Взыскание долга по договору займа производится в тех случаях, когда лицо получило займ, но не вернуло его в установленные сроки. Случиться это может по многим причинам: сложное финансовое положение, сознательное нежелание возвращать долг. Вне зависимости от причины образовавшейся задолженности, кредитор должен получить свои средства. Для этого есть законные инструменты.

Существует три этапа взыскания: досудебный, внесудебный и судебный. Каждый этап важен. Внесудебная процедура может производиться на любом из этапов дела.

Как взыскать долг по договору займа?

Досудебный этап

Его цели – поиск методов взаимодействия с заёмщиком, ведение переговоров. На этом этапе возможно обращение к сторонним организациям – агентства коллекторов, службы медиаторов. Процедура проводится примерно по следующей схеме:

1. Попытки связаться с заёмщиком посредством телефонных звонков, письменных уведомлений;
2. Если действия не увенчались успехом, кредитор обращается к коллекторам, прибегает к сотрудникам службы безопасности;
3. На протяжении определённого времени ожидается реакция заёмщика. Если средства не возвращены, подаётся иск в судебное учреждение.

Все меры на этом этапе направлены на то, чтобы не допустить судебного разбирательства. Обращение в суд – эффективная мера, однако она сопряжена с множеством сложностей для обеих сторон. Нужно проводить экспертизы, нанимать адвокатов, тратить время.

Часто, на досудебном этапе, если заёмщик идёт на контакт, сторонам удаётся договориться о компромиссном решении проблемы. Кредитор предоставляет рассрочку на платежи с требованием дополнительного обеспечения, списывает часть штрафов.

Компромисс выгоден обоим участникам дела. Заёмщик получает льготные возможности, кредитор – гарантированную выплату долга и отсутствие трат на разбирательства в суде.

Досудебные процедуры можно подразделить ещё на два этапа:

1. Soft-collection . С должником пытаются связаться дистанционно. Проводится это при помощи телефонных звонков, уведомлений, писем на электронную почту. Процедура может занять до двух месяцев;
2. Hard-collection . Через почту отправляются бумаги о необходимости выплаты обязательств, производятся личные уведомления. Кредитор начинает выяснять причины отсутствия платежей. На основании полученных данных решается вопрос с разумностью подачи иска в суд.

Если долг взыскать не удалось, заёмщику выносится претензия. Этот документ потребуется для дальнейшего обращения в суд.

Судебный этап

Взыскание задолженности по договору в судебном порядке – наиболее надёжный метод. Для начала дела потребуются следующие документы:

• Заявление, в котором прописываются личные данные кредитора и должника, номер участка подсудности. Также необходимо внести просьбу о взыскании имеющихся обязательств на основании различных статей закона;
• Договор займа или долговая расписка, на основании которых была образована задолженность.

В том случае, если образован долг по устному договору, такое дело в суде рассматриваться не будет.

На начальном этапе важно выбрать суд. Если размер задолженности меньше 50 000 рублей, есть возможность обращения в мировой суд, если больше – дело рассматривается районным судом. Дело ведётся учреждением по месту проживания сторон дела.

Подготовка к суду включает в себя направление претензии к заёмщику. Если время исполнения договора не прошло, в претензии указывается просьба о возвращении задолженности в течение 30 дней. Если в договоре не определены сроки исполнения, можно прервать его в любой момент и направить претензию с просьбой возврата долга в течение месяца. Если обязательства не были покрыты, кредитор имеет полномочия обратиться в суд.

Сумма иска определяется исходя из суммы долга, указанной в договоре. Она может быть оспорена в пользу должника в зависимости от затрат на адвокатов. Увеличивать сумму иска нельзя. Судебное разбирательство возможно только в том случае, если не прошла исковая давность. Она составляет три года с момента истребования займа кредитором.

Уплата госпошлины

Судебное разбирательство потребует оплаты госпошлины. Объём её зависит от суммы долга:

• До 20 тысяч рублей – 4% от стоимости иска. Минимальная пошлина – 4 тысячи рублей;
• До 100 тысяч рублей – 800 рублей и 3% от стоимости иска, превышающей 20 тысяч рублей;
• До 200 тысяч рублей – 3 200 + 2% от стоимости иска, превышающей 100 000 рублей;
• До 1 миллиона рублей – 5 200 и 1% от иска больше 200 тысяч р.;
• Больше 1 миллиона р. – 13 200 и 0,5% от иска больше 1 млн. При этом пошлина не может превышать 60 000 рублей.

