Какое место занимает банк югра. Акционеры банка "югра" будут продолжать борьбу за свой банк из принципиальных соображений

Полное наименование ПАО «Банк «Югра» Город Москва Номер лицензии 880 | Информация на сайте ЦБ Причина отзыв лицензии Дата 28.07.2017 Причина отзыва лицензии Деятельность ПАО «Банк «Югра» была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. При этом кредитная организация самостоятельно не создавала резервов на возможные потери, адекватных принятым рискам. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», на которую приказом Банка России возложены функции временной администрации по управлению кредитной организацией, проведено обследование финансового положения банка. Итогом проведенного обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала).

Бизнес-модель ПАО «Банк «Югра» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка. При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений. В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций.

Банк России неоднократно применял в отношении ПАО «Банк «Югра» меры надзорного реагирования, включая трижды вводимые ограничения на привлечение вкладов населения. В этих условиях ПАО «Банк «Югра» продолжал проводить агрессивную политику по привлечению средств населения, в том числе с использованием схемы, направленной на обход требований регулятора (наделение вкладчиков акциями банка). Осуществленные кредитной организацией мероприятия не привели к повышению ее финансовой устойчивости, улучшению качества активов и носили формальный характер, имевшие своей целью камуфлирование активов низкого качества.

В первые дни работы временной администрации по управлению ПАО «Банк «Югра» были выявлены проведенные банком операции с отчетностью в целях сокрытия реального финансового положения.

По оценке государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением Агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание, что ПАО «Банк «Югра» не является системно значимой кредитной организацией.

Представленный собственником банка план финансового оздоровления признан Банком России нереалистичным с точки зрения предложенных собственником сроков, объемов и источников докапитализации, а отдельные его положения не соответствуют действующему законодательству.

В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению ПАО «Банк «Югра», функции которой с 10.07.2017 были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» приказом Банка России от 07.07.2017 N ОД-1901, прекращена приказом Банка России от 28.07.2017 N ОД-2139.

В соответствии с приказом Банка России от 28.07.2017 N ОД-2140 в ПАО «Банк «Югра» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Справка сайт

Банк учрежден на паевых началах в ноябре 1990 года на базе отделения Промстройбанка СССР в городе Мегионе Тюменской области. Кредитная организация была основана тремя семьями, связанными с компанией «Славнефть». Одним из основателей «Югры» выступил экс-глава «Славнефти», бывший первый замминистра топлива и энергетики РФ Анатолий Фомин, долгое время возглавлявший правление банка. Кредитная организация обеспечивала наличностью для выплаты зарплат и расчетов с контрагентами такие крупные предприятия, как «Славнефть-Мегионнефтегаз», «Мегионнефтегазгеология», строительные предприятия Мегиона (Мегионтрубопроводстрой, Мегионнефтестрой, Су-920) и другие.

Учредителями банка выступили представленные в регионе крупные предприятия нефтяной и газовой промышленности. Акционировано финучреждение было в 1992 году, с апреля 1996 года функционировало как открытое акционерное общество. В ноябре 2012 года банк принял решение о допэмиссии акций (завершена в августе 2013 года) и увеличении уставного капитала со 170 млн до 6,17 млрд рублей, после чего полностью сменился состав его владельцев.

В 2013 году состав акционеров вновь претерпел изменения. В сентябре 2013 года кредитная организация получила от новых акционеров имущество на сумму 4 млрд рублей, что отразилось на прибыли (4,7 млрд по итогам сентября против 672,5 млн за январь-август). А в ноябре 2013 года банк принял решение о новом увеличении уставного капитала путем допэмиссии акций - на этот раз с 6,17 млрд до 20,17 млрд рублей. В этот же период был проведен ребрендинг банка, запущена агрессивная рекламная кампания по привлечению средств населения на Урале и в Западной Сибири. Данные решения позволили увеличить объем нетто-активов банка в 5,7 раза (или на 45,6 млрд рублей) в 2013 году.

В конце 2015 года Федеральная антимонопольная служба удовлетворила ходатайство швейцарской компании Radamant Financial AG о приобретении 52,5299% голосующих акций банка «Югра». Таким образом, в 2015 году банк увеличил уставный капитал в 2,1 раза, до 12,95 млрд рублей, разместив допэмиссию акций на 6,8 млрд рублей в пользу Radamant Financial AG.

