Как избавиться от коллекторов. Как выбивают долг коллекторы — законные и незаконные методы

Заемщики, которые не могут справляться со своими кредитами, часто сталкиваются с тем, что банки вынуждены продавать долги коллекторам, так как самостоятельно взыскать долги не могут разными методами.

Коллекторские агентства должны работать исключительно по условиям и правилам, указываемым в ФЗ №230, но часто приходится сталкиваться с тем, что они регулярно нарушают законодательство, поэтому пользуются незаконными методами воздействия.

Важно! У многих людей слово «коллектор» вызывает негативные эмоции, а также ассоциируется с крупными мужчинами преступного вида.

На самом деле они специализируются на возврате долгов банкам, но при этом должны точно следовать законодательству. При выявлении нарушений к ним могут применяться меры в рамках уголовного или административного права.

До введения закона о коллекторах данные агентства применяли незаконные методы, связанные с угрозами, шантажом или вовсе физическим насилием.

После внесения изменений в законодательство они были наделены только ограниченными , поэтому «выбивать» долги не могут.

Они обладают только некоторыми мерами воздействия, представленными:

• звонками должникам, причем строго ограничивается количество звонков в день, неделю или месяц;
• личными встречами, которые должны назначаться заранее самими гражданами;
• отправкой писем или смс-сообщений, в которых не должно быть никаких угроз, поэтому можно только напоминать гражданам на необходимость внесения средств.

Как коллекторы могут выбивать долги? Смотрите в этом видео:

Если настаивают коллекторы на личной встрече, то они могут проводиться только в строго установленное время в законе, поэтому не допускается приходить к неплательщикам домой в ночное время.

Должники могут не пускать коллекторов к себе домой, поэтому могут настаивать на проведении встречи на улице или в каком-либо общественном месте.

Законные и незаконные методы

Несмотря на наличие соответствующего закона, часто гражданам приходится встречаться с тем, что работники коллекторских агентства действительно нарушают его положения и требования. Поэтому они могут воспользоваться незаконными методами, чтобы заставить граждан погашать свои долги.

К основным таким способам относится:

• угрозы по телефону или при личном общении;
• , друзьям, соседям или родственникам;
• публикация конфиденциальной информации о заемщике в разных открытых источниках;
• шантаж или физическое насилие;
• постоянные оскорбления человека как личности;
• расклеивание в подъезде листовок, содержащих информацию о том, что конкретный человек является недобросовестным заемщиком, поэтому у него имеются значительные долги;
• порча имущества;
• звонки или посещения в недопустимое по закону время.

Важно! Все эти действия являются противозаконными, поэтому если они выявляются должниками, то желательно зафиксировать их официальным образом, для чего производятся записи переговоров и звонков, а далее с этими доказательствами можно обратиться в полицию или прокуратуру.

Что делать, если коллектор пришел домой? Узнаете .

К законным способам воздействия относятся звонки и личные встречи, причем они должны проводиться в установленное законом время, а также их количество должно быть оптимальным.

Методы давления

На практике действительно приходится должникам встречаться с многочисленными нарушениями со стороны коллекторских фирм.

Важно! Банки не несут ответственность за деятельность приглашенных специалистов, причем, даже если не был продан долг, а был заключен посреднический контракт, поэтому бороться приходится непосредственно с коллекторским агентством.

Наиболее часто должники встречаются с проблемами:

• угрозы воспользоваться физической расправой с самим должником или членами его семьи;
• регулярные звонки в неположенное в законе время;
• посещение квартиры или рабочего места должника без предварительной договоренности о встрече;
• использование хулиганских методов, например, обрезание проводов, нарушение целостности замка в квартирной двери или другие аналогичные действия, доказать которые достаточно сложно;
• прямое или скрытое воровство имущества должника;
• вымогательство больших денежных сумм, которые не предусматриваются кредитным соглашением;
• при общении коллекторы постоянно грубят, ведут себя развязно или оскорбляют граждан.

Что могут и не могут делать коллекторы? Фото: law03.ru

По ст. 14.57 КоАП все перечисленные действия являются значимыми нарушениями, за счет которых работники агентств могут привлекаться к административной ответственности.

На практике действует ли закон

Даже после того, как в 2016 году был введен закон, который касался правил работы коллекторов, часто должники все равно сталкиваются с нарушением своих прав. Имеется возможность написать жалобу в разные государственные инстанции, но даже такие действия нередко не дают нужного результата.

На основании закона должны коллекторы выполнять действия:

• уведомлять заемщика о покупке долга;
• при общении с ним представляться и показывать документы, подтверждающие их право требовать от гражданина возвращения долга;
• переговоры должны вестись в то время, которое предусмотрено законодательством;
• существует только следующие возможности для взаимодействия, представленные , смс-сообщениями или личными встречами, а так же письменными уведомлениями, причем все они должны быть ограниченными по количеству;
• не допускается во время общения выходить за рамки приличия, угрожать или оскорблять людей.

Должники могут задавать максимум вопросов о коллекторском агентстве, причем его представители должны отвечать на них.

Какими способами обычно получают специалисты средства от должника

Современные российские агентства были образованы на примере зарубежных компаний, но при этом российские фирмы не гнушаются пользоваться разными противозаконными мерами воздействия.

При работе с должниками применяются способы:

• регулярные звонки, смс-сообщения и встречи, предназначенные для того, чтобы напомнить гражданину о необходимости возвращения долга;
• разбивается общение на отдельные стадии;
• формируется специальная стратегия поведения в зависимости от юридической грамотности, финансового состоянии и других параметров конкретного должника;
• сбор информации о гражданине, чтобы определить, какие меры воздействия на него будут самыми эффективными;
• выявление родственников и друзей, которые могут посодействовать в процессе возврата долга;
• определение причины отсутствия платежей по кредиту;
• непосредственное взыскание и воздействие в рамках закона или с нарушением требований законодательства.

