Банки, не проверяющие кредитную историю. Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика

Займы без отказа предлагают немногие кредиторы. К таким кредитам относятся экспресс-займы с лояльным рассмотрением. Потенциальные заемщики могут взять кредит без отказа по одному паспорту. Некоторые банки предлагают получить займ с предоставлением дополнительных документов. Процентная ставка по таким кредитам будет выше средней. На нашем сайте можно выбрать и оформить онлайн кредит без отказа.
Ниже представлены предложения 3х лучших банков

Кредит наличными от ОТП банка

Кредит физическим лицам от Хоум Кредит банка

Кредит в банке Восточный

Где взять кредит без отказов?

Такого понятия, как кредит без отказа не существует. Даже лояльный банк откажет заемщику с плохой кредитной историей и это нормально. Ни одна кредитная организация не станет рисковать собственными средствами, выдавая деньги откровенному должнику и неплательщику. Тем не менее, существуют банки, которые предлагают оформить кредит без отказа.

В большинстве случаев под безотказными займами воспринимается экспресс-кредит, который выдается за 60 минут по паспорту. Такой займ получат клиенты с нормальной кредитной историей (небольшие задержки платежей по прочим займам, высокая закредитованность и т.п.), отвечающие минимальным требованиям организации. Если у заемщика положительная кредитная история, хорошая работа и зарплата для региона, то для него экспресс-кредит будет безотказным. Банк быстро одобрит заявку такого клиента.

Если тот же заемщик обратится за стандартным потребительским займом, банки могут отказать, если не предоставить обязательный перечень документов, подтверждающих платежеспособность и трудоустройство. В такой список входят:

1. Справка 2НДФЛ
2. Выписка по зарплатному счету
3. Справка о доходах по форме банка
4. Трудовой договор или контракт
5. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем

Оформить кредит без отказа можно в таких банках, как Тинькофф, АТБ, Совкомбанк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит и др. Рассмотрим наиболее популярные варианты в таблице.

Как выбрать кредит, по которому не откажут?

Отсортировав лояльные банки, выбирайте среди них тот, который представляет самый выгодный продукт. Во-первых, смотрите на процентную ставку. Она не должна иметь большой диапазон значений.

Чем больше диапазон, тем сложнее будет угадать итоговый процент, который банк назначит конкретному клиенту. Индивидуальная процентная ставка зависит от суммы, срока, кредитной истории или платежеспособности.

Если акцент идет на условия, то ставка будет ниже при крупном долгосрочном займе и выше при небольшом кратковременном кредите.

Оптимальные ставки по кредиту предлагает банк Хоум Кредит. Здесь диапазон значений минимальный, как и максимальная величина процентов. У ОТП и Ренессанс Кредит все наоборот. Диапазон разнится почти 40 процентных пунктов. Чем ниже рейтинг клиента, тем выше будет для него процент.

Второй важный пункт при выборе кредита без отказа — требования к заемщику. Если посмотреть на таблицу, станет понятно, что у всех банков свои условия предоставления денег. Здесь самыми лояльными условиями может похвастаться банк ОТП, который кредитует граждан с 21 года до 65 лет. Тот же Хоум Кредит предлагает кредиты с 22 до 64 лет. С одной стороны кажется, что разница несущественная, но клиентов в таком возрасте очень много. Для них это существенный недостаток кредитора.

Не стоит недооценивать второстепенные условия кредитного договора, по которым клиенты редко сравнивают кредиторов: штрафные санкции за просрочку платежа, время рассмотрения заявки, необходимые документы, процесс получения и оформления кредита.

Последний пункт очень важен, ведь некоторые банки рассматривают заявку по несколько часов или дней, а другие выносят решение через 30 минут после обращения клиента. В этом случае оптимальным вариантом станет Хоум Кредит банк. Организация заявляет, что среднее время окончательного рассмотрения составляет 15 минут, но не превышает 2-х часов.

Как происходит получение займа в Хоум Кредит?

Определившись с «безотказным» банком, рассмотрим процесс оформления кредита в Хоум Кредит. Кредитор предлагает всего 1 займ, условия которого варьируются в зависимости от категории обратившегося клиента. Для постоянных заемщиков и зарплатных клиентов банк увеличивает максимальную сумму в 2 раза, а ставку снижает.

Подать заявку на кредит без отказа могут заемщики, отвечающие минимальным требованиям кредитора:

• Российское гражданство
• Возраст от 22 до 64 лет
• Постоянная работа не мене 3-х месяцев на последнем месте
• Регистрация в любом регионе РФ, где есть отделения банка
• Положительная кредитная история

Онлайн-заявка на кредит без отказа может быть подана по телефону или через интернет. Анкета очень короткая и состоит из нескольких полей, которые нужно поочередно заполнить: ФИО, адрес электронной почты, серия и номер паспорта, дата рождения и номер телефона.

О своем решении банк уведомит заемщика по телефону: смс-сообщение, звонок сотрудника. При положительном решении клиента приглашают в офис. С собой заемщик должен взять необходимые документы. На месте сотрудник заполняет анкету с расширенным количеством вопросов, переписывает паспортные данные, делает фото заемщика и отправляет заявку на окончательное рассмотрение. Оно длится не более 2-х часов.