Отдельно отметим тот факт, что до недавнего времени банк не раскрывал своих конечных бенефициаров, которыми участники рынка внегласно считали Юрия и Алексея Хотиных, никогда в списке бенефициаров, впрочем, не фигурировавших. Пресса неоднократно писала о том, что непрозрачная структура собственности кредитной организации стала тем самым камнем преткновения, с которым столкнулся банк, желая получить ОФЗ в рамках госпрограммы докапитализации. Единственной претензией к банку со стороны надзорного блока было отсутствие имен фактических (а не номинальных) владельцев банка в официальных документах.

Напомним, что по состоянию на 15 февраля 2016 года из 27 банков, вошедших в число получателей ОФЗ в январе 2015 года, облигации от АСВ получили 25 (исключением стал банк «Глобэкс», отказавшийся от участия в программе). Банк «Югра» подал заявку еще в апреле 2015 года (предположительный размер господдержки мог составить 9,9 млрд рублей), провел ряд необходимых корпоративных процедур, однако подтверждения своего участия от ЦБ так и не получил. И вот, в январе 2016 года банк опубликовал актуальный список акционеров, в состав которых вошел и совладелец гипермолла «Горбушкин Двор» Алексей Хотин. По имеющейся информации, вопрос о докапитализации должен был решиться до 1 апреля 2016 года. Впрочем, государственной поддержки банк в итоге так и не получил. ЦБ и Минфин не устроила доля кредитов, выданных связанным сторонам: по словам замминистра финансов Алексея Моисеева, банк должен был снизить долю этих кредитов.

Согласно списку лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, датированному 12 декабря 2016 года, бенефициарами кредитной организации выступают Михаил Гребешев, по некоторым данным возглавляющий службу безопасности Хотиных (2,57%), Вера Есионова (7,10%), Майя Аланджий (9,41%; по данным СПАРК, аффилирована также с рядом компаний, специализирующихся на сдаче в наем помещений, в числе которых ГК Филион, ООО «Техметод», ООО «Валлс» и пр.), Елена Лайкова (7,39%), Наталья Иванова (6,37%), Алексей Нефедов и Юрий Гусев (по 4,41%), Елена Белоусова (3,72%), Анастасия Солотенкова (3,31%).

Алексей Хотин является лицом, под контролем и значительным влиянием которого находится банк в соответствии с критериями МСФО (IAS) 28, МСФО (IFRS) 10, и владеет долей в 43,6%. (Примечание: между единственным акционером АО «Комин» Хотиным А. Ю. и единственным акционером АО «ЭльтА Рент» Гребешевым М. Е. заключено соглашение о передаче Хотину А. Ю. прав, принадлежащих АО «ЭльтА Рент» по отношению к Linaro Enterprises Ltd (Линаро Энтерпрайзис Лтд), управления и контроля значимой деятельностью Linaro Enterprises Ltd (Линаро Энтерпрайзис Лтд)). Таким образом, на основании данного соглашения пакет акций Михаила Гребешева переходит к Алексею Хотину.) Доли остальных владельцев не превышают 3%.

Отец и сын Юрий и Алексей Хотины - владельцы московских ТЦ «Горбушкин Двор», «Филион», Cherry Tower, «Красный богатырь», «Нижегородский» и др., известные столичные рантье, которым принадлежат также более 150 столичных объектов коммерческой недвижимости площадью более 1,8 млн квадратных метров. Хотины пользуются репутацией очень закрытых и непубличных бизнесменов. Закрытость Хотиных прослеживается и в их стиле управления: большинство своих активов они контролируют через других физических лиц.

Сеть кредитной организации насчитывает семь филиалов и более ста офисов, расположенных во всех федеральных округах России. Отделения банка представлены в Москве, Санкт-Петербурге, Ярославле, Красноярске, Тюмени, Ростове-на-Дону,Самаре, Владивостоке, Липецке, Оренбурге, Красноярске, Уфе, Казани, Чебоксарах, Сыктывкаре, Липецке, Пскове, Смоленске, Нижнем Новгороде, Ижевске, Мурманске, Калининграде и других городах России. Среднесписочная численность персонала в 2016 году составляла 1 680 человек. Для сравнения: численность в 2015 году - 1 358 человек, на начало 2014 года - 871 человек, на начало 2013 года - 410 человек.

Корпоративным клиентам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, депозиты и кредитование, дистанционное банковское обслуживание, экспресс-гарантии, доверительное управление, эквайринг, валютный контроль, брокерское и депозитарное обслуживание, документарные операции. Частным лицам предлагается широкий перечень вкладов, потребительское и ипотечное кредитование, РКО, интернет-банкинг (HandyBank), банковские карты (Visa, MasterCard), денежные переводы (по системам Western Union, «Золотая Корона», UNIStream, «Лидер»), брокерское и депозитарное обслуживание, услуги трансфер-агента, сейфинг, сберегательные сертификаты. Банк предоставляет своим клиентам возможность совершения операций с ценными бумагами на Московской бирже, однако в целях маржинальной торговли клиентам доступны лишь акции пяти отечественных эмитентов.