Какие методы используют коллекторы для возврата долгов по телефону? Подробнее в видео:

Многие должники осознают необходимость фиксации разговоров и встреч, поэтому обычно коллекторы опасаются открыто угрожать или пользоваться другими противоправными способами воздействия.

Соответствуют ли на практике действия коллекторов закону

На практике многие должники сталкиваются с нарушением своих прав. Они вынуждены общаться с коллекторами ночью, слушать и оскорбления, а также мириться с тем, что всех их родственники и знакомые знают о наличии и размере долга.

Даже при сборе доказательств такого поведения агентства нередко невозможно привлечь его работников к ответственности.

Какие действия на практике применяются

Если долг не превышает 50 тыс. руб., то обычно не нарушают работники агентства требования законодательства, поэтому ограничиваются личными встречами и звонками.

Если же задолженность является значительной, то применяются более действенные меры воздействия. Опытные коллекторы угрожают и шантажируют таким образом, что невозможно зафиксировать это нарушение.

Какие действия нарушают права граждан

Если какие-либо меры воздействия запрещаются законом, то можно говорить о том, что нарушаются права должников. К ним относится посещение и общение с родственниками или друзьями, кража или разрушение имущества, оскорбления и другие аналогичные меры.

Как быть, если коллектор нарушает закон и куда на него жаловаться? Читайте по .

Нередко обращение даже в полицию не приводит к нужным результатам, поэтому должникам приходится писать заявление в прокуратуру.

Как долго коллекторы занимаются взысканием долгов

Весь процесс делится на несколько этапов:

• примерно полгода действуют работники агентства официально, поэтому напоминают о долге телефонными звонками, сообщениями и личными беседами;
• дальше могут применяться более эффективные и частые встречи и звонки;
• дальнейшее взаимодействие зависит от материального состояния заемщика, его юридической грамотности и реакции на коллекторов.

Когда коллекторы могут приехать домой?

Если долг является значительным, то коллекторы могут пытаться взыскать его несколько лет.

Заключение

Таким образом, коллекторы по закону должны воздействовать на должника только официальными и разрешенными действиями, но часто должники сталкиваются с нарушением своих прав.

Они должны знать о том, что могут делать коллекторы, а какие действия являются запрещенными. Только в этом случае они могут отстаивать свои права.

Коллекторские агентства представляют собой конторы, специализирующиеся на выбивании задолженности. Осуществляют свою деятельность по найму. Услугами их пользуются банковские учреждения, кредитные организации, частные лица. В качестве оплаты из суммы долга изымаются проценты. Обязательства также могут продаваться агентству. В этом случае именно он будет являться новым кредитором.

Как коллекторы выбивают долги? Для этого применяются различные меры, основа которых – оказание психологического давления на должника.

Способы получения средств от должника

Методы работы российских коллекторских агентств были созданы с опорой на способы осуществления деятельности американских компаний аналогичной специализации. Изначально эти конторы были привязаны к банковскому учреждению, и являлись одним из его отделов. Позднее они стали работать самостоятельно, оказывая свои услуги различным банкам. Если у человека образовалась задолженность, и он не делает выплаты, скорее всего, ему придётся иметь дело с коллекторами.

Конторы работают по схеме, предполагающей несколько этапов. Разбивание на стадии требуется для того, чтобы не применять жёсткие меры там, где можно обойтись одними переговорами. Чаще всего, именно на этом этапе происходит возврат средств.

Рассмотрим схему работы коллекторов и методы их давления на должника:

1. Сбор информации о должнике . Необходимо это для подготовки дальнейшего воздействия на лицо. Агентство получает данные о платёжеспособности должника, его адресе, номерах телефонов. В некоторых случаях, привлекается информация о телефонах родственников и сослуживцев.
2. Установление контакта . Изначально сотрудники агентства пытаются выйти на связь посредством телефонных звонков, сообщений на телефон, электронную почту. Звонки могут совершаться родственникам и сослуживцам должника. Необходимо это для того, чтобы узнать причины возникновения задолженности, а также прояснить готовность лица идти на контакт.
   Есть ещё одна цель подобных действий. Специалисты уведомляют человека или юридическое лицо о размере его долга, начисленных штрафах, а также мерах, которые будут приняты в случае отсутствия выплат. После того, как эти меры были приняты, лицу даётся время на погашение обязательств. Если он не делает этого, коллекторы приступают к следующему этапу.
3. Проведение личных встреч . Сотрудники агентства наносят визиты домой к заёмщику. В некоторых случаях, они могут поджидать лицо около места его работы. Проводится несколько встреч. У должника запрашивается объяснение отсутствия выплат, которое должно быть сделано в письменной форме.

Вышеуказанными методами доказало свою безрезультатность, дело идёт в суд. Перед этим заёмщику направляется претензия, в которой указывается сумма задолженности, а также сроки для её возвращения. Для совершения выплат, как правило, предоставляется месяц.

На каждом из этапов должник сохраняет свою возможность договориться с кредитором о комфортных условиях покрытия обязательств. По этой причине, не стоит скрываться от кредиторов. Лучше идти на контакт и участвовать в переговорах.

На любом этапе должник может начать диалог с кредитором.

Насколько действия коллекторов соответствуют закону?

