Банк югра история создания. Акционеры банка "югра" будут продолжать борьбу за свой банк из принципиальных соображений

Политика ЦБ в последние годы в отношении российских банков даёт повод обвинить регулятора, как минимум, в двойных стандартах. Это как минимум, сообщает . Рассмотрим на примере трёх банков – "Пересвет", "Азиатско-Тихоокеанского банка" и "Югры".

Пример № 1 – "Пересвет".

21 октября 2016 года ЦБ назначил временную администрацию в банк "Пересвет". В декабре выяснилось, что в капитале банка есть огромная дыра размером в 35,1 млрд рублей. В феврале 2017 года ЦБ возложил функции временной администрации по управлению банком на "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ). А в апреле (если быть точным – 19 апреля) ЦБ принял решение о спасении банка от банкротства за счёт кредиторов с применением механизма bail-in. Таким образом, регулятор размышлял целых шесть месяцев, что же делать с банком, который на 1 октября 2016 года занимал 44 место по размеру активов и всего лишь 73 место по объёму вкладов.

Последнее – очень важно. ЦБ обычно оправдывает своё решение по отзыву лицензии у того или иного банка тем, что спасать его экономически нецелесообразно – дыра в капитале превышает размер депозитов. В таком случае регулятор считает, что дешевле раздать вкладчикам их деньги с помощью АСВ, и забыть про всё остальное. Так вот, у банка "Пересвет" объём вкладов составлял на 1 октября 2016 года 22,5 млрд рублей. А размер собственных средств (капитала) банка на 1 декабря 2016 года составил отрицательную величину – минус 35,1 млрд рублей.

Таким образом, используя свою собственную логику, ЦБ должен был отозвать у банка "Пересвет" лицензию уже в декабре, как только стал известен размер дыры в капитале банка. После чего начать процедуру банкротства банка. Ну, и далее по накатанной колее. Удивительно, но всего этого не произошло.

ЦБ явно благоволит этому банку.

Пример № 2 – "Азиатско-Тихоокеанский банк".

9 декабря 2016 года ЦБ отозвал лицензию у "М2М прайвет банка" (М2М). При чём здесь "Азиатско-Тихоокеанский банк" (АТБ)? Это близкородственные структуры, имевшие в качестве ключевого акционера одно лицо – Андрея Вдовина. Более того, с июля того года АТБ владел М2М. Ликвидация второго привела первого к необходимости создать резервы в размере 100% на сумму уставного капитала "дочки" (около 1 млрд рублей), а также в объёме предоставленных "дочке" межбанковских кредитов (6,5 млрд рублей). Суммарно – примерно 7,5 млрд рублей при капитале АТБ (согласно отчётности на 1 октября 2016 года) в размере 13,6 млрд рублей.

Естественно, одномоментное создание резервов в таких размерах крайне негативно отразится на нормативах АТБ, и поставит вопрос о необходимости его существования. Но ЦБ в данном случае оказался необыкновенно добр и щедр. Регулятор разрешил банку создавать резервы постепенно, в течение года (!).

Ситуация не изменилась даже тогда, когда в мае 2017 года ЦБ сообщил, что руководство и собственники М2М занимались выводом активов из банка. Регулятор, конечно, не стал уточнять, что это за негодяи такие затесались среди акционеров банка. Но подозрение неизбежно падало и на Андрея Вдовина, как акционера, и М2М, и АТБ.

Несмотря ни на что, ни на какие слухи, ни на какие подозрения, АТБ почему-то жив до сих пор. ЦБ явно благоволит и этому банку.

Пример № 3 – "Югра".

10 июля 2017 года ЦБ назначил временную администрацию в банк "Югра". А уже 28 июля ЦБ отозвал у банка лицензию. Всё. Занавес. Не прошло и месяца. После чего быстро-быстро попытался стереть банк с лица земли. Что называется, почувствуйте разницу с поведением регулятора в отношении банка "Пересвет", с которым он возился, как с писанной торбой.

Это притом, что, согласно , первоначально регулятор предполагал дать всё тому же АСВ возможность проведения "Комплексной проверки финансового положения банка по состоянию на 10 июля 2017 года с целью определения перспектив дальнейшей реализации мер по предупреждению его банкротства".