Изначально госпошлина оплачивается кредитором. Если дело он выиграл, данная сумма должна быть возвращена истцу должником. Если дело проиграно, кредитор несёт соответствующие потери.

Изначально госпошлина оплачивается кредитором.

Подготовка документов

Для обращения в судебный орган важно наличие претензии, направленной должнику на досудебном этапе. В ней указываются следующие данные:

• Реквизиты договора, на основании которого появилась задолженность;
• Сроки погашения.

Если дело сложное, а участвовать в дополнительных спорах у кредитора нет желания, можно поручить составление претензии юристу. Претензию нужно отправить по тому месту, где прописан должник. Если это юридическое лицо, документ направляется на адрес, по которому зарегистрирована компания. Для судебного разбирательства и для подтверждения наличия претензии, потребуется квитанция об её отправке заказным письмом с уведомлением.

Особенности взыскания задолженностей с физических и юридических лиц

Если должником является физическое лицо, дело рассматривается судебным учреждением общей юрисдикции:

• Если сумма долга составляет менее 50 000 рублей, обращаться нужно в мировой суд;
• Если сумма свыше 50 тысяч рублей, дело будет разбирать районный суд.

К иску прилагаются документы об оплате госпошлины, расчёте процентов. Потребуется также копия договора о займе.

Дела между юридическими лицами направляются в арбитражные суды. Очень важно наличие претензии к должнику, оформленной кредитором. Лучше поручить ведение процедуры юристам, так как любая ошибка считается основанием для оспаривания дела ответчиком.

Дела между юридическими лицами направляются в арбитражные суды.

Внесудебный этап предполагает изъятие средств за счет имущества должника, внесённого под залог. Это наиболее быстрая процедура, пройти которую можно на любом из этапов дела. Для прохождения её необходимо наличие решения суда об изъятии и реализации имущества заёмщика. Подробнее о том, как происходит , вы можете узнать из предыдущей статьи, а о том, как взыскать долг с физического лица .

И напоследок, небольшая видеоконсультация адвоката на тему взыскания долга по договору займа и расписке:

Взыскание задолженности – процедура, накладная для обеих сторон. Расходы несёт и кредитор, и должник. Значительно выгоднее разбирательство в досудебном порядке и нахождение компромиссного решения. Обращение в суд является критической мерой в том случае, если заёмщик не идет на контакт и отказывается от совершения выплат.

Очень часто люди занимают друг у друга деньги. Если сегодня деньги понадобились срочно одному, а у другого есть возможность помочь, то человек идет на выручку, ведь, возможно, завтра ему самому придется обратиться за помощью. Ситуации бывают разными. Кому-то срочно понадобилась определенная денежная сумма на лечение, кому-то хочется купить автомобиль, а денег не хватает, кому-то просто необходимо дотянуть до зарплаты. Соответственно, и суммы займа могут существенно различаться. И если тысячу рублей можно занять по устной договоренности, то сто тысяч, да даже

и десять, лучше оформить договором займа или долговой распиской. Договор займа между физическими лицами на сумму более одной тысячи рублей должен быть заключен в письменной форме. У нотариуса договор заверять необязательно, достаточно паспортных данных заемщика и заимодавца и собственноручной подписи с расшифровкой обеих сторон.

Однако, если сумма займа высока, или займ получен под залог, лучше подстраховать все риски и заверить договор нотариально.

Чаще всего когда человек берет деньги взаймы, он уверен в том, что вернет все, как и обещает, у него есть планы, мечты, надежды, но к сожалению, не всегда обстоятельства складываются так, как планируется. Предусмотреть всё просто невозможно. Бывает болезнь подкосила человека, увольнение с работы, понижение дохода... Возможности вернуть долги нет. В такой ситуации не всегда потерпевшей стороной оказывается заимодавец, бывает, что заемщик лишается предмета залога, которым могло быть его единственное жилье или иное ценное имущество. При составлении договора займа между физическими лицами стоит изначально предусмотреть как можно больше вариантов развития событий и четко прописать все пункты договора для максимальной защиты обеих сторон. Чтобы в случае несвоевременной выплаты долга не возникло недоразумений и двоякого толкования какого-либо пункта договора, стоит все обязательства сторон формулировать четко и грамотно.