Методы работы агентства, описанные выше, являются вполне законными. Но это этапы изъятия средств гипотетические, так как коллекторы, довольно часто, применяют более жёсткие психологические инструменты для возврата долга. Многие из них являются противозаконными. Рассмотрим действия, которые часто применяются коллекторами, но нарушают права гражданина:

• Звонки в ночное время с шантажом и угрозами;
• Посещение коллекторами места работы должника, сознательная порча репутации;
• Использование социальных сетей в качестве инструмента для психологического давления;
• Звонки родственникам, сослуживцам, друзьям;
• Расклеивание плакатов с фотографиями заёмщика и нелицеприятной информацией о нём;
• Выслеживание детей должника;
• Проникновение в квартиру коллекторов под видом сотрудников государственных органов.

Иногда действия агентств могут быть ещё более изощрёнными:

• Предложение о перекредитование в другом банковском учреждении, в случае которой заёмщика ждут огромные проценты;
• Угрозы о лишении должников родительских прав;
• Угрозы, в случае отсутствия выплат, о решении вопроса силовыми способами.

Практически все более жёсткие методы работы коллекторских агентств преследуют одну цель – оказание сильного психологического воздействия на должника, при котором он неизбежно отдаст средства.

Сколько времени коллекторы выбивают долги?

Первый этап, на котором длится воздействие через телефонные звонки, сообщения и уведомления, длится на протяжении от 2 месяцев до полугода. Точные сроки работы с заёмщиком зависят от многих факторов:

• Сумма задолженности (чем выше сумма, тем дольше работа с клиентом);
• Сроки договора между банковским учреждением и заёмщиком;
• Готовность человека идти на контакт с агентством. Если заёмщик не скрывается, реагирует на попытки сотрудников связаться с ним, сроки воздействия сокращаются.

Фиксированного срока работы коллекторов не существует. В каждом случае он индивидуален. Однако если лицо не выходит на связь и игнорирует принимаемые меры, работа с ним может затянуться на годы при условии внушительной суммы обязательств.

Фиксированного срока работы коллекторов не существует.

Как общаться с коллекторами?

Контакты с коллекторскими агентствами часто превращается в настоящий ад для заёмщика. Есть случаи самоубийств, вызванных жёстким психологическим воздействием служб. По этой причине, если в вашу дверь стучаться коллекторы, нужно иметь продуманный алгоритм действий.

В первую очередь, важно понять, что большинство угроз таких специалистов являются блефом. Причинённое физическое насилие нанесёт ущерб не только должнику, но и агентству, приведёт к порче его репутации и уголовному наказанию. Существуют следующие рекомендации общения с сотрудниками подобных контор:

• Все словесные угрозы нужно записывать, чтобы предъявить материал сотрудникам правоохранительных органов;
• Стоит изучить свои права, чтобы пресекать любые действия, которые расходятся с законом. К примеру, контора не имеет право разглашать о лице конфиденциальные данные, совершать звонки в ночное время;
• Если сотрудники приходят домой, стоит записывать их посещение на видео;
• Общение с коллекторами можно сделать более мягким, если вы объясните причины образования долга и договоритесь о сроках его покрытия.

Даже если у вас отсутствуют средства для погашения обязательств, вы можете избежать контакта с агентством. Для этого нужно не прятаться от кредитора, а активно взаимодействовать с ним, искать выходы из сложившегося положения.

Наиболее жёсткое воздействие коллекторы допускают в адрес людей, которые не осведомлены о своих правах. Поэтому стоит изучить законы, касающиеся прав должника.

Если коллекторы начинают угрожать, следует сказать им, что действия противоречат закону, и за это следует наказание. Однако лучше идти на контакт и решить вопрос с обязательствами, установив срок их выплат. Кредитор вполне может продлить время выплат.

Иногда действия коллекторов доходят до абсурда, например, они пытаются взыскать долг с ушедшего из жизни человека. Смотрите реальную историю на видео:

Подать заявление на агентство не так просто, так как сотрудники не используют прямые угрозы, а прибегают к более опосредованному воздействию, которое не так просто доказать.

Генеральная прокуратура подвела итоги работы коллекторских агентств. Это компании, которые занимаются выбиванием долгов и пользуются у населения еще меньшей симпатией, чем гаишники. Петербургские агентства попадали в поле зрения прокуратуры пять раз. «Мой район» публикует истории из жизни людей, которым приходилось иметь дело с коллекторами.

Два долгa вместо одного

Задача коллектора – получить деньги от должника, а если последний при этом возьмет в долг у другого банка (того, что с коллектором не сотрудничает) – это будет чужая проблема. В Петербурге благодаря коллекторам существенно обогатился сервис «Минизайм», который работал через «Почту России». Напомним, в начале года разразился скандал вокруг компании «Мини-займ экспресс», которая выдавала населению небольшие кредиты с помощью мобильного телефона. Надо было прийти в почтовое отделение, предъявить паспорт и мобильник, отослать SMS-запрос и дождаться ответа: кредит одобрен. Кредиты выдавались на небольшие сроки: от недели до месяца, и ставка составляла до 2700% годовых. Казалось бы: кому нужен кредит на таких условиях? Но простотой его выдачи успешно пользовались коллекторы.

Раза три было, что я приводил клиентов на почту, - рассказывает коллектор Александр. – В первый раз нам отказали в кредите. Такое редко, но бывает. Этот гражданин уже засветился у судебных приставов. Во второй раз передумал сам «клиент». Ушел с почты и все. Ну а в третий раз мы взяли кредит в 8 тысяч, и гражданин погасил часть задолженности.