Среди основных крупных клиентов банка можно выделить ОАО «Славнефть-Мегионнефтегаз», ООО «Мегионжилстрой», ООО «Электрон», Рус-Мед, Росинкас, Реконэнерго, Ростелеком, Ростовский оптико-механический завод, Красноярсгорсвет, Красноярский Простройниипроект, ЗАО «Экострой», ООО «РСУ-19», ООО «Автомобильный дом «Феникс», ООО «ТК «Итмара», ООО «Текстиль Холдинг». Также банк указывает в числе клиентов ОАО «Лыткаринский завод оптического стекла», государственную корпорацию по атомной энергии «Росатом», ОАО «НК «Роснефть», ОАО «Федеральная пассажирская компания», ОАО «Электромеханика», АО «НПК «Уралвагонзавод» и др.

За январь 2016 - февраль 2017 года объем активов нетто кредитной организации сократился на 12,1% (или на 44,6 млрд рублей), составив на февраль 2017 года 324 млрд рублей. В пассивной части баланса основной причиной снижения валюты баланса стало заметное сокращение оптовых источников фондирования (МБК и долговые ценные бумаги) вкупе с оттоком части средств, привлеченных от юрлиц. Негативную динамику продемонстрировал и капитал банка, сократившийся практически на 30% - с 62,5 млрд рублей до нынешних 43,9 млрд рублей. В активах банк практически полностью избавился от вложений в ценные бумаги (-97,5%, портфель сократился с 47,2 млрд до 1,2 млрд рублей), ссудный портфель юрлиц уменьшился на 6,7%, объем высоколиквидных активов сократился на треть. Статья прочих активов при этом показала рост (+97%, или 26,1 млрд рублей). Банк характеризуется слабой диверсификацией ресурсной базы (как активов, так и пассивов), отличительной особенностью является также повышенный уровень концентрации кредитного портфеля на крупных заемщиках, а также слабая диверсификация портфеля по отраслям.

На февраль 2017 года пассивы банка сконцентрированы во вкладах населения (основная часть вкладов представлена срочностью от одного года до трех лет) - 55% нетто-пассивов (на январь 2016 года - 43%, на январь 2015 года - 40%), средства организаций формируют долю в 12,3% (годом ранее доля составляла 15%, двумя годами ранее - 39,4%). Доля собственного капитала - 13,5%, норматив достаточности собственных средств (Н1) на февраль 2017 года составлял 14,8%. Доля эмитированных долговых ценных бумаг (векселей) и межбанковского привлечения в совокупности не превышает 1%. Клиентская база банка активная, обороты по клиентским счетам находятся на уровне 120-250 млрд рублей (с увеличением активности в квартальные даты).

Капитал банка - 43,9 млрд рублей (13,5% нетто-пассивов), за отчетный период сократился на 29,8% (или на 18,6 млрд рублей). Уставный капитал банка составляет порядка 13 млрд рублей. Необходимо отметить, что в структуру дополнительного капитала входят субординированные займы на сумму 15,1 млрд рублей, которые, согласно имеющейся информации, руководство банка планирует полностью конвертировать в акции. Данная операция была бы весьма своевременна и позволила бы банку повысить капитализацию: ведь на 1 февраля норматив достаточности капитала (Н1) составлял 14,78% (при минимуме в 8%), норматив достаточности базового капитала (Н1.1) составил 5,61% (при минимуме в 4,5%), основного капитала (Н1.2) - 10,67% (при минимуме в 6%). Конвертация субординированных займов в акции, а соответственно и в капитал первого уровня позволила бы поправить еще не критическое, но все же не совсем комфортное значение норматива достаточности базового капитала, уровень которого с каждым месяцем опускается все ниже. Отдельно стоит обратить внимание и на показатель текущей ликвидности банка (Н3), значение которого на последнюю отчетную дату составило 54,7% (при минимально допустимом уровне 50%), что является одним из самых низких показателей по сектору.

В структуре активов 80% приходится на кредитный портфель, практически полностью сформированный кредитами корпоративным лицам. Вложения банка в ценные бумаги за рассмотренный период сократились практически полностью и на февраль 2017 года формируют менее 1% (годом ранее банк располагал внушительным портфелем ОФЗ, который составлял 47 млрд рублей и формировал 13% активов банка). На отчетную дату почти весь сохранившийся портфель ценных бумаг заложен банком под привлечение средств от регулятора в рамках операций прямого РЕПО. Высоколиквидные активы - 3,5% (преимущественно средства на корсчете в ЦБ, имеются также ностро-счета в банках-нерезидентах на сумму 1,4 млрд рублей). Статья прочих активов, показавшая заметный рост в отчетный период, формирует 16,4% (представлена форвардами, расчетами с дебиторами и ФОР).

