Что такое гос поддержка при ипотечном кредитовании. Какие проценты по ипотеке с господдержкой? Субсидирование ипотечной ставки

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Собственное жилье для многих россиян очень часто так и остается несбыточной мечтой. Низкий уровень зарплат в регионах, высокие цены на квартиры и дома, недоступные или очень дорогие ипотечные кредиты – все это заставляет молодые семьи ютиться у родственников или снимать квартиры.
В последние годы государство обратило внимание на самых нуждающихся в улучшении жилищных условиях россиян, разработав ряд программ субсидирования и льготного кредитования. В этом вопросе органы власти сотрудничают с самыми солидными банками страны – Сбербанком, Альфа-Банком, ВТБ24 и другими. В сегодняшней статье речь пойдет о видах господдержки при покупке жилья, кредитных программах крупных банков, а также об изменениях, которые претерпела льготная ипотека в 2017 году.

Прежде чем говорить о конкретных льготных программах, вначале разберемся — что значит ипотека с господдержкой ? По сути, любя господдержка в данном случае – это предоставление некоторой суммы средств, которой достаточно для погашения значительной части долга либо внесения первоначального платежа. В результате у получателя субсидии снижается долговое бремя.

Стоит сразу заметить, что претендовать на такую поддержку со стороны государства могут далеко не все. Если вы имеете жилье или хотя бы не стеснены в жилищных условиях, то с большой долей вероятности субсидию вы не получите (хотя и здесь есть свои исключения).

Государственная поддержка адресована в первую очередь:

• Так называемым «бюджетникам» — для преподавателей и военных разработаны специальные программы субсидирования;
• Военная ипотека предполагает получение субсидии, полностью покрывающей первоначальный взнос и платежи по кредиту. Однако предоставляется она не единовременно, а ежемесячно по 1/12 от установленной государством годовой нормы (в 2017 году она составляет 260 тысяч рублей);
• Ипотека для преподавателей не так привлекательна – размер субсидии составляет всего 20% от стоимости жилья, поэтому учителю государственного образовательного учреждения придется большую часть кредита выплачивать самостоятельно;
• Для молодых семей (к ним относят супругов, если хотя бы одному из них меньше 35 лет). Программа имеет также ряд других ограничений. В рамках «молодой семьи» супруги имеют право получить субсидию на оплату около 40% от стоимости жилья – этих денег вполне хватит на крупный первоначальный взнос по ипотеке;
• Ипотека на новостройки с господдержкой – это кредитная программа, в рамках которой ссуда предоставляется на льготных условиях: срок до 30 лет, процентная ставка снижена, максимальная сумма кредита ограничена 3 миллионами в регионах и 8 млн в столице;
• Использование материнского капитала также можно отнести к ипотечным программам с господдержкой – ведь сертификатом можно оплатить первоначальный взнос или платежи по кредиту. ПР это банки редко предоставляют льготные условия на такие ссуды (исключением является Сбербанк).

Сравнение кредитных программ ведущих банков

Для того чтобы определить, в какой банк лучше обращаться для оформления льготной ипотеки, ознакомимся с предложениями трех ведущих кредитных учреждений.

Читайте также:

Условия льготной ипотеки многодетным по федеральной программе

	Военная ипотека	Молодая семья	Ипотека для преподавателей	Ипотека на новостройки с господдержкой	Использование материнского капитала	Прочие программы
Сбербанк	Ставка от 11,75% на срок до 20 лет, сумма до 2050 млн, без страхования жизни	Ставка от 11,5% годовых на срок до 30 лет, первый взнос минимум 20%		Предоставляется	Специальная программа, ставка от 12,5% годовых	Использование жилищных сертификатов, программа «Норильск-Дудинка», участие в программе заселения сельских территорий
Альфа-Банк	Не оформляется	На стандартных условиях ипотечного кредитования	На стандартных условиях ипотечного кредитования	Предоставляется	На стандартных условиях ипотечного кредитования	Отсутствуют
ВТБ 24	Около 12% годовых, на срок до 15 лет, сумма до 2010 млн	На стандартных условиях ипотечного кредитования	На стандартных условиях ипотечного кредитования	Предоставляется	На стандартных условиях ипотечного кредитования	Отсутствуют

Условия ипотеки в Альфа-Банке трудно назвать льготными – большая часть программ господдержки реализуется здесь по стандартным тарифам кредитования . Однако этот банк с готовностью рассматривает в качестве заемщиков обладателей сертификатов и субсидий, принимая эти средства в качестве первоначального взноса по кредиту.

Ипотека с господдержкой в ВТБ24 более привлекательна. Здесь есть программа военной ипотеки, возможность использовать средства государственных субсидий, но все же программы поддержки не слишком хорошо проработаны.

Ипотека в Сбербанке – бесспорный лидер в вопросе реализации государственных программ. Это отличный выбор, если вы хотите реализовать свое право на кредит с господдержкой. Именно в этом банке наиболее широкий спектр льготных программ, предусматривающих использование субсидий. Так, например, разработана специальная программа для материнского капитала, условия которой гораздо интереснее стандартных.

Продление срока ипотеки с господдержкой в 2017 году.

Правительство РФ решило продлить программу господдержки ипотечников до 1 марта 2017 года. Далее, после этого срока, заявления на субсидии принимать перестанут.

Какие изменения произошли в системе ипотеки с господдержкой в 2017 году

Теперь поговорим о главном – что ждет систему господдержки в этом году. Такой вопрос волнует практически всех, кто планировал в ближайшем будущем получать субсидии или оформлять ипотечные кредиты, ведь помощь со стороны государства позволяет облегчить задачу, уменьшить платежи по ссуде.

Говоря прямо, условия получения ипотеки с господдержкой в 2017 году изменились мало. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум - 600 тыс. рублей. Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми. Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.

Чтобы улучшить жилищные условия, российским семьям необходимо иметь большие сбережения, которые скопить удается единицам. Единственным выходом для них является приобретение объектов недвижимости в кредит, но при этом им приходится переплачивать огромные суммы в виде процентов. Некоторые граждане из-за отсутствия финансовой возможности обслуживать ипотеку отказываются от участия в кредитовании, в результате чего вынуждены скитаться по чужим углам. Правительство Российской Федерации очень обеспокоено отсутствием достойных жилищных условий у многих россиян, поэтому разработало для них специальную программу, позволяющую на льготных условиях принять участие в ипотечном кредитовании.

Что значит ипотека с государственной поддержкой?

Ипотека с государственной поддержкой представляет собой разновидность кредитного продукта, который могут оформлять граждане Российской Федерации на льготных условиях. Эта федеральная программа была разработана Правительством несколько лет назад. Благодаря ее внедрению представители среднего класса и социально незащищенные слои населения получили шанс улучшить свои жилищные условия. К этой программе были подключены многие российские банки, которым было дано указание приложить максимум усилий для снижения финансовой нагрузки, которая ложится на заемщиков, принимающих участие в ипотечном кредитовании. В результате для российских граждан были презентованы новые ипотечные программы, по которым до 35% стоимости возмещались из специального фонда. Стоит отметить, что для участия в таком кредитовании российские граждане должны были выполнить ряд требований и соблюсти целый набор законодательных норм.