Если кредит одобрят, деньги можно получить наличными в том же офисе сразу после оглашения положительного вердикта.

1. Не допускайте ошибок в анкете, перепроверяйте заполненные поля на ошибки. Заемщик должен заполнять пустые поля анкеты в соответствии с паспортом, переписывая все сокращения, знаки препинания и аббревиатуры. Нельзя допускать собственных сокращений, расшифровки аббревиатур и т.д. Любая ошибка в паспортных данных приведет к отказу в предоставлении займа. А некоторые банки могут занести заемщика в черный список за «попытку взять кредит по несуществующим документам».
2. Если вы хотите получить гарантированный кредит без отказа, подавайте заявки сразу в несколько банков. Это увеличит шансы на получение при минимальных затратах времени. Нужно выбирать те банки, в которых минимальный список документов. Если подать заявки в организации, которые требуют справку 2НДФЛ или по форме банка, то клиенту придется делать сразу несколько таких бумаг, ведь их нужно отдавать в банк при заполнении анкеты. Подавая заявки в разные банки, для каждого придется готовить список необходимых документов.
3. Высокие шансы на гарантированное положительное решение имеют зарплатные клиенты. Банки относятся к ним очень лояльно и часто одобряют заявку на кредит даже с низким кредитным рейтингом. Плюсом здесь является то, что у зарплатных клиентов не просят справки о доходах, им достаточно одного паспорта.

Искать, какие банки не проверяют кредитную историю, достаточно бессмысленно. Порядка 90% финансовых организаций предпочитают не рисковать, а выдавать займы только проверенным клиентам. Есть ряд рекомендаций, которые позволят вам получить деньги срочно, вне зависимости от того, как складывалась история вашего взаимодействия с банками.

Как банки проверяют кредитную историю?

Для проверки кредитной истории сотрудник финансовой организации отправляет запрос в НБКИ. Информация в Бюро хранится 15 лет, соответственно, ждать ее удаления придется слишком долго. Вы можете самостоятельно. Для этого вам необходимо зайти на сайт Центробанка и в разделе «Центральный каталог» создать новый запрос.

Образец отчета БКИ в электронном виде.

В НБКИ вы получите не только отчет, но и автоматически высчитанный скоринговый балл. Этот показатель используется банками для оценки платежеспособности клиентов. Впрочем, крупные финансовые организации учитывают не только полученный в Бюро показатель, но и проводят скоринг по своей системе, отслеживая всю информацию о заемщике. Отчет будут запрашивать вне зависимости от того, что именно вы хотите получить – кредитную карту или денежный заем.

Как формируется отчет в БКИ?

Как только вы оформляете заем в одном из банков – сразу же начинает формироваться представление о вас, как о заемщике. БКИ отталкивается от поведения клиента финансовой организации:

• нормой считается краткосрочная просрочка – сроком до 5 дней;
• систематическое откладывание платежа по кредиту считается средним нарушением со стороны заемщика;
• полное или частичное невозвращение займов – грубое нарушение.

Если вы не выплатили один из кредитов или не вносите систематически платежи на кредитную карту – любой банк откажет вам в выдаче ссуды. Впрочем, если у вас были серьезные причины, которые вы можете обосновать, – вам нужно лишь погасить долг. Положительно скажется ваше плодотворное сотрудничество с банком, например плохой рейтинг не будет выставлен в случае, если вы постоянно отвечали на звонки сотрудников финансовой организации, не скрывались от ответственности, оформляли реструктуризацию долга и т. д.

5 способов получить заем без проверки истории

Если вам срочно необходимо взять деньги в долг, а предыдущие займы не погашены или закрыты несвоевременно, то вы можете рассчитывать только на некоторые варианты:

1. Интерес банка к клиенту. Многие финансовые организации, дающие займы, сами проявляют заинтересованность в новых клиентах. Они оформляют рассылки по базе данных, предлагая получить деньги в долг на выгодных условиях.
2. Экспресс-займы на покупку бытовой техники или других товаров. В большинстве случаев финансовые организации не обращают внимания на историю в БКИ при выдаче средств, тем более, если речь идет о покупке на небольшую сумму.
3. Если вам нужно получить деньги срочно – вы можете обратиться к частному лицу. Найти людей, которые предоставляют средства под проценты, не так сложно, но это весьма дорогостоящий и рискованный способ.
4. Кредитная карта – довольно выгодный вариант получения нужной суммы. Оформляя карту, банки редко обращают внимание на платежеспособность клиента, вернее – на его прошлые «достижения» в области кредитования.
5. Получить деньги срочно можно в микрофинансовых организациях. Здесь никто не обратит внимания на ваш плохой рейтинг.

В целом МФО заслуживает отдельного внимания, у них множество преимуществ перед банками:

1. МФО требует минимальный пакет документов.
2. Деньги в долг можно получить за считанные секунды в режиме онлайн или в ближайшем офисе.
3. Заем дают без оглядки на кредитную историю.

Положительные моменты перекрывает лишь одна плохая черта МФО – высокая процентная ставка. Впрочем, если все банки отказывают в выдаче средств, то переплата становится не самой главной проблемой.