Кредитный портфель банка на февраль 2017 года составляет 256,8 млрд рублей (79% нетто-активов), за рассматриваемый период сократился на 6,8%, или на 18,8 млрд рублей в абсолютном выражении. Кредитная политика банка направлена на кредитование юридических лиц на суммы от 1 млн рублей на сроки от одного года. На февраль 2017 года доля розничных кредитов в кредитном портфеле не превышает 1%. Согласно отчетности банка (РСБУ), уровень просрочки по кредитам стабильно низкий (0,4% на февраль 2017 года), однако норма резервирования по выданным кредитам за рассмотренный период увеличилась аж в два раза и находится на очень высоком уровне (на февраль 2017 года составляет 23,4%, годом ранее - 12%), что может косвенно указывать на невысокое качество кредитного портфеля и возможную нагрузку на капитал (в случае увеличения доли просроченных ссуд на балансе). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 90%. В течение рассматриваемого периода банк активно повышал залоговое обеспечение портфеля, на отчетную дату портфель обеспечен залогом имущества на сумму 161,4 млрд рублей (63% совокупного кредитного портфеля), что является умеренным уровнем обеспечения.

ПАО БАНК «ЮГРА» - универсальный коммерческий Банк, оказывающий полный спектр банковских услуг для физических и юридических лиц. Банк основан в 1990 году в г. Мегион Ханты-Мансийского АО Тюменской области (Генеральная лицензия Банка России № 880 от 28.10.2016 г.). Банк работает на российском рынке банковских услуг 26 лет, обеспечивая своим клиентам надежный, доступный и качественный сервис. Головной офис кредитной организации находится в г. Москве. Региональная инфраструктура Банка насчитывает 111 офисов, расположенных во всех федеральных округах России. По ключевым показателям Банк «ЮГРА» входит в число крупнейших российских кредитно-финансовых учреждений.

Управление банком

На 2014 год:

Совет директоров: Анатолий Фомин (председатель), Сергей Алафинов, Алексей Белолуцкий, Владимир Кишенин, Алексей Нефедов, Дмитрий Тищенко, Юрий Гусев .

В сообщении сказано, что банки-агенты выбраны для ускорения процесса выплат и создания комфортных условий получения возмещения вкладчиками. АСВ также уточняет, что выплаты вкладчикам «Югры» начнутся не позднее 24 июля 2017 года.

ЦБ ввел в банке «Югра» временную администрацию 2016: ЦБ предписывает банку ограничить привлечение сбережений населения

21 марта 2016 года стало известно, что Банк "Югра", лидирующий по привлечению сбережений населения, по указанию ЦБ РФ ограничил прием вкладов, сообщают "Ведомости". Операционная модель банка внушает опасения.

Центробанк вводит эту меру, когда видит определенные риски, связанные с деятельностью этого банка, пояснял в феврале 2016 года первый зампред ЦБ Алексей Симановский.

В это время "Югра" – один из самых активных игроков в привлечении вкладов. За 2015 год они выросли на 136% – эти деньги банк направил на кредитование компаний: за 2015 г. портфель вырос на 137%. Для сравнения: в Сбербанке за 2015 год депозиты населения выросли на 29%, у "ВТБ 24" – на 36%.

ТАСС-ДОСЬЕ. 10 июля 2017 г. Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка "Югра" сроком на три месяца.

Также регулятор на шесть месяцев возложил на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) функции временной администрации по управлению банком.

В пресс-релизе регулятора отмечалось, что Центробанк пошел на такие меры в связи с неустойчивым финансовым положением "Югры". АСВ сообщило, что выплаты страхового возмещения вкладчикам начнутся не позднее 24 июля 2017 г. Об отзыве лицензии у банка "Югра" не сообщалось.

Публичное акционерное общество (ПАО) "Банк "Югра" - российская кредитная организация федерального масштаба, один из старейших банков РФ. Занимается в основном кредитованием и обслуживанием счетов корпоративных лиц, а также привлечением средств населения во вклады. По состоянию на июнь 2017 г. банк "Югра" занимал 30-е место среди российских кредитных организаций по величине активов. Банковская сеть насчитывает семь филиалов и более 100 офисов во всех федеральных округах РФ. "Югра" является участником системы страхования вкладов с 2004 г.