Кто может взять ипотеку с государственной поддержкой?

Принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой могут отдельные категории российских граждан, которые соответствуют следующим критериям:

1. Российские граждане, которые являются работниками социальной сферы (военные, учителя, медицинские работники и т.д.).
2. Семейные пары, в собственности которых находится жилье с очень маленькой квадратурой (в объекте недвижимости на одного прописанного человека приходится меньше 12 кв.м.). Например, если в ипотечном кредитовании будет принимать участие семья из 3-х человек, которая планирует приобрести квартиру площадью 65 кв.м., то субсидия им будет положена только лишь на 48 кв.м., а за оставшиеся метры придется платить полную стоимость.
3. Российские граждане, которые стоят в очереди (подтверждено документально) на улучшение жилищных условий.

Правительство особенно обеспокоено жилищными условиями работников бюджетной сферы, которые из-за низкого уровня доходов не имеют возможности обеспечить себе комфортные условия проживания. Для такой категории граждан государство предлагает несколько вариантов участия в ипотечном кредитовании по специальной федеральной программе. Они могут получить компенсационную выплату за внесенный на расчетный счет банка авансовый платеж. Если их не устраивает вариант с первоначальным взносом, государство может погасить за бюджетников часть процентов, которые насчитываются на тело ипотечного кредита.

Совет: работники бюджетной сферы, которые приняли решение участвовать в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, не обязаны участвовать в страховании жизни, здоровья и работоспособности. Все расходы на оформление страхового полиса, защищающего объект недвижимости от любых рисков, будет оплачивать государство.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой?

Ипотечные кредитные программы с поддержкой государства оформляются на следующих условиях:

• максимальный срок кредитования достигает 30 лет (минимальный срок действия ипотечного договора – 5 лет);
• процентная ставка может колебаться в диапазоне от 10,00% до 14,75% и более;
• максимальная сумма кредита составляет 8 000 000 рублей (для жителей регионов РФ эта цифра снижается до 3 000 000 рублей);
• отсутствуют комиссионные за выдачу средств;
• в некоторых случаях может отсутствовать первоначальный взнос и т.д.

Принять участие в кредитовании могут только граждане Российской Федерации, в паспорте которых стоит соответствующая отметка. Оформить ипотечный продукт с государственной поддержкой физические лица смогут в ближайшем отделении финансового учреждения. В некоторых банках заемщики в качестве бонуса могут , которую пришлют на их домашний адрес.

Совет: чтобы не получить отказ от кредитора, российские граждане должны обращаться в те отделения банка, которые находятся по месту их прописки.

Существует несколько вариантов получения ипотечного кредита с государственной поддержкой:

Совет: российские граждане, которые планируют принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, могут приобретать объекты недвижимости только с первичного рынка жилья. Им будет отказано в таком кредите, если они в качестве объекта представят документы на загородный коттедж или городскую квартиру с вторичного рынка жилья.

Пакет документов для оформления ипотеки с государственной поддержкой

Каждый российский гражданин, который стремится стать участником государственной программы ипотечного кредитования и, например, должен перед обращением в банк сформировать большой пакет документов. Для этого потребуются оригиналы и копии следующих бумаг:

• гражданский паспорт (в этом личном документе в обязательном порядке должны присутствовать все важные отметки как о гражданстве, так и о местной прописке);
• справка, выданная работодателем физическому лицу о его ежемесячном заработке (этот документ формы 2-НДФЛ должен содержать данные за последнее полугодие);
• идентификационный налоговый номер (есть у каждого гражданина Российской Федерации);
• если в кредитовании планируют участвовать военнослужащие, то им нужно вложить в пакет документов военный билет;
• все правоустанавливающие документы на объект недвижимости, который приобретается в ипотеку;
• если в кредитовании принимает участие семейная пара, то необходимо приложить свидетельство о заключении брака;
• в том случае, когда у пары есть дети, то они должны предоставить банку их свидетельства о рождении;
• личные документы и справка о доходах супруги или супруга (если в ипотечной программе принимает участие семейная пара);
• второй официальный документ, например удостоверение водителя, заграничный паспорт;
• платежный документ, подтверждающий факт уплаты авансового взноса (некоторые банки дают );
• дополнительные документы определяются каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

После того, как пакет документов был полностью сформирован, российским гражданам необходимо лично обратиться в ближайшее отделение банка, принимающего участие в государственной программе ипотечного кредитования. Обратившись к кредитному менеджеру, потенциальный заемщик сможет получить ответы на все интересующие его вопросы. Сотрудник банка объяснит, и что делать при наступлении форс-мажорной ситуации.

Специалист при необходимости поможет заполнить анкету-заявку, в которую нужно вносить только правдивую информацию, подтвержденную документально. Если потенциальный заемщик решит приукрасить свое финансовое положение и укажет заведомо ложные данные, то служба безопасности банка быстро все выяснит, а клиенту будет отказано в кредитовании. Мало того, его могут внести в черный список, и у такого заемщика в дальнейшем возникнут проблемы даже при оформлении простых кредитов.

В некоторых случаях даже благонадежные клиенты получают отказ по заявкам на ипотеку. Чтобы узнать, физическим лицам следует обращаться либо лично в отделение кредитора, либо на его горячую линию. Проблема может заключаться в том, что кредитный отдел посчитал, что финансовых возможностей потенциального заемщика не хватит для обслуживания ипотеки.

Как показывает практика, заявки по ипотечным программам с государственной поддержкой кредитные отделы рассматривают в течение 5 рабочих дней. Если к потенциальному заемщику у службы безопасности банка нет никаких вопросов (и его финансовое положение позволяет обслуживать ипотечный кредит), ему сообщают о положительном решении. Стоит отметить, что одобренные кредитные средства могут выдаваться несколькими способами:

• на руки заемщику в кассе банка;
• на дебетовую карту клиента;
• кладутся в банковскую ячейку, оформленную на имя продавца объекта недвижимости;
• перечисляются на банковский или на карточный счет бывшего собственника жилья, с которым у заемщика подписан договор купли-продажи.

После проведения всех финансовых расчетов на руки заемщику финансовое учреждение выдает памятку, в которой описаны все важные моменты оформленной ипотечной программы. В обязательном порядке передается каждому клиенту график ежемесячных платежей, в котором указаны не только суммы, но и сроки проведения платежных операций.

Особенности ипотечных кредитных программ с государственной поддержкой

Каждый заемщик, ставший участником государственной программы ипотечного кредитования, должен помнить о следующих нюансах:

1. На протяжении всего срока действия ипотечного кредита заемщик не будет иметь никакого права совершать юридические сделки с объектом недвижимости, за который еще не выплачены все деньги банку.
2. Если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства, банк может подать в суд и на основании полученного решения реализовать ипотечное жилье на торгах.
3. Государство установило возрастные ограничения для россиян, желающих принять участие в ипотечном кредитовании. На момент погашения кредита женщинам должно быть не более 55 лет, а мужчинам не более 60 лет. Подавать заявки на кредит могут физические лица, которым исполнился 21 год. Если российские граждане преклонного возраста захотят улучшить свои жилищные условия, им не помешает рассмотреть .
4. Физические лица, которые хотят узнать больше информации о государственной программе, могут обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое было создано для контроля за всеми государственными программами.
5. Потенциальный заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который составляет минимум 5 лет. У последнего официального работодателя физическое лицо должно проработать не менее 6 месяцев.
6. К ипотечному кредитованию с государственной поддержкой российские граждане могут привлекать созаемщиков, в качестве которых, как правило, выступают родственники, супруги или близкие друзья.