Если у вас нет желания переплачивать, то вам нужно проделать определенную работу над ошибками:

1. Полностью погасите задолженности по займам, которые имеются на текущий момент. В противном случае ни одна крупная финансовая организация не даст деньги.
2. Докажите платежеспособность. Здесь лучшим помощником станут МФО. Вы можете взять несколько займов и сразу же погасить их. МФО положительно влияют на ваш рейтинг и помогают исправить его в минимальные сроки.

Конечно, если времени и средств на исправление ошибок совершенно нет, то вы можете:

• оставить заявку на получение займа или карты в несколько банков, примерно 1 из 10 контор согласится выдать небольшую сумму даже клиентам, которые находятся «в зоне риска»;
• финансовая организация может пересмотреть решение, попробуйте отправить запрос на получение ссуды повторно;
• получить нужную сумму срочно можно в том случае, если вы предоставите банку залог в виде недвижимого или движимого имущества.

Крупные финансовые организации более лояльны к тем клиентам, которые у них обслуживаются. То есть если вы получаете зарплату или пенсию в банке, то оформлять кредит нужно именно здесь. Сотрудников вряд ли заинтересует ваша плохая история, ведь у них есть «страховка» в виде ваших денег на их счетах.

«Борьба за выживание»: ищем банки, которые дают заем

Банковский сектор понес серьезные потери и претерпел значительные изменения в период экономического кризиса. Заемщиков стараются проверять еще более тщательно, но не всегда это возможно. Большая конкуренция подталкивает финансовые организации к пересмотру отношения к клиентам и их «плохому» отчету в БКИ. Конечно, получить заем срочно при невыплаченных прошлых кредитах все еще невозможно, а вот на «просрочки» по платежам многие готовы закрыть глаза.

Впрочем, рискуют банки не напрасно, ведь есть возможность заработать на этом хорошие деньги. Средняя ставка по потребительским ссудам составляет 18%. Благонадежные заемщики могут рассчитывать и на 10-12% годовых. А вот с клиентами, у которых плохая история взаимодействия с банками, обходятся немного жестче. Вам оставляют возможность получения средств, но уже в среднем под 35% годовых. Ставка колеблется в пределах 28-48% (в ПромТрансБанке).

«Лояльными» финансовыми организациями можно назвать этот список:

• ОТП Банк дает ссуду под 40% годовых на сумму 75 тысяч рублей (максимум);
• Восточный Экспресс Банк предоставит до 200 тысяч рублей под 33,3% годовых (минимум);
• Лето-Банк порадует ставкой от 29% и суммой до 150 тысяч рублей.

Найти организацию, которая готова выдать деньги при плохой кредитной истории, не так-то просто. Мы рекомендуем обращаться сразу в несколько финансовых учреждений. Рассчитывать на получение карты или займа наличными в крупных банках, например в Сбербанке, не стоит. Это практически невозможно, лояльное отношение организация демонстрирует только к своим клиентам.

Кредитование — популярная отечественная практика, к которой прибегают граждане и юридические лица при временной нехватке денежных средств. Такие сделки влекут за собой обязательства: заемщик должен своевременно и в полном объеме вернуть долг, а также выплатить проценты за пользование займами. Весь процесс взаимодействия ссудополучателя с кредитором (от момента подачи заявки и до возврата сумм) отражается в финансовом досье первого и именуется кредитной историей. В нее записывают данные о своевременности внесения платежей, наличии просрочки, задолженности и так далее. При последующих обращениях в банк (не обязательно тот же) КИ будет учтена при рассмотрении заявки.

Какую историю банки считают плохой?

При выборе кредитора стоит отталкиваться от того, что каждый банк по-разному интерпретирует данные, представленные в финансовом досье заемщика. Для кого-то 15-ти дневная просрочка может стать причиной снижения кредитного рейтинга, в то время как другие банки лояльны к более длительным задержкам платежей в том случае, если они разовые и подкреплены объяснительными документами (медицинские справки, подтверждающие болезнь; бумаги, свидетельствующие об увольнении, отсрочке заработной платы и т.п.). В целом стоит отметить, что КИ могут испортить:

• частые обращения за ссудами, что свидетельствует о неспособности планировать траты, легкомысленном отношении к обязательствам;
• задержки платежей;
• регулярные просрочки;
• поручительства по проблемным ссудам;
• судебные разбирательства и взыскание средств за счет реализации залога;
• ошибки менеджера или сбои в работе ПО.

Банки, не отказывающие при плохой кредитной истории

Плохая кредитная история — причина для отказа в выдаче денег. Большинство банков изучают ее. Есть и те, которые сотрудничают с потенциально «неблагонадежными» клиентами, однако предъявляют к ним более жесткие требования:

• повышенные ставки как плата за риск;
• небольшие суммы — оформить кредитную карту или потребительский заем, как правило, не составляет труда, в то время как получить автокредит или ипотеку будет непросто;
• требования по предоставлению залога — это дополнительная гарантия для заимодателя, так как за счет высоколиквидного имущества можно будет покрыть издержки при невыполнении клиентом кредитных обязательств;
• поручительство;
• большие доходы из подтвержденных источников;
• сжатые сроки и так далее.