История

Банк "Югра" был основан 22 ноября 1990 г. в городе Мегионе (Тюменская область) на основе отделения Промстройбанка СССР. Учредителями выступили крупные предприятия нефтяной и газовой промышленности региона. Организация обеспечивала наличностью для выплаты зарплат и расчетов с контрагентами предприятия "Мегионнефтегаз", "Мегионнефтегазгеология", "Мегионтрубопроводстрой", "Мегионнефтестрой", СУ-920 и др. Одним из основателей банка был гендиректор "Мегионнефтегаза" Анатолий Фомин (в 1993-1995 гг. - первый заместитель министра топлива и энергетики РФ, в 1995-1998 гг. - президент нефтегазовой компании "Славнефть"), возглавлявший правление "Югры" в 1995-2005 гг.

В январе 1992 г. кредитная организация была преобразована в АОЗТ "Акционерный коммерческий банк "Югра".

В августе 1994 г. открылся филиал в Москве, в 1995 г. банк вступил в общество международных межбанковских финансовых расчетов SWIFT и получил статус официального дилера Центробанка РФ на рынке ГКО и ОФЗ. В апреле 1996 г. АОЗТ было преобразовано в ОАО.

В июне 1999 г. банк начал выпускать собственные пластиковые карты систем Eurocard/Mastercard и Cirrus/Maestro.

В декабре 2011 г. банк стал официальным спонсором российской любительской спортивной организации "Ночная хоккейная лига".

В ноябре 2012 г. - августе 2013 г. банк провел допэмиссию акций, увеличив уставной капитал со 170 млн до 6,17 млрд руб., после чего полностью сменился состав владельцев организации. В частности, в январе 2016 г. в число акционеров вошел предприниматель Алексей Хотин (по информации СМИ, совладелец московских торговых центров "Горбушкин двор", "Филион", "Красный богатырь" и др.), которого участники рынка на протяжении многих лет до этого неофициально называли фактическим владельцем "Югры". В 2012 г. банк занимал 272-е место по величине активов, в 2016 г. вошел в верхние 35 строчек рейтинга.

В октябре 2016 г. штаб-квартира "Югры" была перенесена из Тюменской области в Москву.

25 апреля 2017 г. в работе информационных систем банка произошел сбой, в результате чего вплоть до 27 апреля у части вкладчиков возникали затруднения с получением средств. Представители "Югры" объяснили проблемы "нарушениями в системе внешнего энергоснабжения". После сбоя Центробанк РФ начал внеплановую проверку в банке.

По данным СМИ, в мае 2017 г. Центробанк предписал "Югре" досоздать резервов на сумму более 40 млрд руб. Официально банк эту информацию не комментировал, однако вскоре было объявлено о докапитализации в размере $500 млн. С начала 2017 г. объем докапитализации "Югры" составил 25 млрд руб. (в 2016 г. - 28,6 млрд руб.).

Владельцы

До июня 2017 г. контролирующим акционером банка являлась швейцарская компания Radamant Financial AG (52,42% акций, пакет приобретен в 2015 г.), подконтрольная Алексею Хотину. Еще 35,42% акций принадлежали девяти акционерам, включая Хотина (0,48%).

26 июня 2017 г. Федеральная антимонопольная служба одобрила ходатайство акционеров "Югры" о передаче 86,83% голосующих акций банка российскому АО "Прямые инвестиции" (зарегистрировано 5 апреля 2017 г., руководитель компании - президент банка "Югра" Алексей Нефедов). При этом бенефициаром контролирующего пакета акций (60,37%) "Прямых инвестиций" является Radamant Financial AG, а 39,62% акций принадлежат тринадцати физическим лицам - совладельцам банка "Югра".

Показатели, дополнительная информация

Уставный капитал по состоянию на 1 июня 2017 г. составлял 12,97 млрд руб. По итогам 2016 г. убыток "Югры" достиг 32,3 млрд руб. (второе после БМ-Банка место среди российских банков по размеру продемонстрированного в 2016 г. убытка).

Активы по состоянию на 1 июня 2017 г. насчитывали 322,32 млрд руб., капитал - 50,19 млрд руб., кредитный портфель - 261,23 млрд руб., обязательства перед населением - 181,30 млрд руб.

В феврале 2017 г. доля розничных кредитов в кредитном портфеле "Югры" не превышала 1%. Согласно отчетности банка по МСФО за девять месяцев 2016 г., отраслевая структура кредитного портфеля была сконцентрирована на сегментах нефтегазовой и химической отраслей (35%), строительства и недвижимости (30%), предприятий сферы финансовых услуг (20,6%), сектора торговли и услуг (6,5%). При этом доля крупнейших заемщиков составляла 62%.

