Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — выбираем банк. Альфа-банк и его условия по кредитам. Другие методы государственной поддержки малого бизнеса

Если у гражданина появилась идея для начала собственного дела, которое в дальнейшем может принести большую прибыль, но в данный момент у него нет денег, то можно подать заявку в банк с целью получения необходимой суммы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Виды займов

Взять кредит на открытие бизнеса – хорошая идея в том случае, если гражданин четко представляет, какая сумма ему нужна, и каким образом он планирует ее потратить. При этом возможно открытие дела с нуля.

Основная сложность заключается в том, что получить займ безработному практически нереально, поэтому, чтобы начать свое дело, для начала нужно найти другую возможность получать постоянный доход. Кроме того, потребуется государственная регистрация в качестве ИП.

Существует несколько видов кредитов – следует выбрать наиболее подходящий вариант. По ним будет отличаться ставка, условия, сроки погашения.

Виды займов:

Микрокредит	Данный вариант является наиболее подходящим в том случае, если нужно получить небольшую сумму – около 30 000 рублей. некоторые микрокредитные организации выдают более крупные суму – около 300 тысяч рублей. При наличии всех основных документов и соответствии установленным требованиям проблем с получением займа не возникает. Вскоре появится возможность получать микрокредиты для открытия собственного дела с поддержкой государства. В некоторых банках уже были запущены пробные программы, которые делают кредитование доступным для фермеров, садоводов. Решение принимается в краткие сроки – до 5 рабочих дней.
Овердрафт	Данный вид кредита в некоторых случаях может стать своего рода палочкой – выручалочкой, которая дает возможность получить денежные средства на короткий срок, не запрашивая их у родных или друзей. В течение всего периода кредитования овердрафт время от времени будет обновляться. При этом итоговый лимит определяется суммой от 250 тысяч. Принимается во внимание общий показатель оборотов компании – если она уже действует. Если же планируется только открытие – чаще всего получить такую выплату не удастся.
Специальный бизнес- кредит	Получить его сегодня очень сложно, поскольку для заемщика основная задача – доказать прибыльность будущего бизнеса, что сделать практически невозможно. В России малый бизнес все еще не получает достаточную поддержку ввиду того, что не каждый проект может создавать определенную прибыль.

Существует несколько программ, участие в которых делает возможным развитие бизнеса, получение крупных денежных средств. потребуется предоставление полной анкеты получателя,

Где можно взять

Получить кредит для малого бизнеса можно в следующих организациях:

ВТБ 24	Займ оформляется по низким ставкам, кроме того, предлагаются разные условия. Отличаются требования к клиентам в зависимости от того, какая форма выбрана – ИП или ООО. Зачастую для данного вида займа необходим залог.
Сбербанк	Хорошая программа для начинающих – «Бизнес – старт». Денежные средства выдаются только при условии, что будет получен тщательно проработанный план. Одним из вариантов является участие во франшизе.
Россельхозбанк	Предоставляются кредиты для малого бизнеса. Отсутствуют какие – либо ограничения по выдаваемым суммам.
Альфа – Банк	Возможно только два вида финансирования. К заемщикам предъявляются определенные требования.

Банки стремятся избежать риска, поэтому проводят тщательную проверку по всем заявкам. Денежные средства будут переведены на указанный расчетный счет организации.

Что для этого нужно

Повысить шансы на успешное оформление займа можно, при наличии таких факторов, как:

1. Хорошая кредитная история.
2. Отсутствие непогашенных займов, просрочек.
3. Наличие грамотного бизнес – плана.
4. Наличие стабильного дохода.
5. Параллельная трудовая занятость помимо планируемого дела.
6. Наличие залогового имущества. Оно необходимо в качестве гарантии того, что средства будут получены.
7. Привлечение поручителя.

Необходимо подтвердить доходы, предоставив справку по форме 2 НДФЛ. Существенно увеличить шансы можно, привлекая к делу поручителей, созаемщиков, или в том случае, если у компании будет один или несколько соучредителей.

Кроме того, существуют определенные требования к клиентам:

1. Возраст заемщика – от 30 лет. Максимальный возраст по бизнес – кредитам – 45 лет.
2. Наличие постоянной регистрации по основному месту проживания.
3. Оформление недвижимости в собственность.
4. Отсутствие судимости.
5. Гражданин должен состоять в зарегистрированном, официальном браке – требование не обязательное, но банки охотнее выдают займы женатым и замужним гражданам.

Каждый банк предъявляет определенные требования, поэтому, перед подачей заявки следует уточнить, что требуется от заявителя, и учесть эти требования при заполнении анкеты.