В числе финансово-кредитных учреждений, которые лояльны к клиентам с плохой КИ:

• «Ренессанс кредит» . Здесь можно получить сумму в пределах 30 - 300 тыс. руб. под 42%. Средний срок сделки — 6 месяцев, максимальный — 45 месяцев. Ответ от банка можно получить в тот же день. Как правило, процедура проверки заявки составляет 15-30 минут.
• Совкомбанк выдает денежные займы под 47,7% годовых на 3-6 месяцев. Клиенты с плохой кредитной историей смогут получить 5000 рублей. Это хороший вариант для исправления испорченного рейтинга.
• Тинькофф Банк оформляет кредитные карты с лимитом в пределах 300 тыс. руб. под 49,5% годовых. Подать заявку и отследить ответ можно в режиме онлайн. Процесс займет не более 10-15 минут.
• Промсвязьбанк предоставляет потребительские ссуды до 1 млн руб. под 18% годовых. Вернуть средства необходимо в период от полугода до 5 лет, в зависимости от выбранной программы. Заявки рассматриваются в течение суток.
• ХоумКредит Банк выдает наличные (займы) и безналичные (кредитные карты) средства в размере, не превышающем 700 тыс. руб. Ставки стартуют от 20% годовых, комиссия отсутствует. Менеджер даст ответ по заявке в течение 5-10 минут.
• «Русский стандарт» . При банке работает собственное бюро кредитных историй. Здесь можно получить средства в размере 150 тыс. рублей при первом обращении и до 450 тыс. рублей при последующих. Ставка достаточно высокая — от 36% в год.
• ФГ «Лайф» . Кредитор предоставляет кредитные карты с лимитом в 75 тыс. рублей и потребительские ссуды в пределах 1 млн рублей.

Другие финансово-кредитные учреждения

Заемщик с плохой кредитной историей может обратиться не только в вышеперечисленные структуры. Вполне вероятно, что средства ему предоставят молодые или небольшие региональные банки. Они нарабатывают клиентскую базу и более лояльно оценивают заявителей. Некоторые из них недостаточно тесно взаимодействуют с БКИ, ввиду чего не получают полную информацию. Аргументом в пользу заемщика станет зарплатный проект или депозит, открытый в банке-кредиторе. Так как последний может взять под контроль этот источник средств, он более лоялен к заимополучателю.

Альтернативой могут стать МФО. Как правило, к ним обращаются, если банки отказали. Процентные ставки здесь выше, однако процедура получения денег максимально упрощена: не нужны справки о доходах, трудоустройстве и так далее. В числе лояльных к заявителям организаций: МИГ Кредит, Быстроденьги, Займ-экспресс.

6 особенностей получения займов при испорченной истории

Собрав воедино все, что было отмечено выше, можно сформулировать характерные особенности по ссудам для заявителей с плохой кредитной историей:

1. Необходимость закрыть текущие долги . Кредитор согласится выдать заем лишь после того, как все прошлые обязательства будут выполнены.
2. Максимально открытое сотрудничество . Клиент должен уведомлять банк обо всех событиях, которые могут иметь отношение к делу (приобретение имущества, получение штрафов, смена адреса/фамилии и так далее).
3. Предоставление залога как дополнительной гарантии возврата средств . При невыполнении обязательств банк в судебном порядке может отчуждать собственность и реализовывать ее.
4. Высокие процентные ставки — это своеобразная компенсация за принятые риски.
5. Поручительство . Чтобы обезопасить себя, заимодатель потребует привлечь надежных поручителей со стабильными доходами и хорошей кредитной историей.
6. Депозит или/и зарплатный проект в банке.

Чтобы понять, какие действия предпринять для повышения вероятности получения денег, необходимо изучить свою кредитную историю.. Здесь вы узнаете, как исправить плохую КИ, сможете оценить шансы на успешное сотрудничество с кредиторами, проверить свое досье на предмет ошибок и мошеннических манипуляций.

Проанализировав финансовый рынок в Российской Федерации мы отобрали самые лояльные банки по кредитам, в которых есть возможность получения займа при не выраженной кредитной истории, а также без некоторых видов документации и обеспечения.

У людей бывают совершенно разные ситуации, в которых может потребоваться крупная или небольшая ссуда.

Рассмотрим организации, в которые за ней можно обратиться без ущерба собственной репутации и с минимальными затратами времени и нервов.

Значимость кредитной истории для банков!

Формирование этого показателя происходит на базе данных из банковских организаций. Благодаря рассматриваемому параметру, можно дать клиенту общую характеристику, составив его портрет надежности и кредитоспособности, а также предварительно оценить рисковые факторы.

В связи с экономическими событиями, возникшими в 2008 году люди, ранее бравшие кредит без особых проблем, столкнулись с невозможностью его погашения. По этой причине банковские учреждения стали активно сотрудничать с БКИ, во избежание рисков.

Недостаточно «гладкие» отчеты в БКИ сегодня выступают в качестве одной из причин отказа в кредитовании.

Любая организация запросто примет вас «с распростертыми объятьями», если вы выделитесь хорошим и позитивным опытом взаимодействия с банками. При этом не важно, где были взяты, и какими методами были погашены эти долги.

Если же этот вид репутации недостаточно хорош, ситуация усложняется несколькими факторами.

1. Тот факт, что вам будет предоставлен новый кредит, находится под сомнением.
2. Произойдет затягивание сроков рассмотрения заявки по кредитам.
3. Перечень банковских организаций, с которым вы можете сотрудничать, заметно сужается.