Что такое ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка?

В настоящее время Сбербанк занимает лидирующие позиции на отечественном финансовом рынке. По количеству оформленных ипотек с государственной поддержкой это учреждение также не имеет конкурентов в кредитном банковском секторе. Чтобы принять участие в ипотечном кредитовании от Сбербанка, физическим лицам необходимо внести первоначальный взнос, размер которого не превышает 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В последнее время руководство Сбербанка пересмотрело некоторые условия кредитования, благодаря чему срок действия ипотек увеличился с 25 до 30 лет.

Стоит отметить один важный момент. Если российский гражданин будет приобретать жилье в строящемся объекте, то к нему банк применит разные процентные ставки (как только строительные работы будут завершены, ставка будет существенно снижена). Благодаря такому условию физическим лицам удается за год экономить до 3,00% годовых.

В настоящее время Сбербанк предлагает российским гражданам помимо ипотеки с государственной поддержкой принять участие в других социальных проектах. Если будет оформляться для строительства загородного дома, то руководство банка готово дать своим заемщикам двухлетнюю отсрочку на погашение тела кредита. В том случае, когда в семье заемщиков, оформивших ипотечную программу, родится ребенок, то Сбербанк предоставит им отсрочку сроком на 3 года, пока мать будет находиться в декрете. При рождении второго ребенка заемщики могут погасить часть ипотечного кредита средствами материнского капитала.

Сохраните статью в 2 клика:

Если у российских граждан нет сбережений на улучшение жилищных условий, они могут рассчитывать на помощь государства, которое всегда проявляет заботу о социально незащищенных слоях населения. Для них Правительством разработана специальная программа, приняв участие в которой многие россияне могут купить жилье в ипотеку. Стоит отметить, что такие кредитные продукты существенно отличаются от привычных всем ипотечных программ, по которым люди вынуждены переплачивать баснословные суммы процентов. Оформив ипотеку с государственной поддержкой, российские граждане могут самостоятельно выбрать вариант получения субсидии, которую они смогут потратить или на оплату первоначального взноса, или на погашение задолженности по действующему кредитному продукту.

Вконтакте

Многие граждане хотят улучшить жилищные условия, но непомерные цены на жилплощадь, низкий уровень дохода, не оставляют шансов заполучить собственное жилище. Аналитики обнаружили зависимость, согласно которой, каждый второй россиянин, мечтающий о своей квартире, имеет одного или двух детей. Демографические показатели свидетельствуют о некотором приросте населения, спрос на жилье большой, поэтому правительством была разработана государственная ипотечная программа, облегчающая людям несение тяжкого груза крупного кредита.

Что такое ипотека с государственной поддержкой

С участием самых крупных и благополучных финансово-кредитных структур страны, государство разработало программу, предусматривающую льготную выдачу ипотеки малообеспеченным гражданам, не могущим накопить средств для расчетов по займу. Ипотечный кредит с государственной поддержкой получить не так просто, продукт характеризуется множеством ограничений. Придется собирать документацию, бегать по инстанциям, но для лиц, стесненных в жилищных условиях, такая поддержка ипотеки станет ощутимым подспорьем и поможет с минимальными затратами въехать в новую квартиру.

В чем суть­

Правительство, пользуясь активами Пенсионного фонда, занимается частичным финансированием ипотечных займов. Для заемщиков это означает, что им не придется выплачивать всю сумму по кредиту – разными программами предусмотрено или резкое снижение процентной ставки по ипотеке, или внесение первоначальной суммы. В зависимости от категории лиц, нуждающихся в жилье, преференции по жилищной ссуде могут составлять значительные суммы. Приобретение жилья возможно на первичном рынке у застройщиков, квартиры на вторичном рынке купить выгодно не получится.

Если раньше государственное стимулирование покупки квартир осуществлялось для строго ограниченного контингента граждан – многодетных молодых семей, подтвердивших свое право на улучшение жилищных условий, то ипотека с господдержкой в 2018 году может предоставляться широкому кругу лиц.­

Цели и задачи субсидирования

Господдержка ипотеки в 2018 г.­преследует несколько благих целей, теоретически способствующих увеличению благосостояния граждан:

• Помогает строительным компаниям получить крупные заказы по возведению новостроек на льготных условиях. Такой подход обеспечивает тысячи рабочих мест, снижая остроту проблемы безработицы в столице и провинции.
• Дает малоимущим незащищенным слоям населения пользоваться хорошим, удобным, комфортным жильем со всеми удобствами, предоставляет условия для нормального развития и воспитания детей ипотечников, повышает жизненный уровень социально незащищенных людей.
• Стимулирует денежные движения в банковской сфере, делая ипотеку доступной для разных категорий россиян, в т.ч. с низким уровнем официальной заработной платы.

Формы предоставления льготной ипотеки

По сути, все продукты ипотеки с господдержкой помогают людям, у которых мало денежных средств, получить квартиру по высокой цене, заключив с банком договор ипотечного субсидирования. Определенную сумму, оговоренную программой, за заемщика платит государство. Способов смягчения кредитных условий несколько:

• Снижение процентной ставки за пользование заемными деньгами. Льготная ипотека предоставляется ограниченным числом банков, и воспользоваться выгодой можно, доказав свои правомочия. Не всем просителям банки делают скидку, смягчая условия ипотеки уменьшением процентной ставки, но многие россияне уже воспользовались льготными продуктами, предусматривающими господдержку.
• Выдача денежного транша на изначальный взнос по ипотеке. Данный вид субсидирования облагается большим числом условий, одним из которых является обязательное подтверждение дальнейшей платежеспособности займополучателя.
• Предложение покупки жилья из специального государственного социального фонда по сниженной стоимости.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Постоянно изменяющиеся условия господдержки ипотеки заставляют граждан отслеживать актуальные новости по жилищному субсидированию, служащие индикаторами изменения внутренней экономической политики страны. Господдержка ипотеки в 2018 году осуществляется для определенных слоев населения, подобрать самый приемлемый продукт можно, ориентируясь на программные ограничения и свои жизненные обстоятельства. Есть следующие проекты:

• приобретение жилья молодой семье;
• субсидии, выдаваемые военнослужащим;
• социальная ипотека;
• займы, выдаваемые педагогическим работникам, молодым ученым;
• для семей с большим количеством ребятишек;
• использование материнского капитала.