Как получить

Чтобы получить банковский займ на открытие собственного дела с нуля, необходимо выполнит следующие действия:

1. Составить заявку и передать ее банк любым удобным способом – онлайн, или при личном посещении. В анкете обязательно указываются не только данные о гражданине, но и выбранная программа кредитования, необходимая сумма и общий размер получаемой прибыли.
2. Происходит рассмотрение заявки. Сотрудник банка анализирует данные и решает, сколько может выдать, на какой срок. Любое дело, открываемое с нуля, называется стартапом.
3. Заявитель должен предоставить все документы, на основании выбранной программы кредитования.
4. Следующий, важный этап – обратиться в государственную организацию – ФНС, для того, чтобы зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и зарегистрироваться в реестре ЕГРИП.
5. Один из вариантов – изучение предлагаемых партнерами банка программ франчайзинга.
6. Затем детально разрабатывается бизнес – проект, на основе той программы, которая была выбрана. Нужно подготовить полный пакет документов, определить место, где будет располагаться офис, а также решить все остальные вопросы. Потребуются документы, запрашиваемые государственными организациями – ИНН, свидетельство о регистрации ИП и другие бумаги.
7. Затем подается заявка на получение займа для малого бизнеса. Потребуется также собрать около 30% средств для уплаты первоначального взноса.
8. Если принимается положительное решение по заявке, следует дождаться перевода на счет, и только после этого приступать к запуску собственного бизнеса.

Главная задача для начинающего бизнесмена – выбрать подходящий банк, который предлагает выгодные условия.

Следует проверить, какие имеются предложения для малого бизнеса, какую сумму денег придется заплатить в качестве первоначального взноса. Чаще всего банки выдают кредиты под уже начатый бизнес, которому необходимо развитие.

Кроме того, гораздо проще получить займ, если открытием бизнеса занимается несколько человек – учредителей.

При заполнении заявки под только развивающийся проект, не следует рассчитывать на получение крупной суммы денег. Увеличить шансы можно, выполнив все условия, заявленные банком.

Наличие залога может стать фактором, который повысить шансы на получение займа. В качестве такого объекта можно предложить недвижимое или движимое имущество – автомобиль, ценные вещи.

Необходимые документы

Полный пакет документов, необходимых для получения кредита на бизнес:

1. Заявка – анкета. Заполняется стандартная заявка – онлайн, или от руки – непосредственно в банке.
2. Копии регистрационных и учредительных документов. В случае, если в учредительские бумаги были внесены какие – либо изменения, потребуются также и перерегистрационные документы. К ним относится Устав, решение о создании компании. В случае, если расчетный счет организации открыт в том же месте, предоставлять эти бумаги не нужно.
3. Копия паспорта учредителя компании. Если директоров несколько, предоставляются копии на каждого гражданина. Необходимо отксерокопировать все страницы, даже те, которые не содержат никакой информации.
4. Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ – она обязательно должна быть свежей, полученной не более, чем за 30 дней. Если же выписка была выдана гораздо раньше, то дополнительно нужно приложить письменное подтверждение того, что она в действительности является верной, и никакие изменения в учредительные документы не были внесены позднее.
5. Отдельным листом прилагается согласие на обработку персональных данных гражданина. Это стандартный документ. Он выдается в банке под подпись заявителю.
6. Готовый бизнес – план. От того, насколько грамотным и качественным он будет, зависит решение банка.

Дополнительно могут быть затребованы другие документы. Так, если учредитель компании состоит в официальном браке, потребуется письменное подтверждение согласия супруга/супруги на получение кредита.

Чтобы получить одобрение по кредиту, очень важно правильно составить бизнес – план, проработать все пункты, определить точную сумму, которая нужна для того, чтобы начать дело и только после того подавать заявку. Кроме того, следует выбрать популярный банк, предоставляющий займы под небольшие проценты.

Вопрос открытия своего бизнеса зачастую решается довольно круглой суммой. Не у каждого есть накопления, а в таких случаях идут в одно место – в банк. В банковских учреждениях могут предоставить самые разные виды займов для компаний любого уровня, в том числе, даже если появилось желание открыть собственный .

Какие лучшие предложения на рынке? Какие требования у банков к заемщикам? Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля? Обо всё по порядку.

Получить кредит на открытие бизнеса с нуля удаётся не каждому, к таким клиентам у банков строгие и немного завышенные требования. Банки не любят работать с индивидуальными предпринимателями (ИП далее) и отдельными физ. лицам, которые сами ведут своё дело.

Объяснение всего этого очевидно – банковским учреждениям нужны гарантии, что им выплатят кредит. Именно этим пунктом, платёжеспособностью, может похвастаться далеко не каждый начинающий предприниматель.

Пример на поверхности, взять ту же ипотеку: банк не выдаст денег, пока не будет уверен в постоянном среднем доходе заемщика на ближайшие несколько лет.

Гарантией выплаты банку долга выступают деньги, постоянный доход, надежность и рентабельность. В качестве доп. гарантии может быть использовано ценное имущество, однако, это уже присуще всем видам выдачи кредитов.