Поскольку банковские учреждения, которые даже и готовы выдать кредит с нехорошей кредитной историей, обязуются свести все рисковые факторы к нулю, это может говорить лишь о том, что вам будут предоставлены не самые лучшие условия с большими ставками, малыми сроками и лимитированными суммами.

Если рассматривать самые лояльные банки по кредитам, то тех заведений, которые вовсе не обращаются в БКИ, уже не существует. Проверке подлежат сведения всех заемщиков, которые дали на это свое согласие. Если же оно отсутствует, сотрудники кредиторов настораживаются и 100 раз подумают, стоит ли одобрить вашу заявку.

Другой вопрос состоит в том, насколько тщательно изучаются результаты запросов из БКИ. Большинство заемщиков надеется на то, что банковские клерки не заметят «косяков» или закроют на них глаза.

Как правило, такие банки совсем небольшие и практически неизвестные. Обычно им важнее сформировать клиентскую базу из любых заемщиков, они часто действуют в ущерб собственным интересам.

Некоторые компании принимают во внимание исключительно отчеты за прошлый год, так что, если с момента последней просрочки прошло много времени, то, скорее всего, вы получите ссуду без особых проблем и можете даже рассчитывать на выгодные условия по ней.

Разновидности «беспроблемных» кредитов!

Оказывается, в практике имеется несколько разновидностей кредитования, при которых банковская структура может запросто «закрыть глаза» на ваши прошлые грехи.

1. Все разновидности ссуд, предполагающих залоговое имущество. Оно может быть представлено транспортом, недвижимостью, ценными бумагами и прочими активами.
2. Товарные ссуды, оформление которых происходит непосредственно в магазинах. Они нацелены на приобретение бытовой техники и сотового телефона, который вам приглянулся. Ведь в этой ситуации приобретаемая вещь и будет выступать в качестве залогового объекта, поэтому банк вообще не рискует.

Если вести речь об автомобильном и ипотечном кредитовании, в общем, о ссуде, которая предполагает крупные суммы, то банки, увидев одну или несколько просрочек, могут отказать, даже если в целом они лояльно относятся к неидеальной кредитной истории.

Можно ли взять заем с испорченной кредитной историей?!

Если эта ситуация коснулась и вас, ни в коем случае не стоит паниковать. В поиске самых лояльных банков по кредитам, вам следует обрести трезвый взгляд на вещи и дать себе пару ответов.

1. Какие просрочки вы позволили себе допустить в прошлом времени. Насколько долго они длились, и к каким компромиссам, согласию с банком вы пришли по итогу?
2. Возникали ли конфликтные ситуации с банком или со специализированным сервисом безопасности, службой рисковой ликвидации, и каким образом происходило их решение?
3. Дошли ли прежние нерешенные дела до судебного разбирательства, приходилось ли сторонам обращаться в специализированные агентства по сбору долгов?

Если по первому пункту некоторые положения банки могут проигнорировать, то по двум последним аспектам – вряд ли.

В связи с подобным стечением обстоятельств ваша история не будет рассматриваться критически, если вы осознанно и грамотно подойдете к выбору банковского учреждения. Только в ваших силах – обернуть все в свою пользу и получить неоспоримую выгоду.

Существуют ли такие банки, где можно взять деньги лицу с плохой КИ?

Назвать финансовые институты, которые готовы пойти вам навстречу даже с , проблематично. Да и если начать их перечислять, то сделать это можно по пальцам.

Ведь каждый банк очень уважительно относится к своей репутации, поэтому рассматривает рисковые сделки как неприемлемые факторы для общей картины своего развития.

Если клиент «не чист на руку» и просит предоставления кредита, банк тоже попадает в группу риска, поэтому будьте готовы к тому, что с его стороны будут предъявлены дополнительные требования касательно клиентской гарантии.

Бывают случаи, что банковские служащие имеют не меньший интерес в предоставлении кредита, чем сами заемщики. В данной ситуации банковскими учреждениями проявляется лояльность к некоторым грешкам должников.

Они создают видимость того, что очень понимают проблемы, связанные с погашением кредита на современном рынке. И не каждый банк сразу же заподозрит непорядочность заемщика или его безалаберность, объяснив просрочки уважительными причинами.

В этой ситуации наблюдается прямая зависимость вашей ситуации от степени масштабности проблем, но почти всегда вы можете рассчитывать на выигрышное положение.

Если банк и соглашается выдать ссуду неидеальному клиенту, то для него принципиально важно соблюдение нескольких основополагающих факторов.

• Никто не собирается вдаваться в мельчайшие нюансы проблемы ваших прошлых погашений, важен сам факт погашения обязательств.
• Приветствуется и факт вашего активного сотрудничества с кредиторов в то время, когда вы столкнулись с проблемами. Важную роль играет то, насколько активное участие вы принимали в решении проблемы.
• Если такие трудности возникали по причине оправданных факторов, существовали ли доказательные особенности данного факта, и нашлись ли пути решения, которые позволили закрыть обязательство и «выйти из воды чистым».

Если эти пункты имеют положительные ответы и говорят о вашем непосредственном сожалении и участи и в процессе погашения ссуды, то, скорее всего, найдутся организации, которые согласятся на финансирование ваших текущих потребностей в долг.