Преференция представляет сертификат, выдаваемый лицам, находящимся в законном браке, каждый из которых не достиг 35 лет. Официальна бумага предполагает, что молодая семья состоит на учете муниципальных органов как нуждающаяся в квартире. Величина денежной компенсации зависит от наличия малолетних иждивенцев у заявителей. Если есть дети, то компенсация может доходить до 40% стоимости квартиры, если молодые люди бездетны, то им возмещается до 35% цены жилища. Средства можно использовать для начального взноса или дальнейшего погашения займа.

Военная ипотека

В зависимости от звания и должности, военнослужащий, работающий по контракту с 1 января 2005 года, правомочен получать определенные, установленные законодательством, деньги на лицевой счет. Чтобы воспользоваться средствами для внесения залога по ипотеке, должно пройти определенное количество лет, составляющее, в среднем, три года.

Чтобы быть правомочным на получение финансовых взносов на лицевой счет, налогоплательщик обязан доказать, что нуждается в обновлении и улучшении жилья, предоставив сведения о составе семьи и квадратуре, приходящейся на каждого домочадца. Главным условием выдачи денег является способность погасить ипотеку с господдержкой до достижения военным 45-летнего возраста. Профессия полицейских приравнивается к военнослужащим, но воспользоваться финансовыми средствами на лицевом счету им можно через 10 лет несения службы.

Социальная ипотека

Главным отличием ипотечного проекта с господдержкой в 2018 году от предыдущих программных продуктов является то, что льготные ссуды на получение квартиры может получить любой россиянин, если докажет, что нуждается в срочном улучшении жилищной обстановки и удовлетворяет условиям банка-участника социальной программы помощи нуждающимся в жилье. Есть три варианта реализации господдержки:

• предоставление гражданину квартир социальных фондов с ценой, в полтора раза ниже рыночной, в рассрочку;
• дотации по внесению начального взноса;
• льготная процентная ставка за пользование заемными деньгами.

Не все банковские организации организовывают выдачу заемных средств по льготным условиям. Чтобы получить госпомощь, придется выполнить много претензий – приобретать квартиру у перечисленных партнеров-застройщиков, иметь подтверждение потенциальной платежеспособности, привлечь созаемщиков, получать зарплату в указанном банке, иметь на счету не менее 10% от стоимости квартиры.

Для молодых ученых и педагогов

Желая стимулировать талантливых молодых людей заниматься наукой, правительство и Центробанк занимаются господдержкой ученых, педагогических работников, организовывая выдачу льготных ссуд. Претенденту не должно исполниться более 35 лет, если же он является доктором наук, то возрастные ограничения отодвигаются на 5 лет, до достижения человеком 40 лет. Заявители должны официально нуждаться в квартире, состоять на учете муниципальных органов как очередники по льготным программам.

Финансы выдаются в виде сертификата, который можно отдать банку как первоначальный залог стоимости квартиры или использовать для погашения тела ссуды и процентов. Молодые педагоги, работающие в школах, ВУЗах, не достигшие 35 лет, могут претендовать на льготное жилищное софинансирование. Кредит учителям дается под низкую процентную ставку, составляющую 8,5% годовых, с единовременной оплатой до 1/5 цены квартиры бюджетными деньгами при том, что займополучатель внесет сразу 10% стоимости жилья.

Материнский капитал

Деньги, выдаваемые при рождении второго и следующих детей, мать может потратить на приобретение жилища. Статистика свидетельствует, что более 50% матерей предпочитают вкладывать сертификат в ипотечные продукты. На 2018 г. федеральным бюджетом не рассматривается повышение суммы маткапитала, составляющей 453 026 рублей. Сертификат можно тратить на погашение первоначального взноса цены квартиры или гасить «материнскими» деньгами последующую задолженность. Все продукты займов с господдержкой предусматривают использование материнского капитала.

Многодетной семье

Правительство всячески стремится улучшить демографическую ситуацию, стимулировать рождаемость, покупательскую способность. Поскольку большая часть нуждающихся ипотечников имеют одного ребенка или нескольких, то государство вводит краткосрочную перспективную программу, которая дает весомую скидку по процентным ипотечным ставкам. Ею воспользоваться могут семьи с 2 детьми, один из которых родился в период 2018-2020гг, или с тремя, один из которых родился между 2018-2023гг. Условия действия социального проекта такие:

• рассчитан на 5 лет, начиная с 01.01.2018 г.;
• процентная ставка будет не более 6%,с оплачиваемыми государством примерно 4% годовых;
• дается на приобретение квартир на первичном рынке или с целью рефинансирования ранее взятых займов.

Условия ипотеки с господдержкой

Законодательство вносит ряд ограничений по предоставляемым ипотечным продуктам с господдержкой. Вне зависимости от банковской организации, участвующей в госпомощи, при оформлении договора о приобретении жилья в рассрочку с выплатой процентов, должны соблюдаться следующие условия:

• Покупка жилья на первичном рынке. Данная мера нужна для стимуляции и развития квартирного строительства, создания новых рабочих мест. Кроме того, такой подход исключает участие коммерческих посредников, занимающихся куплей-продажей жилья и взвинчивающих конечную стоимость приобретаемого объекта недвижимости.
• Государственная аккредитация компании застройщика. Участвует в проекте партнер-застройщик, прошедший необходимые проверки прозрачности деятельности и надежности, аккредитованный банковской структурой и официально принимающий участие в льготном распределении квартир.
• Первоначальный стартовый капитал. Все продукты предусматривают изначальное внесение определенной суммы, достигающей 20% от цены жилища, заемщиком. Молодым деятелям науки позволен уменьшенный размер взноса, составляющей 10% от стоимости квартиры. Деньги должны находиться на счету банка, занимающегося выдачей ипотеки с господдержкой в 2018 году.
• Процентная ставка. Максимум отчислений, которые придется вносить участникам ипотеки по долгосрочной госпрограмме, за пользование кредитными деньгами, - 12% годовых. Для многодетных семей предусмотрена самая низкая ставка – 6% годовых. Средний размер процентной ставки по продуктам с господдержкой, колеблется в пределах 11-8%.
• Валюта кредитования. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, ведущих расчеты в долларах и евро, неприятным открытием будет то, что субсидирование осуществляется в рублях, поэтому придется пересчитывать стоимость приобретаемых жилищ в рублевый эквивалент.
• Обязательное страхование имущества. Ипотечные продукты, предлагаемые банками, предусматривают обязательную оценку стоимости недвижимости и страхование у аккредитованных страховщиков. Не исключением являются и проекты с господдержкой. Застраховать ликвидное имущество придется в официальных учреждениях с оплатой страховых взносов, иначе банковские представители не подпишут кредитный контракт. Медицинская страховка здоровья не является обязательной.
• Расчет площади по норме. Согласно расчету, претендовать можно на строго установленное количество квадратуры жилплощади на человека, составляющей 32м2 на одного россиянина. Если заявку подает семья из двух человека, то на них должно приходиться не менее 48м2 жилой территории. Для многодетной семьи устанавливается прибавка к предыдущей цифре 18м2 на каждого домочадца.