В качестве крупных клиентов банка "Югра" упоминались ОАО "Славнефть-Мегионнефтегаз", ООО "Мегионжилстрой", ООО "Электрон", ПАО "Ростелеком", ООО "Рус-Мед", объединение "Росинкас", Ростовский оптико-механический завод и др. Кроме того, банк указывал в числе клиентов госкорпорацию по атомной энергии "Росатом", ОАО "НК "Роснефть", ОАО "Федеральная пассажирская компания", АО "НПК "Уралвагонзавод", ОАО "Лыткаринский завод оптического стекла" и др.

Штаб-квартира банка находится в Москве (Лубянский проезд, 27/1, стр. 1).

Численность персонала в 2016 г. - 1 тыс. 680 человек.

Руководство

Президент банка "Югра" - Алексей Нефедов (с 2014 г.).

Председатель совета директоров - Александр Сучков (с 2016 г.).

Председатель правления - Дмитрий Шиляев (с 2016 г.).

Radamant Financial, через которую банком владеет Алексей Хотин, намерена передать 86% акций «Югры» российскому АО «Прямые инвестиции».

У банка «Югра» может смениться акционер, следует из сообщения Федеральной антимонопольной службы (ФАС): вместо швейцарской компании Radamant Financial AG, через которую банком владеет Алексей Хотин, в капитал может войти российское АО «Прямые инвестиции».

Ведомство рассмотрело и удовлетворило ходатайство компании «Радамант файненшл АГ» (Radamant Financial AG, Швейцария - основной акционер банка, владеющий сейчас 52,42% его акций) о создании компании АО «Прямые инвестиции» путем оплаты его уставного капитала акциями банка «Югра», говорится в сообщении службы. В результате «Прямые инвестиции» получат 86,83% акций «Югры».

Замначальника управления контроля финансовых рынков ФАС Лилия Беляева подтвердила «Ведомостям», что служба удовлетворила ходатайство, и пояснила, что фактически у банка меняется акционер - его акциями вместо «Радаманта файненшл АГ» будет владеть компания «Прямые инвестиции».

Из данных СПАРКа следует, что компания «Прямые инвестиции» была зарегистрирована 5 апреля 2017 г., больше 60% в ее уставном капитале принадлежит «Радамант файненшл АГ», остальное - физлицам. Представитель «Югры» в ответ на вопросы «Ведомостей» сообщил, что планируется полное исключение контроля над банком компании с юрисдикцией иностранного государства - в рамках реализации государственной линии деофшоризации. Это позволит установить прозрачный и понятный контроль над кредитной организацией, говорит он. В ЦБ подано ходатайство о выдаче предварительного согласия регулятора на приобретение «Прямыми инвестициями» акций «Югры». ЦБ рекомендовал акционерному обществу получить предварительно согласие ФАС, рассказывает представитель банка.

Прозрачная структура владения банком - давнее пожелание регулятора, говорит финансист, знающий это от сотрудников ЦБ. Он вспоминает, что регулятор настаивал на прозрачной структуре в течение нескольких лет. Вплоть до 2015 г. банком владели 12 физлиц, хотя участники банковского рынка были уверены, что де-факто банк контролировался московскими девелоперами Юрием и Алексеем Хотиными - связанные с ними лица в 2012 г. приобрели небольшой банк «Югра», занимавший тогда 272-е место по величине активов в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА». В 2015 г. источники «Ведомостей», в том числе близкие к ЦБ, рассказывали, что регулятор настаивает на раскрытии реальных собственников. В конце 2015 г. банк провел допэмиссию в пользу Radamant Financial на 6,8 млрд руб., в результате чего Алексей Хотин впервые стал фигурировать в качестве владельца банка.

«Возможно, это пожелание ЦБ - регулятор оценивает структуру собственности, и нерезиденты могут стать поводом для оценки этой структуры как не очень прозрачной», - говорит методолог RAEX Юрий Беликов. Возможно, сейчас идет речь о каких-то вливаниях в капитал банка и в случае российского юрлица для ЦБ гораздо проще проконтролировать происхождение средств, используемых для пополнения капитала, считает он: «Похоже, что регулятор хочет убедиться, что «Югра» не докапитализирует сама себя, то есть акционеры не используют средства банка для пополнения его капитала». Для регулятора российский акционер действительно более понятен - лучше видно, откуда идут средства в капитал, и фактически это ограничивает возможности схемного пополнения собственных средств, солидарен собственник одного из банков.

