Инвестирование для чайников. — Куда вложить миллион рублей? Сколько стоит участие в тренинге

В интернете можно найти много информации об инвестировании в Памм счета, но, как оказалось, инвесторы не очень охотно делятся опытом, как надо это делать. Большинство выкладывает свои отчеты за неделю или месяц и все рекомендации сводятся к принципу "Делай как я". Можно подумать - что тут такого, у меня есть деньги, я их вложу и получу прибыль. Но... Если неправильно вложить, то можно потерять всё. Опыт надо получать каждому свой, но знания нужно получить обязательно. У меня опыт не такой большой, всего 5 месяцев, но желание заниматься инвестированием в Паммы есть, и оно подталкивает меня собирать информацию и анализировать. Мои инвестиции в доверительное управление довольно скромные. Выделяю на это по правилу "Инвестируй столько, сколько не жалко потерять". В « Пантеон Финанс » у меня 4 счета: Trader, Lion, BestPammManager, Perseus. В « Форекс Тренд » 3 счета: Votfx, Jborn, Klyaksa. Был на « Форекс Тренд » счет Potroshitell, но это был скорее опыт, чем инвестирование. От начального вложения осталось всего 30%.

На мой взгляд, очень важно новичку-инвестору правильно выбрать первые Памм-счета. Потери в самом начале оттолкнут и вызовут негативное отношение к доверительному управлению. К этой мысли меня подтолкнул печальный опыт потерь моих знакомых, имеющих желание заработать на инвестировании, но не имеющих достаточно знаний и времени на поиск нужной информации.

Итак, на что надо обращать внимание.

Выбирая управа, надо смотреть на возраст его Памм счета. До 6 месяцев даже не рассматривайте. В счета от полугода до года можно инвестировать, но такие Паммы не должны быть основными в Вашем портфеле. Смело можно вкладывать средства в Памм счета с возрастом старше 1 года.

Следующее, на что надо обращать внимание - это наличие в Памме денег самого управа. Конечно, есть счета Памм 2, в которых средства распределяются поровну между управляющим и инвесторами. Часто можно встретить Памм 2 без возможности инвестировать, то есть, у управа не хватает денег на свои 50%, полагающиеся по правилам. Памм не обязывает управляющего вкладывать в счет свои деньги, но многие хорошие управы, зная, что могут иметь бОльшую прибыль, увеличивают свои начальные вложения в счет. Многие, но далеко не все. Для открытия Памм счета управляющему нужны деньги для торговли на рынке, поэтому в каждом счете есть начальный капитал управляющего. Увы, можно нередко наблюдать картину, когда, набрав определенное количество средств инвесторов, управляющий выводит свои деньги. Это не запрещено правилами, но для инвестора является серьезным минусом, так как управ может без личных потерь слить такой счет. И таких случаев хватает. Например в компании « Forex Trend » управляющий Потрошитель:

Обращайте внимание на разницу между начальным вложением управа и текущей суммой. Большая разница в какой-то степени говорит о хорошей работе управляющего.

Также надо смотреть, какую сумму доверили инвесторы этому управу. Сложно сказать, какой счет лучше - с суммой инвесторов 200 тысяч, 500 тысяч или 2 миллиона, но точно не стоит рассматривать счета, в которых инвесторы вложили 20 тысяч.

Штраф за досрочный вывод инвестором - это интересный пункт. Казалось бы, кто будет идти на риск и терять свои деньги. Но если инвестор видит, как идет посделочная торговля, и риск потерять больше, чем вывести деньги раньше с небольшим штрафом, то он пойдет на меньшие потери. Штраф 20% - кратчайший путь к быстрому закрытию счета. Это может произойти во время торговли, когда управляющему не хватит денег при резком колебании. Так что лучше выбирать Памм со штрафом от 50%-60%.