Последнее время российские банки только усложняют условия кредитования, но огорчаться не стоит – при грамотном подходе можно пройти через технические трудности и получить желаемое.

Сегодня мы рассмотрим: как взять кредит на открытие бизнеса с нуля, какие требования к заемщику, факторы одобрения заявок и анализ популярных предложений на рынке от банков.

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Начать изучение предложений на рынке стоит с лидера, главного банка РФ - Сбербанка. Он обслуживает всех клиентов, будь то ИП, ЧП, ООО и т.д. Перед тем как идти в банк важно понять, соответствуете ли вы основным параметрам, по которым одобряют выдачу кредита.

Для того чтобы банк одобрил кредит, важно знать:

1. Грамотный бизнес-план - залог успеха. У каждого бизнесмена должен быть проект, по которому он собирается работать. Это, кстати, не зависит от размера бизнеса и относится как к маленькому, так и к большому бизнесу. В нём важно отразить стратегию развития фирмы (например, долгосрочное будет развитие или краткосрочное).

Должен быть проведён количественный и качественный анализ с обработкой данных о производстве, квалификации сотрудников и т. д. Необходимо произвести расчёт продукции, которая будет на выходе, соотношение к спросу, учесть потенциальные издержки, конкуренцию.

Бизнес-план должен убедить инвесторов, что им стоит вложиться в эту идею. С банками та же ситуация.

1. . Если индивидуальный предприниматель в банке скажет, что хочет открыть собственное уникальное заведение, которое ещё свет не видывал, то с большой вероятностью он уйдёт с отказом.

Под франшизой подразумевается раскрученный бренд в определённом сегменте бизнеса. Например, франшизой может быть сеть «Кока-кола», «Макдональдс» и т. д. Ведение бизнеса под франшизой таких компаний гарантирует стабильную прибыль и соответственно стоит огромных денег, счёт идёт на миллиарды.

Для начинающего ИП подойдут варианты попроще и будет, кстати, очень удобно, если франчайзинговая компания уже является партнером банка, где нужно взять кредит. В сбербанке выделяют такую компанию, как Harat’s, она одна из многих, кто продаёт по доступным ценам франшизы.

1. Стоит обдумать возможность залога перед тем, как идти в банк.

Довольно часто в банки обращаются «голые» ИП, у которых нет возможности заложить ценное имущество, как доказательство платёжеспособности по кредиту. Банковские учреждения очень аккуратны в выдаче денег индивидуальным предпринимателям, которые хотят заработать, создав свой малый бизнес.

Отличным вариантом будет наличие собственной недвижимости или любое другое ценное имущество, например, автомобиль. Если оформить собственность, как залог по кредиту, то это даст банку гарантии, что в случае вашей неудачи они смогут получить свои деньги назад. Для тех, у кого нет имущества, необходимо иметь средства на первоначальный довольно высокий взнос (от 30%).

Если всё готово, то можно начинать. Рассмотрим на примере подачу заявления на кредит в Сбербанке.

Направляемся в Сбербанк и делаем всё постепенно:

1. Подаётся анкета, где расписывается вся информация с заявлением о намерении получить кредит на развитие малого .
2. Кредитную программу нужно выбрать «Бизнес-Старт».
3. Как ИП обязательно оформиться в службе.
4. Собрать все документы, которые требует банк. Это не просто обыкновенный пакет документов физ. лица (военный билет у мужчин, справка 2-НДФЛ, пенсионное свидетельство, паспорт), но и бумаги, касающиеся бизнеса (сам бизнес-план, франчайзинг (если есть), подтверждение наличия имущества под залог, свидетельство ИП, либо же другой фирмы).
5. Оформить саму заявку на получение денежных средств.
6. Отдать банку средства, которые пойдут на погашение первоначального взноса. (Либо же подтвердить залог дорогим имуществом).
7. Получить деньги и начать процесс открытия своего бизнеса.

Требования к заемщику

Здесь речь пойдёт про максимальные требования, соблюдение которых, может повысить шансы на получение кредита вплоть до 90%.

У Сбербанка стандартные условия, любой другой банк заявит похожие требования:

• справка 2-НДФЛ;
• счета в других банках, наличие в собственности ценных бумаг и акций, которые могут выступить в роли залога;
• отличная кредитная история. Крайне важный момент, на который банки ориентируются как при работе с физическими лицами, так и ИП. Если есть текущий непогашенный долг, то это идёт в большой минус, т. к. обременяет клиента дополнительными финансовыми затратами;
• созаёмщики или просто партнеры по бизнесу, уже доказавшие банку, что им можно доверять;
• наличие ценного имущества, оформленного на клиента, которое подойдёт в роли залога;
• отчеты о ежемесячных платежах (аренда, платежи по кредитам, коммуналка и прочее);
• бизнес-план. Основной пункт в этом списке, который стоит выполнить качественно. От него зависит – выдаст банк кредит или нет. Он должен быть объёмным и информативным.

