яндекс Такси), а можно и на рубли. Самый выгодный сертификат стоит 20 000 баллов, за него дадут 50 000 руб. И именно обмен баллов на данный сертификат и даст нам желаемый кэшбэк в 5% на все покупки:

Путём нехитрых математических действий можно подсчитать, что кэшбэк 5% баллами удастся превратить в реальные деньги при достижении порога трат минимум в 1 млн руб. (на самом деле чуть больше, из-за округления баллов не в пользу клиента при начислении). Поэтому клиенты уже прозвали данную карточку «Райфа» «ВСЁ НЕ СРАЗУ» или «НЕ ВСЁ СРАЗУ».

Сумма трат кажется очень большой, однако «Райф» наливает кашу практически за всё, можно получить 5% кэшбэка за оплату мобильной связи, услуг ЖКХ, налогов и штрафов, разве что за оплату страховок каша не положена (UPD: 12.05.2018: с 24.05.2018 «Райф» наливает кашу и за оплату страховок). Список исключений у «Райффайзенбанка» очень короткий:

Срок действия баллов составляет 36 месяцев:

Однако мы помним, что по дебетовке со второго года будет начисляться 1 балл уже за 100 руб., а не за 50, т.е. кэшбэк при самом благоприятном варианте уже будет составлять 2,5%. Так что если кредитка позволяет копить баллы три года при кэшбэке в 5%, то, оформляя дебетовку, нужно быть уверенным, что планка трат в 1 млн рублей вам покорится за 1 год, иначе это будет не так выгодно.

Какого-то общего месячного лимита в начислении баллов по карточке «ВСЁ СРАЗУ» нет, есть только годовой максимум в 40 000 баллов, а также ограничение в 1000 баллов/месяц за покупки в одном ТСП (или в разных магазинах одной сети):

Ограничение в начислении максимума в 1000 баллов за покупки в одном ТСП (столько баллов дадут за покупку в 50 000 руб.) делает карточку «Райфа» не особо полезной при оплате крупных покупок. Стоит отметить, что данного ограничения в первоначальных условиях программы лояльности не было. Вообще, бонусная программа менялась уже два раза. Сначала ввели ограничение на 100 000 руб. в одном ТСП, и максимальное начисление в 5000 баллов за MCC 5533 (Автозапчасти и аксессуары):

Через неделю программу лояльности ещё раз изменили, убрав прошлые новшества, и введя ограничение в 1000 баллов в одном ТСП за месяц:

Естественно, возможность изменения банком программы лояльности в одностороннем порядке совсем не радует, поскольку за тот промежуток времени, пока удастся освоить 1 млн рублей, программа может стать совсем невыгодной или вовсе испариться.

Право менять программу лояльности или отменить ее «Райф», конечно же, прописал в своих условиях участия в программе:

В правилах бонусной программы есть некоторые размытые формулировки, которые могут отпугнуть от получения карточки «ВСЁ СРАЗУ». «Райф» может не выплатить кэшбэк и не обменять его на рубли, если посчитает, что Вы злоупотребляете правами и обманываете банк, или используете карту для предпринимательской деятельности:

Вот отзыв клиента, которого «Райф» отлучил от программы лояльности за подозрение в предпринимательской деятельности (из-за оплаты рекламных услуг). По мнению клиента, все траты были честными, накруток не было:

Правда, под «честными тратами» у клиента подразумевалась оплата телефона, интернета, ЖКХ, Яндекс Директ. И учитывая, что клиент подал заявление на сертификат уже в июле, а карточку начали выдавать с середины мая, то эти честные траты составили 1 млн рублей за 2 месяца:

Вот отзывы клиентов, которые уже успели накопить 20 000 баллов (т.е. совершить минимум 1 млн трат по карте) и получили заветный денежный кэшбэк в 5%:

«Райф» обещает подарить 500 баллов на день рождения:

Учитывая, что за 20 000 баллов положено 50 000 руб., значит 500 баллов соответствует 1250 руб. Таким образом, данный подарок практически отбивает стоимость годового обслуживания по карте.

UPD: 18.06.2017
Оформить карточку «ВСЁ СРАЗУ» с 5% кэшбэком на всё со старыми лимитами начисления баллов (40000 баллов в год и не больше 1000 баллов в одном ТСП в месяц) можно только до 1 июля 2017. Для новых клиентов с 1 июля условия заметно ухудшаются, месячный лимит начисления баллов во всех ТСП будет ограничен 1500 баллами, т.е. тратить больше 75 000 руб./мес. по карточке «ВСЁ СРАЗУ» будет бессмысленно. Для старых клиентов условия не поменяются:

UPD: 17.11.2017
Многие не оформляют карту «ВСЁ СРАЗУ» «Райффайзенбанка» из-за того, что совершение покупок на 1 млн. руб. для получения 5% кэшбэка – это очень высокий оборот трат. К тому же с вводом ограничения по максимальному количеству баллов за месяц (1500 баллов) оформление дебетовки стало совсем непривлекательным, т.к. повышенные баллы (1 балл за каждые 50 руб.) положены новым клиентам только в первый год владения карточкой.