Это цитата из того самого протокола. На проведение комплексной проверки ЦБ давал АСВ два месяца и десять дней. С 10 июля по 20 сентября 2017 года. Однако, регулятор почему-то не стал ждать итогов этой проверки.

Давайте посмотрим на позиции банка "Югра" в рейтингах. На 1 июля 2017 года он занимал 28 место по активам и 17 место по объёму вкладов. Вкладов на эту дату было у банка на 184,7 млрд рублей.

Может быть, дыра в капитале банка превышала эту сумму? Сам регулятор непосредственно в день отзыва у банка лицензии (28 июля) сообщал, что отрицательный капитал "Югры" после досоздания резервов оценивается в 7,04 млрд рублей. На 8 сентября он вырос до минус 86,09 млрд рублей, следует из баланса кредитной организации, опубликованной в "Вестнике Банка России". Не нужно быть гением по математики, чтобы заметить, что обе цифры значительно ниже суммы вкладов. Таким образом, согласно логики самого регулятора, банк "Югра" было уничтожать экономически нецелесообразно. И, тем не менее, он был уничтожен.

Почему? О, это очень хороший вопрос. Недавнее интервью председателя правления "Югры" Дмитрия Шиляева не даёт ответа на этот вопрос, зато достаточно убедительно свидетельствует о том, что, с определённого момента, ЦБ начал целенаправленно искать поводы для уничтожения банка.

Как иначе можно объяснить предписание регулятора создать резервы на несколько десятков миллиардов рублей в течение всего нескольких часов? Выдано было предписание примерно в 22 часа одного дня (то есть сильно после окончания рабочего дня), а отчитаться о его выполнении следовало в 15 часов следующего дня. И подобное поведение регулятора повторялось неоднократно.

Объяснение может быть только одно. ЦБ стремился, путём отдачи крайне трудно выполнимых приказов, вынудить банк нарушить их. Хотя бы одно. А после того, как банк нарушит предписание, у ЦБ появляется формальный повод для наложения на банк санкций, которые ещё сильнее ухудшат его положение.

То, как временная администрация, введённая регулятором в "Югру", "обнаружила" в капитале банка дыру, также вызывает очень много вопросов. Очень похоже, что это, с некоторых пор, превратилось в стандартную практику регулятора, когда он хочет уничтожить какой-либо банк. Временная администрация волюнтаристски, по ей одной известным причинам, обесценивает выданные несчастным банком (на который положил глаз ЦБ) кредиты и полученные им залоги. И не важно, что кредит до того скрупулёзно обслуживался без всяких намёков на просрочку. И не важно, что оценку залогов проводили независимые и сертифицированные оценщики. Важно лишь желание ЦБ. Так и появляется "дыра" в капитале у несчастного банка.

Есть ли она на самом деле? Это сказать решительно невозможно. Веры регулятору, с каждым случаем внезапного уничтожения одних банков, и оставлением в живых других банков, становится всё меньше и меньше.

Официальный представитель основного акционера банка "Югра" Анатолий Верещагин в интервью "Коммерсанту" заявил: "Мы неоднократно говорили и продолжаем утверждать, что Центральный банк нарушал законы в отношении банка "Югра". Банк "Югра" был абсолютно устойчивой, стабильной финансовой организацией. Мы выполняли все требования и предписания Центрального банка… Было совершено преступление [сотрудниками ЦБ], причём не только против акционеров банка, но и против вкладчиков – к сожалению, некоторые из них не получили свои деньги, и неизвестно, получат ли… Наша тактика не меняется – мы продолжим отстаивать наши интересы в суде".

Неудивительно, что акционеры банка "Югра" решили бороться за банк до последнего. Это для них уже становится делом принципа. Это уже просто дело чести.

ПАО «Банк "Югра"» — российский коммерческий банк, работавший на российском рынке в 1990-2017 годах. Банк был создан на паевых началах в ноябре 1990 года на базе отделения Промстройбанка СССР в городе Мегионе Тюменской области. Кредитная организация была основана тремя семьями, связанными с компанией «Славнефть». Одним из основателей «Югры» был экс-глава «Славнефти», бывший первый замминистра топлива и энергетики РФ Анатолий Фомин, долгое время возглавлявший правление банка. В ноябре 2012 года банк принял решение о допэмиссии акций (завершена в августе 2013 года) и увеличении уставного капитала со 170 миллионов до 6,17 миллиарда рублей, после чего полностью сменился состав его владельцев. В 2013 году состав акционеров вновь претерпел изменения.

