Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения. Способы погашения кредита. Рефинансирование долга по кредиту

Продолжительный кризис в стране и в мире в текущем году заставит многих заемщиков пересмотреть свои кредитные договоры и обратиться за перекредитованием в другой банк. Однако, предварительно стоит изучить рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2017.

Почему рефинансирование – это выгодно?

По сути, кредит-рефинансирование – это банковская услуга, предоставляемая кредитной организацией для погашения действующего кредита на более интересных для клиента условиях. Она имеет свои плюсы и минусы.

Услуга рефинансирования имеет следующие преимущества перед действующими кредитами:

— погашение задолженности перед одним банком;

— объединение имеющихся кредитов в один;

— уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока погашения;

— уменьшение кредитной ставки;

При этом программа имеет и минус:

— увеличение переплаты по займу в случае, если продукт оформляется на максимальный срок.

При этом, если человек намерен взять кредит на погашение долга стороннего банка, то сумма займа не должна превышать остаток по действующему займу. А оформленная сумма не подлежит выдаче на руки. При оформлении договора, сумма направляется сразу первичному банку, если иное не предусмотрено договором.

Порядок оформления рефинансирования в 2017 году

При обращении в отделение банка при себе следует иметь пакет документов. Каждая кредитная организация выдвигает свои требования, но общим для всех является стандартный набор: оригинал паспорта и его копия, трудовая книжка и ее копия, заверенная работодателем, справка по форме 2-НДФЛ, а также действующий кредитный договор.

Перекредитование в 2017 году требует от клиентов ответственного отношения к банковским продуктам, поэтому серьезные компании не выдают займы людям с плохой кредитной историей. Чтобы доказать свою добропорядочность, заемщику надлежит представить график платежей и копии документов, подтверждающие своевременную оплату.

Необходимо быть уверенным в том, что заявка на рефинансирование не пройдет в отклонение? Перед обращением в банк стоит самостоятельно проверить кредитную историю. В противном случае компания имеет право отказать в предоставлении ссуды, в связи с испорченной кредитной историей, и принять новую заявку только через месяц.

Кроме того, перед тем, как оставлять документы на рефинансирование, необходимо обратиться в организацию, где был взят первичный кредит. Поставить сотрудников в известность о том, что будет произведено досрочное погашение кредита. Специалист передаст реквизиты счета.

После того, как все нюансы будут улажены, можно переходить к процедуре. Новый кредитор предоставляет ориентировочный график погашения, клиент заполняет анкету, и заявка вместе с документами уходит в обработку. Производится проверка кредитной истории заемщика, благонадежности и платежеспособности, высылается результат обработки. В случае положительного ответа заполняется договор, и организация переводит средства на счет предыдущего кредитора.

:

1. Россельхозбанк на сегодняшний день представляет лучший процент для рефинансирования -13,5%; Максимальный срок кредитования – 12 месяцев; Лимит в денежном эквиваленте 1000000 руб.; Решение по заявке: 3 дня; Еще одно выгодное предложение Россельхоз приготовил для собственников личных подсобных хозяйств. В нем нет ограничения по сумме, ставка составляет 14% годовых, ограничение по сроку – 12 месяцев;

2. Сбербанк России выдвигает похожие требования: ставка 13,9%; Лимиты те же, но срок рассмотрения заявки на день меньше, чем в предыдущем пункте;

3. ВТБ Банк Москвы пользуется большим спросом среди пользователей, он предоставляет свои услуги от 13,9% годовых на период до 84 месяцев; Сумма лимитируется 3000000 руб.; Одобрение занимает 3 дня;

4. Банк Россия делает работникам бюджетной сферы предложение от 14,25%; Максимальный срок 12 месяцев; Максимальная сумма: 3000000 руб.; Принятие решения: 10 дней;

5. Банк Уралсиб : 14,9% годовых; Период: до 84 месяцев; Денежный лимит: 1000000 руб.; Решение по заявке сообщается в тот же день;

6 Связь-банк кредитует своих клиентов под ту же ставку на 84 месяца, но максимальная сумма, которую выделяет организация — 30000 руб.; Одобрение занимает 2 дня;

7. БинБанк предлагает 14,99% годовых; Возврат: 84 месяца; Лимит по сумме: 500000 руб.; На решение уходит 3 дня. В этом же учреждении есть предложение для бюджетников. Им предлагается сделать рефинансирование по тем же ставке и срокам, но лимит увеличен до 1000000 руб.;

8. ВТБ24 балует своих заемщиков привлекательным денежным лимитом до 3000000 руб. при ставке 15% и сроке 5 лет; Решение по кредиту принимается за 5 дней

Перед подачей заявки на рефинансирование, рекомендуем проверить кредитную историю.
↪ Проверить кредитную историю сейчас

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2017 was last modified: Август 1st, 2017 by Александр Невский

Сейчас многие банки предлагают рефинансировать кредит на жилье. Новая услуга все популярнее у заемщиков. Их целевой клиент — человек, который взял в кризисные 2014-2015-е годы ипотеку под высокий процент. В то время ставки были очень высокими, примерно 16-20%. В 2017 году после снижения ставки рефинансирования до 9%, банковские организации существенно снизили стоимость ипотечных займов.

