Кому предоставляется золотая карта от сбербанка. Что такое золотая карта от Сбербанка, её преимущества? Как работает золотая кредитная карта сбербанка

В России Сбербанк является одним из крупнейших финансовых учреждений, предоставляющих целую линейку продуктов населению страны. Среди большого выбора пластиковых карт золотая «Виза» или «Мастеркард» занимает особое место. Инструмент дает дополнительные возможности владельцу и имеет определенные отличия от классического варианта.

Что такое золотая карта Сбербанка России

Некоторые клиенты данной финансовой организации не знают обо всех возможностях и характеристиках этого продукта. Золотая карта от Сбербанка может быть дебетовой или иметь кредитный лимит. Она подчеркивает высокий статус владельца, ведь финансовое учреждение предлагает такие карточки только зарплатным клиентам или вкладчикам с высоким доходом и хорошей репутацией. Выпускается пластик в платежных системах Mastercard или Visa. Заказать его можно через официальный сайт или в любом подразделении банка (Mastercard Gold нельзя оформить через интернет).

Если верить отзывам владельцев, условия пользования данным инструментом очень выгодны. Особенно актуальны все преимущества и привилегии Gold карты для состоятельных клиентов, которые часто выезжают за рубеж. Если оформить кредитку клиенту предложил банк, то не придется оплачивать высокий тариф за обслуживание счета, который является единственным минусом пластика этой линейки.

Привилегии для владельцев предусмотрены следующие:

Кредитная Visa Gold

Получать привилегии продукта могут клиенты, оформившие не только дебетовые карточки, но и кредитки. Базовая ставка по займу – 33,9%, но для зарплатных и постоянных клиентов финансовое учреждение снижает переплату до 25,9% в год. Максимальный размер лимита для тех, у кого карта Сбербанка Виза Голд кредитная – 600 тысяч рублей. Доступен инструмент работающим гражданам РФ старше 21 года.

Mastercard Gold

При оформлении заявления на получение карточки у владельца обязательно спросят, какой платежной системы выпустить пластик. Мастеркард Голд Сбербанк отличается от «Визы» только списком акций и скидок. Тарифы на обслуживание и функции данного вида кредитки аналогичны первому варианту. Стоит отметить, что MasterCard Gold нельзя заказать через интернет, нужно обязательно посетить банк для подачи заявления.

Дебетовая

Данный инструмент является очень удобным для россиян, ведь на карточке деньги под надежной защитой. Кроме бонусов платежных систем, золотая дебетовая карта имеет другие плюсы. Например, круглосуточное обслуживание в контактном центре, бесплатный перевыпуск пластика при утере, возможность получить деньги без предъявления карты – это касается любого филиала финансового учреждения.

Бесплатная

Данный продукт, помимо множества плюсов, имеет существенный недостаток – высокая стоимость обслуживания в год. Однако вкладчикам и постоянным клиентам предоставляется карта Голд от Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Кроме отсутствия годовой платы за услуги, клиенты получают скидку по кредиту. Если вам предложено оформить привилегированный инструмент международной платежной системы, хорошо подумайте, прежде чем отказаться.

Условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка

Данный платежный инструмент порадует владельца большим пакетом услуг и возможностей. После активации пластик можно использовать для оплаты покупок в интернете, магазинах, ресторанах и на заправках. Валюта карточки национальная, но рассчитываться можно за товары, цены на которые установлены в евро или долларах. Конвертируется валюта автоматически.

Условия золотой кредитной карты Сбербанка следующие:

• срок действия – 3 года;
• максимальный лимит – 600 тысяч рублей;
• ставка базовая – 33,9% в год (персональное предложение: 25,9% в год);
• грейс-период – 50 дней;
• обслуживание – 3000 рублей.

Сбербанк – золотая дебетовая карта: условия пользования

Каждому клиенту важно знать все возможности своей кредитки, привилегии и доступные операции. Условия пользования дебетовой картой Сбербанка следующие:

• валюта – национальная и зарубежная на выбор;
• доступно оформление дополнительных карт;
• стоимость обслуживания – 3 тысячи рублей в год;
• доступны скидки и акции платежных систем;
• можно подключить «Сбербанк онлайн», мобильный банк, бонусы «Спасибо».