Но если банками будет нащупана почва для сомнения, вероятно, в кредитовании последует отказ, и ваше положение будет считаться безнадежным. Так что вам придется подыскать альтернативные варианты получения ссуды.

В каких случаях кредитор может заинтересоваться выдачей ссуды с плохой КИ?

Есть несколько практических ситуаций, когда кредитный менеджер может рассмотреть вашу персону как претендента на ссуду.

1. Когда в специализации коммерческой структуры находятся сверхбыстрые кредиты, микро ссуды, не подразумевающие под собой никаких тщательных проверок.
2. Банк готов пойти навстречу человеку, столкнувшемуся со сложной жизненной ситуацией, особенно, если она произошла не по его вине. Такие ситуации играют кредитору только на руку, поскольку создают ему хорошую рекламу, в том числе и по «сарафанному радио».
3. Есть вероятность заинтересованности компании в повышении заработка – получаемой прибыли посредством расширения базы клиентов. Получается, что увеличивается количество базы, а качество сервиса при этом может быть не самым лучшим.

В сложившихся обстоятельствах в качестве оптимального варианты выступает отправка как можно большего числа заявок в целях повышения вероятности положительного ответа.

Лояльные банки в РФ

А теперь – время рассмотреть и изучить самые лояльные банки по потребительским кредитам.

Банк Восточный

Лидер по предоставлению кредитов без обеспечения и по минимуму предоставляемых документов, так как имеет самый низки процент отказов. Здесь вами может быть получена ссуда без предоставления различных справочных материалов и гарантий поручителей.

Возрастной диапазон составляет от 26 до 76 лет. Но заемщик должен проработать не меньше года на последнем рабочем месте. В заведении есть линейка карточек по паспорту и с кредитным лимитом. Оформить

Ренессанс Кредит

В этом учреждении можно получить ссуду, не обращаясь к справкам и поручителям, даже если ваша история, мягко говоря, несовершенна. Но за это придется заплатить больший процент, составляющий от 14,9%. Также здесь заемщик имеет право на оформление безвозмездной кредитной карты, которая имеет лимит в 200 т. р. под 24,9%.

Тинькофф

Это еще одна продвинутая организация, в которой можно получить деньги в долг без дополнительных подтверждений. Есть два варианта подобного взаимодействия с этой организацией.

Это оформление кредитной карточки под 19,9% и получение потребительского кредита наличными. Причем сумма кредита составляет до 1 000 000 рублей. Если у вас не очень совершенная история по прежним платежам, ставка может быть повышена до 28,9%.

Но этот банк достаточно популярен среди данной категории клиентов, поэтому никаких сомнений в качестве его сервиса быть не должно.

ОТП

Выдача кредитов в этом учреждении происходит максимально быстро до 5 лет до 1 млн. р. Также необходимо принять во внимание привлекательные размеры процентных ставок, которые составляют от 21,9%, а это заметно меньше в сравнении с большинством других кредиторов.

Даже если вы успели столкнуться с просрочками по другим займам и не погасили их, можете смело обращаться .

СОВКОМБАНК

Предлагает обширный перечень кредитных программ до 200 т. р. Ставка для «проблемных» клиентов может быть повышена до 34,9%.

А если заемщик принесет соответствующую справку по форме 2-НДФЛ, то он сможет рассчитывать на получение кредита на более выгодных условиях. Кредитный лимит тоже имеется, и его стоит учесть. Ознакомься со всеми

ПРОМСВЯЗЬБАНК

Рассмотрение истории по ссудам в этом учреждении происходит в рамках индивидуального порядка.

Невзирая на то, что от клиента требуется предоставление полноценного списка бумаг, организация лояльно относится к своим клиентам и предлагает хорошие проценты и солидные кредитные суммы.

Обращение в МФО

Если вам нужная целевая потребительская ссуда, возможно, есть смысл идти не в крупные и серьезные финансовые институты, а ограничить свои потребности МФО.

Такие организации станут приемлемыми для вас в нескольких ситуациях:

• когда история по прежним ссудам подпорчена;
• вы готовы платить немалые проценты;
• вы не желаете тратить время на обращение в крупный банк;
• сумма, которая требуется, имеет небольшое значение.

В ряде подобных случаев вам будет на руку . Более того, вам не нужно будет являться в офис лично, так как подача заявки и одобрение происходит в режиме онлайн. А перечень таких контор достаточно широк, почти все они готовы рассмотреть заявку на лояльных условиях.

Вот мы и рассмотрели относительно лояльные банки для получения кредита, в которые можно обратиться. Согласитесь, что их список обширен и дает потенциальному клиенту право богатого выбора.

Бывают в жизни такие ситуации, когда нужно оформить новый кредит заемщику с подпорченной историей, и возникает вопрос – какой банк совсем не проверяет кредитную историю? Есть ли такие компании в принципе, и если да, то как их найти? Об этом вы узнаете далее.