В июле мы провели анализ предложений по рефинансированию ипотеки. Наиболее интересными делимся ниже.

Кто может рассчитывать на рефинансирование?

Необходимо понимать, что при подаче заявки банки оценивают платежеспособность клиента заново. Т.е. если у заемщика снизилась зарплата, или он уволился (ушел в декрет), то скорее всего ему откажут.

Важно! Обязательное условие для рефинансирования в большинстве банков — квартира должна быть в собственности. Если дом еще строится и у заемщика на руках только договор долевого участия (ДДУ), то ему практически везде откажут.

Требования к «перезаемщикам»

Во всех банках есть ряд стандартных требований, несоответствие к которым приведет либо к повышению годовой ставки, либо к отказу:

1. Возраст от 18 до 50 лет.
2. Наличие официальной работы и справки 2-НДФЛ. Справка по форме банка или заявка от индивидуального предпринимателя повысит годовой процент.
3. Право собственности на залоговую недвижимость. Договор ДДУ могут принять лишь в нескольких банках.
4. Наличие созаемщика. Необязательное пожелание, но в случае низкой официальной зарплаты станет определяющим.
5. Отсутствие просрочек по платежам за последние 12 месяцев.

Самые выгодные ставки по рефинансированию ипотеки

• Одни из самых низких ставок предлагает РосЕвроБанк — всего 9,25%. Однако, чтобы получить такой процент, нужно заплатить банку комиссию 4% от суммы кредита. Далеко не каждому подойдут такие условия. Похожее предложение у банков ДельтаКредит и Росбанк — 9,5% годовых с комиссией 4%.
• Достаточно простые условия у банка ВТБ24 . Организация предлагает рефинансировать ипотеку под 11% (10,7% для зарплатных клиентов). Максимальная комиссия может составить 1500 руб. за перевод средств в другой банк.
• В Газпромбанке до конца 2017 года действует акция по рефинансированию кредитов на жилье —10,25%. Условия вполне обычные — нужно застраховать как квартиру, так и себя от несчастных случаев и смерти.
• В Бинбанке можно перекредитоваться под 10,5%, если заем будет меньше половины от стоимости недвижимости.
• Банк «Открытие» предлагает рефинансировать ипотеку под 10%. Здесь так же необходимо застраховать как залоговую недвижимость, так и свою жизнь.

В Сбербанке и ВТБ как обычно консервативные условия, без «драконовских» комиссий с небольшими годовыми ставками. Крупнейший банк страны лишь запустил эту услугу.

Подводные камни

• При получении кредита на рефинансирование ипотеки, заемщик не сможет оформить имущественный налоговый вычет, предусмотренный ст. 220 Налогового Кодекса РФ. Таким образом, можно потерять 260 000 и 360 000 рублей вычетов за первое жилье и за банковские проценты.
• Неизбежны дополнительные расходы на оформление документов (в т.ч. нотариуса), комиссии за межбанковский перевод и оформление нового ипотечного займа.

Тем, кто собирается понизить выплаты по кредиту на жилье специалисты рекомендуют не спешить: осенью банкиры ожидают снижения ключевой ставки ЦБ (сейчас она составляет 9%), а в след за ней подешевеет и ипотека.

Погашение с помощью сервисов ВТБ

• После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
• Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
• Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение.
• В вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.

Перевод с карты на карту

Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)

Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)

• в отделении «Почты России»;
• переводом со счёта в другом банке;
• в платежных терминалах;
• через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).

Досрочное погашение кредита

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

1. Подайте заявление на досрочное погашение в .
2. Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
   • Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
3. Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.

Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности

• с помощью ;
• в любом отделении ВТБ ;
• по телефону центра клиентского обслуживания;

При необходимости снизить или перенести платеж

Возможность снижения долговой нагрузки интересует большинство заемщиков. Особенно актуально это для потребителей, имеющих несколько кредитов. Один из вариантов выхода из ситуации – оформление нового займа для закрытия действующих . Такая операция получила название рефинансирование.