Досудебное взыскание долга по договору займа между физическими лицами

Каждому хочется верить, что именно его сделка по займу пройдет гладко и своевременно, но никто не застрахован от потерь. Итак, если ситуация все же случилась и заемщик не исполнил обязательства по договору займа в указанный срок, стоит не пускать дело на самотек, а сразу же начать действовать. Добросовестный заемщик может своевременно уведомить заимодавца о возникшей проблеме с возвратом долга и попытаться договориться о продлении срока действия договора, на соответствующих условиях. В таком случае достаточно заключить дополнительное соглашение к договору займа между физическими лицами. Если договор заключался в простой письменной форме, то и соглашение стоит составить таким же образом, если же сам договор был заверен нотариально, тогда соглашение, соответственно, необходимо будет заверять у нотариуса.

В случае если заемщик оказался недобросовестным и не просто не исполнил свои обязательства, но и не предупредил о возникшей трудности, заимодавцу стоит самому выйти на контакт с должником и попытаться договориться о продлении срока возврата долга. Если должник отказывается идти на контакт и договориться мирным путем с ним не удается, заимодавец должен отправить в адрес должника письменное требование (досудебную претензию), в котором указать, что ввиду неисполнения обязательств по договору займа, заемщик обязан в течение определенного времени с момента получения этого требования, вернуть полную сумму задолженности, во избежание судебного разбирательства. Срок для возврата долга по требованию заимодавца обычно устанавливается в 30 дней. Такое требование следует отправлять почтовым отправлением с уведомлением, а копию письма и уведомление о вручении адресату необходимо сохранить для суда.

Взыскание долга по договору займа между физическими лицами в судебном порядке

Ну что ж, если договориться сторонам не удалось, и должник не отреагировал на письменное требование заимодавца, настало время обратиться в суд. Необходимо составить исковое заявление о взыскании долга по договору займа. В шапке заявления следует указать, в какой суд подается иск; фамилия, имя, отчество и адрес проживания истца и ответчика. В заявлении описывается суть проблемы, обоснование для искового обращения и четко сформулированные требования к ответчику. Стоит учесть, что помимо основного долга и процентов по нему (если займ выдавался под проценты и это конкретно оговорено в договоре займа), еще и неустойку и моральную компенсацию. На основании статьи 395 ГК РФ, за обязательства по договору займа, заимодавец вправе потребовать уплаты процентов за пользование чужими деньгами. Но если в договоре была предусмотрена неустойка либо пеня в случае невыплаты долга в указанные сроки, то нормы ст. 395 ГК РФ не применяются. Кроме того, все судебные издержки будет обязан возместить истцу ответчик.

Какие документы необходимо предоставить суду для взыскания долга по договору займа :

• Исковое заявление.
• Копия договора займа между физическими лицами.
• Копия досудебной претензии.
• Копия почтового уведомления с подписью о получении.
• Квитанция об уплате госпошлины.

Все документы подаются в нескольких экземплярах: один для суда, второй для ответчиков по их количеству (если ответчик не один).

Заявление можно отправить в суд по месту жительства ответчика либо почтой с уведомлением, либо лично принести в канцелярию суда, в этом случае не забудьте распечатать копию искового заявления для себя, на которой секретарь поставить штамп о принятии с указание входящего номера и датой принятия. Если сумма долга менее 50 тысяч рублей, то такие дела рассматривает мировой суд, а когда выше этой суммы или заявлено требование о взыскании моральной компенсации, то иски с такими требованиями подсудны только районным судам. Также у взыскателя есть право обратиться в суд не с исковым заявлением, а с заявлением о выдаче судебного приказа, в этом случае решение судьей выносится единолично, ответчик в суд не приглашается.

Взыскание долга по договору займа между физическими лицами - исполнительное производство

После того как решение суда будет принято или будет вынесен судебный приказ, должнику будет дано 30 дней для добровольного исполнения решения суда. Если этого не произойдет, истцу нужно будет обратиться в суд, к судье, вынесшему решение, за выдачей исполнительного листа, который нужно будет передать судебным приставам-исполнителям. В суде могут сделать это через курьера, но будет быстрее гораздо, если истец получит ИЛ на руки и лично передаст в службу судебных приставов. После этого судебный пристав возбудит производство по делу, о чем будет письменно сообщено и взыскателю, и должнику, которому опять же предоставится определенное время для добровольного исполнения обязательств. Ну а если и на этот раз должник не отреагирует на требования, судебный пристав сможет наложить взыскание на имущество или доходы должника. Если же по договору займа должник оставлял в залог какое-то имущество, то оно будет реализовано в счет погашения задолженности, включая издержки за работу судебных приставов.