Как получить золотую карту Сбербанка

Любой гражданин РФ может оформить пластик самостоятельно по паспорту, если достиг совершеннолетия. Кредитный лимит по счету предоставляется только лицам 21-65 лет, способным подтвердить свои доходы справкой. Как получить золотую карту Сбербанка? Анкета подается через сайт или в ближайшем офисе банка. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально и может быть снижена зарплатным клиентам. Стандартное предложение – 33,9% в год.

Оформить дебетовую карточку легче, чем пластик с кредитным лимитом. Потенциальному владельцу нужно иметь паспорт РФ и прописку в регионе обращения. Подавать заявления можно через официальный сайт. Здесь принимаются заявки только на «Визу», а «Мастеркард» придется заказывать через офис банка. Пакет услуг обслуживания обходится в 3000 рублей, за каждую дополнительную карточку клиент платит по 2,5 тысячи рублей.

Онлайн

Практически все зарплатные клиенты данной финансовой организации пользуются сервисом «Сбербанк Онлайн», через который можно отправить заявление на выпуск новой карточки. Алгоритм следующий:

1. Войти в личный кабинет.
2. Выбрать нужный продукт.
3. Заполнить анкету.
4. Ввести свой номер телефона.
5. Указать персональные данные, адрес, регистрацию.
6. Если нужна карточка с кредитным лимитом, указывают желаемые параметры займа.
7. Подтвердить отправку заявления по СМС.

Еще один вариант – получить карту Сбербанка онлайн на официальном сайте. Процесс подачи заявки аналогичен вышеописанному. Однако есть отличие в том, что обращение нуждается в повторном подтверждении клиента. Пластик изготавливается в течение 14 дней. Заявление на предоставление кредита рассматривают в течение двух рабочих дней. О готовности инструмента и прибытии в нужное отделение Сбербанка клиента оповещают по СМС.

В Сбербанке

Если нужно оформить пластик платежной системы «Мастеркард», то обращаться следует в отделение банка. Получить Голд карту «Виза» тоже можно через ближайший офис, у сотрудника. На дебетовую карту заявления принимаются по паспорту, на карточки с кредитным лимитом нужно приложить к заявке справку 2 НДФЛ. После обращения клиент получит оповещение о готовности кредитки в виде СМС или звонка сотрудника банка, не позднее 14 дней.

Преимущества золотой карты Сбербанка

Данный продукт пользуется большой популярностью и имеет массу положительных отзывов из-за значительных плюсов, по сравнению с классическим пластиком. Привилегии золотой карты Сбербанка следующие:

• бонусы от платежных систем «Виза», «МастерКард»;
• обслуживание через контактный центр 24 часа в сутки;
• оформление дополнительных карточек для близких, старше 7 лет;
• снятие наличных на территории многих стран на привлекательных условиях;
• высокий уровень защиты денежных средств на счету;
• при утере кредитки за пределами РФ можно экстренно получить деньги без карточки;
• совершение покупок в России и за рубежом.

Минусы

Как все банковские продукты, данная карточка имеет определенные преимущества и недостатки. Минусы золотой карты Сбербанка заключаются в том, что:

• владелец не может выпустить дубликат пластика, связанный со счетом имеющейся карточки;
• обслуживание в год стоит 3000 рублей;
• отсутствует Cash-back от стоимости покупок.

Среди этого списка представлена карта Visa Gold Сбербанк, основные характеристики которой рассмотрены далее.

Достоинства карты Visa Gold Сбербанк

Как и остальные пластиковые продукты Сбербанка, карта Visa Gold, обладает своими достоинствами и недостатками. Так как «Золотая карта Сбербанка» не относится к пластиковым картам начального уровня, то стоимость ее обслуживания на порядок выше, и составляет 3 тысячи руб. в год. Главным достоинством карты считается повышенное по программе , которые можно получить при безналичной оплате в . Также для держателей этой карты предоставляются скидки на по программе , а также скидки на различные мероприятия по программе .

Основные достоинства и привилегии дебетовой карты Visa Gold от Сбербанка:

• применяемая валюта: евро, рубли или доллары;
• выпуск дополнительных карт, включая карты для детей от 7 лет;
• доступ к акциям и скидкам даже в других странах;
• равноценное обслуживание и обналичивание средств в РФ и за ее границами;
• надежная защита с помощью электронного чипа;
• использование в качестве зарплатной карты.