Выгодно ли рефинансирование кредитов в 2017 году

Программы рефинансирования разделяются на два основных типа в зависимости от целевого назначения перекредитования:

• ссуд .

В таблице отображены актуальные программы рефинансирования займов потребительского направления, предложенные ведущими кредиторами банковской системы страны.

Условия указанных в таблице предложений предусмотрены для потребителей категории обычных клиентов.

Условиями большинства продуктов предусматривается возможность рефинансирования сразу нескольких действующих займов сторонних кредиторов. Так по программам Бинбанка и БКС доступно перекрыть до 4-х кредитов.

При правильном подходе процедура рефинансирования дает заемщику возможность:

• выбрать кредитора и оформить новую ссуду на более выгодных условиях;
• уменьшить размер ежемесячных платежей по обязательствам;
• объединить несколько займов в один. Это позволит оптимизировать процесс погашения долговых обязательств, сгруппировав обязательные платежи по нескольким кредитам в один.

Как выгодно рефинансировать кредит: советы

1. С целью заемщику изначально необходимо обратиться к своему кредитору. В большинстве случаев, как показывает практика, не желая терять клиента, учреждение готово предложить потребителю пересмотр базовых условий действующего договора либо же провести процедуру по своей программе, если она есть.
2. При выборе программы необходимо прежде всего сопоставить затраты на оформление нового и закрытие старого кредита с экономией от понижения процентов. .
3. Изначально следует внимательно изучить условия погашения действующего займа. Многими кредиторами предусмотрены как ограничения по срокам преждевременного закрытия, так и всевозможные скрытые/явные комиссии.
4. Заемщикам следует также учесть, что процедура перекредитования в большинстве случаев попросту невыгодна, если прошло более половины срока действия рефинансируемого займа.

Наверняка не очень то удобно иметь за душой несколько потребительских кредитов и ежемесячно бегать по отделениям банков или в поисках банкоматов этих банков, чтобы оплатить их. По сему мы предлагаем Вам супер современную методику по избавлению от рутинных банковских операций. Речь пойдет о рефинансировании потребительских кредитов.

Кредитование как финансовая услуга стало доступным гражданам России относительно недавно, поэтому многие до сих пор не осознают все последствия взятых на себя обязательств перед банками и не придают кредитному договору должного значения. В результате такие россияне становятся должниками кредитных учреждений и, в соответствии с законодательством России, несут за свои действия ответственность. Также в разряд должников попадают граждане, бывшие лояльными плательщиками до тех пор, пока их финансовое положение в силу независящих от них причин не ухудшилось. Исправить кредитную историю таких заемщиков, а также избавить их от непомерных выплат, сформированных текущими платежами, штрафными санкциями и пеней, может такая банковская процедура, как рефинансирование (или, как его еще называют, перекредитование).

Не менее часто рефинансирование кредитного договора стараются оформить заемщики, взявшие в свое время кредит под слишком высокую процентную ставку или в валюте, котировка которой за последние годы выросла минимум в три раза. Применение данного финансового инструмента позволяет им получить заем на более выгодных условиях и тем самым снизить финансовую нагрузку, которая легла на их плечи.

Что такое Рефинансирование кредитов

Для того чтобы оценить преимущества рефинансирования, безусловно, нужно стать обладателем нескольких кредитов разных банков и оценить все неудобства их выплаты. И тогда со временем становится просто необходимо как то объединить эти кредиты в один.

Рефинансирование кредита- это переоформление нескольких кредитов разных банков в какой то один. То есть банк, в который вы подаете заявку на Рефинансирование, погашает все ваши предыдущие долги и переоформляет их себе. И теперь вы должны денег не нескольким, а одному банку.

Такая фишка становится все популярнее с каждым днем и она действительно очень удобная. Плюсом ко всему, банки предлагающие процедуру перекредитования, предлагают более выгодные условия по вашим имеющимся кредитам, потому что клиентов же нужно как то переманивать. Итак, рассмотрим, в чем заключается суть рефинансирования, какие достоинства и недостатки имеет этот инструмент, а также проанализируем программы от наиболее популярных российских банков, положительно относящихся к данной операции и включивших ее в перечень своих услуг.

Преимущества рефинансирования потребительских кредитов

Основным преимуществом рефинансирования кредитов, как мы уже сказали выше, является удобство пользования заемными средствами и освобождение времени на свои личные дела. Это очень разгружает время и позволяет экономить деньги. Но удобство это - далеко не единственное преимущество этой процедуры. Так же, рефинансирование кредита - это отличная возможность для того чтобы понизить процентную ставку по имеющимся у вас кредитам. Чудно? Расчудесно!