Однако у «Райфа» есть и другие сертификаты, на которые можно обменять бонусные баллы (а не только сертификат в 50 000 руб. за 20 000 баллов), для них нужно совершить гораздо меньшее количество покупок.

Эффективный кэшбэк будет, конечно, меньше 5%. Однако «Райф» даёт кашу практически за всё (в том числе за , мобильную связь, и т.д.), так что всё равно получается выгоднее многих карточек других банков.

● 4000 баллов можно обменять на сертификат в 4000 руб. Это эквивалентно кэшбэку в 2% при тратах в 200 000 руб.
● 600 баллов можно обменять на сертификат Яндекс.Такси на 500 руб. Это эквивалентно кэшбэку в 1,67% при тратах в 30 000 руб.
● 2000 баллов можно обменять на сертификат в 2000 руб. на Озоне. Это эквивалентно кэшбэку в 2% при тратах в 100 000 руб.
● 4000 баллов можно обменять на сертификат в 6000 руб. на Озоне. Это эквивалентно кэшбэку в 3% при тратах в 200 000 руб.

UPD: 20.12.2017
С 01.01.2018 «Райффайзенбанк» значительно ухудшает свою бонусную программу по карточке «ВСЁ СРАЗУ». Максимальное количество баллов, которое может быть начислено за покупки в течение одного календарного месяца, для всех клиентов будет составлять 1000 баллов:

Таким образом, для накопления 20000 баллов, которые можно обменять на 50 000 руб. потребуется копить минимум 20 месяцев.
На день рождения «Райф» теперь подкинет только 300 баллов (было 500):

Небольшим утешением будут 200 баллов на Новый Год:

Для карт, открытых после 01.01.18, за совершение расходных операций на 5000 руб. будут начислены приветственные 300 баллов:

4 Платежи в интернет-банке без комиссии.

В интернет-банке «Райфа» можно заплатить за очень многое без комиссии:

Причём можно ещё и кашу в 5% получить при оплате в ИБ со своей кредитки или дебетовки #ВСЁСРАЗУ:

5 Льготный период кредитования.

Грейс-период у кредитки «ВСЁ СРАЗУ» честный (подробно о том, что такое честный или нечестный грейс, читайте в статье ), составляет до 50 дней.

Расчётная дата у «Райфа» – дата, с которой можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период, обычно это 7-е число месяца (если выпадает на праздник или выходной, то переносится на первый рабочий день). Отчётный период — это период с 7-го числа предыдущего календарного месяца по 6-е число текущего календарного месяца включительно. Платежный период - это период для погашения минимального платежа, всегда составляет 21 календарный день, начиная с расчетной даты.

Льготный период кредитования - период с даты использования кредитного лимита в отчетном периоде до последнего дня соответствующего платежного периода включительно.

В рассмотренном примере для соблюдения условий предоставления грейс-периода покупка 17.03 должна быть погашена до 27.04. Покупки, совершенные в период с 07.04, попадают уже в следующий платежный период, и задолженность по ним должна быть погашена до 27.05.

В общем, нужно гасить сумму задолженности на 7-е число, указанную в выписке, если к этой дате будут авторизованные, но не проведенные операции, то они пойдут уже в следующий отчётный период:

В грейс-период, естественно, у «Райфа» не попадает снятие наличности с кредитки в банкоматах, переводы с карты на карту, операции квази-кеш. За них положена комиссия в 3% + 300 руб.:

Под операциями квази-кеш «Райф» подразумевает пополнение интернет-кошельков, оплату дорожных чеков, пополнение счетов в других банках, покупку фишек в казино:

Стоит обратить внимание, что собственные средства с кредитки без комиссии также снять не получится (они там могут, например, оказаться, если вы перед покупкой пополнили кредитку собственными средствами, поскольку вашего кредитного лимита не хватало для совершения операции, а покупка на самом деле не состоялась).

Специально не указываю процентную ставку по кредитке, и не говорю, что конкретно будет при несоблюдении условий льготного кредитования, эта информация вас волновать не должна.

Если вы не уверены на 100%, что сможете постоянно соблюдать условия предоставления грейс-периода, то лучше воздержитесь от оформления кредитки, причём не только «Райфа», а вообще любого банка. Процентные ставки, штрафы, неустойки по кредитным картам у всех банков очень высокие.

UPD: 02.04.2018
В «Райффайзенбанке» появилась возможность поменять дату выписки на более удобную, правда, делать это можно не чаще, чем раз в год:

6 Карту удобно пополнять.

Карточки «Райффайзенбанка» умеют стягивать денежные средства с карточек сторонних банков через собственный сервис «Райфа» (соответственно, нужно убедиться, что банк-донор не взимает комиссию за подобные операции). Причём данные операции отображаются проведенными по счёту практически сразу, что очень удобно при гашении кредита.

Дебетовка «ВСЁ СРАЗУ» является бесплатным донором, кредитка, соответственно, карает за донорство комиссией в 3%+300 руб. Подробно о с2с-переводах можно почитать в статье .

7 Скидки у партнёров.

8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Райффайзенбанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки.

UPD: 08.09.2018

9 Накопительный счет для новых клиентов.