Так как Visa Gold Сбербанк относится к премиальным картам, то при , вне зависимости от выбранного , абонентская плата не взимается. Сервис будет полезен тем клиентам, которые , а также внимательно отслеживают денежные переводы, проводимые по карте.

Ограничения карты Visa Gold Сбербанк

Карта Visa Gold Сбербанк, как и остальные пластиковые карты, имеет некоторые ограничения, например, лимит на расход денежных средств. Для Visa Gold Сбербанк установлены следующие : за месячный период - 3 млн руб., а за сутки - 300 тысяч руб. При превышении суточного лимита в момент осуществления операций банком взимается комиссия. Ее размер составляет: в устройствах и кассах Сбербанка - 0,5% от суммы; 1% - в банкоматах и терминалах иных банков.

Cрок действия карты составляет 3 года. По завершению этого срока можно закрыть счет, заказать или продлить существующий договор. Заменить действующую карту можно и до завершения срока действия, без уплаты комиссии.

Варианты пополнения карты Visa Gold:

рубль РФ 33,9% до 600 тыс. р. 3 тыс. р. до 50 дней 3,5 тыс. р.

«Пластик» выпускается сроком действия на 3 года. По истечении этого времени кредитор автоматически перевыпускает продукт. В случае, если владелец кредитки желает отказаться от дальнейшего ее использования, он обязан письменно уведомить кредитора. Сделать это необходимо за 45 дней до окончания срока действия «пластика».

Одно из обязательных условий при получении кредитки – подключение к «Мобильному банку ». При этом плата за пользование услугой с владельца золотого продукта не взимается.

Как получить золотую кредитную карту Сбербанка

Возможность оформления кредитного продукта предоставляется гражданам России, которые соответствуют следующим параметрам:

• возрастной предел – 21–65 лет, включительно;
• регистрация на территории РФ – постоянная;
• трудовая деятельность – постоянная, при стаже на последней работе не менее полугода и общим – более одного года за последние 5 лет.

Снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка

Выдача наличности со счета карты осуществляется в пределах суточного расходного лимита. При этом за операции по выдаче наличности взимается комиссия:

Через кассу и банкомат кредитора/дочерних учреждений	3%
Через кассу и банкомат иных финучреждений	4%

Процент взимается в расчете от суммы снятия, но при этом с клиента удерживается не менее 390 р. Указанная ставка применяется без учета комиссии, взимаемой дочерними и иными финучреждениями. Владелец карты вправе снять наличные деньги и в иностранной валюте. На территории РФ такие операции доступны в кассе кредитора, а также в отделениях и банкоматах иных учреждений, предусматривающих такую возможность.

Кредитором установлены ограничения на проведение операций по выдаче наличных:

Держателям золотой карты доступна услуга экстренной выдачи наличности. Предоставляется она при обращении клиента, находящегося за пределами страны, если он сам не может провести транзакцию. Например, при потере карточки, из-за технического сбоя и т.п. Сумма, которую клиент получит по одной операции экстренной выдачи, эквивалентна не более 5 тыс. долл. США.

Золотая кредитная карта Сбербанка: обслуживание

За обслуживание счета премиального продукта кредитор взимает ежегодную плату в размере 3 тыс. р. Для партнерских карточек такого типа сумма составляет 3,5 тыс. р. в год. При этом по заранее одобренному кредитором «пластику» плата за обслуживание не взимается. Исключение составляет карточка «Аэрофлот Gold». Ее годовое сопровождение банк также тарифицирует по стандартной расценке.

Золотая кредитная карта Сбербанка: минусы и плюсы

встроенный микропроцессорный чип; поддержка технологий бесконтактной оплаты; начисление бонусных баллов при расчетах карточкой; участие в скидочных программах от всех партнеров банка; привилегии для премиальных клиентов от международных систем Visa и MasterCard; крупный размер максимального лимита кредитования; доступность оформления потребителям пенсионного возраста; нет требования в постоянной регистрации в регионе оформления; возможность пользоваться займом без процентов до 50 дней; бесплатное SMS-информирование.