Как получить ипотеку

Большой кредит, берущийся на много лет, сопровождается длительным оформлением документов. Думать, что все можно сделать за один день, если предусматривается ипотека с господдержкой в 2018 году, беспочвенно. Алгоритм действий для приобретения жилья следующий:

1. Внимательно ознакомьтесь онлайн или лично посетив финансовые учреждения, с существующими программами господдержки малоимущих семей и отдельных лиц, определите, есть ли шанс участвовать в одной из них.
2. Выберите продукт с господдержкой, узнайте условия предоставления субсидирования.
3. Соберите первичный пакет документации.
4. Выберите банковскую организацию, предлагающую самые приемлемые условия, работающую с государственными субсидиями.
5. Отправьтесь в банк, узнайте условия предоставления госпомощи, список аккредитованных страховщиков и застройщиков, с которыми можно сотрудничать.
6. Подберите подходящее жилище, учитывая квадратуру и конечную стоимость недвижимости.
7. Оформите кредитный ипотечный контракт, не забыв собрать дополнительные официальные бумаги, требуемые банковскими служащими.
8. Отдайте на рассмотрение документы, дождитесь положительного решения.
9. Оформите приобретение недвижимости и пользуйтесь жилплощадью.

Сбор и подготовка документов

Большинство ипотечных программ с господдержкой предусматривают наличие сертификата, удостоверяющего правомочие предъявителя на помощь бюджетными деньгами. Чтобы его получить, надо обратиться в муниципальные органы, предоставив сведения о составе семьи, количестве жилой квадратуры на каждого домочадца, данные о трудоустройстве. После получения сертификата сделайте копии необходимых документов, требуемых конкретной кредитной структурой, соберите сведения о заработке. Официальная зарплата должна быть больше ежемесячных аннуитетных платежей на 45%.

Выбор банковского учреждения

Чтобы иметь актуальную информацию о действующих предложениях приобретения жилья с бюджетными дотациями, лично позвоните в выбранные банковские структуры, осведомившись обо всех условиях заключения ипотечного договора. Сравнив текущие программы, предлагаемые финансово-кредитными организациями, трезво оцените свои возможности по ежемесячным предполагаемым взносам, определите, есть ли деньги на начальный взнос, счет в выбранном банке, соответствуете ли вы ограничениям по выдаче кредита.

Поиск жилья на первичном рынке

К сожалению, особого выбора при поисках квартир заемщикам не предлагается. Они могут приобретать недвижимость у компаний, занимающихся возведением новостроек, имеющих государственную аккредитацию. В выбранной банковской структуре можно узнать список застройщиков, у которых можно покупать недвижимое имущество. Далее действуйте, отталкиваясь от своих жизненных обстоятельств и предпочтений, учитывая также ограничения по квадратуре, накладываемые ипотечным софинансированием.

Оформление ипотечного договора с банком

Это самый длительный этап, требующий пристального внимания займополучателя – ведь при подписании заемного контракта он определяет свою финансовую жизнь на много лет вперед. Готовьтесь представить банку дополнительные документы, гарантии возврата финансов, иные сведения, удостоверяющие платежеспособность, надежность. На этом этапе придется оценить приобретаемое недвижимое имущество у независимых оценщиков, застраховать квартиру у аккредитованных компаний, заплатив за оценку и страховку собственные средства.

После принятия пакета документации и вынесения предварительного положительного решения о выдаче кредита, нужно заключать договор. Если заявитель не уверен в своей юридической грамотности, то разрешается проводить подписание совместно с адвокатом, занимающимся вопросами приобретения недвижимости. Внимательно читайте документ, не забудьте уточнить размер аннуитетных платежей и порядок погашения тела ссуды. Распечатка сведений должна прилагаться к контракту.

Приобретение недвижимости

После получения денежных средств, ипотечный контракт надо зарегистрировать в Росреестре, чтобы подтвердить свое правомочие владения недвижимостью. Надо понимать, что, до полного погашения долгов, квартира будет находиться в залоге у банка. Так кредитные организации минимизируют риски непогашения ссуд безответственными заемщиками, защищают свои вложения. Согласно оформленной нотариусом закладной, недвижимость является банковской собственностью до конца выплат. Купля-продажа, залог, обмен, дарение не предусмотрены для ипотечного жилья.

Какие документы нужны

Придется представить для оформления ипотечной ссуды, при условии государственного субсидирования, стандартный набор документации, куда входят:

• Анкета-заявление на выдачу заемных денег, написанная главным займополучателем и созаемщиками.
• Удостоверения личности всех граждан, участвующих в проекте с регистрационными отметками о гражданстве и проживании в данном регионе.
• Заверенные нотариусом копии трудовых книжек заявителя и созаемщиков.
• Сведения об основном и дополнительном заработке работающих членов семьи просителя кредита, наличии льгот.
• Документы о правомочиях по владению недвижимостью, если новая квартира приобретается с закладыванием другого ликвидного недвижимого имущества.

После предварительного одобрения заявки, банковские служащие могут истребовать такие сведения:

• выписку со счета о наличии денег на первый взнос по задолженности;
• сведения о том, что жилье оценено и застраховано;
• страховку жизни и здоровья заявителя.

Банки, участвующие в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году

Кредитных учреждений, принимающие участие в проектах выделения недвижимости малоимущим при господдержке, немного. Государство желает сотрудничать с проверенными банками, отличающимися надежностью и прозрачностью расходования средств. При всей разности проектов, предлагаемых финансовыми банковскими организациями, их объединяет одно – наличие некоторых ограничений, накладываемых государством при софинансировании ипотечного займа. Банк-участник не может изменять процентную ставку, иным образом пытаться увеличить доходы.

Сбербанк России

Крупнейшая банковская структура выдает деньги на жилье при сотрудничестве с государством с начала существования проектов, предусматривающих госпомощь. С середины 2018 года Сбербанк смягчил требования при предоставлении заемных финансов. Условия получения денег такие:

• возраст заявителя от 21 года;
• процентная ставка – 7.4%;
• величина кредита – 300 000–3 000 000 рублей, для жителей столицы – до 8 млн. рублей;
• начальный взнос до 15%;
• досрочного погашения остатка долга не предусмотрено;
• аннуитетные платежи не превышают половины совокупного семейного дохода.

ВТБ 24

Условия ВТБ 24 во многом совпадают с требованиями Сбербанка при выдаче финансовых средств, но есть и некоторые отличия. Рассчитать примерную сумму обязательных платежей можно на калькуляторе официального сайта. Правила выдачи займа такие:

• клиенту должно быть не менее 21 года;
• проценты за пользование заемными финансами составляют 11,4% годовых;
• можно привлекать родственников-созаемщиков;
• начальный взнос от 20%;
• величина кредита 600 000-8 000 000 рублей;
• разрешено досрочное погашение ссуды;
• договор оформляется с минимумом документов – паспортом и сведениями и заработке.

Банк Москвы

Предлагаемые потенциальным заемщикам условия ВТБ Банка Москвы выдачи ипотечной ссуды несколько отличаются от предыдущих банков. Деньги предоставляются на срок до 50 лет под 9,75-14,7% годовых, в зависимости от программы, на которую претендует займополучатель. Придется вносить до 20% стоимости недвижимости сразу. Ограничение по максимальной сумме установлено в пределах 8 млн. рублей. Декларируется выдача денежных средств при предоставлении удостоверения личности и сведений об основном и дополнительном заработке.