Ну что ж, денежные займы между физическими лицами не всегда проходят идеально, поэтому прежде чем совершить такой шаг и подписать договор, внимательно обдумайте все за и против, и примите взвешенное решение, чтобы избежать недоразумений впоследствии. И неважно, в какой роли вы будете выступать - заемщиком или заимодавцев, ситуация невыплаты долгов неприятна и болезненна для обеих сторон, не правда ли.

Страница существует при поддержке сайта www.vkaznu.ru. Взыскание долга по договору и другая полезная и интересная информация, связанная с финансами. Бухгалтерский учет, законодательное право и прочие материалы ждут своего читателя.

Договор займа – документ, который является свидетельством передачи собственности одной стороны (займодавца) другой стороне (заемщику). В качестве предмета договора могут выступать денежные средства или другие вещи, которые имеют родовые признаки.

В оговоренные сроки заемщик обязуется вернуть указанную сумму или количество вещей, иначе по отношению к нему могут примениться санкции – штрафные, процентные и т.д.

Заключаться договор займа может в устной (если сумма займа небольшая) или письменной формах. Лучше всего выбирать письменную форму заключения, так как это является прямым свидетельством сделки.

Что это такое, и в каких случаях производится

Многие граждане сталкиваются с такой проблемой, как не возврат займа заемщиком, потому они должны прибегнуть к процедуре взыскания долга.

Просрочка по займу происходит в том случае, если в договоре о займе оговорена дата возврата долга, в которую заемщик нечего не вернул.

Если такой оговорки нет, то заемщик обязан вернуть долговую сумму в течение 30 дней с даты получения извещения от займодавца.

Если в договоре нет оговорки, что долг беспроцентный, то при взыскании займа займодавец имеет право требовать проценты по нему. Кроме суммы займа и процентов может взыскаться штраф или пеня за прострочку, если это оговаривается в договоре займа.

Договор займа является действующим с момента передачи заемщику предмета договора. О факте этой передачи свидетельствует или акт приема-передачи, или расписка заемщика. При отсутствии таковой, будет трудно доказать выдачу займа.

Займодавцу, чтобы иметь гарантию получения займа обратно, следует серьезно отнестись к составлению договора займа и оговорке всех нюансов. Увеличить возможность возврата займа можно путем требования от заемщика предоставления залога или поручителя.

Во избежание споров и разногласий необходимо четко прописывать процентную ставку и сроки выплат по займу, неустойку или штраф в случае просрочки платежа и т.д. Все документы следует хранить до полного погашения займа.

Лучше всего перед предоставлением займа узнать максимум информации о заемщике. Если известны факты неуплат по прошлым займам, то ему лучше всего отказать.

Займодавец в случае прострочки по займу, имеет полное право обратиться в суд для проведения процедуры взыскания долга.

Как происходит взыскание долга по договору займа

Взыскание долга по договору займа с физического лица может проходить в три этапа:

1. Внесудебный этап – взыскание займа в договорном порядке. Займодавцем составляется претензия по возврату займа, в которой указывается сумма и срок оплаты задолженности. Также на этом этапе можно прибегнуть к помощи коллекторных агентств, которые выйдут на переговоры с заемщиком.
2. Судебный этап – взыскание долга в законодательном порядке. Заемщик составляет , подкрепляемое всеми документами по займу, оплачивает госпошлину и ждет решения суда.
3. Послесудебный этап – непосредственное взыскание долга. В результате судебного слушанья, при вынесении приговора в пользу займодавца, выдается исполнительный документ, согласно которому долг по займу взыскивается принудительно исполнительной службой.

В судебном порядке

При превышении суммы займа в 10 раз установленному законодательством МРОТ, договор займа заключается только в письменной форме.

В случае несоблюдения этой формы сделки могут возникнуть проблемы со свидетельскими показаниями во время судебного слушанья.

Так как существует и устная форма займа между физическими лицами, если его сумма меньше 10 МРОТ, в этом случае должна присутствовать расписка или другой документ, который свидетельствует о передаче денег заемщику.