Для новых клиентов в «Райффайзенбанке» всегда присутствуют специальные предложения по накопительным счетам.
При открытии новым клиентом первого текущего счета (при оформлении/получении первой карты) в этот день можно заодно открыть накопительный счет «Активный», где на остаток до 100 000 руб. начисляются честные 7% годовых:

Под новыми клиентами понимаются лица, которые не являлись клиентами «Райфа» в течение 30 дней до обращения в банк:

UPD: 02.11.2019
Счет «Активный» теперь для новых клиентов недоступен, им предлагается открыть менее выгодный накопительный счет «Просто и выгодно», там на остаток до 2 млн руб. положены 6% годовых, правда, не на ежедневный, а на минимальный за месяц:

У тех, кто успел открыть «Активный счет» до 31.10.2019, изменений в условиях начисления процентов и величине ставки не было (на ежедневный остаток до 100 000 руб. начисляется 7% годовых).

UPD: 10.11.2018

10 Бесплатная страховка.

В «Райффайзенбанке» можно получить бесплатную страховку в путешествиях, подключив пакет «Золотой».

Данный пакет бесплатен при ежемесячном обороте трат по всем картам клиента от 30 000 руб., либо при поддержании среднемесячного баланса в банке от 300 000 руб. При невыполнении условий пакет «Золотой» стоит 500 руб./мес. Сама карта «ВСЁ СРАЗУ» не входит в пакет «Золотой», но покупки, сделанные с ее помощью, засчитываются для выполнения условий бесплатности пакета.

Страховой полис предоставляет компания «АльфаСтрахование»/ ассистанс AP Companies.

Страховка распространяется на владельца пакета, супруга/супругу и детей при совместном путешествии. Общая страховая сумма 50 000 евро. Страховой сертификат начинает действовать на расстоянии в 200 км от постоянного места жительства. Территория действия страхового сертификата - весь мир, включая территорию РФ.

UPD: 16.09.2019

11 Дополнительные акции.

Visa обещает 500 руб. за три покупки с помощью сервиса Google Pay (точнее, возвращает 100% от суммы трех первых покупок, но не более 500 руб.).

Для участия в акции нужно:
1. Добавить карту Visa в Google Pay;
2. Зарегистрироваться на странице rtm.visa.com/Registration/GPaywithVisa (нужно указать номер карты, имя и фамилию, а также номер телефона);
3. Совершить три покупки по карте смартфоном в период со 2 сентября по 13 октября 2019 года;
4. Profit! Бонус начислят до 1 ноября.

К участию в акции допускается только одна карта Visa участника. В Акции не принимают участие карты следующих категорий: Visa Prepaid, Visa Business, Visa Business Platinum. Общий призовой фонд акции составляет сумму в размере 38 009 500,00 руб., так что на всех может не хватить. Есть еще список исключений, которые на засчитываются как покупки.

ПОЛУЧИТЬ ВСЁ СРАЗУ С БЕСПЛАТНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ

Карта ВСЁ СРАЗУ. Недостатки

1 Риск отмены программы лояльности.

Риски отмены программы лояльности, либо её изменения в худшую сторону, либо аннулирования баллов клиента из-за подозрений в мошеннических операциях уже были рассмотрены выше, однако я решил продублировать данную информацию, поскольку это основной недостаток карточки «ВСЁ СРАЗУ».

2 Нет процента на остаток.

У дебетовой карточки «ВСЁ СРАЗУ» нет процента на остаток. Единственное, у «Райфа» есть возможность открыть накопительный счёт «На каждый день». Для зарплатников процентная ставка по нему составляет 6%, для остальных 5%:

UPD: 04.07.2019
По состоянию на 03.07.2019 для зарплатных клиентов на накопительном счете на остаток до 100 000 руб. действует ставка в 5,5% годовых, для всех остальных – 4,5%:

3 Невозможно установить лимиты.

В «Райфе» нельзя установить лимиты на определенные операции, например, запретить покупки в интернете или снятие наличности в банкомате, установить максимальный порог трат за день, месяц, и т.д.

UPD: 02.05.2017
В интернет-банке стало доступным установление лимитов по карте. Можно установить лимит на выдачу наличных и переводы с карты на карту, также доступен запрет на операции в интернете:

Во избежание ненужных блокировок можно оповестить банк через ИБ о ваших предстоящих зарубежных поездках:

4 Платное смс-информирование.

Комиссия за услугу «СМС-информирование» у кредитной и у дебетовой карточек составляет 60 рублей по основной и 45 рублей по допке. Первые 2 месяца плата за услугу не взимается:

5 Комиссия за оплату за границей.

У «Райффайзенбанка», помимо невыгодного курса обмена валют, есть ещё и дополнительная комиссия в 1,65% за совершение операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счёта (рублей):

6 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТКУ ВСЁ СРАЗУ

Не забудьте, что сейчас «Райф» раздает всем дебетовки «ВСЁ СРАЗУ» с бесплатным обслуживанием на весь срок действия карты, если оставить заявку до 22.12.19.