Если говорить лично о человеке, который идёт подавать заявку:

• возраст от 27 и до 45 лет. Не раньше 27, т. к. есть вероятность, что клиент может попасть под военный призыв, что помешает ему выплачивать долг банку;
• никаких долгов по другим платежам;
• отсутствие судимостей уголовного характера (особенно за тяжкие преступления);
• справка о том, что заемщик не находится на учете в псих/нарко диспансере.

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита

По сути, выше достаточно хорошо раскрывается смысл тех моментов, где сказано, отчего прямо зависит положительное решение бенефициара. При объединении всего сказанного, выявляется тройка факторов: грамотный, структурированный и актуальный бизнес-план с перспективами прибыли, наличие у клиента знаний в финансах определенного уровня и подходящая франшиза.

Если банк на отлично оценит все три фактора, то клиент очень близок к получению кредита. А также важно знать, что банки по своим программам кредитования бизнеса проводят плановые работы.

Суть заключается в том, что банки анализируют клиента по двум шаблонам:

1. Сотрудники выполняют проверку платежеспособности клиента и уровень риска, а затем выносят вердикт.
2. Применяется «Скоринг», система, работающая в автоматическом режиме по заданным алгоритмам. Система фильтрует заемщиков по группам риска.

Иногда применяются два метода сразу.

На выдачу кредита для бизнеса могут повлиять следующие моменты:

• Возраст компании. Этот показатель считается одним из основных критериев одобрения заявки. Банки обычно не доверяют фирмам, которые были созданы менее полугода назад, ну и тем более недавно организованным. Но это не означает, что начинающая фирма не сможет получить кредит. Найдутся банковские учреждения, которые выдадут займ, но разве что под большой процент.
• Говорить только правду. Любая информация, которую клиент передаёт банку, тщательно проверяется. Если сотрудники найдут ложные сведения, то это крайне негативно скажется на решении по кредиту.
• Как ни странно, но для семейных людей процент одобрения по статистике гораздо выше. Семье нужно уделять много времени и это может отвлекать от бизнеса. Логика банков, наверное, в том, что у семейного человека больше развито чувство ответственности;
• Социальные сети. Последнее время заметны тенденции, когда банковские учреждения проверяют своих клиентов на предмет соц. сетей. Сотрудники определяют уровень «серьёзности» человека, анализируют, сколько времени он проводит на таких сайтах, не ищет ли он способы получения лёгких денег, вариантов избежать погашения кредита и т.д.

Анализ условий популярных банков

Начнём с рассмотрения условий по кредиту для бизнеса в самом популярном банке страны – в Сбербанке.

В этом банковском учреждении могут выдать специализированный кредит на следующие цели:

• Когда необходимы денежные средства, чтобы пустить их в оборот компании;
• В случае необходимости финансов на покупку оборудования, транспорта и т. д.;
• Если требуется экспресс-займ;
• Лизинг;
• Бизнес-актив и Бизнес-инвест;
• И просто на любые цели по желанию клиента;

Банк диктует следующие условия на кредиты под любые нужды:

• Кредит оформляется в срок от 6 месяцев и до 4 лет;
• Ставка по кредиту будет начинаться от 14,50% годовых;
• Залог необязателен, его можно оформить по желанию;
• Сумма выдаваемых денег от 300 000 руб. и до 5 000 000 руб.

В Сбербанке для оформления заявки требуется пакет документов с 18 позициями. С помощью сайта Сбербанка можно попробовать оформить предварительную заявку.

Россельхозбанк и его кредиты для малого бизнеса

В этом банковском учреждении доступные кредиты как для крупного, так и для малого бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса могут выдавать на следующие цели:

• Приобретение техники;
• Выполнение инвестиций в определённые проекты;
• При покупке недвижимости;
• В случае если нужно ввести средства в оборот;
• Любые кредиты, оформленные в других банках, можно рефинансировать в этом;
• Если необходимо выполнить сезонные работы.

Условия по предоставлению займов:

• Временные рамки по кредитам до 3 лёт;
• Размер предоставляемых денежных средств от 50 000 руб. и до 100 000 000 руб.;
• Ставка по кредитам от 9 и до 20%.

Возможно оформление льготного периода (отсрочки по погашению кредита) вплоть до одного года. На официальном сайте банка можно выполнить предварительный расчет и сразу же подать заявку.

Альфа-банк и его условия по кредитам

В этом банковском учреждении можно получить кредит для бизнеса под следующие цели:

• Овердрафт;
• Если нужны средства на покупку автотехники или оборудования;
• Ремонт транспортных средств и улучшение производства;
• Для рефинансирования кредита из любого другого банка;
• Под любые нужды.