Взыскание долга по устному договору займа происходит точно так же, как и при заключении договора, но в случае, если заемщик написал расписку. Без наличия свидетельства о передачи предмета займа доказать в суде факт займа будет очень проблемно.

Если внесудебные способы взыскания долга не помогли, следует прибегнуть к принудительному способу взыскания – обратиться в суд, который рассмотрит дело и вынесет приказ о взыскании долга по договору займа. Судебная практика показывает, что в большинстве случаев принимается решение в пользу истца.

Для этого необходимо составить исковое заявление о взыскании долга, не забывая о том, что подавать его нужно в суд по месту жительства должника.

Если на данный момент место жительства должника неизвестно взыскателю, иск подается по его последнему месту жительства. Это может быть адрес, который указан при заключении договора займа или место регистрации заемщика.

Если сумма займа больше 500 МРОТ, то иск подается в районный суд, если меньше – в мировой.

Любые неточности в иске, таки как неправильная сумма долга, отсутствие расчета процентов при процентном займе, неправильная уплата госпошлины, ошибки в заполнении данных истца и ответчика и т.д.

Когда суд принял исковое заявление, назначается дата судебного заседания, на котором будет рассматриваться выдвинутые требования о взыскании долга по расписке или договору займа.

Исковое требование должно подтверждаться документами, которые свидетельствуют о факте займа, а также ссылками на законодательство. Если есть необходимость, привлекаются свидетели, другие специалисты, дополнительные документы и т.д.

Привлечение к делу квалифицированного юриста может ускорить процесс взыскания и уберечь истца от ненужной траты времени.

Согласно законодательству, гражданские дела рассматриваются в районном суде в течение 2 месяцев со дня поступления искового объявления, а мировым – в течение месяца.

Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента этого постановления ответчик не потребует его обжалования в апелляционном суде.

Судебный процесс помогает быстрее получать займодавцу свои деньги, потому что в большинстве случаев должники быстро возвращают займ, так как длительные разбирательства требуют больших материальных затрат, что ему еще более невыгодно – штрафы, неустойки, пени и т.д.

После получения положительного решения о взыскании долга по договору займа и процентов, наступает последняя часть – получение исполнительного листа и передача его в службу судебных приставов, которая приступит к взысканию долга.

Ускорить процесс взыскания можно обеспечением иска, а именно арестом имущества должника.

Истец также имеет право потребовать от должника покрытие госпошлины и расходов на адвоката, которые он понес, обратившись в суд с заявлением. Все расходы должны быть подтверждены документально.

Получив в суде решение о взыскании долга по договору займа, а также постановление об аресте имущества должника эквивалентного сумме иска, вернуть сумму долга довольно реально.

По внесудебному порядку

Внесудебный порядок взыскания займа подразумевает заключение между займодавцем и заемщиком дополнительного соглашения, содержащего необходимые новые условия. Для этого заемщику необходимо предоставить заверенное нотариусом согласие на внесудебный порядок взыскания долга.

Также есть процедура экономического взыскания долга – продажа долга другой организации. Заключается договор переуступки прав требований, согласно которому займодавец получает нужную ему сумму, а новый владелец приступает к взысканию задолженности с заемщика.

Но для займодавца в этом случае возможны некоторые финансовые потери, но это гарантия быстрого получения части заемных средств.

Госпошлина

Принятие судом искового заявления возможно только при уплате им государственной пошлины. Ее размер рассчитывается из размера исковых требований.

Расчет госпошлины можно произвести в автоматическом режиме на сайтах районных судов в разделе справочной информации. Там в графе расчета государственной пошлины нужно ввести сумму займа и системы выдаст размер госпошлины.

Ручной расчет госпошлины можно сделать согласно нормам налогового законодательства (). Согласно пп.1 п.1, минимальная сумма госпошлины – 400 рубля, а максимальная, если долг выше 1 млн. рублей – 13200 руб. + 1% от суммы, что превышает 1 млн.

При обращении в арбитражные суды госпошлина будет немного выше, что установлено в .

Образец претензии

Один из досудебных вариантов взыскания долга – составления претензии. Иногда для того, чтобы приступить к судебному взысканию, составление претензии является обязательным этапом.