ПОЛУЧИТЬ ВСЁ СРАЗУ С БЕСПЛАТНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ

UPD: 10.02.2018
Вот я и насобирал необходимые 20 000 баллов для обмена на 50 000 рублей за покупки по карте «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка». Кэшбэк был успешно зачислен на счет кредитной карты. От банка у меня остались только приятные эмоции:

Часть кэшбэка пошла на погашение долга по кредитной карте, часть увеличила собственные средства на кредитке (22 080,3 руб.). Для того, чтобы без комиссии вывести эти средства с кредитки, можно позвонить на горячую линию и попросить перевести их на свой же счет в «Райфе» (если сделать перевод самостоятельно через ИБ/МБ или просто снять в банкомате, то будет комиссия):

Снятие с текущего счета в кассе у «Райффайзенбанка» также осуществляется с комиссией, так что нужно снимать деньги с помощью дебетовой карты «Райфа», ее можно получить бесплатно, если стать индивидуальным зарплатным клиентом. Я перевел внутрибанком родственнику, у которого есть дебетовая карта, и успешно обналичил свой кэшбэк:

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Банковские карты Райффайзенбанка - это универсальный финансовый инструмент, дающий своему владельцу возможность не только безналично пользоваться собственными денежными средствами, но также получить доступ к кредитным средствам или дополнительным банковским сервисам и услугам. Количество обслуживаемых банком дебетовых и кредитных карт превышает несколько миллионов штук, а доступных клиентам тарифных планов и вариантов выпуска карт Райффайзенбанка - более 25.

Виды и условия обслуживания карт Райффайзенбанка

В первую очередь, карты Райффайзенбанка отличаются друг от друга по факту наличия или отсутствия кредитного лимита и делятся на дебетовые и кредитные.

Дебетовые карты Райффайзенбанка

Самый распространенный вариант дебетовых карт Райффайзенбанка - зарплатная карта. Такие карты получает каждый сотрудник организации, заключившей с Райффайзенбанком договор зарплатного проекта. В дальнейшем, на карточный счет перечисляется заработная плата клиента, и он может тратить ее по своему усмотрению - либо безналично, либо удобно обналичивая деньги в одном из 15 тысяч банкоматов Райффайзенбанка и банков-партнеров (Промсвязьбанк и Альфа-Банк). Стоимость обслуживания зарплатных карт Райффайзенбанка невелика, и зависит от уровня карты и условий договора, заключенного между организацией-работодателем и банком.

Кроме зарплатных карт, каждый желающий может выбрать один из 12 вариантов дебетовых карт Райффайзенбанка, начиная от классических карт и заканчивая привилегированными картами платинового уровня - VISA Platinum, VISA Signature, MasterCard Black Edition и другими. Естественно, что уровень привилегированности напрямую зависит от размера абонентской платы, которую владелец карты готов отдавать за те или иные услуги.

Кредитные карты Райффайзенбанка

Для тех клиентов, которые не хотят испытывать никаких ограничений в финансовой сфере и иметь доступ к выгодным кредитам Райффайзенбанка, выпускается более 12 видов кредитных карт, каждый из которых имеет свои преимущества и ограничения. Но самое важное преимущество кредитных карт Райффайзенбанка - выгодные условия использования заемных средств (рассчитываются индивидуально для каждого клиента) и длительный беспроцентный льготный период продолжительностью в 50 дней. Размер обязательного взноса за использованные кредитные средства составляет всего 5% от суммы задолженности. Тарифы для кредитных карт Райффайзенбанка можно скачать или в конце статьи.

Владельцы зарплатных карт Райффайзенбанка также могут получить кредитную карту, причем сделать это для них гораздо проще, чем для тех, кто обращается в Райффайзенбанк впервые, - документов требуется меньше, а процентные ставки за использование кредитных средств гораздо ниже.

Доступные услуги

Вне зависимости от типа выбранной вами карты Райффайзенбанка, набор доступных дополнительных сервисов и опций определяется подключенным к счету карты пакетом услуг - установленным банком стандартным набором. Вы можете подключить (или не подключать) один из 5-ти пакетов услуг, отличающихся в первую очередь размером абонентской платы и, соответственно, подключаемыми за эту плату опциями:

• «Базовый» . За 60 рублей в месяц вы получаете возможность бесплатно оформить дебетовую карту Райффайзенбанка, оплачивать услуги ЖКХ без комиссии, а также принять участие в партнерской программе «Скидки для вас».
• «Оптимальный» . Если вы готовы платить 170 рублей в месяц, то набор доступных по карте опций расширяется за счет пониженной комиссии на снятие денег в банкоматах сторонних банков.
• «Золотой» . Стоимость ежемесячного обслуживания по пакету услуг «Золотой» составляет 500 рублей. Это дает вам право бесплатно выпускать к карточному счету кредитные карты с бесплатными СМС-уведомлениями, а также бесплатный консьерж-сервис и бесплатной страховке для путешествий.
• «Премиум Директ» . За 1500 рублей в месяц, в дополнение ко всем вышеперечисленным опциям, вы сможете бесплатно осуществлять платежи в интернет-банке R-Connect, получите выделенную телефонную линию для связи с банком и услуги персонального менеджера.
• «Премиальный» - самый дорогостоящий пакет услуг для карт Райффайзенбанка - 3000 рублей ежемесячно. Подключив этот пакет вы сможете бесплатно снимать деньги в любом банкомате любой страны мира, а также бесплатно пользоваться бизнес-залами ожидания по всему миру.