И последнее, на что хочу обратить Ваше внимание, это просадки. Не бывает торговли без просадок, и к этому надо относиться как к рабочему моменту. Управы с консервативным методом торговли имеют небольшую прибыль, но и просадки у них незначительные. У агрессоров прибыль посерьезнее, ну и просадки соответствующие. Торговля обычно идет 2 шага вперед 1 назад. Надо смотреть в целом на месячный доход Памма. Если Вы определились с управляющим, советую понаблюдать за его торговлей в отчете по неделям. Разумнее всего заходить в Памм после просадки. Конечно, нет никакой гарантии, что вторая неделя не будет минусовая, но такое бывает редко.

Стратегии по инвестированию в Доверительное управление могут появиться со временем. Опыт подскажет, как можно выгоднее вложить, но начало не менее важно разных стратегий.

И не забывайте главное правило инвестирования - не держать все деньги в одном месте. Распределив средства между счетами и получив минус на одном, можно надеяться, что остальные счета будут в прибыли.

PS. У меня ещё нет своего сайта. Я админ на портале по подработке в сети. Одно из направлений сайта - Доверительное управление.

Недавно, отвечая на очередные вопросы новоиспеченного инвестора, пришла идея написать статью, в которой собрать общие рекомендации для начинающего инвестора. Судя по вопросам, инвестиции для начинающих, представляют достаточно туманную область, полную предрассудков и навязанных обществом стереотипов.

В этой статье, я постараюсь в общих чертах описать процесс инвестирования с нуля для начинающих чайников, которые только-только делают первые шаги на пути к финансовой независимости. Также для начинающих рекомендую прочесть , а также познакомиться . Чтобы картина была более полной пройдите бесплатный курс ленивого инвестора в правой панели блога, там вы найдете ответы на большинство вопросов от начинающих инвесторов.

Инвестирование для начинающих чайников

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

• Соберите минимальную сумму – фундамент будущих вложений;

Для того, чтобы начать инвестировать необходимо сформировать начальный капитал. Вкладывать последние деньги не стоит, ведь внезапные затраты обычно приходят со стороны, откуда их не ждут – резкий рост инфляции или скачок курса валют могут оставить вообще без средств. Чтобы этого не случилось, нужно вести учет всей финансовой деятельности и точно знать, где находятся финансы, какая доходность прогнозируется и т.д... Внушительные суммы денег вначале не требуются. Я рекомендую начинать с психологически комфортных сумм (для меня это были 100$), однако стоит понимать, что минимальные вложения не позволят полноценно ощутить рост доходов.

• Найдите инвестиционные инструменты с приемлемым уровнем риска и доходности;

Сейчас в интернете можно встретить огромное множество предложений для инвестирования. Большинство из этих предложений по инвестициям рассчитаны на начинающих чайников, которые не разобравшись в деталях либо сами сольют свои депозиты, либо управляющие проектом скроются с деньгами инвесторов. Чтобы этого не произошло, достаточно следовать рекомендациям во 2 пункте данного пособия по инвестированию для начинающих чайников. Читайте блоги, общайтесь на форумах с реальными клиентами компаний и проверяйте проекты небольшими суммами, все это поможет минимизировать риски потери денег на старте.

Выбирайте для работы только проверенные, авторитетными для вас людьми, инструменты и компании. Например, среди бесконечного множества форекс-брокеров по пальцам можно пересчитать тех, кто выводит сделки успешных клиентов на межбанк, остальные играют против клиентов. Среди проверенных брокеров для трейдинга на валютном рынке можно выделить, например, . Для самых ленивых инвесторов брокер предоставляет .

Именно эту фразу так любят писать бывалые инвесторы на форумах и не зря. Инвестирование для начинающих требует особого внимания, поскольку даже незначительные, на первый взгляд, ошибки могут привести к весьма значительным убыткам. Для успешной деятельности не нужно быть профессионалом, однако понимать азы инвестирования все же необходимо.

Не зная, чем отличается ПАММ счет от проекта доверительного управления, сложно построить эффективные финансовые отношения. Оптимальными средствами самообразования являются инвестиционные блоги (такие как ленивый блог), инвестиционные форумы (mmgp.ru) и многочисленные бесплатные семинары инвестиционных компаний. Специально для мониторинга появления новых интересных статей я когда-то сделал сервис InvestoRss.ru.