Оригинальные предложения молодым семьям по выдаче ипотечных ссуд выдвигает Россельхозбанк. Деньги при бюджетных дотациях выдаются на приобретение квартиры в новостройке, участков земли, таунхаусов, загородных коттеджей. Начальный взнос предусмотрен в размере 20% от цены жилья. Если заемщик отказывается страховать здоровье, то ставка увеличивается на 7% годовых. В зависимости от категории клиента, процентные ставки различаются так:

• Лицам, получающим зарплату в банковском учреждении и имеющим хорошую кредитную историю, заем выдается под 8,95-11,45%.
• Бюджетникам под 9-11,5%.
• Остальным физическим лицам под 9,1-12%.

Банковская компания выдает ссуду на своих условиях. Кредит предлагается под 11% с оговариванием разового внесения денежных сумм, эквивалентных 20-49,9% стоимости недвижимости. Если клиент внес 50% и больше от цены квартиры, то заемные финансы даются под 10,6%. Главным требованием в такой ситуации является погашение долгов перед банком в течение 7 лет. Можно рассчитывать на 500 000 – 3 000 000 рублей по России, и до 8 млн. рублей в Санкт-Петербурге и Москве. Можно досрочно «закрыть» задолженность без начисления штрафов. Контракт заключается на 30 лет.

Преимущества и недостатки

Люди, живущие в новых удобных квартирах, оценили эффективность бюджетного субсидирования при взятии ипотечной ссуды. К плюсам подобных продуктов можно отнести:

• возможность россиянам с невысоким достатком приобрести дорогостоящее жилье;
• низкую процентную ставку ипотечного займа;
• разнообразие категорий граждан, могущих решить жилищные проблемы в 2018 году;
• прозрачность сделок, никаких отчислений посредникам.

Поскольку программа действует недавно, у нее есть недостатки, к которым относятся:

• малое количество банков, работающих с системой госпомощи;
• выбор подходящего жилья у ограниченного количества застройщиков, принимающих участие в проекте;
• жесткие возрастные и другие ограничения;
• требования внесения начальной большой суммы;
• необходимость собирать много документов, доказывая правомочие на участие в госпомощи.

Видео

Время чтения ≈ 9 минут

В конце 2017 года российское правительство приняло ряд мер, направленных на улучшение демографической ситуации в стране. Одну из этих мер регулирует Постановление № 1711 от 30 декабря 2017 года «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и Акционерному Обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Семейная ипотека под 6% с государственной поддержкой

Проблема обеспеченности жильем российских семей с детьми является одной из самых актуальных в стране. Для ее решения было принято решение субсидировать ипотечные кредиты на покупку квартир в новостройках. Параллельно программа решает еще две задачи. Это улучшение демографической ситуации, а также стимулирование работы строительной отрасли, что также немаловажно.

Государство выделило около 600 млрд рублей, которые будут направлены на выдачу и рефинансирование жилищных кредитов с процентной ставкой 6% годовых, что на сегодня ниже рыночного значения. Субсидии предоставят кредитным организациям и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». По информации Росстата воспользоваться льготой смогут больше, чем полмиллиона российских семей , которым удастся сэкономить от 300 до 500 тысяч рублей при покупке жилья и около семисот тысяч семей смогут рефинансировать свои кредиты.

Суть подобной господдержки

Государство решило удешевить ипотечные кредиты для семей в которых родится второй и/или третий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Для этого, выставляемая кредитными организациями процентная ставка субсидируется с ее рыночного значение до 6% годовых.

Заемщику выдается кредит на покупку или рефинансирование под 6%, а разницу, то есть недополученный доход кредитной организации, компенсирует государство.

Льготная ставка будет действовать НЕ весь период кредитования, а лишь определенный срок:

Причем, если в семье нет детей, а родится двойня, то льгота распространиться на 3 года, если есть один ребенок, а появится двойня, то 8 лет, соответственно.

По окончании льготного периода ставка по ипотеке изменится и будет рассчитана по формуле:

Размер ключевой ставки ЦБ на дату оформления кредита + 2%

На сегодня это 9,5% годовых. После завершения действия льготы у заемщика будет возможность перекредитоваться и на более выгодных условиях.

Погашение ипотеки осуществляется аннуитетными, то есть равными платежами на протяжении всего периода кредитования. Изменение размера платежей допускается, но это должно быть прописано в договоре.

На сумму кредита, который можно получить в рамках программы установлено ограничение:

• от 500 000 до 8 миллионов рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области;
• от 500 000 до 3 миллионов рублей для остальных регионов России.

Это сделано для того, чтобы дать возможность заемщику приобрести стандартное жилье, а не эконом класса. И в тоже время отсечь желающих купить недвижимость в сегменте бизнес и элит классов.

Ипотеку под 6% можно взять на срок от 3 до 30 лет, с возможностью досрочного погашения.

На какие цели предоставляется льготная ипотека под 6% в год

В рамках государственной программы субсидированная ипотека под 6 процентов годовых предоставляется на приобретение жилого помещения, в том числе на этапе строительства или жилого помещение с земельным участком по договору долевого участия (согласно 241-ФЗ):

• в новостройке у юридического лица;
• в готовом жилье у застройщика.

Это может быть квартира (в том числе в еще строящемся доме), «таун-хаус», жилой дом (в том числе с земельным участком на котором он строится).

Также предусмотрена возможность рефинансирования ранее полученных ипотечных кредитов, при условии, что купленное жилье отвечает тем же требованиям.

Воспользоваться льготной ставкой 6% по ипотечному кредиту могут граждане Российской Федерации, у которых в период 2018-2022 годов появится второй и(или) третий ребенок.

Возраст заемщика: ограничивается 21 и 65 годами (на момент погашения кредита).

Если кредит оформляет работник по найму, то его стаж на последнем месте трудоустройства должен быть не менее полугода. От индивидуальных предпринимателей требуется осуществление безубыточной предпринимательской деятельности на протяжении последних двух лет. Некоторые банки выдвигают дополнительные требования. В частности, чтобы получить ипотеку под 6% в Сбербанке общий стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев за последние 5 лет (за исключением тех, кто получает заработную плату на счет этого банка).

Допускается привлечение до четырех созаемщиков. Это могут быть супруги (в том числе и гражданские), другие близкие родственники.

Условия предоставления семейной ипотеки с господдержкой в 2018 году

При покупке квартиры на условиях льготной ипотеки для семей с маленькими детьми действуют следующие требования к приобретаемому объекту:

• недвижимость должна быть оформлена по 214-ФЗ ;
• жилье должно быть новостройке на первичном рынке или находится на любой стадии строительства;
• аккредитация кредитной организацией. Список аккредитованных объектов есть на сайтах банков, участников программы и на сайте АО «АИЖК» .