А вот в Костроме, сообщает генпрокуратура, коллекторы докатились до прямой уголовщины: приносили пойманным должникам фальшивые паспорта и с их помощью брали кредиты в маленьких банках. Набрали на 30 миллионов. И все – ради скромной премии. В Петербурге, кстати, вопрос с премиями тоже актуален: зарплата коллектора составляет от 25 до 70 тысяч рублей, но обычно не более тридцати.

Но так себя коллекторы ведут с теми должниками, с которыми еще можно договориться: запугать, заморочить голову.

Психическая атака

С теми, с кем договориться нельзя, действуют иным методом: стараются ославить на весь город.

Должник по имени Вадим рассказывает свою историю: задолжал крупно, влип по-глупому. Увидел в газете объявление: срочные кредиты, а ему как раз были нужны деньги, чтобы купить «горящую» путевку. Условия были откровенно жульнические: агент по имени Игорь отвел Вадима в магазин «Эльдорадо», показал на плазменную панель и велел купить в кредит. Телевизор стоил 45 тысяч (дело было 4 года назад). Пять тысяч заплатил Игорь, остальное предоставили в кредит. Игорь вручил Вадиму 25 тысяч, забрал телевизор и пожелал скорейшего погашения кредита. Скорее всего, он сдал плазму в тот же магазин.

Кредит Вадим возвращать не стал, потому что случился кризис. Агент обратился к коллектору. Тот распечатал фотографии должника с предупредительной надписью: «не вздумайте давать в долг этому человеку» и расклеил их вокруг Вадимова дома. «Но каждый день лепить фотографии он не мог, и я их сорвал, - рассказывает горе-должник. - Потом подключился еще один выбивальщик, он начал писать гадости на моей стене «В контакте». Пришлось удалить аккаунт. Родителям тоже звонили бы, но они в другом городе. В общем, все кончилось печально. Вызвали в суд, я проиграл, приставы закрыли выезд за рубеж, так что придется мне этот долг отдавать. Родители обещали помочь».

Советы должникам

«Никогда не открывайте коллекторам двери, - предупреждают сами должники потенциальных собратьев по несчастью. - Жилище неприкосновенно, так и знайте. Я вот открыл – и они порвал мне москитные сетки на окнах. А на следующий день выяснилось, что еще и перерезали кабели: телевизионный, телефонный и интернет. А все потому, что я сказал, что платить буду только по решению суда, а их постановления отнесу в туалет».

Это действительно так: в отличие от судебных приставов, коллектор не имеет права вламываться в чужую квартиру. Поэтому цивилизованные коллекторы и действуют в связке с органами власти, когда кредитор и должник уже разрешили свой спор в суде, и кредитор, он же истец, получил свой исполнительный лист.

«Я знал коллектора, которому во время одного из визитов сломали челюсть, - говорит адвокат Юрий Баринов, которому ежегодно приходится защищать десятки граждан, попавших в лапы к кредиторам. – Как и большинство коллекторов, он был выходцем из милицейских кругов и, наверно, просто не представлял, что у кого-то хватит смелости подраться с ним, с представителем власти. Даже среди своих коллег он выделялся наглостью. Если бы он оставался ментом, то обидчика посадили бы. А так дело закончилось мировым соглашением».

В коллекторском агентстве рассказали другую грустную историю. Взыскатель долгов пришел по адресу, его впустили в квартиру. Завязалась «беседа», потом драка. В итоге коллектор ушел с синяком под глазом, а сам сломал должнику руку. Трудно себе представить, что должник бил коллектора сломанной рукой: скорее всего, его удар был первым, а коллектор просто защищался. Но судили в итоге именно коллектора. Ведь он пришел в чужой дом и избил хозяина. Повел себя по-бандитски.

Кстати, о бандитах. Информацию о должниках - фамилия, домашний адрес, сумма долга, обстоятельства его появления - потому и запрещено размещать в открытом доступе, что этим могут воспользоваться мошенники. Такие случаи бывали (правда, не в Петербурге). Под видом коллектора к должникам приходили неизвестные люди, которым даже не надо было тратиться на форму, как полицейским, ведь коллекторы одеваются в гражданское. И уносили все ценное, прежде чем хозяева успевали опомниться.

Обмани меня

«Самое неприятное в действиях коллекторов – это обманы, - говорит Юрий Баринов. - Они берут в оборот человека, у которого тело кредита, скажем, 40 тысяч, процентов – на 80 тысяч, а пени набежало на 150. И говорят: верни только тело, а остальное простим. Должник верит, собирает по сусекам 40 тысяч рублей и, конечно, выясняется потом, что все эти деньги ушли на оплату штрафов. И он по-прежнему должен – 230 тысяч. Чтобы этого избежать, все переговоры лучше вести в банке. Просто прийти туда и сказать: у меня есть столько-то денег, я готов заплатить основной долг и буду понемногу возвращать проценты, но пеню заплатить не смогу. Банк наверняка согласится, потому что это лучше, чем мифическая сверхприбыль. Увы, платить проценты придется все равно. У меня был случай, когда клиенту простили миллион. Именно такая сумма штрафов набежала за три года просрочки».

На таком виде обмане были пойманы и петербургские коллекторские агентства, и даже сами банки. Как сообщает генпрокуратура, кредитные организации нарушили 10-ю статью закона «О защите прав потребителей»: оформляли кредит, и лишь после этого информировали об истинном размере суммы, которую придется заплатить. Их приговорили к штрафам от 10 до 20 тысяч рублей.

Уголовных дел в отношении коллекторов в 2012 году не было. В былые годы имели место дело о грабеже, и еще несколько – о вымогательстве. Все закончились условными приговорами.