Как оформить карту Райффайзенбанка

Для того, чтобы обеспечить владельцев карт Райффайзенбанка удобными инструментами для получения доступа к карточному счету, специалистами банка были созданы дистанционные услуги - интернет-банк R-Connect, мобильный банк R-Mobile и Райффайзен Телеинфо. Причем, каждая из таких услуг предоставляется банком бесплатно и не имеет абонентской платы. Эти сервисы дают возможность клиентам всегда быть в курсе текущего баланса по карте , а также предоставляют возможность осуществления практически всех, востребованных банковских услуг (платежи, оплата кредита, открытие вклада, пополнение счета, подключение и отключении услуг).

Времена, когда для получения той или иной банковской услуги клиенту обязательно необходимо было обращаться в офис банка, давно прошли. Сейчас абсолютное большинство банков дает клиентам возможность пользоваться счетом дистанционно, без личных визитов в банковский офис. И даже процедура оформления карты, в том числе и кредитной, уже не требует длительного ожидания в офисе банка. Конечно, вы всегда можете лично обратиться в отделение Райффайзенбанка, выбрать подходящую под ваши задачи карту, написать соответствующее заявление и, дождавшись его рассмотрения, получить карту. Но гораздо быстрее и удобнее предварительно оформить онлайн-заявку на карту Райффайзенбанка на официальном сайте этого кредитного учреждения. А жители крупных городов могут (также дистанционно) заказать визит специалиста банка по месту работы и с его помощью выбрать карточный продукт и подписать все необходимые документы. Таким образом, вы сокращаете временные затраты на ожидание в офисе банка, исключаете необходимость дважды посещать отделение банка.

Онлайн-заявка на карту Райффайзенбанка доступна всем посетителям сайта банка на странице https://www.raiffeisen.ru/retail/cards/card_page/request/ . По умолчанию заявка оформляется на кредитную карту Райффайзенбанка, поэтому нужно заполнить не только информацию о персональных данных клиента и его паспортных данных, но также и данные о трудоустройстве и размере доходов. Вопрос о возможности предоставления кредитного лимита и его размере рассматривается банком индивидуально по каждой заявке. Если по каким-либо причинам кредит вам не одобрят, то возможность изготовления карты все равно останется, просто это будет дебетовая карта.

Естественно, что банк заинтересован в как можно большем количестве клиентов, пользующихся кредитными средствами, ведь это обеспечивает дополнительный доход. С другой стороны, и самими клиентами чаще востребованы именно кредитные карты Райффайзенбанка, как более универсальный финансовый инструмент, чем карты без кредитного лимита.

После рассмотрения вашей заявки, с вами свяжется менеджер банка, уточнит ваши пожелания относительно востребованных параметров карты и договорится о месте и времени для подписания договора и получения уже готовой карты Райффайзенбанка.

Обратите внимание! После того, как вы получите кредитную карту Райффайзенбанка ее необходимо активировать! Сделать это можно одним из двух способов:

• при получении карты (или позднее в любое удобное для вас время) при помощи сотрудника банка через ПИН-пад;
• в любое время через Райффайзен Телеинфо (раздел «Активация кредитной карты») - позвоните по телефону 8-800-700-1717 и наберите добавочный номер «241».

Выбор карты Райффайзенбанка на официальном сайте: http://anapa.raiffeisen.ru/retail/cards/

Онлайн-заявка на кредитную карту Райффайзенбанка:

Главной фишкой карты «Все сразу» от Райффайзенбанк является высокий процент возврата за покупки. Кэшбэк в 5% — это одно из лучших предложений на рынке карточных услуг. Представьте, сколько можно сэкономить (вернуть) денег в течении года!

Конечно, все это звучит заманчиво. И именно этим и пользуется банк, делая основной упор на повышенный размер Cash back — 5% ЗА ВСЕ .

Но не все так гладко, как можно показаться на первый взгляд. Карта классная, безусловно. Но…только для определенных категорий владельцев.

Для того, чтобы выжать максимум пользы от карты от Райффайзенбанк, нужно предварительно узнать все условия (в том числе скрытые или неявные на первый взгляд).

А уже потом решать, нужен вам этот пластик или нет.

Итак, поехали…

Главные условия

Карта «Все сразу» выпускается в 2 вариантах:

• кредитная;
• дебетовая.

Основные параметры у них идентичные. Поэтому сначала разберем обычную дебетовку. А потом пройдемся по кредитному пластику.

Банк заманивает потенциальных держателей карт следующими условиями:

• cash back — до 5%;
• бесплатный год обслуживания (далее 1 490 рублей ежегодно);
• двойные баллы за покупки в первые 365 дней;
• смс-информирование — 60 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатно);
• халявные бонусы и акции в течении года;
• снятие наличных в банкоматах (родных и банков партнеров) — без комиссий.

Как и кто может получить карту

Требования для получения пластика довольно лояльные.

Возраст от 18 лет. Гражданство РФ. Местная прописка не требуется.

Заказ можно оформить онлайн, сразу на официальном сайте банка.

Как обещает банк, для получения дебетовой карты нужен только паспорт.