В случае перекредитации действующий ипотечный кредит должен:

• быть выдан только в российских рублях;
• действовать не менее чем полгода;
• не иметь просроченной задолженности и просроченных более чем на месяц платежей;
• быть без проведенной ранее реструктуризации;
• быть оформлен на заемщика/созаемщка у которого в период с 01 января 2018 года по 3 декабря 2022 года родился второй и/или третий ребенок.

Постановлением № 1711 утверждены обязательные условия льготного ипотечного кредитования:

• в качестве первоначального взноса заемщику или созаемщикам необходимо оплатить не менее 20% от стоимости жилья. Причем с этой целью допускается использование материнского капитала. Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами;
• отношение выданного кредита к стоимости жилья не может превышать 80%;
• ставка 6% годовых справедлива лишь при условии заключения заемщиком договора личного страхования и страхования жилья. Договора страхования необходимо заключить на срок 12 месяцев и ежегодно их продлевать до полного погашения кредита. Условие оформления обеих страховок является обязательным;
• оформление залога на приобретаемый объект недвижимости или залога прав требования при участии в долевом строительстве.

Список необходимых документов

Каждая кредитная организация установила свои требования к пакету документов для получения семейной ипотеки с господдержкой. Но примерный список выглядит следующим образом:

• заявление в форме анкеты на получение ипотеки. Бланки есть на сайтах кредиторов. Форму анкеты-заявки для тех, кто хочет получить ипотеку под 6% в Сбербанке можно скачать . И для тех, кто решит обратиться в АО «АИЖК» ;
• гражданские паспорта заемщика/созаемщика, супруга(и) с регистрацией;
• свидетельства о рождении детей, в том числе и совершеннолетних;
• заемщик в возрасте до 27 лет должен предоставить военный билет, либо документ, подтверждающий отсрочку;
• документы о финансовом состоянии заемщика/созаемщка. Для наемных работников: справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, копия трудовой книжки или договора с отметкой работодателя и иные документы по требованию кредитора. Для ИП: свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация за последние полные 2 года. Для пенсионеров: пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии;
• документы на предоставляемый залог (если таковой будет оформляться).

После получения положительного решения на заявку кредитор может затребовать:

• документы на жилье, которое оформляется в ипотеку;
• документы, подтверждающие уплату первоначального взноса (напомним, это не менее 20% от суммы кредита).

Абсолютно все кредиторы оставляют за собой право расширить список необходимых документов.

Перечень банков участников льготной программы семейного ипотечного кредитования

19 февраля 2018 года Минфин России Приказом № 88 одобрил список кредитных организаций, которые получили право на участие в программе льготного семейного кредитования. А также распределили между ними выделенные на это средства.

Общее ограничение средств на субсидирование ипотечных кредитов для семей с детьми равно 600 млрд рублей. Эта сумма была разделена между АО «АИЖК» и 46 банками, которые подавали заявки.

В пятерку банков, получивших наибольшую долю вошли:

• ПАО «Сбербанк России» – 171 205 млн. рублей;
• ПАО Банк ВТБ – 106 726 млн. рублей;
• ПАО Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» – 46 586 млн. рублей;
• ПАО Акционерный коммерческий банк «Российский Капитал» – 22 840 млн. рублей;
• АО «Газпромбанк» – 22 006 млн. руб.

Также в списке есть Промсвязьбанк, Банк ФК «Открытие», Райффайзенбанк, Совкомбанк, ЮниКредит Банк. И еще 36 банков из которых 21 региональные. Акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» установили лимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) жилищных (ипотечных) кредитов (займов) для предоставления субсидий из федерального бюджета в 320 млн. рублей.

Полный список кредитных организаций, участников программы можно узнать .

Что будет с ипотекой для семей по окончании льготного периода?

Действие семейной ипотеки по госпрограмме рассчитано на пять лет. Естественно, что заемщиков интересует, что же будет потом, и как это отразиться на их кредитах. Вопрос важный и актуальный, поскольку последнее время идет активная тенденция к снижению ипотечных ставок. И возникает опасение, что льгота окажется уже не выгодной, а стоимость полученного кредита сравняется с рыночной, а возможно и превысит его. О том, что уже в ближайшее время рыночная ставка по ипотеке может составить 5% говорил и Герман Греф, занимающий пост председателя правления Сбербанка.

Как в такой ситуации поступать льготным заемщикам на сегодня правительство не разъясняет. В правилах только указано, что после окончания льготы годовой процент по ипотеке будет равен: сумме ключевой ставки ЦБ плюс 2% на момент подписания кредитного договора.

Гипотетически, если к 2020-2021 годам ключевая ставка составит 3%, то после окончания льготного периода оформленная ипотека станет даже дешевле – 5% годовых. В связи с этим стоит надеяться, что условия программы будут пересмотрены в соответствии с финансовыми показателями рынка ипотечного кредитования.

Ровно 46 российских банков и АО «АИЖК» активно включились в программу выдачи ипотечных кредитов с государственной поддержкой для семей с детьми. Основные условия кредитования во всех этих кредитных организациях неизменны и отвечают Постановлению № 1711.

На сегодня это выгодная и интересная программа, которая позволяет получить значительную экономию для семейного бюджета. В частности, явная экономия наблюдается по кредитам, оформленным два года назад, когда ставка была 11,7% годовых. Сегодня ее можно уменьшить почти в двое.

Например, ежемесячный платеж по ипотеке был 20 000 рублей (при ставке 11,7%), то после рефинансирования на льготных условиях он составит примерно 10 256 рублей. Экономия в 9 744 рубля в месяц. А за три года это 350 784 рублей.

Первые семьи, в которых в январе 2018 года родились дети, уже воспользовались предоставленной возможностью.

Программа только стартовала, но уже видно, что на сегодня – это весомая поддержка для семей в которых рождаются дети.

Пару видео интересных на подумать

​Будет ли господдержка по ипотеке в 2017 и 2018 году? Этот вопрос интересовал многих граждан России после того, как завершилось действие программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК .

С 22 августа 2017 года ипотечники начнут получать поддержку от государства по новым правилам.

В обновленной редакции госпрограммы изложены новые условия для получения помощи от госбюджета. Ранее действовавшие правила теперь не актуальны. Правительство обещает сократить долг по ипотечному кредиту до 30% тем, кто подходит под требования программы. Речь идет о сумме порядка 1,5 млн руб, однако некоторые категории граждан могут рассчитывать и на большие суммы.

Нововведения касаются главным образом тех, кто получал кредит в иностранной валюте.

Основные правила, по которым осуществляется господдержка

Главное требование будет предъявляться к размеру платежа заемщика, который обратится за списанием части долга. Необходимо, чтобы было превышение на 30% по сравнению с изначальными условиями.

Специальная комиссия решит, на сколько процентов уменьшится долг в каждом случае, не подходящем под общие положения. Для всех максимальная сумма списания составит не более 1,5 млн руб. И лишь некоторые граждане могут рассчитывать на удвоение этой суммы.

• Срок, прошедший с момента получения кредита, не менее года.
• У получателя ссуды должен находиться на иждивении неработающий студент или несовершеннолетний ребенок.
• К инвалидам и ветеранам требование о наличии детей не предъявляется.
• Доход заемщика и площадь его жилья не должны превышать установленных условиями программы значений.
• Играет роль наличие в собственности другого жилья.
• С кредитным учреждением нужно будет прийти к соглашению по поводу штрафов за просрочку.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Что представляет собой программа господдержки?