В мае «Югра» получила предписание ЦБ о доформировании резервов более чем на 40 млрд руб., об этом «Ведомостям» рассказывали несколько человек: банкир, узнавший о содержании документа от сотрудников ЦБ, контрагент «Югры» и госбанкир, получившие сведения о предписании от одного из высокопоставленных руководителей Центробанка, а также бизнесмен, знающий это от силовых структур. Двое из собеседников «Ведомостей» говорили, что резервов требуется досоздать примерно на 46 млрд руб. Третий указывал, что размер недосозданных резервов - около 50 млрд руб. Капитал «Югры» к 1 мая составлял 51,7 млрд руб., на 1 июня - 50,2 млрд руб. Единоразово создать такие резервы без докапитализации банк не сможет.

«Это может отражать общий тренд на деофшоризацию: крупный и средний бизнес в числе холдингов постепенно начинает работать без использования офшоров. для банковского рынка это тоже характерно. Это стимулируется регулятором: есть и беседы с акционерами, и с представителями холдингов. В случае с «Югрой», думаю, это тоже связано с трендом и отражает требование ЦБ показать более прозрачно структуру бенефициаров. Видимо, это и будет происходить», - говорит управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев. Представитель «Югры» в ответ на вопросы «Ведомостей» о том, предъявлялось ли со стороны ЦБ к банку спрямить структуру владения, сообшил, что данное требование к банку регулятор не предъявлял.

Политика ЦБ в последние годы в отношении российских банков даёт повод обвинить регулятора, как минимум, в двойных стандартах. Это как минимум, сообщает . Рассмотрим на примере трёх банков – "Пересвет", "Азиатско-Тихоокеанского банка" и "Югры".

Пример № 1 – "Пересвет".

21 октября 2016 года ЦБ назначил временную администрацию в банк "Пересвет". В декабре выяснилось, что в капитале банка есть огромная дыра размером в 35,1 млрд рублей. В феврале 2017 года ЦБ возложил функции временной администрации по управлению банком на "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ). А в апреле (если быть точным – 19 апреля) ЦБ принял решение о спасении банка от банкротства за счёт кредиторов с применением механизма bail-in. Таким образом, регулятор размышлял целых шесть месяцев, что же делать с банком, который на 1 октября 2016 года занимал 44 место по размеру активов и всего лишь 73 место по объёму вкладов.

Последнее – очень важно. ЦБ обычно оправдывает своё решение по отзыву лицензии у того или иного банка тем, что спасать его экономически нецелесообразно – дыра в капитале превышает размер депозитов. В таком случае регулятор считает, что дешевле раздать вкладчикам их деньги с помощью АСВ, и забыть про всё остальное. Так вот, у банка "Пересвет" объём вкладов составлял на 1 октября 2016 года 22,5 млрд рублей. А размер собственных средств (капитала) банка на 1 декабря 2016 года составил отрицательную величину – минус 35,1 млрд рублей.

Таким образом, используя свою собственную логику, ЦБ должен был отозвать у банка "Пересвет" лицензию уже в декабре, как только стал известен размер дыры в капитале банка. После чего начать процедуру банкротства банка. Ну, и далее по накатанной колее. Удивительно, но всего этого не произошло.

ЦБ явно благоволит этому банку.

Пример № 2 – "Азиатско-Тихоокеанский банк".

9 декабря 2016 года ЦБ отозвал лицензию у "М2М прайвет банка" (М2М). При чём здесь "Азиатско-Тихоокеанский банк" (АТБ)? Это близкородственные структуры, имевшие в качестве ключевого акционера одно лицо – Андрея Вдовина. Более того, с июля того года АТБ владел М2М. Ликвидация второго привела первого к необходимости создать резервы в размере 100% на сумму уставного капитала "дочки" (около 1 млрд рублей), а также в объёме предоставленных "дочке" межбанковских кредитов (6,5 млрд рублей). Суммарно – примерно 7,5 млрд рублей при капитале АТБ (согласно отчётности на 1 октября 2016 года) в размере 13,6 млрд рублей.

Естественно, одномоментное создание резервов в таких размерах крайне негативно отразится на нормативах АТБ, и поставит вопрос о необходимости его существования. Но ЦБ в данном случае оказался необыкновенно добр и щедр. Регулятор разрешил банку создавать резервы постепенно, в течение года (!).

Ситуация не изменилась даже тогда, когда в мае 2017 года ЦБ сообщил, что руководство и собственники М2М занимались выводом активов из банка. Регулятор, конечно, не стал уточнять, что это за негодяи такие затесались среди акционеров банка. Но подозрение неизбежно падало и на Андрея Вдовина, как акционера, и М2М, и АТБ.