Грамотно составленная претензия направляется в адрес заемщика, в которой излагаются все требования займодавца, а также последствия для должника в случае не уплаты засвоевременной неуплаты займа.

Если претензия составлена четко и грамотно, чаще всего на этом этапе взыскание долга прекращается, так как должник видит всю серьезность ситуации. В претензии указывается полная сумма и срок возврата займа.

Иск о взыскании долга по договору займа с процентами

Для начала взыскания долга в судовом порядке, необходимо составить иск о взыскании и предоставить его в суд по месту жительства ответчика.

Иск должен быть составлен согласно законодательным нормам, без ошибок в сумме займа, именах и т.д. Для рассмотрения иска должна быть уплачена госпошлина.

К иску необходимо прикрепить такие документы:

• квитанция об уплате госпошлины;
• расчет суммы долга;
• копии расписки или договора (если есть).

Со всех документов следует сделать копии по количеству ответчиков и третьих лиц, а также один экземпляр для суда. Суду также требуются оригиналы документов.

Между физическими лицами

Взыскание долга по договору займа, который заключен между физическими лицами, через мировой или районный суд происходит после подачи искового заявления, в котором указанны данные истца и ответчика, а также их места жительства. К иску прилагаются вышеперечисленные документы, а также уплачивается госпошлина.

Между юридическими лицами

а должен быть только в письменной форме, иначе он не будет иметь юридическую силу для взыскания.

Для взыскания долга по договору займа в судовом порядке следует подать иск в арбитражный суд, уплатить госпошлину (немного больше, чем физическому лицу), а также прикрепить копии документов о займе, платежное поручение о перечислении суммы займа, расчет суммы иска, свидетельство о гос. регистрации в качестве юридического лица, квитанция об уплате госпошлины и т.д.

Взыскание долга по договору займа и процентов по нему может происходить в внесудебном и судебном порядке. Первый способ более экономный с материальной точки зрения и позволяет решить проблему договорным путем.

Если производить взыскание долга через суд, процесс может занять от 1 до 2х месяцев и быть более затратным. Но при положительном решении для истца, возврат займа практически стопроцентный.

Видео: Кто осуществляет взыскание долга по договору судебные приставы или коллекторы

Или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный...

Постановление № 44Г-168/2018 4Г-2831/2018 от 19 сентября 2018 г. по делу № 2-2095/17

Санкт-Петербургский городской суд (Город Санкт-Петербург) - Гражданские и административные

Полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа должен быть заключен в письменной форме. В силу п. 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом...

Постановление № 44Г-90/2018 4Г-1098/2018 от 3 сентября 2018 г.

Оренбургский областной суд (Оренбургская область) - Гражданские и административные

Равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации (в той же редакции) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять...

Постановление № 44Г-43/2018 4Г-1994/2018 от 29 августа 2018 г. по делу № 2-752/2017

Нижегородский областной суд (Нижегородская область) - Гражданские и административные

Срок до 01 ноября 2021 года. Согласно пункта 2.2. указанного договора проценты за пользование суммой займа не взимаются. В соответствии с ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение указанного договора займа и его условий заемщик расписался в расходном кассовом ордере. В силу п. 3.1 заемщик обязался погашать заем...

Постановление № 44Г-122/2018 4Г-2217/2018 4Г-2217/201844Г-122/2018 от 15 августа 2018 г. по делу № 2-110/2018

Верховный Суд Республики Крым (Республика Крым) - Гражданские и административные

Могла располагать денежной суммой в размере 6 000 000 рублей. Президиум полагает, что все указанные обстоятельства, с учетом положений ст. ст. 309, 310, 395, 807, 808 , 810, 811, 812 ГК РФ, ст. ст. 55, 56, 67 ГПК РФ судами полностью проверены, им дана надлежащая правовая оценка, в связи с чем, и сделан обоснованный...

Постановление № 44Г-334/2018 4Г-3361/2018 от 15 августа 2018 г. по делу № 2-6992/2017

Верховный Суд Республики Башкортостан (Республика Башкортостан) - Гражданские и административные

Займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с частью 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или...

Постановление № 44Г-49/2018 4Г-1175/2018 от 7 августа 2018 г.

Ленинградский областной суд (Ленинградская область) - Гражданские и административные

С выводами суда апелляционной инстанции в части распределения долговых обязательств между наследниками Белькова В.Ф. по следующим основаниям. Согласно п. 1 ст. 807 и ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить...