На любые цели, заявленные клиентов, Альфа-банк диктует следующие условия:

• Кредит выдаётся на срок от 13 месяцев и до 3 лёт;
• Сумма кредита от 500 000 руб. и до 6 000 000 руб.;
• Процентная ставка будет от 12,5% годовых.

Возможно, банк для выдачи кредита потребует открыть расчетный счет в Альфа-банке. Если у клиента будет желание, то возможно обеспечение. Для получения займа нужно будет предоставить в отделение 9 позиций.

ВТБ 24 – условия по займам для малого бизнеса

В ВТБ 24 предлагается масса кредитных линий для малого бизнеса. Существуют специальные программы, которые подойдут недавно открывшимся компаниям.

Цели могут быть самые разные:

• Пополнение оборотных средств компании;
• Рефинансирование уже взятых в других банках кредитов;
• Экспресс-кредиты под любые цели, если срочно нужны деньги;

Экспресс-кредиты в ВТБ 24 выдаются на следующих условиях:

• Временные рамки до 60 месяцев;
• Выдаётся от 500 000 руб. до 5 000 000 руб.;
• Залог исключительно по воле клиента;
• Ставка по кредиту от 14% и до 19%.

А также в банке существуют специальные программы, например:

• «Оборот» – если требуется внести деньги в оборот фирмы;
• «Овердрафт» – чтобы были средства поверх имеющейся суммы для обеспечения стабильности;
• «Перспектива для бизнеса» — для покупки требуемого оборудования или на модернизацию техники.

Ставка напрямую зависит от того, является ли компания клиентом банка, а также какое обеспечение кредита будет у организации.

Если предоставляется залог и у фирмы хорошая кредитная и банковская история, то клиент может рассчитывать на получение минимальной ставки по кредиту.

Как получить деньги на открытие бизнеса смотрите в следующем видео:

Окт 5, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Программы кредитования для малого и среднего бизнеса существуют сейчас практически в каждом крупном банке. Для ИП и юридических лиц предлагаются не просто деньги, а целевые программы, разработанные с учетом потребностей владельцев бизнеса и особенностей сферы деятельности.

Какие кредиты можно получить на открытие и развитие бизнеса в Москве

Малому и среднему бизнесу предлагают несколько целевых программ:

• кредит на текущие расходы: деньги предоставляются на любые цели;
• , для осуществления расходных операций и увеличение товарного запаса;
• на приобретение коммерческой недвижимости и земельного участка;

Кредитные программы различаются по форме получения. Во многих банках действует экспресс-кредитование, которое позволяет срочно получить средства без поручителей и с минимальным пакетом документов.

Целевой кредит могут оформить как начинающие бизнесмены, так и владельцы давно действующих предприятий. Специально для стартапов банки предлагают кредиты малому бизнесу с нуля. В рамках этой программы можно купить франшизу, готовое предприятие, а также получить финансирование на развитие дела, разработанного по собственному бизнес-плану.

Кредиты для малого бизнеса - условия и требования

Условия различаются в зависимости от банка и целевого назначения ссуды. Кредиторы рассматривают заявки от владельцев предприятий с годовой выручкой до 400 млн. руб. Особые требования выдвигаются в отношении срока деятельности компании. Бизнесу не должно быть менее 3 месяцев (в некоторых банках – не менее 6-12 месяцев).

Условия зависят от кредитной программы:

• ставки от 11% годовых;
• кредит на бизнес с нуля в Москве возможно получить только с поручителем или под залог;
• срок – до 5 лет;
• при приобретении коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования требуется внесение первоначального взноса.

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса в Москве потребуется собрать обширный пакет бумаг:

• личные документы владельца бизнеса (паспорт, ИНН);
• отчеты о финансовой деятельности предприятия;
• учредительные документы.

Если ссуда оформляется на открытие бизнеса, то кредитополучателю нужно предоставить бизнес-план и документы о регистрации ИП или ООО. При выборе кредитной программы следует исходить из целей, требований банков и своих возможностей.. Кредитный калькулятор поможет быстро рассчитать ежемесячный платеж, процент и сумму переплаты.

Кредит на развитие бизнеса с нуля получить в банке бывает проблематично. Необходимо изучить все предложения на рынке кредитования начинающих ИП и ООО, и выбрать банк и программу наиболее подходящую по условиям.

Что необходимо для получения кредита?

Для стартапа всегда нужна идея и средства для ее реализации. Начинающим предпринимателям создание собственного бизнеса может показаться тяжелым делом в силу нехватки денежных средств. Это легко исправить, взяв в банке ссуду для старта в бизнесе.

Малому бизнесу трудно развиваться в условиях современной экономики, банковские организации часто теряют средства из-за банкротства своих клиентов и с каждым днем все меньше доверяют новым заемщикам.