Однажды, в девять вечера, когда я сидела в редакции, раздался телефонный звонок. «Вас беспокоит банк такой-то. Скажите, у вас есть такой-то сотрудник?». Я вспомнила и призналась, что есть. Правда, внештатный.

А какая у него зарплата? – поинтересовались в банке.

– А я откуда знаю? – говорю. - Позвоните днем, когда бухгалтер будет на месте.

Видите ли, он сейчас собирается делать крупную покупку. Если бы он пришел в магазин днем, мы и позвонили бы днем.

В общем, ничем я банку помочь не смогла. Зато узнала, чем кончилось дело. Но не сразу, а через полгодика, когда этот сотрудник пропал, не сдав материал, отчего разразился скандал на редакционной планерке. Пропал же он именно потому, что им стали интересоваться коллекторы.

Значит, банк предпочел дать кредит, а не проявить разумную предосторожность.

Вы не знаете, как бороться с коллекторами, но кредит взять сумели – нестыковка. Теперь, когда вы попали в подобную ситуацию, не стоит сильно психовать. На самом деле вы сами виноваты, а не коллекторы. Вы сами создали возможность для людей этой профессии и не стоит перекладывать с больной головы на здоровую. Теперь нужно успокоиться и научиться жить с этим некоторое время. Как и в какой инстанции решать проблему, в создавшейся ситуации зависит от многих составляющих:

• сумма долга
• какова просрочка расчетов по кредиту
• кто является кредитором
• какое коллекторское агентство ведет с вами общение
• причины возникновения долга (насколько ваша ситуация оправдана)

Все составляющие требуют анализа с целью выработки эффективных действий для урегулирования проблемы.

Стоит разделить множество должников по возрасту, поскольку побудительные мотивы у них разные.

Старшее поколение, которое родилось и выросло в обществе всеобщего ограничения, иногда разумного, а иногда, мягко говоря, не очень, вдруг попадает в ситуацию, когда можно все. По крайней мере, навязчивая реклама твердит о необычайно широких возможностях потребительского кредита. Название говорит само за себя – потребительский. То есть этот кредит не производит ничего, кроме создания иллюзии у будущего должника, что он решил свои финансовые проблемы – купил дорогой мобильный телефон, купил дорогой телевизор и пр.

Но, что самое страшное, человек в силу возраста, в силу накопившейся усталости от жизни в условиях постоянной экономии на всем, и ему хочется вырваться из этого круга. И не путем увеличения дохода, а путем немедленного получения некой суммы. Что характерно часто суммы, взятые в кредит совершенно неадекватны возможностям заемщика с точки зрения возврата долга. Но “понты”, которые процветали в России в последний десяток лет, оказываются дороже. Все должны видеть, что жизнь у вас удалась. А зачем? Похвастать?

С молодым поколением несколько другая ситуация. Чаще те, кто из них попадает в подобную ситуацию, хочет быть похожим на кого-нибудь из известных олигархов, кому ВДРУГ свалилось богатство. Но, если олигархам просто повезло, поскольку они оказались в нужное время в нужном месте, то молодым заемщикам кроме как обратиться к родителям не к кому для расчетов по долгам. А родители, увы, не олигархи. И начинаются проблемы.

Согласитесь, что вы уважаемый читатель неким образом захотели хорошо жить здесь и сейчас и не рассчитали свои силы. Паниковать? Не стоит. Нужно собраться, последовательно разобраться как решить проблему, и сделать выводы из этого урока жизни.

Итак, как же бороться с коллекторами законными методами. В самом начале рассмотрим ситуацию, когда вы реально задолжали кредитору.

Вам поступило заказное письмо

Почтальон принес извещение о поступлении заказного письма. Ни от кого вы не ждете писем и решаете что делать. Получать или нет. По мнению многих опрошенных людей, получать нежданное письмо не стоит. Типа “меньше знаешь – лучше спишь”. Это в корне неверно. Есть же пословица – “предупрежден, значит вооружен”. Даже и не думайте – идите и выясняйте, кто и по какому поводу прислал “письмо счастья”.

Получив “черную метку” от коллекторов не звоните соседу и не спрашивайте: “Пришло письмо от коллекторов что делать?”. Если сосед не был в подобной ситуации, ничего внятного он вам не ответит.

Если пришло письмо, вам нужно радоваться (если такое возможно в данной ситуации), что вы заранее знаете, что будет дальше и что ваше дело о задолженности в более или менее цивилизованном коллекторском агентстве, которое будет стараться не выходить за пределы законных методов.

Как разговаривать с коллектором по телефону

После оповещения вас по почте (в лучшем случае) или же после получения ваших данных и без почтового уведомления вам вдруг начинаются звонки на городской телефон. Если вы не давали номер мобильного телефона, ваш городской телефон будет найден самым простым образом – по адресу вашей регистрации.

Внимание!
Если вы уже имеете долг перед кредитором и ваша ситуация может дойти до разговора с коллекторами – купите телефонный аппарат с определителем номера и диктофоном. Это очень желательно.

Кстати, заранее проверьте работу определителя номера. Если определитель не работает, позвоните на вашу телефонную станцию и попросите перевести ваш сигнал на другой стандарт (есть два стандарта) и снова опробуйте – определитель должен заработать. Для чего это? Как только начинаются звонки, начинайте все звонки фиксировать.

Да, поначалу могут просто молчать. Коллектора пользуются автоматическими дозвонщиками. Суть работы в том, что в память дозвонщика заряжается порция номеров и осуществляется прозвон. Набирается одновременно несколько номеров. На предмет – кто ответит. С ответившим начинает беседу дежурный коллектор. Поэтому не факт, что подняв трубку, вы сразу услышите голос специалиста.