Для одобрения кредитки, дополнительно нужно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме банка.

Допускаются альтернативные документы: документы на автомобиль, скан загранпаспорта с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев.

На практике, получить карту оказалось не так просто. Автор статьи, оставил онлайн-заявку на сайте банка. Через неделю пришло смс-уведомление от Райфа о готовности именной карты.

Посетив отделение банка (и потеряв около часа в очереди) выяснилось, что в карте мне отказано. На вопрос «а почему пришла смс о готовности?» Маринка ничего путного не ответила.

Зато предлагала оформить платную кредитку. Естественно, учитывая такое отношение банка к потенциальным клиентам уже на этапе начала сотрудничества, от предложения вежливо отказался.

Условия кэшбэка — 5% за все?

Самое «вкусное», что есть у карты «Все сразу» — это конечно же бонусная программа. Или программа лояльности, как ее называет Райффайзенбанк.

Все начисления (кэшбэк) производятся в баллах. И с первого раза трудно уловить — а сколько будет стоит один балл в рублях?

В первый год пользования дебетовой картой «Все сразу» — банк «наливает» 1 балл за 50 рублей. Со второго года, только за 100 рублей.

Чтобы понять ценность баллов нужно посмотреть, как их можно использовать.

В классическом понимании, возврата кэшбэка не происходит. За покупки вы получаете пресловутые баллы, которые можно либо обменять на сертификат (Озон, Яндекс такси), либо получить денежное вознаграждение.

Естественно, мы рассмотрим последний вариант — деньги.

Обмен возможен при накоплении минимального уровня баллов. Причем, чем больше баллов, тем более выгодный курс обмена будет доступен.

Зная, сколько начисляют баллов, можно вычислить реальный размер кэшбэк в привычных нам процентах.

Если брать в расчет 1 балл за каждые потраченные 50 рублей выходит:

• Для получения cash back 250 рублей нужно накопить 500 баллов или потратить 25 тысяч. Реальный кэшбэк составит 1%.
• Сертификат на 600 рублей за 1000 баллов (сумма трат по карте 50 тысяч) соответствует кэшбэку 1,2%.
• Обмен 4 000 рублей за 4 000 баллов доступен за траты 200 тысяч. Это соответствует 2% «каши».
• Ну и самая выгодная и сложно достижимая схема обмена 50 тысяч рублей за 20 000 баллов. Здесь все просто. Нужно потратить ровно миллион!

В итоге именно это дает заветные 5% cash back.

Срок жизни накопленных баллов составляет 36 месяца.

Накопить 20 тысяч баллов за 3 года при средних тратах даже 30-40 тысяч ежемесячно вполне реально.

Или даже всего за год — нужно тратить по 84 тысячи ежемесячно. Но…..

Банк всячески старается, чтобы клиент не получил заветного 5% кэшбэк.

Во-первых , введено ограничение на максимально возможный размер ежемесячного начисления баллов — 1 500. Или покупок на 75 тысяч рублей.

С 1 января 2018 года банк изменяет условия по карте. Максимальный ежемесячный лимит ограничен 1 000 баллами (вместо 1500). Другими словами, кэшбэк начисляется за покупки до 50 тысяч рублей. Все что сверху, не вознаграждается.

Во-вторых , со второго года пользования пластиком, бонусная программа ухудшается в 2 раза — 1 балл дают уже за каждые 100 рублей. Выходов из этой ситуации два: либо смириться и получать до 2,5% cash back, либо оформить кредитную карту (за 1490 в год), с постоянной ставкой 1 балл за 50 рублей.

Ранее, на старте программы, ежемесячного лимита в 1 500 баллов не было. И многие «продвинутые» клиенты пользовались этой «дырой» по полной. Оплачивали картой крупные покупки (например, авто) и буквально за пару месяцев получали свое вознаграждение 50 тысяч рублей. Банк быстро прикрыл эту возможность.

Акции, плюшки и прочие плюсы

Подарки

Подарочные 500 баллов от банка в День рождения. Если конвертировать по курсу 5% кэшбека, получаем денежный эквивалент 1250 рублей. Практически стоимость годового обслуживания. При обмене на сертификат 4 000 руб за 4 тысячи баллов — имеем 500 рублей. Так или иначе, подарки всегда приятно получать.

С 2018 года будут дарить 300 баллов на День Рождения и 200 на Новый год. Также всем новым клиентам приветственный бонус — 300 баллов.

100% возврат

Кэшбэк по карте «Все сразу» действительно начисляется практически за все операции. Здесь все честно. Учитывая, что большинство банков вводит достаточно огромный список категорий исключений, Райф на этом фоне выглядит белым и пушистым.

Конечно, некоторые исключения все же есть. Но для рядового среднестатистического пользователя, практически незаметен.

Основные исключения MCC-code : снятие наличных, погашение кредитов, денежные переводы, операции связанные с лотереями, казино и пополнением электронных кошельков.

За основные, самые затратные статьи расходов (продукты питания и покупки в супермаркетах, оплата ЖКХ, сотовой связи и интернета, даже туристические путевки) можно смело получать cash back.

Банк постоянно проводит различные акции для своих и потенциальных клиентов.