Для начинающего бизнесмена важно доказать банку, что начало его работы тут же не станет концом, и даже будет приносить стабильный доход, позволяющий погасить взятый займ.

Кредит для открытия дела банки охотнее выдадут, если:

• У заемщика имеется бизнес план, показывающий рентабельность проекта.
• Малый бизнес поддерживает государство и выступает в качестве поручителя.
• Заемщик имеет дополнительный стабильный доход на официальной работе, позволяющий в случае провала все же выплатить долг по кредиту.
• Предоставляется залог недвижимости (имеющееся или приобретаемой).
• Заемщик приводит поручителей или созаемщиков, имеющих большой доход на протяжении более полугода.
• Ссуда берется на малый срок и не имеет большой размер.
• У предпринимателей уже имеется бизнес с ранее взятым на него кредитом и во время погашенным без просрочек.
• В истории заемщика были другие кредиты, своевременно погашенные – полностью положительная кредитная история.
• Открытие бизнеса проводится не полностью на средства банка, а с внесением денег самого заемщика в размере не менее 30% от необходимой суммы.

Стартап дело сложное только для нецелеустремленных людей. С хорошим бизнес планом, подготовкой, усердной работой взять кредит для начала своего бизнеса будет не сложно.

Государственные программы

От государства предприниматели для развития малого бизнеса с нуля могут получить хорошую поддержку. Госпрограмма подразумевает поручительство за заемщика перед банком, что позволяет снизить процентную ставку по кредиту вплоть до 11%. Чтобы оформить кредит на выгодных условиях человек должен обратиться в Фонд содействия предпринимательству. Государству поддерживать малый бизнес выгодно со стороны получения новых рабочих мест, открытия нового рынка сбыта и прибыли, так как услуга не предоставляется бесплатно – размер комиссии может составлять от 0,5% до 1,5% годовых от суммы займа.

Кредитование частных лиц по государственной программе осуществимо не для всех.

Займы будут выданы только на определенные цели, прописанные в таблице:

Разрешенные цели	Запрещенные цели
Развитие сельскохозяйственной отрасли	Изготовление и реализация алкоголя и изделий из табака, если деятельность предприятия строится только на этих сферах
Развитие бизнеса в сфере услуг	Изготовление и распространение оружия
Пищевая индустрия (кафе, пекарни, рестораны)	Валютные операции
Строительство	Страхование
Торговля (любые виды, кроме запрещенных)	Казино, автоматы, и прочие игорные заведения
Производство продуктов, материалов, одежды и прочего	Продажа редких видов животных

Получить государственную поддержку на открытие своего дела могут только ИП:

• Имеющие регистрацию в регионе нахождения микрофинансовой организации.
• Ведущие свою деятельность более тех месяцев.
• Относящиеся к льготной категории (предприниматели с многодетными семьями, участники государственной программы «Молодёжный бизнес России).
• Дееспособные и правоспособные лица.

Деньги банк выдаст предпринимателю при условии, что они будут вложены:

• В закупку материалов, продуктов и прочего.
• В оборотный капитал организации.
• В стартовые мероприятия по развитию бизнеса.

Условия получения ссуды от банка с поддержкой государства прописаны в таблице.

Фонд помощи начинающим бизнесменам обязательно проверяет целевое использование средств, и при несоответствии указанным данным заемщику могут начислить штраф или применить прочие санкции.

Молодежный бизнес России

Предприниматели в возрасте от 18 до 35 лет, имеющие частный бизнес не более года могут учувствовать в подобной программе от государства и получить деньги на старт в своем бизнесе. Экспертный совет рассмотрит дело и вынесет решение о возможности обеспечения до 70% от стартовой суммы для развития бизнеса. Кредит оформить человеку могут под 10% годовых. Государство возьмет с предпринимателя от 0,5% до 1,0% годовых от указанной суммы.

Оформить такой выгодный кредит можно во многих банках России, в числе которых:

• Сбербанк.
• Россельхозбанк.
• УБРиР.
• Российский сельскохозяйственный банк.
• Газпромбанк.
• Московский индустриальный банк.

Получить деньги на свое дело разрешается чаще всего только при наличии залогового имущества, без него банк может и не одобрить кредит даже с поддержкой от государства.

Кредиты от разных банков

Различные Российские банки предоставляют кредиты под бизнес с нуля на специальных условиях с выгодными предложениями. Ниже будут представлены программы различных банков с их описанием.

В Сбербанке можно выбрать одну из двух программ, предлагаемых частным предпринимателям:

Россельхозбанк предлагает ИП и ООО два очень удобных продукта:

Альфа-Банк, ВТБ и УБРиР также могут предложить специальные программы и льготные условия для предпринимателей, открывающих свой бизнес:

Стоит выбирать банк, в котором будут не только привлекательные условия, но и дополнительные бонусы – бесплатная реклама, пакетные решения и многое другое, что поможет сэкономить начинающему предпринимателю.