Отвечать на звонок стоит, поскольку разговор с коллектором нужен для дальнейших действий по собственной защите. Просто надо психологически настроиться и ответить. По крайней мере по телефону никаких насильственных действий производить не будут. Но понимать как с вами общаются надо. Фиксируем звонки, например так:

Чтобы узнать откуда был звонок, в Интернете создали специальный форум, на котором все получавшие подобные звонки обмениваются зафиксированными номерами, с которых осуществлялся звонок. По статистике звонков с тех или иных номеров участники форума определяют коллекторы какого агентства вам названивают. Зайдите по ссылке на форум http://zvonki.octo.net/ , вверху слева по образцу введите номер телефона, который определил ваш определитель, и узнаете, откуда был звонок. Если в базе форума нет такого номера, ваш номер будет занесен для всеобщего обозрения.

В любом случае спокойно относитесь к общению с позвонившим. Понимайте, что это его работа и все. Ничего личного этот человек к вам не испытывает. Да, возможно этого человека привела к этой работе нужда и он попытается на вас выместить свою озлобленность. Но это не направлено лично к вам. Он вас даже не знает. Не реагируйте на этот вызов аналогичным образом. В конце концов, если разговор с коллектором вам перестает нравиться, вы в любой момент можете его прекратить. Вас НИКТО не может обязать разговаривать с коллектором.

Вот вам пример того, как разговор с коллектором по телефону слушать и как реагировать. Здесь запись разговоров человека, который не имеет долгов, но ему по ошибке названивают. Поэтому не берите на вооружение ненормативную лексику.

Внимание!
В записи присутствует ненормативная лексика .

Другой вопрос, что делать, если угрожают коллекторы по телефону, хотя они не имеют на это права. Вот для этого случая и нужен диктофон. Лучше иметь встроенный диктофон. При его отсутствии можно перевести ваш телефонный аппарат на громкую связь и записать на диктофон мобильного телефона. Получается вполне нормально. Можно заранее потренироваться.

Есть мнение, что нужно предупреждать коллекторов о том, что разговор записывается. Однако по нашей практике это не всегда нужно делать. Особенно это касается тех небольших коллекторских агентств, которые работают нецивилизованно. В этом случае вопрос, что делать, если звонят коллекторы и угрожают, стоит решать в органах полиции и прокуратуре. Вот для них и необходимо приготовить запись разговора, поскольку без фактического материала заявление об угрозах у вас не примут. Кто-то где-то что-то сказал, не является доказательством угроз.

Основанием для написания заявления будет распечатка звонков с вашей телефонной станции (услуга платная) за указанные и зафиксированные вами дату и время, и диктофонная запись разговора с угрозами. По статье 119 Уголовного Кодекса “пугальщик” может отправиться в места не столь отдаленные на срок до 3-х лет.

Есть еще один вопрос — как бороться с коллекторами, если не брал кредит, а вам названивают. Опять же следует воспользоваться упомянутым выше форумом, чтобы определить, кто звонит. Есть такой вид мошенничества. Выкупается база данных должников и их последовательно “окучивают” до тех пор, пока не найдется очередной “простачек”. В этом случае запись разговора и распечатка звонков вполне пригодятся для подачи заявления в прокуратуру и в полицию.

Запомните!
Статья 163 Уголовного Кодекса гарантирует за вымогательство до 4-х лет лишения свободы.

Коллекторы пришли домой

После нескольких месяцев неудачных попыток решить проблему возврата долга путем телефонных переговоров, агентство приступает к следующему этапу – физического взаимодействия. То есть к вам направляется выездная бригада.

Вы должны понимать такую возможность и должны быть готовы к ответу на вопрос — что делать, если пришли коллекторы домой некими действиями.

Во-первых, не пускайте приехавших домой. В большинстве случаев бригада состоит из четырех человек, плюс водитель с автомобилем, который оставляют в зоне невидимости. Кстати, если вас каким-то образом предупредили о приезде, можно на выходе из дома отследить группу до автомобиля, чтобы затем пробить в ГИБДД владельца. Это будет первый фигурант уголовного дела, если до него дойдет.

Так вот, как правило, один человек звонит в дверь или стучит кулаком, остальные спрятаны за углом на лестнице (в многоквартирном доме). Открыв дверь и думая, что человек один, вы получаете немедленное реагирование остальных, которые попытаются прорваться к вам в квартиру. На такое незаконное действие есть в Уголовном Кодексе статья 139, по которой исполнители могут быть отосланы “в отпуск” до 3-лет.

Понятно, что это будет потом, а что же делать прямо сейчас? Не открывать дверь. Вы это делать обязаны только в случае прихода законных представителей власти, например, судебного пристава, если на вас уже открыто исполнительное производство. А коллектора не имеют права на доступ в ваше жилище.

Если не удалось их сдержать, и вы все же допустили их в квартиру, то не стоит их злить – скажите, что прямо сейчас у вас денег нет, но вы постараетесь их найти и долг погасите. Вот на такой случай очень было бы хорошо иметь видеозапись произошедшего. Как ее сделать? В 21 веке это можно сделать с помощью веб-камеры, установленной либо скрытно перед входной дверью, либо от дверей соседей, хотя во втором случае плохо будет видно лица приехавших.

Если позволяет фантазия, то можно камеру установить и в квартире, чтобы зафиксировать действия пришедших уже внутри квартиры. В общем, все зависит от ваших возможностей.