Что такое КИ

Это своеобразное досье, в котором собирается вся информация о кредитной благонадежности клиента. Данный отчет содержит следующие разделы:

• Титульная часть — основные данные о гражданине РФ, сведения из его паспорта и других предоставленных документов (СНИЛС, ИНН и другие).
• Основная часть — информация о получении прежних займов, а также о том, как они выплачивались. Здесь же есть все о судебных решениях о взысканиях различного рода долгов (не только банковских). К примеру, за коммунальные услуги.
• Закрытый раздел — содержит сведения о том, как данное досье было сформировано, и о том, какие организации делали запрос КИ.
• Информационная часть — формируется, когда человек получает новый займ, и включает в себя сведения о просрочках и нарушениях при погашении задолженности.

Все это сохраняется в Бюро в течение 10 лет, а затем удаляется. Причем отсчитывается этот срок не с момента появления первой записи, а с момента фиксации последней записи о платеже, просрочке или оформлении кредита.

Стоит отметить, что сюда попадает информация не только о тех кредитах, которые оформляли вы лично, но также фиксируется информация о вашем участии как созаемщика или поручителя у других людей.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Зачем банки запрашивают и проверяют кредитную историю клиента?

Кредитная история дает возможность представить портрет будущего заемщика и оценить риски, связанные с выдачей заема. Хорошая КИ — это полное отсутствие просрочек и нарушений по предыдущим договорам.

Наличие такого отчета — гарант получения ссуды на привлекательных условиях и в кратчайшие сроки. О том, как сохранить кредитную историю положительной, читайте .

Финансовое досье хранится в БКИ в течение 10 лет. Оно доступно всем банковским учреждениям. Поэтому прежде, чем допустить просрочки, нужно попытаться предотвратить подобную ситуацию.

Сведения о себе, как о плательщике, можно улучшить, для этого существуют определенные способы, некоторые из которых описаны в этой статье .

Значение кредитной истории

Хорошая КИ — это отсутствие каких-либо просрочек и нарушений договоров по ранее оформленным или действующим кредитам. Клиента с таким финансовым отчетом будут рады видеть в любом кредитном учреждении.

При этом не важно, где до этого брались и погашались займы. С положительной кредитной историей можно рассчитывать не только на одобрение, но и на скорейшее рассмотрение заявки.

С плохой КИ все намного сложнее.

• Во-первых, это практически гарантированный отказ.
• Во-вторых, достаточно долгое рассмотрение. Банки, которые дают займы «неблагонадежным» заемщикам, сразу пытаются снизить свои риски. К примеру, вам могут предложить повышенную ставку, более короткий срок или слишком маленькую сумму.

Проверке подвергаются все заемщики, которые дали на это свое согласие. Если заявитель не подписывает соответствующий документ, то он вызовет сомнение у банковских работников, а потому, скорее всего, последует отказ.

Однако, забегая вперед, стоит сказать, что не все кредиторы тщательно рассматривают финансовое досье. К примеру, закрыть глаза на испорченную КИ могут небольшие банки, которые открылись совсем недавно. Они делают акцент на наращивании клиентской базы даже при наличии определенных рисков.

Просрочки могут не принять во внимание и крупные банки, которые смотрят отчет лишь за год или несколько месяцев. Таким образом, у любого заемщика есть шансы на успех.

Можно ли отказаться от проверки КИ

Конечно, можно. Однако, тогда последует отказ, хотя по закону банки не имеют права принимать отрицательное решение по этой причине.

По закону РФ, ст №152 «О персональных данных», обработка личных данных гражданина Российской Федерации производится только с его письменного согласия. Но отказ практически гарантирован.

Есть ли банки, которые не запрашивают отчет?

Проверяют КИ абсолютно все финансовые организации, которые заключили договор с региональным БКИ (бюро кредитных историй). Делается это для того, чтобы оценить потенциального заемщика, узнать, были ли у него в прошлом долги, и как он с ними справлялся.

Сегодня осталось мало банков, которые не запрашивают финансовый отчет заявителя. Однако, есть и исключения:

• В некоторых организациях проверка носит только поверхностный характер.
• Есть и такие, которые просто «закрывают» глаза» на прошлые проблемы с оплатой. В основном это те кредитно-финансовые компании, которые открылись недавно и активно нарабатывают свою клиентскую базу.
• В некоторых крупных банках могут просмотреть информацию лишь за предыдущие 12 месяцев.

Следовательно, если вы хотите оформить займ без проверки вас как заемщика, то нужно обращаться в сравнительно небольшие финансово-кредитные организации, либо же в те компании, которые открылись недавно и лояльно относятся к любым новым клиентам.

Помимо этого, можно попробовать обратиться в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Как правило, в таких случаях не запрашивают историю клиента и без проблем выдают деньги.

Какие банки могут одобрить кредит с просрочками?