В 2016 году стало известно, что основными бенефициарами банка являются бизнесмены белорусского происхождения и Хотин. Согласно списку лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, датированному 16 января 2016 года, бенефициарами кредитной организации выступали: Михаил Гребешев, по некоторым данным возглавляющий службу безопасности Хотиных, — 2,58%, Вера Есионова — 7,10%, Майя Аланджий — 9,42% (по данным СПАРК, аффилирована также с рядом компаний, специализирующихся на сдаче в наем помещений, в числе которых ГК Филион, ООО «Техметод», ООО «Валлс» и прочие), Елена Лайкова — 7,39%, Наталья Иванова — 6,33%, Алексей Нефедов и Юрий Гусев — по 4,42%, Елена Белоусова — 3,67%, Анастасия Лебедева — 3,26%. Алексей Хотин являлся лицом, под контролем и значительным влиянием которого находится банк в соответствии с критериями МСФО (IAS) 28, МСФО (IFRS) 10, и владеет долей в 43,7%.

Сеть кредитной организации насчитывала более ста офисов, расположенных во всех федеральных округах России. Штаб-квартира банка в 2016 году была перенесена из Мегиона (Тюменская область) в Москву. По итогам 2016 года чистый убыток банка составил 32,2 миллиарда рублей (в 2015 году банк получил чистую прибыль в размере 6,1 миллиарда рублей, в 2014 году — 4,4 миллиарда рублей). С 10 июля 2017 года в банке "Югра" была введена временная администрация, задача которой — разобраться в масштабе проблем финансового учреждения. 28 июля 2017 года ЦБ РФ отозвал лицензию у банка «Югра».

По данным ЦБ РФ, "деятельность ПАО «Банк "Югра"» была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. При этом кредитная организация самостоятельно не создавала резервов на возможные потери, адекватных принятым рискам. Бизнес-модель ПАО «Банк «Югра» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка ".

ТАСС-ДОСЬЕ. 10 июля 2017 г. Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка "Югра" сроком на три месяца.

Также регулятор на шесть месяцев возложил на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) функции временной администрации по управлению банком.

В пресс-релизе регулятора отмечалось, что Центробанк пошел на такие меры в связи с неустойчивым финансовым положением "Югры". АСВ сообщило, что выплаты страхового возмещения вкладчикам начнутся не позднее 24 июля 2017 г. Об отзыве лицензии у банка "Югра" не сообщалось.

Публичное акционерное общество (ПАО) "Банк "Югра" - российская кредитная организация федерального масштаба, один из старейших банков РФ. Занимается в основном кредитованием и обслуживанием счетов корпоративных лиц, а также привлечением средств населения во вклады. По состоянию на июнь 2017 г. банк "Югра" занимал 30-е место среди российских кредитных организаций по величине активов. Банковская сеть насчитывает семь филиалов и более 100 офисов во всех федеральных округах РФ. "Югра" является участником системы страхования вкладов с 2004 г.

История

Банк "Югра" был основан 22 ноября 1990 г. в городе Мегионе (Тюменская область) на основе отделения Промстройбанка СССР. Учредителями выступили крупные предприятия нефтяной и газовой промышленности региона. Организация обеспечивала наличностью для выплаты зарплат и расчетов с контрагентами предприятия "Мегионнефтегаз", "Мегионнефтегазгеология", "Мегионтрубопроводстрой", "Мегионнефтестрой", СУ-920 и др. Одним из основателей банка был гендиректор "Мегионнефтегаза" Анатолий Фомин (в 1993-1995 гг. - первый заместитель министра топлива и энергетики РФ, в 1995-1998 гг. - президент нефтегазовой компании "Славнефть"), возглавлявший правление "Югры" в 1995-2005 гг.

В январе 1992 г. кредитная организация была преобразована в АОЗТ "Акционерный коммерческий банк "Югра".

В августе 1994 г. открылся филиал в Москве, в 1995 г. банк вступил в общество международных межбанковских финансовых расчетов SWIFT и получил статус официального дилера Центробанка РФ на рынке ГКО и ОФЗ. В апреле 1996 г. АОЗТ было преобразовано в ОАО.