Все видео- и диктофонные записи помогут вам при обращении в полицию и прокуратуру. Имейте в виду, что, если вы будете наглядно записывать незаконные действия, то эти записи у вас могут просто изъять и еще накажут за них. Попробуйте вести запись через Интернет на компьютер родственника или знакомого. Специалист подскажет, как это сделать. Конечно, если вы должны, например, 20 тысяч рублей, то эти усилия не стоят суммы долга. А вот при существенной сумме долга и воздействие может быть другим.

В любом случае, если ситуация с невозвратом долга случилась, у вас есть возможности законным образом противостоять коллекторам. Но не забывайте, что банкротство тоже не панацея и желательно не влезать в долги.

Теги:

Далеко не каждый человек готов обратиться в официальные организации, когда возникают проблемы с деньгами. Многие предпочитают «по старинке» занять средства у родственников, знакомых, друга. Однако зачастую возникают проблемы с возвратом подобного займа. Для их решения придумано несколько способов: как получить по долгам, причем осуществление некоторых незаконно.

Действительно, достаточно сложно заставить человека платить по счетам, особенно если отсутствует документальное подтверждение факта одалживания.

Незаконные методы

Стоит отметить, что часть людей в буквальном смысле понимают выражение «выбивание долгов» реально физической силой. Спорить с подобными методами несколько проблематично, перед угрозой расправы невольно ускоряется любой процесс. Большинство неплательщиков предпочитают вернуть все, лишь бы избежать такого давления.

Однако в ситуации, когда должник отнесет заявление в полицию, незавидная участь ожидает взыскателя.

Ответственность за незаконные действия

Любая противоправность преследуется по закону: исходя из ст. 163 УК РФ, квалифицируются как «вымогательство». Наказание за подобное своеволие более чем серьезное:

• лишение свободы на срок от семи до пятнадцати лет;
• штраф до одного миллиона рублей.

Поэтому, принимая решение «выбить долг», лучше не злоупотреблять имеющимися полномочиями, нельзя угрожать, оказывать давление в любой форме, применяя провокационные меры.

Важно помнить, независимо от ситуации, закон всегда будет защищать заёмщика, даже если он не платит по счетам. Так что, чувствуя угрозу со стороны кредитора, каждый может обратиться в правоохранительные органы либо непосредственно в суд, никакой бандитский налет здесь не пройдет. Самое большее, что может сделать заимодавец – вежливо и чрезвычайно корректно обратиться с просьбой, рассчитывая, что человек по доброй воле вернет деньги.

Коллекторские агентства

В последнее время появились различные компании, которые занимаются тем, что выбивают долги, можно назвать: на профессиональной основе. Кто они и на основании чего работают?

Согласно действующему закону все договора, заключенные банком с клиентом, считаются расторгнутыми, если прошло 90 дней с момента последнего платежа. Дальше осуществляется продажа досье людям, выбивающим долги.

Речь сейчас идет о коллекторах, деятельность которых заключается в следующем: на любую просрочку начисляется штраф, пеня, что увеличивает задолженность в геометрической прогрессии. Некоторые компании «накручивают» таким образом по одному проценту к общей сумме, в итоге получаются космические цифры. Коллекторские учреждения являются предпоследней инстанцией, после чего остается лишь обращаться в правоохранительные органы.

Нанимателем выступают заведения, осуществляющие кредитование физических лиц, в случае успешного решения поставленных задач, определенный процент переходит на счет оказавших соответствующие услуги. Собственно говоря, основная часть заработной платы коллектора зависит от того, как они выбьют долг.

Тем более нет ничего удивительного в методах, применяемых для достижения поставленной цели.

Кроме этого, широкое распространение получила схема, когда фирмы перекупают долговые обязательства за минимальную сумму, забирая себе всю разницу, учет ведут в специальных книгах.

«Родиной» таких агентств является Америка, русский вариант появился лишь в начале прошлого века. Выступая сразу в качестве филиала кредитовых структур, в дальнейшем выросли в отдельную систему со сферой деятельности – работать вышибалой.

Незаконное воздействие

Хуже всего в подобной ситуации тем, на ком «висит» дебиторская задолженность, поскольку на них оказывают постоянное давление, причем самыми разными методами. Но основное – это начисление огромных процентов за каждый просроченный день, которые намного выше тех, что применяет банк.

2014 стал переломным годом для деятельности подобных служб, после принятия специального закона, регламентирующего действия, осуществляемые в отношении должников. С января текущего 2017 были внесены существенные изменения, касательно обращения взыскателей:

• звонок по телефону;
• письмом.

Перечисленные требования действительны только для официальных или «белых» систем, которые и прежде использовали преимущественно разрешенные методы.

«Черные» компании не гнушаются работать, словно бандиты: угрожают, подстерегают возле квартиры, портят имущество граждан.

Стоимость услуг для физических и юридических лиц

Кто выбивает долги по кредитам, работают за определенный процент. Как правило, это не менее 10% от общей суммы, полученной по долгам.

Законные основания

Юридически грамотный способ взыскать одолженные средства один – обращение в суд. Безусловно, любой может объявить себя банкротом, считая это веским доводом списать все финансовые обязательства. Однако данная процедура довольно сложная, подразумевает соблюдение определенных условий, нарушение которых способно усугубить ситуацию. Никаких проблем не возникнет, если есть расписка, её составление также предполагает обязательное внесение основных сведений по заемщику:

• личных данных;
• общей суммы;
• процентов или размера вознаграждения;
• графика погашения или сроков оплаты;
• порядка, определенного для произведения расчетов.