• Ставьте инвестиционные цели;

Несмотря на кажущуюся простоту, многие начинающие инвесторы не могут правильно сформировать конечную цель инвестиций. Разумеется, всем хочется заработать денег, однако если нет конкретной цели, то развитие может со временем остановиться. Состоявшийся человек в зрелом возрасте, обеспечивающий семью и трезво смотрящий на жизнь, имеет совершенно другие потребности, чем вчерашний студент. Недостаточно просто заработать деньги — нужно знать, куда и как их потратить или вложить. Многие начинающие инвесторы ставят перед собой цель максимально быстро увеличить инвестиционный капитал до миллиона рублей\долларов, и это правильный подход.

• Определите, насколько вы готовы рискнуть, инвестируя деньги;

Инвестиции с нуля для начинающих, всегда сопряжено с высоким риском. Не все люди являются достаточно рискованными — некоторые предпочитают постепенный, но уверенно растущий доход более быстрому обогащению. Риск сильно зависит от поставленных целей — если человек хочет обеспечить своих детей к совершеннолетию или себя на пенсии, то ему подходят долгосрочные вложения с низкой отдачей (условно до 5% в месяц). Кстати, на длительных горизонтах инвестирования, доход от инвестирования будет увеличиваться еще и за счет . Если же нужно заработать к новому туристическому сезону или покупке нового автомобиля, то сжатые сроки обычно сопровождаются повышенными рисками. Управляйте рисками.

• Пробуйте и ищите себя в различных направлениях инвестирования;

Каждый человек разбирается в какой-либо сфере лучше, чем в других. Одному подходит работа с депозитами, дающая стабильную прибыль на протяжении многих лет, другому — игра на бирже, способная быстро обогатить или сделать банкротом. В зависимости от собственных способностей и природного азарта, каждому человеку свойственно свое направление работы. Стоит помнить, что инвестиции для начинающих с нуля не должны быть слишком агрессивными, поскольку инвестор еще не обладает достаточными знаниями.

Разные направления инвестиционной деятельности предусматривают свои комиссии и платы за обслуживание. Инвестиции с нуля для начинающих чайников обычно начинается со знакомства с электронными платежными системами. Перед тем как вводить деньги в инвестиционный инструмент, следует ознакомиться с комиссиями на ввод и вывод средств. В большинстве случаев, самый удобный способ для инвестора является далеко не самым выгодным, поэтому лучше сразу просчитать все сопутствующие расходы. Лично я перед вводом основной суммы инвестиций, всегда тестирую небольшой суммой ввод и вывод средств в проектах.

• Не пренебрегайте диверсификацией;

Выяснив, сколько вы хотите вложить денег, распределите их среди выбранных инвестиционных инструментов. Никогда не вкладывайте все деньги в один проект, не пренебрегайте правилом . Часть инвестиций можно положить на банковский вклад, другую — в акции, часть в ПАММ счета и т.д... Инвестирование для начинающих лучше проводить мелкими суммами на разные цели, поскольку поначалу сложно ориентироваться в многообразии рынка инвестиций.

• Сохраняйте хладнокровие;

Любые финансовые операции сопровождаются переменным успехом — длительный период стабильного дохода может закончиться убыточной серией. Терять самообладание при негативном развитии событий нельзя ни в коем случае. Принятию любых решений должен предшествовать трезвый анализ, на основании которого принимается взвешенное решение. Ударяться в панику и начинать выводить или перемещать активы, в большинстве случаев, приводит к увеличению убытков.

P.S. про инвестиции для начинающих

Вспоминая начало своего пути, могу сказать, что инвестиции для начинающих инвесторов больше похожи на непонятую загадочную игру. Но рано или поздно приходит понимание механизма работы инвестиций, а также того, что часть активов приносит реальную прибыль, а другие потихоньку сливаются. Именно поэтому процесс ребалансировки инвестиционного портфеля можно назвать бесконечным. Смотрите, анализируйте и регулярно пересматривайте свой инвестиционный портфель и когда-нибудь он сделает вас миллионером.