В июне 1999 г. банк начал выпускать собственные пластиковые карты систем Eurocard/Mastercard и Cirrus/Maestro.

В декабре 2011 г. банк стал официальным спонсором российской любительской спортивной организации "Ночная хоккейная лига".

В ноябре 2012 г. - августе 2013 г. банк провел допэмиссию акций, увеличив уставной капитал со 170 млн до 6,17 млрд руб., после чего полностью сменился состав владельцев организации. В частности, в январе 2016 г. в число акционеров вошел предприниматель Алексей Хотин (по информации СМИ, совладелец московских торговых центров "Горбушкин двор", "Филион", "Красный богатырь" и др.), которого участники рынка на протяжении многих лет до этого неофициально называли фактическим владельцем "Югры". В 2012 г. банк занимал 272-е место по величине активов, в 2016 г. вошел в верхние 35 строчек рейтинга.

В октябре 2016 г. штаб-квартира "Югры" была перенесена из Тюменской области в Москву.

25 апреля 2017 г. в работе информационных систем банка произошел сбой, в результате чего вплоть до 27 апреля у части вкладчиков возникали затруднения с получением средств. Представители "Югры" объяснили проблемы "нарушениями в системе внешнего энергоснабжения". После сбоя Центробанк РФ начал внеплановую проверку в банке.

По данным СМИ, в мае 2017 г. Центробанк предписал "Югре" досоздать резервов на сумму более 40 млрд руб. Официально банк эту информацию не комментировал, однако вскоре было объявлено о докапитализации в размере $500 млн. С начала 2017 г. объем докапитализации "Югры" составил 25 млрд руб. (в 2016 г. - 28,6 млрд руб.).

Владельцы

До июня 2017 г. контролирующим акционером банка являлась швейцарская компания Radamant Financial AG (52,42% акций, пакет приобретен в 2015 г.), подконтрольная Алексею Хотину. Еще 35,42% акций принадлежали девяти акционерам, включая Хотина (0,48%).

26 июня 2017 г. Федеральная антимонопольная служба одобрила ходатайство акционеров "Югры" о передаче 86,83% голосующих акций банка российскому АО "Прямые инвестиции" (зарегистрировано 5 апреля 2017 г., руководитель компании - президент банка "Югра" Алексей Нефедов). При этом бенефициаром контролирующего пакета акций (60,37%) "Прямых инвестиций" является Radamant Financial AG, а 39,62% акций принадлежат тринадцати физическим лицам - совладельцам банка "Югра".

Показатели, дополнительная информация

Уставный капитал по состоянию на 1 июня 2017 г. составлял 12,97 млрд руб. По итогам 2016 г. убыток "Югры" достиг 32,3 млрд руб. (второе после БМ-Банка место среди российских банков по размеру продемонстрированного в 2016 г. убытка).

Активы по состоянию на 1 июня 2017 г. насчитывали 322,32 млрд руб., капитал - 50,19 млрд руб., кредитный портфель - 261,23 млрд руб., обязательства перед населением - 181,30 млрд руб.

В феврале 2017 г. доля розничных кредитов в кредитном портфеле "Югры" не превышала 1%. Согласно отчетности банка по МСФО за девять месяцев 2016 г., отраслевая структура кредитного портфеля была сконцентрирована на сегментах нефтегазовой и химической отраслей (35%), строительства и недвижимости (30%), предприятий сферы финансовых услуг (20,6%), сектора торговли и услуг (6,5%). При этом доля крупнейших заемщиков составляла 62%.

В качестве крупных клиентов банка "Югра" упоминались ОАО "Славнефть-Мегионнефтегаз", ООО "Мегионжилстрой", ООО "Электрон", ПАО "Ростелеком", ООО "Рус-Мед", объединение "Росинкас", Ростовский оптико-механический завод и др. Кроме того, банк указывал в числе клиентов госкорпорацию по атомной энергии "Росатом", ОАО "НК "Роснефть", ОАО "Федеральная пассажирская компания", АО "НПК "Уралвагонзавод", ОАО "Лыткаринский завод оптического стекла" и др.

Штаб-квартира банка находится в Москве (Лубянский проезд, 27/1, стр. 1).