высокая ставка кредитования; комиссия при снятии собственных средств; крупный процент при обналичивании в сторонних учреждениях; льготный период не действует на операции по снятию наличных денег; выпуск дополнительных карточек не предусмотрен.

Существенным удобством для держателя золотой кредитки является возможность оперировать ее средствами в удаленном режиме. Для этого владельцу продукта необходимо подключиться к услуге «Сбербанк Онл@йн ». Сервисные возможности автоматизированной системы позволяют пользователю:

• владеть подробной информацией о состоянии карточки;
• , в частности оплачивать коммунальные услуги, связь, штрафы и т.п.;
• активировать и установить параметры функции «Автоплатеж»;
• осуществлять переводы между своими счетами/карточками;
• бронировать и оплачивать авиабилеты/гостиницы и т.п.

Золотая кредитная карта Visa относится к премиальным банковским продуктам, появление которых обусловлено скрытой потребностью человека выделяться среди окружающих, иметь лучший сервис, высококачественное обслуживание кредитных операций, расширенный набор услуг.

Особенности

Золотая карта Виза гарантирует своему владельцу ряд преимуществ:

• Статус. Карточки Visa выдаются, как правило, только кредитоспособным клиентам, поэтому их держатели воспринимаются в Москве, РФ и за границей как VIP-персоны.
• Банковская карта Виза означает доверие обслуживающего банка к клиенту (вы можете рассчитывать на больший кредитный лимит, возможность открытия счетов в любой валюте и др.);
• Расплачиваясь кредитной Золотой картой Visa, вы получаете специальные скидки от известных отелей, ресторанов, магазинов, туристических агентств и др.;

Приняв решение получить Золотую карточку Виза от банка в Москве, вы можете также рассчитывать на различные специфические сервисы, особенно актуальные для зарубежных поездок, например:

• на страховую банковскую услугу – получение бесплатной медицинской помощи;
• экстренную помощь в восстановлении украденной/утерянной карточки;
• выгодные банковские кредиты;
• срочную выдачу наличных со счета и многое другое.

Оформление и получение

Оформить и получить карточку Visa Gold достаточно просто. Сначала необходимо изучить банки Москвы, предлагающие данный продукт. Затем, сравнить тарифы на выпуск, годовое обслуживание, перечень скидок, бонусов и акций, которые предлагает банк в рамках программы. И, наконец, просто заказать карточку в банке. Для оформления договора необходим паспорт, дополнительный документ и оплата комиссии за выпуск продукта.

При помощи нашего сервиса вы можете подать заявку на оформление карты онлайн: выберите лучший продукт из списка предложенных и нажмите на кнопку «оформить».

Золотая кредитная карта пользуется популярностью среди клиентов Сбербанка, т.к. имеет большой льготный период и не дорога в обслуживании.

Прежде чем оформлять карту узнайте что это такое, как ей пользоваться, все плюсы и минусы золотой кредитки.

В этой статье мы подробно рассмотрим, стоит ли оформлять gold карту от Сбера.

Карта эмитируется (выпускается) платежными системами – Visa, MasterCard и Мир.

Общие условия и тарифы одинаковы для всех платежных систем:

• Срок действия – 3 года;
• Валюта – рубли, в долларах и евро – не выпускается;
• Годовое обслуживание: при наличии индивидуального предложения от банка – бесплатно, если такового нет – 3 000 рублей в год;
• Льготный период – до 50 дней;
• Перевыпуск – бесплатно; замена карты в случае ее кражи, потери, изменения данных — бесплатно;
• Процентная ставка: для льготной категории держателей с предодобренным предложением – 23,9%, для остальных – 27,9%;
• При просроченном платеже процентная ставка возрастает до 36%;
• Максимальный лимит: по предложению банка – до 600 тыс. руб., на общих условиях – до 300 тыс. руб.; индивидуальный лимит рассчитывается исходя из платежеспособности конкретного клиента;
• Комиссия за обналичивание – 3% от суммы, минимум 390 руб.;
• Лимит на снятие наличных через банкомат Сбербанка – 100 тыс. руб. в сутки, через кассу – 300 тыс. руб.;
• Минимальный ежемесячный взнос – 5% от суммы долга;
• Предоставление смс-информирования, доступа к системе Сбербанк Онлайн, Мобильному приложению – бесплатно.