Наиболее важным для всех сторон последний пункт. Оптимальный вариант: перевод средств на счет, открытый в банке. Это может быть Сбербанк, «Восточный», Ренессанс, Хоум, другие. Все сохраненные квитанции будут незаменимы в суде.

Итак, наличие расписки, нотариально заверенной, становится неопровержимым доказательством на любой стадии решения вопроса. Следует помнить о сроках давности при подаче иска – три года

Помощь государственных структур

Наиболее действенным и законным способом взыскания задолженности – исковое заявление, которое относят в суд по месту проживания ответчика. Составляют документ в свободной форме с включением информации:

• ФИО участников процесса.
• Дату, когда были переданы средства.
• Общая сумма.
• Сроки по возврату.
• На каких основаниях подлежит вернуть деньги: устный договор, расписка.
• Обязательно указание на отказ возвращать заём, хотя все сроки давно прошли.
• Изложение, что будет требоваться.

В любом случае судом будут учтены и удовлетворены просьбы заемщика, с вынесением решения в отношении должника о возврате средств.

Затем в дело вступают судебные приставы, уполномоченные принудительно взымать деньги, вплоть до реализации имущества, если будет объявлено банкротство.

Поэтому лучше не знать, каким образом выбивают долги коллекторы, если нет возможности выполнить своевременно все обязательства. Причем даже смерть не станет основанием, платить придется родным.

К недостаткам официального решения проблемы относится продолжительность, вернуть кредитный продукт реально, но не раньше чем через год и даже позже.

Что делать, если из вас выбивают средства?

Прежде всего, следует убедиться, что действительно виновны в тех нарушениях, которые были предъявлены. Делать это можно, обратившись к БКИ, особенно когда речь идет о несуществующих микрофинансовых операциях, которые вами не совершались. Получение исполнительного листа должно стать основанием для проведения проверки своей КИ. Возможно это заговор банды мошенников, воспользовавшихся чужими документами для того, чтобы быстро оформить экспресс-ссуду.

Поэтому крайне важно внимательно изучать все, что дают на подпись, особенно при заключении займовых договоров, автокредита на приобретение крутой машины. Если вы не можете понять все юридические тонкости, стоит нанять опытного специалиста, помощь которого действительно незаменима. Он сможет реально помочь, тем более, что это его профессия.

Практически все договора содержат пункт, разрешающий передавать конфиденциальную информацию третьим лицам: коллекторам – вот как называют людей, которые выбивают долги, в случае их несвоевременного возврата.

Отказавшись подписать данное положение, можно обращаться в суд при их появлении.

Разрешить ситуацию, когда все-таки приходится встречаться с взыскателями, поможет личное посещение банка. Лучше честно рассказать о возникших сложностях:

• не удается своевременно получать зарплату, например, ваше ООО начинает реорганизовываться, ликвидируется и т. д.;
• подвели поставщики, не оплатили оказанные услуги, товар, иное.

Идеально, если у вас готов домашний план по выходу из кризиса: перемена сферы деятельности, поиск нового места работы.

Следует помнить, любое финансовое учреждение заинтересовано вернуть средства, не собирается сразу же доводить дело до суда, особенно если цена вопроса не настолько велика. Тем более не стоит ссориться с такими могущественными организациями. Скорее всего, удастся договориться и:

• находиться некоторое время на кредитных каникулах, собирая средства;
• платить исключительно по стандарту проценты, не погашая основного долга.

Любой из принятых вариантов станет основанием для отзыва «вышибал».

Если долг выдан под расписку

Гарантом возврата средств, особенно значительных сумм, становится документ, оформленный у нотариуса. С ним можно легко выиграть любой суд при условии его грамотного составления с указанием всех положенных пунктов, которые были приведены выше.

Заявление в полицию

Если нельзя решить проблему путем мирных переговоров, подается иск с предоставлением полного пакета имеющихся у сторон документов.

Выигранный процесс становится основанием, по которому будут выбиваться средства, согласно четко установленным срокам. В противном случае последуют более серьезные меры, вплоть до уголовной ответственности. Сегодня взысканию подлежат даже алименты, если одна из сторон ненадлежащим образом исполняет свои обязательства.

Порядок обращения в суд

Отказ заёмщика вернуть долг часто становится основанием для судебных разбирательств. Однако начинать следует с составления надлежащим образом претензии и уведомления о проведении добровольного возврата, что позволит избежать начисления высоких процентов, применения иных санкций.

Нужно указать на возможность о рассмотрении дела в суде, который чаще всего принимает сторону кредитора, что еще больше увеличит сумму общей задолженности. В неё будут включены такие расходы, как:

• госпошлина;
• все издержки;
• услуги юриста.

Всегда лучше договориться, сэкономив собственное время и деньги.

Если нет расписки

Даже отсутствие столь весомого доказательства не помешает вернуть средства. Начинать следует с переговоров, желательно в присутствии свидетелей либо под запись. Неисполнение обещания в течение месяца становится законным основанием для составления иска со всеми вытекающими последствиями.

Можно ли продать долг коллекторам

Все чаще при работе со злостными неплательщиками финансовые структуры обращаются в специализированные агентства, оказывающими такого рода услуги. Их курс – покупка долга, требуют скидку свыше 50% для «свежих» и достаточно крупных на суммы, превышающие 500 000 рублей.

Условием заключения подобной сделки станет запись соответствующего содержания в договоре.

Люди, выбивающие долги по кредитам, называются коллекторами, их привлекают только в крайних случаях. Такие бюро есть во всех крупных городах, в Москве: Бауманский переулок, д.4.

Поэтому лучше всего начинать с попытки договориться. Только исчерпав все возможности, подключают специалистов.