Всем профита!

Инвестиции и финансы в общем смысле рассматриваются в качестве средств, используемых для получения определенного положительного результата. Он может быть денежным, оборонным, интеллектуальным, социальным и так далее. Такая интерпретация этих понятий выходит за рамки экономического рассмотрения. С этой точки зрения инвестиции и финансы выступают как инструмент получения большого количества денег, извлечения дохода либо увеличения капитала. Они также могут применяться и для того, и для другого.

Суть инвестирования

Приведенные выше определения трактуют это понятие как средство наращивания собственного капитала и метод достижения неэкономических целей. К примеру, государство, вкладывая средства из бюджета в развитие астрофизики, не рассчитывает получить прибыль. Однако вливание капитала в эту сферу позволяет вести важную научно-исследовательскую работу. В узком смысле инвестирование предполагает приращение вложенного капитала. Общее определение приводится в Федеральном законе. В соответствии с его положениями, инвестиции рассматриваются как ценные бумаги, прочее имущество, вещные права, обладающие стоимостью. Они вкладываются в объекты предпринимательской либо иной деятельности для получения дохода или достижения другого полезного эффекта. Капвложения рассматриваются в качестве инвестиций в основные средства. К ним, в числе прочего, относятся расходы на переоснащение, строительство и реконструкцию действующих предприятий, затраты на приобретение оборудования, машин, инвентаря, инструментов, а также на проектно-изобретательскую деятельность и пр. Инвестиции рассматриваются в более широком, чем капитальные вложения, и в более узком, чем издержки, смысле. Затраты, например, могут быть единовременными и текущими. Первые можно отнести к инвестициям.

Особенности реализации

В современной экономической системе предусмотрены различные виды инвестирования. Вклад средств осуществляется в те или иные программы, реализация которых позволяет достичь поставленных целей. Они представлены в качестве комплекса действий и мероприятий, не противоречащих нормам законодательства. Инвестирование в проекты осуществляется в течение определенного периода. В указанном выше ФЗ понятие программы представлено в качестве обоснования экономической целесообразности, сроков и объема капитальных вложений. К данной категории законодательство относит и документацию, разработанную в соответствии с действующими нормами, и утвержденную по существующим стандартам и в предусмотренном порядке. - это, кроме прочего, описание практических мероприятий по вложению (бизнес-план). В законе вводится и дополнительное понятие. В частности, в положениях предусматривается такое определение, как "приоритетный проект". Он рассматривается как комплекс мероприятий с суммарным объемом капвложений, соответствующий установленным требованиям и включенный в перечень, утвержденный Правительством.

Субъекты

Практическая реализация - начало инвестирования - немыслима без осуществления определенной индивидуальной или Неотъемлемыми элементами данной работы выступают субъекты и объекты. К первым относят организаций и граждан, которые осуществляют целенаправленную деятельность в процессе решения задач, поставленных в инвестиционных проектах. Субъектами выступают:

• Подрядчики (исполнители).
• Заказчики.
• Инвесторы.
• Пользователи объектов.
• Прочие участники.

Законодательство предоставляет возможность одному субъекту совмещать в себе функции двух и более участников проекта, если другое не устанавливается госконтрактом или договором.

Объекты

В качестве них выступает создаваемое различное имущество организаций и предприятий непроизводственной и производственной сферы, сертификаты, облигации, акции и прочие ценные бумаги, продукция научно-технического характера, вещные и прочие права (в том числе на интеллектуальную собственность), денежные вклады. Среди объектов вложения можно также выделить:

• Геолого-разведочные работы.
• Объекты связи и транспорта.
• Жилищное строительство.
• Объекты сельхозназначения.
• Структуры социальной сферы (образовательные, медицинские, культурно-просветилельские учреждения) и пр.