Ставка

Льготный период

Кредитный лимит

• При открытии сберегательного счета «На каждый день», на остаток средств начисляются проценты: для зарплатных клиентов до 5,5%, для других клиентов до 4,5% годовых в зависимости от суммы;
• Комиссия за пополнение счета, за снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров отсутствует;
• Комиссия за снятие наличных через другие банки – 1%, минимум 100 руб.;
• Лимиты на снятие наличных: 200 тыс. руб./день, 1 млн. руб./месяц;
• Опция смс-оповещений 60 руб./месяц;
• В месяц можно совершать операции до 6 млн. руб.

Свернуть

Как получить карту

Для открытия «золотого» пластика от Сбербанка клиент должен соответствовать следующим параметрам:

• Возраст от 21 до 65 лет.
• Российское гражданство, постоянная или временная регистрация в зоне действия территориального банка.
• Официальное трудоустройство и подтвержденный ежемесячный доход.

Подать заявку вы можете через Сбербанк Онлайн или обратиться с паспортом к менеджеру в отделение банка.

Подача заявления через интернет более удобна. В системе можно узнать о наличии индивидуального предложения, выбрать интересующий кредитный продукт, указать желаемый лимит. Если карта предодобрена, она будет выпущена автоматически, дополнительно посещать офис не нужно.

Форма на официальном сайте Сбербанка для оформления заявки на золотую карту

Если карта не была заранее одобрена вам, то вам нужно идти в отделение и захватить с собой документы:

• Паспорт;
• Для зарплатных клиентов – карту;
• Для остальной категории заемщиков: справку по форме 2-ндфл за 6 месяцев, копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
• Для пенсионеров – справку о размере пенсии, выдаваемую территориальным отделением Пенсионного фонда.

Рассмотрение заявки занимает около 2 дней. Если получено одобрение, происходит выпуск карточки и ее доставка в указанное в заявке отделение банка. В зависимости от территориальной удаленности, доставка занимает до 14 календарных дней.

Банк выдаёт карту не всем клиентам. У кого есть большие шансы её получить:

• Держатели зарплатных или пенсионных карт Сбербанка;
• Заемщик банка, после получения потребительского или ипотечного кредита;
• Вкладчик банка с активным движением средств по счету;
• Держатели личных карт, на которых есть движения денежных средств.

Наличие хорошей кредитной истории тоже благоприятно сказывается на формировании индивидуального предложения. Иногда для получения карточки достаточно оформить небольшой потребительский кредит на короткий срок и досрочно его погасить. Так банк будет уверен в репутации заемщика и его платежеспособности.

Как пользоваться кредитной картой

По кредитке, выпущенной Сбербанком, можно совершать следующие операции:

• Оплата товаров и услуг в торгово-розничной сети. По карте можно расплатиться в любом магазине, ресторане, парикмахерской, кинотеатре, имеющем платежный терминал;
• Оплата товаров, приобретенных в Интернет-магазинах;
• Оплата коммунальных услуг через платежный терминал банка или онлайн систему;
• Пополнение счета мобильного телефона;
• Снятие наличных через банкомат.

Все операции, за исключением обналичивания, бесплатны.

Чтобы начать пользоваться картой, не требуется никаких дополнительных действий. Лимит загружается сразу при получении. Убедиться в этом можно набрав установленный ПИН-код и запросив баланс в банкомате.

Операции совершаются в пределах одобренного лимита. Если его недостаточно для покупки, на карточку можно внести собственные средства. Важно помнить, что снять через банкомат даже личные деньги без комиссии не получится.

Как увеличить денежный лимит на карте

Инициировать увеличение кредитного лимита нельзя. Положительным моментом является то, что раз в полгода банк анализирует движение денег по кредиткам своих заемщиков и их финансовое состояние. При активном пользовании картой и отсутствии просроченной задолженности, Сбербанк предлагает увеличить количество кредитных средств.

Уменьшить лимит можно по вашему желанию. Средства на карточке будут урезаны до уровня, указанного в оформленном в отделении банка заявлении.

Помните о безопасности и сохранности средств на карте

По всем операциям, совершаемым по кредитке, приходит смс-информирование. Это важно при проведении платежей через интернет. Полученный код никому нельзя сообщать, тем более, если держатель не совершал никаких действий. В этом случае, карту лучше заблокировать по телефону контактного центра и перевыпустить.