Кредит под залог недвижимости

Без залога получение кредита на развитие малого бизнеса с нуля становится большой проблемой. Банки неохотно соглашаются давать ссуду без обеспечения, можно привести поручителя, но и это не всегда срабатывает. А вот с залоговым имуществом можно даже получить кредит на очень выгодных условиях.Так Сбербанк предлагает предпринимателям две программы с наличием залога:

Безвозмездный кредит

Льготный кредит это хорошо, а безвозмездный – еще лучше.

Получить подобный кредит могут лишь предприниматели и организации, отвечающие строгим требования:

• Среднее количество работников составляет не более ста человек.
• Доля другого лица в уставном капитале не должна превышать 25% от общей суммы.
• За прошедший год организация должна иметь суммарный доход не более 800 млн. руб.

Как получить кредит на развитие бизнеса?

В основу любого проекта должна быть положена идея, без этого бизнес не получится. Когда мысль сформирована, и план действий составлен, остается узнать, как получить кредит по самым выгодным условиям.

Для этого необходимо выполнить несколько шагов:

1. Выбрать банк.
2. Подобрать выгодную программу кредитования.
3. Собрать пакет всех документов, требуемых банком.
4. Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
5. Разработать бизнес-план и грамотно его оформить.
6. Позаботиться обо всех нюансах – набрать работников, выбрать место под офис и т.д.
7. Если необходимо – предоставить залог, поручителей или первоначальный взнос в нужном объеме.
8. Дождаться ответа от банка.

Очень часто банки отказывают неопытным клиентам, но расстраиваться преждевременно не стоит. Даже если не получилось взять кредит для предпринимателя, можно попытать счастье с обычным потребительским кредитом, хоть там и более жесткие условия. Но если есть уверенность в своем начинании, то это не станет проблемой.

Каковы шансы на положительное решение?

Обращаясь в банк за кредитом, стоит здраво оценивать свои шансы, чтобы попусту не тратить время.

Кредит на развитие бизнеса с нуля получить трудно, но если подойти к вопросу ответственно, то можно добиться своего.

Повысить шансы на получение кредита могут:

• Залог.
• Поддержка государства.
• Поручительство.
• Наличие бизнеса со стабильным доходом.
• Положительная кредитная история.

Всегда стоит пытаться, даже если с первой попытки не получилось. Человеку могут отказать в пяти банках, а в шестом дать кредит даже на еще более выгодных условиях. Каждый отказ дает человеку возможность к совершенствованию своей стратегии, что помогает в последующем быть более убедительным и даже по-новому взглянуть на свой бизнес – сделать его в теории более прибыльным. Если кредит это единственный шанс на развитие бизнеса, то подойти к выбору кредитора и программы необходимо ответственно, чтобы сэкономить и получить выгодные условия.

Видео

Работать на себя намного интереснее и, чаще всего, прибыльнее, чем на стороннюю организацию. Поэтому у граждан появляется интерес к открытию собственного бизнеса. Но не каждый человек имеет собственные средства для начала деятельности. Поэтому необычайно актуальным является вопрос кредитования начинающих предпринимателей (ИП). Далее будут рассмотрены особенности оформления банковских займов и порядок получения безвозмездной помощи от государства.

Как можно получить кредит начинающему ИП

Почти во всех банках самым основным требованием к клиенту-предпринимателю является наличие у него стажа в данном направлении деятельности. Одни учреждения рассматривают заявки, если опыт работы составляет не менее года, другие – хотя бы 6 мес. В любом случае, безработный гражданин или наемный работник, который только решил заняться бизнесом, вряд ли сможет получить в банке ссуду в качестве ИП на эти цели.

Практически единственным выходом в данной ситуации станет . Такие кредиты выдают на любые цели, поэтому средства можно направить на открытие своего дела. Недостатком этого решения является то, что гражданин может получить довольно скромную сумму на . К тому же, стоимость кредитов для физ.лиц на порядок выше, по сравнению с займами для предприятий.

Можно также рассмотреть вариант получения кредита не в банке. Но частный заем или ссуда во внебанковкой финансовой организации обычно подразумевают высокие проценты за пользование средствами.

Альтернативой кредиту может послужить государственная помощь для открытия своего дела. Центр Занятости предлагает безработным гражданам субсидию в размере годового пособия по безработице. Сумма зависит от уровня зарплаты за предшествующий период, но не может превышать 58 800 рублей. Т.е. это не кредит, а безвозмездное финансирование.