Классификация

Стратегии инвестирования формируются по разным признакам:

В качестве основной выступает классификация инвестиционной деятельности по объектам. В соответствии с этим признаком выделяют финансовые и реальные вложения. Последние, в свою очередь, разделены на нематериальные и материальные, вторые - на портфельные, прямые и прочие.

Реальные вложения

В качестве объектов материальных инвестиций выступают сооружения, оборудование, машины здания и прочее. Нематериальные вложения направлены на приобретение лицензий, патентов, реализацию программ по повышению квалификации и переподготовке кадров, оплату В рамках статистической практики реальные инвестиции называются вкладами в нефинансовые активы. Их учет осуществляется по Методологии МВФ.

Денежные вложения

Финансовые инвестиции представлены в качестве капиталовложений в облигации, акции, сертификаты и прочие ценные бумаги, а также на счета в банках. Как выше было сказано, они разделяются на портфельные, реальные и другие вклады. К первым относят инвестиции в акции АО для получения дивидендов и прав на участие в управленческой деятельности. Их осуществляют организации и физлица, полностью владеющие предприятием или контролирующие не меньше 10% складочного (уставного) капитала или ценных бумаг. Портфельными называют вложения в разные типы акций, которые принадлежат различным эмитентам, для повышения вероятности получить доход. В данную категорию относят покупку облигаций, паев, векселей и прочих долговых бумаг. Их доля составляет менее 10 % в складочном (уставном) капитале. Те инвестиции, которые не относятся к приведенным категориям, указывают как "прочие". В их числе, например, торговые займы, правительственные кредиты зарубежных стран под гарантии и другие.

Форма собственности

По данному критерию, как правило, различают иностранное, частное, государственное и смешанное инвестирование. Для начинающих вкладчиков разрабатываются соответствующие методические материалы, в которых приводится расширенная классификация. В частности, в статистической практике выделяют муниципальные вклады, участие в потребительских кооперативах, религиозных и общественных организациях. Смешанные вложения классифицируются на совместные отечественные и российско-зарубежные.

Прочие критерии

Статистическая практика использует классификацию по направлениям использования. К примеру, вложения в подразделяются по формам собственности, экономическим отраслям и так далее. В зависимости от регионального (территориального) признака следует выделить внутреннее инвестирование. Для начинающих субъектов рассматриваемой деятельности зачастую они выступают в качестве наиболее простого и эффективного инструмента получения прибыли. Вложения в отечественную экономику разделяются, в свою очередь, по регионам. Кроме этого, существует и внешнее инвестирование. Для начинающих вкладчиков этот вариант также может стать весьма перспективным способом увеличения капитала. В зависимости от экономической сферы выделяют производственные и непроизводственные типы деятельности.

Степень риска

По этому признаку существуют разные классификации. Книги по инвестированию выделяют, например, такие категории, как консервативные, агрессивные и умеренные вложения. Первые отличаются низким уровнем риска и высокой ликвидностью. Последняя категория характеризуется умеренными значениями вероятности наступления убытка. Агрессивные инвестиции отличаются высокой доходностью и степенью риска, низкой ликвидностью. В соответствии с другой классификацией, выделяют высоко-, средне-, низко- и бездоходные вложения.

Как начать заниматься инвестированием?

С нуля заработать в сфере вложений не получится. Чтобы получить доход, необходимо иметь определенные средства. Прежде чем начать инвестирование, необходимо проверить состояние финансов. В современных условиях достаточно быстро растет стоимость жизни, увеличиваются обязательные платежи. В этой связи тех средств, которые планировалось вложить куда-либо, может не хватить.