Постановление № 44Г-17/2018 4Г-424/2018 от 7 августа 2018 г. по делу № 44Г-17/2018

Рязанский областной суд (Рязанская область) - Гражданские и административные

ПАО "Восточный экспресс банк" и ООО "ЭОС". В силу прямого указания в законе, факт заключения указанных видов договоров доказывается исключительно путем представления письменных доказательств (ст. 808 , 819,820, 389 ГК РФ) Согласно определению суда о подготовке дела к судебному разбирательству от 26 июля 2017 года на л.д.1, на истца возложена обязанность...

Что делать кредитору, предоставившему гражданину или юрлицу займ, если обязательства не были исполнены надлежащим образом? Конечно же, принимать соответствующие меры, предусмотренные законодательством, направленные на принудительное погашение задолженности. Но в некоторых случаях вопрос удается решить и без суда.

Что это такое, и в каких случаях производится

О том, какие последствия наступают для заемщика при несвоевременном погашении задолженности, указывается в следующих нормативных документах:

• ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)»;
• ГК РФ, в частности, ст. 811.

Так, согласно ст. 14 ФЗ № 353, если заемщик нарушает сроки возврата займа или кредита, а также начисленных по нему процентов, таковой будет нести ответственность, регламентированную:

• Федеральным законом;
• договором сторон.

Также кредитор приобретает право требовать досрочного расторжения договора.

Кроме этого, уплате подлежит не только сумма долга, но и:

• процентов, указанных в п. 1 ст. 809 ГК РФ;
• неустойки в том размере, в каком это установлено договором сторон, или, при отсутствии такого условия, согласно положениям ч. 1 ст. 395 ГК РФ.

Существует три способа проведения процедуры взыскания:

• досудебный;
• внесудебный;
• судебный.

Досудебное урегулирование предполагает методы воздействия на должника, направленные на побуждение к добровольному погашению долга.

Сюда входят:

• воздействия методом телефонных переговоров;
• визиты к должнику по месту жительства;
• привлечение специализированных коллекторских агентств.

На данном этапе кредитор, обычно, направляет письменную претензию на адрес должника, в которой указывает свои требования и способы урегулирования задолженности. Если участникам процесса удается достичь согласия, дело плавно переходит во внесудебный этап.

Внесудебное урегулирование включает в себя:

• достижение согласия сторон по вопросам задолженности;
• предоставление кредитной организацией, при желании, щадящих способов погашения долга (реструктуризация, рассрочка и др.).

Если участники процедуры не смогли мирно решить вопрос, кредитор подает заявление в судебную инстанцию, и дальнейший процесс осуществляется в рамках судопроизводства.

Взыскание долга

В первую очередь, кредитующая компания начинает взыскание долга по договору займа с дистанционных методов взаимодействия с клиентом. Сюда входят телефонные звонки, СМС-оповещения с просьбой погасить долг, звонки родственникам, друзьям и начальству по месту работы.

Если данные способы принесли результат, происходит запуск досудебной процедуры урегулирования.

В досудебном порядке

Досудебный этап предполагает нахождение кредитной организацией наиболее эффективных способов воздействия на должника, способных побудить последнего добровольно погасить задолженность.

Если телефонные переговоры не помогают, банки и МФО могут посещать заемщика и лично – по месту его жительства и регистрации. Для этого в кредитных учреждениях есть специальные службы по урегулированию задолженности, цель которых – находить приемлемые методы, выгодные для обеих сторон.

С должником пытаются связаться и по почте, направляя официальную претензию. В дальнейшем этот документ поможет в судебном процессе доказать, что дебитор был должным образом уведомлен об обязанности погасить кредит в установленные сроки.

Досудебный этап включает в себя и привлечение сторонних организаций, таких как коллекторские агентства. Данные компании могут осуществлять лишь те действия по взиманию долга, прямо не запрещенные законом.

В случае незаконных действий таких агентств должник имеет полное право обратиться в соответствующие правоохранительные органы за защитой.

Судебная практика

Судебное делопроизводство запускается только в том случае, если меры досудебного урегулирования не привели к должному эффекту. В таких случаях кредитная структура приобретает право обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением о взыскании.