Чтобы получить средства от Центра, заемщику необходимо:

• стать на учет в Центре Занятости по безработице;
• пройти курс обучения «Особенности предпринимательской деятельности»;
• написать и защитить перед комиссией собственный бизнес-план;
• получить согласие на выдачу финансирования;
• оформиться в качестве предпринимателя;
• получить деньги и начать свое дело;
• отчитаться о потраченных средствах (подтвердить их целевое использование).

Можно воспользоваться и программами от банков с государственным участием (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ). МСП Банк также предлагает помощь в финансировании предпринимателей. Поддержка осуществляется через банки-партнеры, которые самостоятельно принимают решение о предоставлении займа или же об отказе. Поэтому такие программы в основном предоставляются действующим предприятиям с опытом работы в бизнесе, а не новичкам.

Особенности кредита для открытия ИП

Индивидуальный предприниматель – это гражданин и юр.лицо одновременно. Поэтому заем в банке может быть оформлен и , и в рамках предоставления услуг организациям.

Следует понимать, что любая ссуда, полученная на физ.лицо, официально не имеет никакого отношения к бизнесу. При рассмотрении вопросов в суде о банкротстве данные займы не могут быть списаны.

Независимо от того, как именно оформляется заем (на физ.лицо или организацию) большинство банков просят предоставить залог в качестве гарантии возврата долга. Обеспечением может выступать:

• недвижимость (жилая, коммерческая);
• транспортное средство (для личного пользования или используемое в бизнес-целях);
• оборудование, спецтехника;
• товарные запасы, сырье и материалы.

Обычно при кредитовании ИП сотрудники банка осуществляют полную финансово-экономическую оценку деятельности с выездом на место ведения бизнеса. Но при финансировании открытия фирмы клиентам еще нечего показывать, так как деятельность не ведется. Чтобы увеличить свои шансы на получение займа в банке, клиент может озвучить, какие вложения в организацию деятельности он уже сделал, и подтвердить это документально или визуально:

• предоставить чек на покупку сырья, стройматериалов, оборудования (либо квитанцию о предоплате);
• предъявить свидетельство о праве собственности (или подписанный договор аренды) на недвижимость, которая будет использоваться в бизнесе;
• показать имущество, которое предназначено для деятельности;
• предоставить выписку со счета или продемонстрировать наличие собственных сбережений.

Прежде, чем оформлять заем на ИП, следует разобраться, какие бывают виды кредитов.

• факторинг – покрытие дебиторской задолженности в долг;
• лизинг – клиент пользуется предметом займа на правах аренды, а собственником становится только после полной оплаты задолженности по договору.

Платежи по кредиту могут быть такими:

• аннуитет (каждый месяц общая сумма платежа одинаковая);
• дифференцированный график (тело выплачивается каждый месяц равными частями, проценты постепенно идут на уменьшение);
• индивидуальный график (устанавливается с учетом специфики работы клиента).

Банки, дающие кредит ИП: обзор предложений*

В рамках продукта «Бизнес-Старт» выдает ссуду на покупку франшизы или организацию бизнеса по имеющемуся типовому проекту. В последнем случае есть некоторые особенности. Для расширения рынка сбыта не применяется известная торговая марка, заемщик работает самостоятельно.

Франшиза подразумевает открытие своего дела под известной торговой маркой с использованием раскрученного бренда и налаженных бизнес-связей. Заемщик получает комплексную поддержку во всех аспектах бизнеса от франчайзера (собственник торговой марки), а также от Сбербанка. Клиент использует готовый бизнес-план, который уже зарекомендовал себя как успешный и прибыльный, а не придумывает что-то свое. Это позволяет значительно минимизировать риски неудачи предпринимателя.

Кредиты для ИП в Россельхозбанке имеют сельскохозяйственную направленность (закупка зерна, молодняка животных и пр.). Можно также получить кредит под залог приобретаемой техники и оформить заем на покупку бизнес-недвижимости. В рамках продукта «Госконтракт» предприниматели могут получить до 45 млн. рублей для обеспечения исполнения Госзаказа.

По данному кредиту обеспечение не требуется, а сумма может быть выдана в полном объеме (до 100% от требуемой). График возврата займа может быть составлен индивидуально, с учетом поступления платежей от заказчика. Но кредиты от Россельхозбанка можно получить тем предпринимателям, которые работают не менее года. Т.е. предложением можно воспользоваться, если принято решение открыть новое направление деятельности при наличии уже имеющегося. Например, заемщик разводил крупный рогатый скот, а теперь решил выращивать пшеницу.

ВТБ 24 для реализации новых проектов выдает заем «Инвестиционный». Кредитные деньги можно направить на строительство, ремонт, покупку недвижимости, спецтехники и пр. Оформить ссуду позволено на срок до 7 лет, разрешается покрыть кредит залогом только на 85% от общей суммы задолженности. Рассматриваются заявки от 4 млн. руб. и выше. Заполнить анкету можно прямо на сайте.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.