Из последних предложений:

• Год бесплатного обслуживания по карте.
• 10% кэшбэк за все покупки по кредитной карте (вознаграждение до 1000 рублей за каждый месяц).
• Закажи кредитку и получи вторую с бесплатным обслуживание на все время.
• Новым клиентам дарили 300 баллов за первые покупки по карте.

И много чего другого, билеты в кино, театр, сертификаты. Причем условия выполнения всегда достаточно лояльные.

В этом плане, никаких нареканий у действующих клиентов банка не наблюдались.

Недостатки и скрытые условия

В тарифах можно найти интересную информацию.

Банк может заблокировать карту или уже начисленные баллы в случаях:

1. Клиент не пользуется картой более года (имеется ввиду безналичная оплата товаров и услуг). То есть, хранение, снятие и переводы денежных средств в эту категорию не входят.
2. В случае возникновения просрочки по кредиту Банка. Сам размер нигде не указан. Получается даже при неоплаченной задолженности всего в 1 рубль, можно получить бан от банка.
3. Использование карты в предпринимательских целях. Опять же нигде нет никакой конкретики. Что подразумевает Райф под этим понятием? Если расплатиться по карте за мешок или пять муки (сахара, макарон) или купить большую коробку тушенки (сгущенки, консервы) — это легко можно привязать к мелкому опту и соответственно к оплате операций по предпринимательской деятельности)))
4. Клиент злоупотребляет правами получения кэшбэка за покупки. Никакой границы как всегда нет. Все действия клиентов принимаются на усмотрение банка. Теоретически любой владелец карты «Все сразу», если много тратит денег, может быть обвинен в злоупотреблении использования в целях наживы.
5. Предоставление недостоверной информации о себе. Здесь есть риск блокировки в связи со сменой этой данных (поменяли паспорт, переехали на другой адрес, сменили работу) и не сообщили банку вовремя об этом.

Складывается мнение, что Райффайзен специально оставляет себе возможность отключить программу лояльности и аннулировать баллы у кого угодно (пункты 3-5). Конечно, можно пофантазировать о причинах и возможностей блокировки. Но хотелось бы конкретики от банка. Сразу «договориться на берегу» о точных условиях и запретах за которые положено наказание.

Кстати, в сети есть такие «счастливчики», попавшие в опалу у банка. В некоторых случаях причины просто банальны. Оплачивал человек по карте много операций по покупку бензина. Или покупал постоянно бытовую технику на крупные суммы. Решил построить дом и оплачивал стройматериалы (а удовольствие это не дешевое).

Банку это не понравилось и он «обвинил» своего клиента в ведение предпринимательской деятельности и (или) злоупотреблении использования пластика с целью получения дополнительной выгоды (cash back 5%).

Конечно, это единичные случаи. Но прецеденты уже есть.

Клиент может обжаловать решение банка. Либо путем переговоров, либо предоставлением необходимых документов (каких именно не указано). Интересно, что после положительного решения о снятии блокировки, возвращаются только ранее накопленные баллы. Все что было бы положено за покупки в период блокировки не вознаграждается.

Банк периодически меняет программу начисления баллов. В основном в сторону ухудшения. Это влечет большие риски и неопределенность для клиентов.

Ну и самый большой минус, отпугивающий потенциальных клиентов — это отсрочка в получении вознаграждения в виде кэшбэка.

Придется копить баллы несколько месяцев (или даже лет). У конкурентов кэшбэк, пусть и не такой большой, можно получать каждый месяц. И самое главное, с единой ставкой, независимо от размера трат. Даже со скромными ежемесячными расходами можно найти карту с 1 — 1,5 — 2% за покупки.

По карте «Все сразу» нет процента на остаток

Начисление баллов

Нужно знать!

Баллы начисляются только за каждые полные 50 (или 100 рублей в зависимости от карты) от покупки. Округление всегда происходит в меньшую сторону.

Получаем, что все, что ниже этой суммы, не учитывается при расчете кэшбэка. И при ставке 1 балл за 100 рублей выходит за операцию 299,99 рублей «капнет» всего 2 балла.

Поэтому, реальный начисленный размер будет всегда ниже заявленного банком. Например, если за месяц по карте было совершено покупок на 50 тысяч рублей, то теоретически банк должен начислить 1 000 баллов (1 за каждые 50 р.). На практике получаем немного меньше.

Здесь все будет зависеть от характера трат и главное их размера. При совершении множества мелких покупок, потери будут более ощутимы, чем при крупных и редких на аналогичную сумму.

Примерно, на этой незаметной функции, может теряется около 5-15% от начисленного вознаграждения.

Например, при расходе 990 рублей — в идеале должно быть начислено 19 баллов (1 балл за каждые полные 50 рублей).

Если совершить 10 покупок по 99 рублей (итого 990 р.), получим 10 баллов.

5 операций по 198 рублей (общая сумма снова 990 р.) принесут владельцу 15 баллов.

2 раза по 495 рубля обогатит владельца на 18 баллов.

Кредитная карта «Все сразу»

Кредитка позволяется пользоваться без процентов деньгами банка до 52 дней.