Численность персонала в 2016 г. - 1 тыс. 680 человек.

Руководство

Президент банка "Югра" - Алексей Нефедов (с 2014 г.).

Председатель совета директоров - Александр Сучков (с 2016 г.).

Председатель правления - Дмитрий Шиляев (с 2016 г.).

ПАО Банк «Югра» - российский частный банк, занимавший 30-е место среди кредитных организаций страны по объему активов. 28 июля 2017 у него была отозвана лицензия на осуществление финансовых операций. Функции временного управления возложены на Агентство по страхованию вкладов.

Агентство обеспечивает получение выплат по вкладам клиентами банка. Срок действий полномочий составляет 6 месяцев. За это период необходимо полностью обследовать финансовое положение и оценить наличие у организации денег для выплат вкладов и средств на счетах физических лиц.

Последние несколько лет модель бизнеса банка выражалась в массовом привлечении денежных средств населения во вклады. Полученные финансовые потоки шли на кредитование корпоративного сектора. Преимущественно, нефтяного бизнеса. Причем 90% займов поступило в пользу компаний, находящихся в собственности акционеров банка «Югра».

Кому принадлежит банк Югра

С 2015 года до июня 2017 года более 52% акций принадлежало швейцарской фирме Radamant Financial AG. Контрольный пакет находился у Алексея Хотина, который является собственником кредитной организации. 35% акций было разделено между девятью акционерами.

Как владелец банка, Алексей Хотин впервые появляется в 2015 году в результате дополнительной эмиссии в пользу Radamant Financial. Это связано с требованием ЦБ РФ раскрыть фактических собственников «Югра».

В конце июня 2017 участником в банковском капитале становится АО «Прямые инвестиции». Сейчас организация владеет банком Югра, а точнее, пакетом акций в размере 86,83% с правом голосования. Передача контрольного пакета состоялась по ходатайству акционеров. 26 июня 2017 переоформление было одобрено антимонопольной службой.

Компания «Прямые инвестиции» была создана 5 апреля 2017 года. Капитал организации полностью был оплачен акциями банка «Югра», принадлежащими Radamant Financial AG. Такие действия связаны с необходимостью исключить иностранное юридическое лицо из состава участников управления банком. Планировалось, что впоследствии все акции «Югра» будут приобретены компанией «Прямые инвестиции». До действий ЦБ РФ в отношении банка, руководство организацией было распределено следующим образом:

• руководителем АО «Прямые инвестиции» и Банка «Югра» стал Алексей Нефедов;
• должность председателя совета директоров закреплена за Александром Сучковым;
• место председателя правления занимал Дмитрий Шиляев.

Алексей Нефедов

Акции в размере 60,37% принадлежат Radamant Financial AG, являющейся выгодоприобретателем общества «Прямые инвестиции». Оставшаяся часть акций распределена между физическими лицами, ставшими владельцами банка «Югра».

Отзыв лицензии

Рассматривая тему, кто владелец банка Югра, стоит уточнить, что на сегодня все полномочия собственников Банка по участию в уставном капитале приостановлены. Связано это с установлением Центробанком временной администрации по причине неустойчивого финансового положения кредитной организации. ЦБ вправе принять такие меры при наличии подозрений, что организация не имеет возможности погасить свои обязательства.

Внеплановая проверка Банка началась в мае 2017 года после сбоя в информационной системе. В результате сбоя более 2-х дней вкладчики не могли воспользоваться средствами на своих счетах. После проверки Центробанк предписал провести дополнительную капитализацию на 50 млн долларов. Кроме того, ЦБ обратился в правоохранительные органы на ряд действий кредитной организации. Причинами к ограничению работы «Югра» стали:

1. Предоставление отчетности с недостоверными сведениями;
2. Вывод активов и неправомерная манипуляция с финансами на вкладах физических лиц;
3. Направление основной доли кредитования на развитие бизнеса основного собственника кредитной организации Алексей Хотина.
4. Отсутствие финансового резерва для погашения обязательств.

В ответ на действия Центробанка по введению временного управления бывшее руководство банка обратилось в Арбитражный суд. Данное право сохраняется даже при приостановке полномочий. После отзыва лицензии акционеры собираются продолжить борьбу за сохранение активов.