Базовые принципы

Знание о них необходимо, чтобы грамотно осуществлять инвестирование. С чего начать? В какую программу вложить? Сколько нужно средств, чтобы осуществить первое инвестирование? Для начинающих вкладчиков эти вопросы самые актуальные. Чтобы ориентироваться в системе, необходимо знать базовые термины и верно их понимать. В этом случае принимаемые решения будут приносить желаемый эффект. Необходимо понимать разницу, между депозитом, ПИФами, облигациями, акциями. Целесообразно изучить ряд экономических теорий. К примеру, полезно исследовать вопросы по оптимизации портфеля, рыночной эффективности, диверсификации. Всю полезную информацию содержат книги по инвестированию. В этих изданиях разъясняются основные термины, которые необходимо знать, приводятся различные схемы вложений, примеры. Кроме этого, крупнейшие отечественные брокеры предоставляют возможность посещать онлайн-курсы по инвестированию. Достаточно популярны и семинары по этой деятельности.

Цель

Любое руководство по инвестированию содержит этот пункт. Перед тем как вкладывать, нужно определить цель этой операции. В целом все инвесторы стремятся к получению дохода. Однако при этом использоваться полученная прибыль будет по-разному. Цель инвестирования будет зависеть от возраста, мировоззрения, планов на жизнь, рабочего стажа, специфики профессиональной деятельности и прочих обстоятельств.

Определение допустимого риска

Непосредственно перед осуществлением вложения следует установить, какой уровень вероятности убытка субъект может на себя принять. В данном случае это будет зависеть в большей степени от возраста. Как правило, молодые люди готовы рисковать, вкладывать, проигрывать, снова инвестировать. Старшее поколение, напротив, стремится к стабильному получению доходов. Существующие инвестиционные проекты предполагают разный уровень риска. Из них можно подобрать наиболее подходящий.

Собственный стиль

Он выбирается в соответствии с отношением к риску. Инвесторы могут быть консервативными или агрессивными. В первом случае около 70-75% сбережений вкладчики держат в низкорискованных активах (гособлигациях, к примеру). Для самых агрессивных инвесторов характерно вложение 80-100% капитала в акции.

Стоимость вклада

Чем выше оплата покупки активов, тем меньший доход можно получить от инвестиции. Как правило, пассивный метод предполагает самые низкие затраты, а трейдинг - максимальные. На фондовом рынке за операции отчисляется комиссия. Ее получают брокеры. Начинающим инвесторам, вероятно, было бы целесообразно обратиться к более дешевым агентам или низким тарифам. Но в этом случае сервис, скорее всего, будет ограничен. При этом для совершения какого-либо нестандартного действия потребуется дополнительная оплата. Если вложение осуществляется в ПИФы, эксперты рекомендуют внимательно изучить разделы договоров, касающиеся наценкам и скидкам, а также комиссиям за успешное инвестирование.

Поиск агента

Этот этап считается важнейшим для начинающего инвестора. При выборе управляющей компании или брокера необходимо обращать внимание на:

1. Репутацию.
2. Результаты деятельности в течение продолжительного периода.
3. Соответствие тарифных планов выбранному стилю инвестирования.

Выбор объекта вложения

1. Для облигаций.
2. Для акций.
3. Остаток наличности.

Средства, которые будут вкладываться в акции и облигации, следует раздробить еще на несколько частей. Их можно инвестировать в разные ценные бумаги. Наличность может потребоваться для выплат брокеру и на совершение каких-либо покупок в предстоящих периодах. Размер долей, на которые будут разделены средства, зависит от стиля инвестирования. Аналогичным образом можно раздробить капитал для вложения в ПИФы, депозиты.

Контролирование эмоций

Зачастую получение дохода ограничивается страхом или жадностью. Любой инвестиционный портфель подвергается краткосрочным колебаниям. В некоторых случаях они могут быть весьма ощутимы. В таких случаях не стоит паниковать либо слишком радоваться внезапному успеху. Если чувство беспокойства за свои средства станет приносить неудобства, целесообразно пересмотреть его, чтобы он больше соответствовал стилю и целям инвестирования.