Для подачи иска потребуется следующая документация:

• заявление, в котором указывается суть спора, реквизиты и адреса сторон, нормативные акты, регламентирующие процедуру взыскания;
• договор займа, кредита или долговая расписка (в зависимости от того, на основе чего возникли правоотношения сторон).

Подсудность определяется согласно размеру долга:

Кредитору в обязательном порядке нужно предоставить в суд копию претензии, отправленной по месту жительства дебитора. В противном случае, вынесение вердикта в пользу банка или МФО маловероятно ввиду недолжного осуществления претензионной (досудебной) работы.

Поскольку истцом выступает кредитная организация, а ответчиком – заемщик, в случае выигрыша одной стороны противоположная обязана будет компенсировать судебные издержки, юридические услуги и прочие расходы.

Обратите внимание! Даже после запуска судебной процедуры есть возможность заключения мирового соглашения. Это поможет избежать длительного процесса исполнительного производства, который по времени может занять несколько лет.

Если судебная инстанция вынесет решение в пользу банка, заемщику будет дано время для добровольного исполнения обязательств. В противном случае, в дело вступят приставы, которые могут наложить арест на имущество должника или ограничить выезд за границу.

Приставы будут действовать в соответствии с ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» и смогут применить следующие меры:

• арестовать банковские счета заемщика и пластиковые карты;
• ограничить действие водительского удостоверения;
• удерживать с заработной платы до 50 % от дохода;
• описать имущество должника, кроме предметов первой необходимости и тех, на которые не может быть обращено изъятие по закону (к примеру, на единственное жилье).

Видео: Юридическая консультация

Госпошлина

При подаче иска уплате подлежит госпошлина. Ее размер регламентируется п. 1 ч. 1 ст. 333.19. НК РФ.

Размер госпошлины зависит от суммы исковых требований:

Общий размер госпошлины не может превышать 60000 р.

Госпошлина при подаче иска оплачивается кредитной организацией. Если же судебный орган примет решение в пользу банка, соответствующие расходы будут взысканы с ответчика.

Обратите внимание! Указанные размеры госпошлины действительны при рассмотрении дел:

• мировыми судами;
• районными судами.

Если же дело рассматривает арбитражный суд (к примеру, по иску банка к юрлицу), то размеры пошлин будут регламентироваться п. 1 ч. 1 ст. 333.21. НК РФ.

Образец претензии

Согласно действующему законодательству, претензионная работа – это обязательный элемент любой процедуры по взысканию кредитной задолженности. Соответственно, банки и МФО обязаны направлять по месту жительства заемщика особый документ в письменном виде – претензию.

Претензия должна включать в себя следующую информацию:

• ссылку на договор займа, его номер и дату подписания;
• права и обязанности сторон;
• доказательства, которые подтверждают неисполнение заемщиком условий соглашения;
• требование о выплате суммы задолженности и иных расходов;
• запрос об уплате неустойки или пени (при необходимости).

Если претензия составлена юридически грамотно, обычно процесс заканчивается уже на данной стадии, так как заемщик осознает всю серьезность ситуации и возможные последствия.

Иск о взыскании долга по договору займа с процентами

Любое исковое заявление включает в себя 4 основные составные части:

• вводная часть – здесь указывается ФИО истца или наименование компании, а также предмет спора;
• основная – описывается ситуация, требующая разрешения, существенные факты;
• заключительная – требование об уплате, реквизиты, приложения.

Между физическими лицами

Если ответчиком является гражданин (физлицо), дело рассматривается судом общей юрисдикции – районным или мировым, в зависимости от суммы исковых требований.

Образец иска между физлицами можно загрузить . К иску нужно приложить документацию, свидетельствующую об уплате госпошлины, расчет процентов и неустоек, а также копию договора займа.

Между юридическими лицами

Если спор происходит между юрлицами, то делом будет заниматься арбитражный суд.

Порядок взыскания практически идентичен таковому для физических лиц. Обязательна и претензионная работа – прежде чем подать иск в суд, истец должен направить на юр. адрес должника соответствующее уведомление.

Взыскание задолженности – это крайняя мера, которая предпринимается в случае неисполнения кредитных обязательств должником вовремя и в полном объеме.

Обращаться в суд невыгодно ни одной из сторон – кредитные структуры теряют время, заемщики, в случае проигрыша – деньги или даже имущество. Сторонам лучше договориться в мирном порядке, если, конечно, они готовы «пойти на диалог».