Из госбюджета выделяются средства ипотечникам для помощи в погашении части долга. Должник договаривается с банком о проведении реструктуризации. Кредитное учреждение уменьшает размер долга, переводит остаток в российские рубли или понижает процентную ставку.

Кому не откажут в приеме заявки

Для получения помощи от государства подходит далеко не каждый ипотечник. Необходимо соответствовать определенным требованиям:

• иметь ребенка до 18 лет;
• быть родителем студента очного отделения до 24 лет;
• быть ветераном или инвалидом.

Бездетные семьи в некоторых случаях тоже могут рассчитывать на госпомощь.

Каким должен быть доход

Нужно доказать, что заработка членов семьи недостаточно, чтобы платить за ипотеку. Для выяснения, нуждается ли заемщик в помощи, произведут следующие подсчеты:

1. Определят средний доход семьи в месяц из расчета за 3 последних месяца.
2. Из него вычтут ежемесячный платеж за кредит.
3. Разницу поделят на количество членов семьи.

Если результат получится ниже удвоенного прожиточного минимума по региону, то по этому условию должник подходит.

Кроме уровня дохода, имеет значение размер ежемесячного платежа. Для получения помощи из госбюджета необходимо, чтобы его размер увеличился на 30% или более с момента получения кредита.

Требования к жилью, купленному по ипотеке

Дом или квартира должны находиться в залоге.

К заемщику предъявляются условия:

• ипотечное жилье — единственное;
• квартира (дом) оформлена в собственность или на условиях долевого строительства;
• у должника и его близких родственников не находилось в собственности более 50% от другой квартиры (дома) с 30.04.2015;
• площадь «однушки» не больше 45 м², «двушки» — 65 м², квартиры с тремя и более комнатами — 85 м².

Сколько денег спишут

Должники могут рассчитывать на уменьшение суммы кредита на 30%. Расчет происходит в российской валюте по курсу на момент проведения реструктуризации. Максимальный лимит помощи установлен в размере 1,5 млн руб.

На этот раз размер господдержки не учитывает количество детей. Любой семье могут уменьшить долг на максимальную сумму.

Многим заемщикам списание 30% долга не поможет решить вопрос с долгом. Программа предусматривает создание комиссии для того, чтобы предоставлять помощь в особо сложных случаях. В некоторых ситуациях лимит может быть увеличен.

Срок договора об ипотеке

Получить поддержку из госбюджета можно, если с момента выдачи ипотеки прошел год и более. За конечную принимают дату подписания соглашения о реструктуризации.

Если с кредитным учреждением было оформлено новое соглашение о переводе кредита в рубли, то за начальную дату при расчете срока берут момент заключения исходного договора в валюте.

Условия договора о реструктуризации

При обращении заемщика с заявкой о реструктуризации банком будут сформулированы новые условия. Они должны быть закреплены в соглашении о реструктуризации.

Для получения помощи от государства, в договоре должны быть указаны условия для кредита в валюте:

• сумма долга переводится в российскую валюту по текущему курсу или ниже;
• процентная ставка не должна превышать 11,5%.

Если ссуда была выдана в рублях, то условия следующие:

• ставка не может быть выше указанной в старом договоре.

Программа господдержки предполагает, что кредитное учреждение уменьшит долг на 30%. Это приведет к снижению обязательного платежа. Срок ипотеки сокращать не допускается.

Что будет со штрафными санкциями банка за просрочку?

Участие в программе господдержки дает должнику право на списание банковских неустоек, которые еще не были выплачены. Деньги, уже перечисленные или взысканные банком, государство не возместит.

Сумма штрафа не покрывается за счет госбюджета. Банк должен заключить с заемщиком мировое соглашение, предусматривающее списание этих сумм.

Оформление госпомощи может быть платной услугой банка?

Если кредитное учреждение назначает комиссию за сопровождение сделок по государственной программе, то оно нарушает закон. Можно подавать жалобу в АИЖК.

Может ли получить помощь от государства заемщик, не отвечающий условиям программы?

Даже если должник не соответствует всем требованиям, у него есть шанс получить господдержку.

Если есть небольшие расхождения с правилами программы, но специальная комиссия, изучив все условия, признала, что семья не в состоянии справиться с ипотекой, то решение может быть принято в пользу должника.

Такая комиссия должна быть организована до 1 сентября. В любом случае стоит отнести заявку на реструктуризацию в банк.

Если заемщик обращался за господдержкой на ранее действующих условиях, но не успел ее получить, может ли он надеяться, что его заявку рассмотрят в рамках новой программы?

Документы нужно собирать заново. Предыдущая заявка уже недействительна. Прежние требования к должникам не работают. Помощь осуществляется только в соответствии с новыми условиями.

Сколько времени отведено на реализацию программы?

Поддержка ипотечников будет действовать до тех пор, пока не израсходуются 2 млрд руб., выделенные на программу. По расчетам, этого должно хватить приблизительно на 1300 человек, что составляет около 30% всех нуждающихся в помощи валютных ипотечников. Общий объем долга по ипотечным валютным кредитам превышает выделенную на господдержку сумму в 10 раз.

Поэтому чтобы успеть получить помощь, нужно действовать активно. Как можно быстрее собрать документы, подать заявку и заключить договор о реструктуризации.

Дадут ли помощь во второй раз тем, кто ее получал ранее?

Нет, прибегнуть к списанию части долга можно лишь единожды.

Имеет ли смысл обращаться за помощью рублевым ипотечникам?

В случае рублевой ипотеки обращаться за господдержкой следует, только если обязательный платеж с даты заключения договора увеличился на 30%. Иначе должник не сможет участвовать в программе.

Сложный случай может быть рассмотрен на комиссии, даже если по соглашению с банком заемщик платит фиксированный платеж. Если ситуация будет признана действительно тяжелой, может быть оказана помощь.

Но такое развитие ситуации маловероятно. Прием заявок начинается с 22 августа. А пока будет создана комиссия и потрачено время на рассмотрение конкретного случая, выделенный на программу бюджет закончится.

Каков порядок действий для валютных ипотечников

1. Сначала нужно тщательно изучить все положения новой программы и проанализировать, соответствует ли заемщик всем требованиям. Если он подходит, то можно подавать заявку на общих основаниях, иначе следует полагаться на постановление комиссии.
2. Далее, нужно посетить банк и узнать, какие требуется собрать документы. Там же нужно уточнить условия получения госпомощи и обсудить с сотрудниками банка вопрос о штрафных санкциях за просрочку платежа.
3. Подготовить пакет документов. Заблаговременно заказать все необходимые справки.
4. Если принято решение пройти комиссию, нужно дождаться принятия положения, регламентирующего ее деятельность. В нем могут оказаться условия, исключающие участие должника в программе.
5. Самое важное при обращении за господдержкой — учитывать, что помощь будет оказана тем, кто успел обратиться раньше других.