В течении 30 (или 31) дня совершаете покупки по карте. Далее вам дается 21 день, чтобы погасить долг.

Если все сделать правильно — проценты по кредиту не начисляются. При просрочках начинает действовать процентная ставка — от 29% годовых, до полного погашения долга.

Снимать наличку (как и совершать онлайн переводы) — дорогое удовольствие.

Выдача наличных и переводы:

• в родных банкоматах — 3% + 300 рублей.
• в сторонних банкоматах — 3,9% + 390 рублей.

Естественно, что за снятие наличных не действует беспроцентный период. Плата начинает капать с первого дня.

Снимать собственные средства на карте «бесплатно» тоже не получится. Банк все равно возьмет свой процент 3 или 3,9%.

Годовая плата за обслуживание карты — 1490 рублей, списывается единовременно на следующий день после совершения любой первой операции.

Главное отличие кредитки от дебетового пластика в системе вознаграждений за покупки. Кредитная карта дает постоянные 1 балл за каждые потраченные 50 рублей на весь срок.

Учитывая, что по дебетовой карте со второго года ухудшаются условия в 2 раза по начислению баллов и пластик становится платным, есть смысл оформить кредитку. А саму дебетовую карту закрыть.

Все накопленные ранее баллы по дебетовой карте, будут доступны и на новой кредитной.

В остальном мы имеем абсолютно идентичные условия.

Многие продвинутые владельцы используя возможности кредитки, могут не только легко отбить стоимость годового обслуживания, но и немного заработать.

Собственные средства помещаются на вклад в банке под проценты. А покупки совершаются на кредитные деньги. К моменту необходимости погашения долга по кредитке, деньги снимаются со вклада и переводятся на карту Райфа.

В итоге долг погашен вовремя, проценты по нему платить не нужно. А с банка имеем небольшую прибыль в виде процентов по вкладу.

В условиях онлайн-платежей, все эти операции можно выполнять не выходя их дома. Тем более карта Райффайзенбанка позволяет бесплатно стягивать на себе деньги с карт других кредитных организаций.

В заключение и выводы по карте

Самая главная фишка карты Все сразу — 5% кэшбэк. Но пластику скорее всего подошло бы другое название «Не все и не сразу» или «Не все сразу».

Многие кстати ее так и окрестили.

Что мы имеем?

Честные начисление вознаграждения практически за все операции. Бесплатный первый год обслуживания. Некоторые плюшки от банка в виде раздачи бонусов.

А вот минусов у пластика намного больше.

Это и практически нереальная возможность для большинства, получить заветные 5%. Нужно в течении 20 месяцев тратить по 50 тысяч рублей. Попутно, еще со второго года оформляя кредитку, дабы сохранить выгодный процент вознаграждения. Чтобы уложиться в 3 года (срок жизни баллов) потребуется тратить ежемесячно по 28 тысяч рублей.

Со второго года пользование дебетовой карты нецелесообразно. А кредитная карта несет для владельца определенные риски. При неграмотном пользовании картой, можно легко попасть на проценты по кредиту и пластик станет действительно для вас «золотым».

Также банк «грешит» постоянным изменением условий. Эта неопределенность, а что «будет завтра?» пугает.

Конечно, есть еще кэшбэк в 2 процента. Но чтобы получить на руки «живые» деньги, нужно совершить операций на 200 тысяч рублей.

Можно конечно немного схитрить. И оплачивать картой не только свои покупки, но и родственников, друзей. Беря у них наличку, взамен получая баллы на карту. Покупка дорогостоящей бытовой техники или обычная коммуналка. По такой схеме можно легко набирать искомые 50 000 рублей в месяц.

Альтернативные предложения других банков

На рынке банковских услуг в сфере предоставления кэшбэк за покупки давно является нормой 1%. Без каких-то дополнительных условий. Если поискать получше, можно встретить немного более выгодные предложения. С весьма простыми требованиями.

— бесплатная, кэшбэк на выбор: 1-2% за все или 4-10% за специальные категории на ваше усмотрение (менять можно самостоятельно) — Авто, рестораны, путешествия, развлечения. Cash back поступают на счет в следующем месяце.

— платная карта. Стоит 300-500 рублей в год. Cash back 5% за продукты питания и покупки в супермаркетах. И 1% на все остальное. Есть процент на остаток. Выплаты в следующем месяце живыми деньгами. Всего за месяц можно легко «отбить» стоимость годового обслуживания.

— бесплатная. Дает повышенные 3% «каши» за выбранную вами категорию (на выбор, их более 10), в том числе продукты питания, авто, рестораны, здоровье и прочие. На остальные покупки — идет стандартный 1%. Есть процент на остаток средств по карте. Причем начисление — ежедневное. Не зависит от суммы и нет ограничений на ввод-вывод средств. При заказе карты — банк дарит 500 рублей после первой покупки.

Tinkoff black — бесплатная. Кэшбэк — 1% на все. Выбор 3 любимых категорий с повышенным возвратом -5% И до 30% на бонусные специальные категории, устанавливаемые банком.

А вы готовы ждать 3 года, чтобы заработать 5% кэшбэк (не все сразу)? Или бы довольствовались «синицей в руке», получая маленькие 1-2%, но ежемесячно.