Если вы решили брать заём в Москве или Санкт-Петербурге, то лучше всего обращаться в небольшие региональные учреждения, либо те, которые предлагают экспресс-кредитование с минимальным набором требований к заемщику. Мы отобрали для вас следующие предложения:

1. — здесь можно получить от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на личные цели, без обеспечения. Процентная ставка составляет от 9,99% до 11,99% в год, срок действия договора — от 12 до 60 месяцев. Рассмотрение заявки занимает до 2-ух дней,
2. — предлагает для получения от 30 тыс. до 3 млн. рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процент варьируется от 10% до 16,9% в год, без комиссий и обеспечения, нужно подтвердить доход. Заявку рассмотрят за 2 дня;
3. можно рассчитывать на сумму от 50.000 до 2.000.000, при этом ставка может составлять от 10,49% до 17,49% годовых. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Срок рассмотрения заявления — не более 3-ех дней;
4. — сюда обращаются чаще всего, т.к. здесь представлен самый длительный период действия договора (до 15 лет). Предлагают получить от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, процент варьируется от 10,9% до 24,5% в год. Без подтверждения дохода, нужен только паспорт. Заявку рассмотрят за 3 дня;
5. есть программа «Наличными» со ставкой от 10,99% до 22,49% годовых. Можно получить от 50 тыс. до 3 млн. рублей в зависимости от вашей категории клиента. Срок возврата — от 1 до 5 лет, без комиссий, рассмотрение анкеты занимает от 1 до 2 дней.

В крупные компании вроде Сбербанка России, банка ВТБ 24, Газпромбанка и т.д. обращаться не стоит, т.к. они всегда проводят проверку-скоринг для заявителей. И если в вашем отчете будет обнаружена хотя бы одна просрочка, вам сразу же откажут.

Исключение могут сделать только для , и то не всегда, а только при предоставлении дополнительного обеспечения. То есть вам нужно будет привести поручителя с официальным трудоустройством и хорошей КИ, либо предоставить обеспечение.

Также можем предложить:

Что делать, если банки отказывают из-за плохой истории?

В этом случае, вам нужно всячески повышать лояльность кредитора. На какие виды кредитования можно рассчитывать:

• займы под залог (транспорт, ценные бумаги, недвижимость и т.д.). Обеспечение должно быть ликвидным, чтобы банк мог легко и быстро его продать в случае невыплаты долга;
• кредиты на товар (оформляются прямо в магазинах);
• кредиты с оформлением через интерент;
• экспресс-займы.

Обязательно нужно принести документы, подтверждающие вашу платежеспособность, а именно справку о доходах и копию трудовой книжки. Также не лишним будет привлечение поручителя, который станет вашим гарантом по возврату долга.

Как вести себя заявителю

Неблагонадежный заемщик с плохой КИ может вести себя по-разному. После очередной просрочки по заему кредитополучатель может подумать, что кредитор не помнит о нем, особенно если он не звонит и не беспокоит. Это совсем не так — банк обязательно начислит штрафы и пени или же передаст договор в коллекторское агентство (подробнее об их методах ) либо в суд.

Другой вариант, если клиент, не справляющийся с выплатами, идет на контакт с кредитором. В данном случае финансовое учреждение может пойти навстречу клиенту и предложить реструктуризацию .

Как правило, заемщикам с плохой КИ банки отказывают в предоставлении ссуды. Но есть несколько вариантов, как таким заявителям получить желаемую сумму:

• Доказать свою состоятельность и платежеспособность. То есть, если в прошлом просрочки были связаны с временными материальными проблемами, то нужно убедить кредитора в том, что они уже решены, и на сегодняшний день и в будущем есть возможность погашать займ.К примеру, можно предоставить сведения об имуществе в собственности (даче, машине, квартире и т.д.), а также подтвердить свое благосостояние различными справками о доходах с депозитного счета, выпиской из карточного счета, документом от работодателя с неофициального места работы трудоустройства, копиями страниц загранпаспорта с визами и т.д.
• Убедить, что вы не виновны в прошлых просрочках. Например, можно предъявить справку из больницы. Иногда вина за самим кредитором, когда он по ошибке отправляет неверные сведения в БКИ. Стоит сразу потребовать их исправить. А о том, как это сделать, мы рассказываем в этой статье .
• Удалить КИ, написав соответствующее заявление в ЦККИ при ЦБ РФ. Однако, это в большинстве случаев просто бесполезное действие.

Важно! Ни в коем случае не стоит обращаться к людям, которые предлагают удалить вашу КИ за определенную плату. Это незаконно и практически невозможно. Вы не только потеряете время и деньги, но еще и рискуете свободой Так что тщательно все продумайте, прежде чем обращаться к таким людям.

Какие плюсы и минусы у получения кредита с плохой КИ

Преимущества:

• Возможность взять ссуду.
• Шанс улучшить свое финансовое досье при помощи регулярных платежей.

Недостатки:

• Затянутое время принятия решения.
• В некоторых случаях необходимость предоставлять залог.
• Может потребоваться и поручитель, который будет выступать гарантом по кредиту.
• Довольно приличный пакет документов.
• Банк сможет ограничить сумму заема.
• Повышенная процентная ставка.
• Ограниченный срок кредитования.

Альтернативой банковскому кредиту может стать микрозайм от МФО . Среди таких организаций наиболее популярны:

• МигКредит,
• Домашние Деньги,
• Мани Мен,
• Ваши деньги,
• Vivus и др.

Но здесь вас ждут небольшие лимиты кредитов и сильно завышенные процентные ставки. Подробнее о микрозаймах онлайн читайте . Вкратце отметим, что данные компании устанавливают слишком высокие проценты, от 0,5% до 5% в сутки.

А это значит, что переплата за год может достигать 900%! А потому пользоваться услугами МФО можно только в самых крайних случаях, когда действительно есть серьезные материальные трудности и деньги нужны очень срочно.

Другие записи на эту тему ищите .