Как действует льготный период

Кредиткой можно пользоваться абсолютно бесплатно. Для этого нужно понимать механизм работы льготного периода и уметь его рассчитывать.

1. – это установленное банком количество дней, в течении которых заемщик может вернуть средства на карту без процентов. В Сбербанке он составляет от 20 до 50 дней и зависит от даты отчета по кредитке.
2. Дата отчета – это число месяца, в которое была выпущена карточка. Она указана на ПИН-конверте, в отчете по карте, в детальной информации в личном кабинете. Также можно обратиться в круглосуточный контактный центр.

По договору, льготный период сбербанковской кредитки рассчитывается как 20 дней с даты формирования отчета. Если воспользоваться деньгами на следующий день после этой даты, то схема выглядит так: месяц до следующего отчета плюс фиксированные 20 дней. Это самый выгодный вариант, беспроцентный период составит 50 дней.

С каждым днем, период сокращается (49 дней, если от даты отчета до покупки прошло 2 дня, 48 – если 3 и так далее). Самый неудобный вариант: платеж проходит сегодня, а завтра дата отчета, деньги нужно будет вернуть через 20 дней.

Льотный период действует только при безналичных расчетах. При обналичивании через банкомат, проценты начисляются сразу.

И еще один момент: если заемщик не уложился в льготный период и внес только часть средств, проценты будут начисляться за все время пользования заемными средствами, даже если было безналичное списание.

По такому же принципу рассчитывается и дата платежа. Если этого не учитывать, можно попасть в затруднительную ситуацию при крупных расходах. Не всегда есть возможность закинуть всю сумму сразу через короткий промежуток времени.

Как погашать задолженность

Пополнить кредитку без комиссии можно:

• Наличными через банкомат;
• Наличными через кассира;
• Безналично с дебетовой карты Сбербанка.

Безналичный способ удобнее, позволяет сделать взнос, не выходя из дома. Для этого можно воспользоваться помощью Сбербанк Онлайн (операция «перевод с карты на карту»), мобильной версией через электронное устройство (планшет, телефон), или отправить смс на номер 900 (текст «перевод 1111 2222 1000 », где 1111 – последние 4 знака номера дебетовой карты, 2222 – последние 4 цифры номера кредитки, 1000 – сумма перевода).

За 10 дней до платежа на телефон держателя приходит информационное смс-сообщение, с указание минимальной суммы, которую нужно погасить, и даты, до которой нужно внести деньги.

Минимальный платеж рассчитывается как 5% от суммы долга. С уменьшением задолженности, уменьшается и платеж. Фактически, график погашения можно растянуть до бесконечности.

Цифра в смс является минимальной и ориентировочной. Чем быстрее задолженность будет погашена, тем меньше будет итоговая переплата. Обратившись к сотрудникам банка, можно вручную составить индивидуальный график платежей, подобрав оптимальный срок и сумму ежемесячных взносов, не меньше положенных 5% .

Оперативно контролировать и узнавать сумму долга можно следующими способами:

1. Заказать отчет по карте на электронную почту;
2. В личном кабинете Сбербанк Онлайн;
3. Через мобильное приложение;
4. В смс-сообщении, отправив команду «Долг » на номер 900 .

Плюсы и минусы золотой карты

Золотая кредитка от Сбербанка обладает несомненными преимуществами:

• возврат на карту при оплате до 20% ;
• бесплатные сервисы удаленного обслуживания;
• отсутствие годового обслуживания по спецпредложению.

Есть и недостатки:

• высокое годовое обслуживание, при отсутствии предложения;
• нет бонусов ;
• нельзя оформить дополнительную карту;
• высокая комиссия при обналичивании;
• нельзя совершить безналичный перевод на дебетовую карту.

Вывод

• Золотая кредитка – выгодное предложение для тех, кто хочет иметь «запасной кошелек» в кармане и подчеркнуть свой статус.
• Умело пользуясь инструментами банка, можно без потерь выйти из затруднительных финансовых ситуаций и заработать хорошую кредитную репутацию.
• Большие шансы на получение карты есть у тех, кто получает зарплату в сбербанке или просто активно пользуется услугами банка и хранит там деньги.