Пересмотр капиталовложений

На начальных этапах инвестирования субъекты приобретают облигации, паи либо акции по определенному плану, распределив вероятные риски и предполагаемую прибыль. Однако с течением времени может оказаться, что стоимость одной части активов резко повысилась, а другой - упала. Такая ситуация изменит соотношение бумаг, изначально заложенных в портфель. А это, в свою очередь, нарушает планы инвестора. В таких случаях проводится ребалансировка портфеля. Эта процедура заключается в продаже части подорожавших и покупке части снизившихся в цене активов.

Здравствуйте! Сегодня поговорим про инвестирование для начинающих, т.к. все больше людей интересуется как способом повысить доходы.

Сегодня вы узнаете:

• Какие правила существует на рынке инвестирования;
• Как минимизировать риски;
• Какие полезные советы дают опытные инвесторы новичкам.

Что такое инвестирование

Инвестирование – это способ получения дохода при минимальной затрате трудовых ресурсов.

Эта форма пассивного дохода не предполагает физический труд, позволяя увеличивать финансы в любое время. Известные экономисты характеризуют инвестирование как вклад в собственное благополучное будущее, которое может освободить в дальнейшем от материальных проблем.

Для большинства людей инвестирование ассоциируется со сложным процессом, миллионными оборотами, в которых участвуют только большие корпорации.

Самыми распространенными мифами являются:

• Инвестирование доступно только богатым предпринимателям. Инвестором может стать любой человек и вклад не имеет минимального порога. Даже сумма в 1000 рублей, вложенная в приобретение валюты, через время может принести неплохие проценты.
• Инвестор должен иметь специальное образование и опыт в бизнесе. Этот вид деятельности скорее требует рассудительности, умения мыслить логически и понимания процессов экономики. Если не хочется вникать в строение финансовых пирамид или колебания котировок, можно ограничиться банковскими депозитами и долгосрочными вкладами с минимальным риском.
• Все сделки очень рискованны. На самом деле инвестирование имеет множество вариантов, каждый из которых подвержен риску. Но любое предприятие или также не застрахованы от разорения, пожаров или техногенных катастроф, способных принести убытки владельцу.

Инвестирование представляет собой интересный способ заработка, который не имеет ограничений. Начинайте с маленьких сумм и не спеша двигайтесь к своей цели.

Виды инвестиций

Для работы экономистами используется классификация капиталовложений по нескольким признакам.

Она зависит:

1. От выбранной формы собственности : частные или государственные. Разделение обозначает, кто предоставил денежные средства для проектов или вклада.
2. От объекта : реальные, финансовые и спекулятивные. Первые подразумевают покупку прав собственности, недвижимости, патентов. Спекулятивные основаны на изменении цены активов (колебания котировок валют, стоимости драгоценных металлов). Финансовые подразумевают оперирование драгоценными металлами, паями или валютами.
3. От длительности срока вложения : краткосрочные (не более года), среднесрочные (не более 5 лет), на долгий срок (более 5 лет).
4. От цели инвестирования : прямые (коммерческая или жилая недвижимость), (в строительство производства или сырье), нефинансовые (интеллектуальные проекты, научные разработки).
5. По степени риска : консервативные, умеренные и агрессивные.

У начинающих инвесторов часто возникает вопрос: как отличить обычные вложения денег от финансовых спекуляций, ведь они имеют много общих признаков. Большинство экономистов делят их по срокам инвестирования: если он менее одного года, то речь идет о спекуляции.

Финансовые инвестиции

Для начинающего частного инвестора наибольший интерес представляют финансовые капиталовложения. Они всегда направлены на получение материального дохода. В качестве объектов для сделок выступают ценные бумаги разного рода, паи и доли в проектах. Сюда относят покупку акций и долговых бумаг, торговые займы и векселя.

Прибыль можно получать двумя распространенными способами:

• Выплата причитающихся процентов стабильно и регулярно;
• Доход от продажи ценной бумаги по возросшей цене.

Начинающий инвестор сам должен определиться, с какими видами финансовых инвестиций он будет работать. Часть людей предпочитает долгосрочные вложения и постоянный стабильный доход в небольшом размере. Любители быстрой отдачи выбирают более рискованные операции с акциями и облигациями.