Несмотря ни на что, ни на какие слухи, ни на какие подозрения, АТБ почему-то жив до сих пор. ЦБ явно благоволит и этому банку.

Пример № 3 – "Югра".

10 июля 2017 года ЦБ назначил временную администрацию в банк "Югра". А уже 28 июля ЦБ отозвал у банка лицензию. Всё. Занавес. Не прошло и месяца. После чего быстро-быстро попытался стереть банк с лица земли. Что называется, почувствуйте разницу с поведением регулятора в отношении банка "Пересвет", с которым он возился, как с писанной торбой.

Это притом, что, согласно , первоначально регулятор предполагал дать всё тому же АСВ возможность проведения "Комплексной проверки финансового положения банка по состоянию на 10 июля 2017 года с целью определения перспектив дальнейшей реализации мер по предупреждению его банкротства".

Это цитата из того самого протокола. На проведение комплексной проверки ЦБ давал АСВ два месяца и десять дней. С 10 июля по 20 сентября 2017 года. Однако, регулятор почему-то не стал ждать итогов этой проверки.

Давайте посмотрим на позиции банка "Югра" в рейтингах. На 1 июля 2017 года он занимал 28 место по активам и 17 место по объёму вкладов. Вкладов на эту дату было у банка на 184,7 млрд рублей.

Может быть, дыра в капитале банка превышала эту сумму? Сам регулятор непосредственно в день отзыва у банка лицензии (28 июля) сообщал, что отрицательный капитал "Югры" после досоздания резервов оценивается в 7,04 млрд рублей. На 8 сентября он вырос до минус 86,09 млрд рублей, следует из баланса кредитной организации, опубликованной в "Вестнике Банка России". Не нужно быть гением по математики, чтобы заметить, что обе цифры значительно ниже суммы вкладов. Таким образом, согласно логики самого регулятора, банк "Югра" было уничтожать экономически нецелесообразно. И, тем не менее, он был уничтожен.

Почему? О, это очень хороший вопрос. Недавнее интервью председателя правления "Югры" Дмитрия Шиляева не даёт ответа на этот вопрос, зато достаточно убедительно свидетельствует о том, что, с определённого момента, ЦБ начал целенаправленно искать поводы для уничтожения банка.

Как иначе можно объяснить предписание регулятора создать резервы на несколько десятков миллиардов рублей в течение всего нескольких часов? Выдано было предписание примерно в 22 часа одного дня (то есть сильно после окончания рабочего дня), а отчитаться о его выполнении следовало в 15 часов следующего дня. И подобное поведение регулятора повторялось неоднократно.

Объяснение может быть только одно. ЦБ стремился, путём отдачи крайне трудно выполнимых приказов, вынудить банк нарушить их. Хотя бы одно. А после того, как банк нарушит предписание, у ЦБ появляется формальный повод для наложения на банк санкций, которые ещё сильнее ухудшат его положение.

То, как временная администрация, введённая регулятором в "Югру", "обнаружила" в капитале банка дыру, также вызывает очень много вопросов. Очень похоже, что это, с некоторых пор, превратилось в стандартную практику регулятора, когда он хочет уничтожить какой-либо банк. Временная администрация волюнтаристски, по ей одной известным причинам, обесценивает выданные несчастным банком (на который положил глаз ЦБ) кредиты и полученные им залоги. И не важно, что кредит до того скрупулёзно обслуживался без всяких намёков на просрочку. И не важно, что оценку залогов проводили независимые и сертифицированные оценщики. Важно лишь желание ЦБ. Так и появляется "дыра" в капитале у несчастного банка.

Есть ли она на самом деле? Это сказать решительно невозможно. Веры регулятору, с каждым случаем внезапного уничтожения одних банков, и оставлением в живых других банков, становится всё меньше и меньше.

Официальный представитель основного акционера банка "Югра" Анатолий Верещагин в интервью "Коммерсанту" заявил: "Мы неоднократно говорили и продолжаем утверждать, что Центральный банк нарушал законы в отношении банка "Югра". Банк "Югра" был абсолютно устойчивой, стабильной финансовой организацией. Мы выполняли все требования и предписания Центрального банка… Было совершено преступление [сотрудниками ЦБ], причём не только против акционеров банка, но и против вкладчиков – к сожалению, некоторые из них не получили свои деньги, и неизвестно, получат ли… Наша тактика не меняется – мы продолжим отстаивать наши интересы в суде".

Неудивительно, что акционеры банка "Югра" решили бороться за банк до последнего. Это для них уже становится делом принципа. Это уже просто дело чести.