• Экономия денег
• Экономия времени
• Экономия нервов
• Снижение риска испортить кредитную историю
• Возможность получить выгодное предложение

Рефинансирование займов как финансовый инструмент и его суть

Рефинансирование кредита представляет собой процедуру оформления нового кредитного соглашения, автоматически погашающего предыдущие обязательства, с целью снижения ставки процентных выплат или изменения срока действия действующих договоров. Как правило, операция осуществляется в том же банке, где был выдан первоначальный заем, путем подписания дополнительного соглашения, но существуют учреждения, рефинансирующие кредиты других банков на основании справки об их наличии у заемщика и при условии, что он до определенного момента имел безупречную кредитную историю.

Данный инструмент применяется к потребительским, ипотечным, автомобильным кредитам, но чаще всего под его действие подпадает именно ипотека, как самый длительный и дорогой заем, зачастую оформленный в долларах или евро.

Если условия договора запрещают досрочное погашение ссуды, эта процедура к нему не применяется, равно как и в том случае, если за досрочное закрытие соглашения заемщику нужно будет выплатить солидный штраф. Также нет смысла оформлять сделку рефинансирования по кредиту, основная сумма которого уже погашена, или по валютному кредиту со ставкой, не привязанной к колебаниям котировки валют.

Достоинства и недостатки операции

Рефинансирование, как и любая другая финансовая операция, имеет ряд достоинств и недостатков для заемщиков. К основным ее плюсам можно отнести:

• возможность сохранить хорошую кредитную историю;
• равномерно распределить долговую нагрузку путем снижения процентной ставки либо изменения сроков кредитования;
• возможность свести выплаты по нескольким кредитам в одноразовый ежемесячный платеж, что позволит не только облегчить жизнь, но и контролировать бюджет более эффективно. Правда, таким образом можно объединить не более 5 небольших ссуд;
• сменить валюту договора, чтобы снизить итоговую сумму платежа и не зависеть в будущем от колебаний валютного рынка;
• спасти имущество, под залог которого был взят первоначальный кредит;
• в некоторых банках сверху суммы, требующейся для погашения «неудачного» либо просроченного займа, добавляют дополнительные средства.

По сравнению с достоинствами процедуры недостатки рефинансирования незначительны, но все же о них следует упомянуть. Так, к минусам перекредитования относятся:

• необходимость вновь собрать необходимые банку документы и пройти все этапы оформления;
• возможно, необходимо будет выплатить банку одноразовую комиссию;
• некоторые договоры требуют оформления дополнительной дорогостоящей страховки;
• потребуется вновь оценить залоговое имущество, а это влечет за собой дополнительные траты.

Общие требования к заемщикам

Банки неоднозначно относятся к рефинансированию, поэтому не во всех организациях в перечне услуг можно найти данную операцию. Но те структуры, которые согласны выдавать такие займы, выдвигают к заемщикам, подавшим заявку на перекредитование, практически те же требования, что и к обычным клиентам. К стандартным условиям можно отнести следующие моменты:

• совершеннолетний возраст (как правило, от 21 года до 70 лет);
• российское гражданство;
• наличие официального трудоустройства;
• представление справки о доходах;
• наличие стажа от 6 месяцев;
• определенный уровень дохода.

Где рефинансировать кредит

Если вы надумали рефинансировать ваши кредиты и ищете банк в котором было бы выгоднее всего совершить эту процедуру, то мы понимаем Ваше затруднение при выборе оного. Ведь на 2016 год, практически каждый третий банк предлагает своим потенциальным клиентам эту услугу. И каждый из них заверяет, что именно у него перекредитовываться выгоднее всего.

Мы подобрали самые горячие предложения 2016 года по рефинансированию потребительских кредитов в России и представляем их Вашему вниманию.

Программы рефинансирования ведущих российских банков

А теперь давайте более детально рассмотрим программы перекредитования, которые сегодня предлагают некоторые российские банки.

Бинбанк

предлагает услуга перекредитования под ставку от 13,3% до 24,5% в год. Клиентам будет предложена сумма от 50000 до 3000000 рублей, период действия нового договора - от 6 месяцев до 5 лет. Обеспечение и страхование не требуется, клиент должен быть старше 22 лет и иметь стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке вам готовы предложить получение суммы до 1000000 под минимальный процент от 13,5%. Срок действия договора - от 6 до 60 месяцев, на рассмотрение заявки уйдет не более 3 рабочих дней. Без залога и комиссий, требуется подтверждение дохода.

Ситибанк

В Ситибанке можно воспользоваться предложением под названием «Консолидация» и объединить несколько платежей по разным кредитам на общую сумму не более 1000000 рублей Предлагается ставка от 15% в год на срок до 60 месяцев, от клиента требуется подтверждение дохода.

ВТБ Банк Москвы

Если вы относитесь к категории льготных клиентов, то есть работаете врачом, учителем или государственным служащим, тогда вы сможете получить рефинансирование под процент от 15,9% годовых на период от 6 до 84 месяцев. Сумма, возможная для выдачи, находится в пределах от 100000 до 3000000 рублей. Обеспечением должно выступать поручительство другого физического лица, страхование необязательно. К клиентам выдвигаются следующие требования: возраст от 21 до 70 лет, трудовой стаж от 3 месяцев, наличие подтвержденного дохода и постоянной регистрации.

ВТБ 24

ВТБ 24 рассматривает каждого заемщика, подавшего заявку на рефинансирование, индивидуально, работая только с клиентами, которые не являются заемщиками банков, входящих в ВТБ-группу. Кредиты выдаются в рублях на сумму от 30000 до 1 млн рублей под годовую ставку в 17.5 - 18.95 % на все виды кредитов, кроме ипотеки, которую ВТБ24 не рефинансирует. Держатели зарплатной карты могут получить ссуду под 15.5% в год. Дополнительный плюс — заявка может быть оформлена онлайн. Банк не требует поручителей и предоставления залогового имущества. Кроме стандартных условий, предъявляемых к заемщикам, о которых шла речь выше, ВТБ24 требует, чтобы:

• в последние 6 месяцев клиент погашал кредитные обязательства в срок;
• до момента окончания «проблемного» договора оставалось не менее 3 месяцев;
• валютой предыдущего договора был рубль;
• заемщик проживал в регионе, где открыт филиал либо представительство ВТБ24, и имел там постоянную регистрацию.

Сбербанк

Финансовой структурой, решившей включить в свой перечень данную операцию одной из первых в России, стал Сбербанк, имеющий высочайшую капитализацию и огромное количество филиалов во всех регионах страны. Тогда программа рефинансирования просуществовала не более года, а затем была заморожена на неопределенный период, причем официально пресс-служба банка никак не прокомментировала данное решение. Но после того, как перекредитование стали практиковать другие банковские учреждения, а востребованность операции возросла, Сбербанк вновь внедрил ее в список своих стандартных услуг.

Итак, на сегодняшний день, Сбербанк предлагает рефинансирование потребительского и ипотечного кредита на следующих условиях:

• потребительский кредит - максимальная сумма достигает 1.0 млн рублей, ставка кредитной программы составляет 17 % годовых, срок договора - 5 лет. Разрешено консолидировать до 5 предыдущих кредитов, а все остальные условия являются индивидуальными;
• ипотечный кредит - ставка составляет 13.25% годовых, срок кредитования - 30 лет. Сумма займа зависит от доходов клиента и стоимости приобретенной им недвижимости (рассматривается не более 80% от его рыночной стоимости). Данная программа не распространяется на клиентов Сбербанка, только на заемщиков из других финансовых структур.

Росбанк

Росбанк оформляет рефинансирование на все виды кредитов (потребительский, автомобильный, ипотечный), а конкретные условия займа определяют принадлежность клиента к той или иной категории клиентов (банк использует собственную систему, в которой свыше 10 позиций). Если говорить об общих условиях, то Росбанк готов выдать сумму, не превышающую 1.5 млн рублей на срок до 5 лет под 12-19.5 % годовых.

Хоум Кредит Банк

Программа рефинансирования Хоум Кредит Банка рассчитана только на клиентов других банковских структур и распространяется на все виды кредитования. Займы выдаются под минимальную ставку в 19.9% на срок 1-5 лет, а их максимальная сумма составляет 500000 рублей. Все остальные условия рассматриваются в индивидуальном порядке, причем заявку можно отправить менеджерам банка в режиме онлайн.

Ренессанс Кредит Банк

Банк Ренессанс Кредит разработал программу рефинансирования потребительских кредитов, выданных заемщикам других финансовых учреждений. Для удобства расчетов клиентам оформляется именная кредитная карта. В первом полугодии годовая ставка по займу составляет 19%, затем клиента переводят на стандартный тариф. Это означает, что к ставке добавляется 1.99 % комиссионных (за обслуживание карты), а в случае просрочки (даже если она была однократной) ставка увеличивается до 185 % в год.