Словарь начинающего инвестора

Начинать работу с инвестициями следует с изучения основных терминов и понятий, которые активно используются специалистами в работе.

Наиболее часто встречаются:

• Активы ­­– все, что может принести инвестору прибыль: акции компаний, разная недвижимость, драгоценные металлы.
• Дивиденды – определенная часть чистого дохода коммерческой компании, которая распределяется между ее акционерами. Понятие не относится к прибыли, полученной в инвестиционных проектах.
• Котировка – цена или закрепленный курс того актива или финансового инструмента, по которому планируется сделка.
• Трейдер – лицо, которое занимается активной торговлей на рынке финансов, оперируя деньгами инвесторов.
• Биржа – рынок различных финансовых активов (валюты, золота или акций). Это юридическое лицо, которое является своеобразным посредником между инвесторами, продавцами и покупателями и продавцами финансовых активов.
• Ликвидность – термин обозначает способность определенного актива быстро реализоваться на рынке при необходимости.
• Кухня – инвестиционная компания, которая не проводит сделки на реальном рынке, играя против собственных клиентов.
• Агрессивные инвесторы – игроки, которые ради высокой прибыли готовы на любой риск.
• Доверенный управляющий – в течение срока действия сделки управляет активами за оговоренный процент, но денежные средства остаются у владельца.
• Депозит – определенная сумма, которая помещается на хранение в депозитарий банка на ответственное хранение и может принести доход в виде процентов.

Кроме общих терминов, начинающему инвестору следует знать более узкие названия:

• Хайп-проекты – специально разработанные инвестиционные программы, которые могут принести большой доход. Подавляющее большинство инвесторов относит их к рискованным финансовым пирамидам.
• Пирамида Понци – структура, в которой инвесторы получают прибыль за счет привлеченных новых участников. Она активно работала в начале 90-х, привлекая людей получением большой прибыли за минимальный срок (печально известный МММ или Хопер-Инвест).
• ПАММ-счет – специальный торговый счет, который имеет модуль управления процентного распределения финансов между всеми участниками. Его основная функция – распоряжение общим капиталом нескольких вкладчиков и самого управляющего этого . Последний получает зафиксированный процент от дохода, а итоговая сумма прибыли автоматически распределяется между всеми вкладчиками.
• Капитал ПАММ —счета – общая сумма всех инвестиций, аккумулированных на открытом счету.
• Оферта управляющего – специально оформленный договор с инвестором, в котором оговорен процент (или сумма) от полученного дохода, правила распределения прибыли и другие важные положения.
• Инвестиционные фонды – специализированные компании, которые занимаются привлечением денежных инвестиций с дальнейшим их размещением на ПАММ-счетах, участием в биржевых сделках и других проектах.

Это лишь минимальный набор терминов, который будет пополняться по мере работы с инвестициями. Хорошим подспорьем станет дополнительное изучение онлайн-курсов, которые все чаще проводятся различными трейдерами, обучающими центрами и инвестиционными компаниями.

С небольших инвестиций личных сбережений начинали многие богатые предприниматели.

В автобиографиях и полезных статьях они охотно делятся с начинающими полезными рекомендациями, которые можно использовать на начальном этапе:

• Изучаем основы инвестирования . Для работы в этой сфере необязательно иметь экономическое образование и опыт работы на бирже. Но знание основных терминов и способов необходимо для понимания процессов, поможет самостоятельно изучать новости рынка и разговаривать с брокерами на одном языке. Для получения знаний можно регулярно участвовать в семинарах, познакомиться со статьями знаменитых инвесторов и менеджеров, почитать книги на схожую тематику.
• Ставим определенную цель . После изучения важных основ инвестирования, необходимо поставить перед собой цель: какой доход должен быть получен? Достижение этого порога стимулирует и подстегивает действовать. Лучше разбить большую глобальную цель (заработать миллион долларов) на несколько реальных этапов.
• Выбираем стиль работы . Существует агрессивный и консервативный способ ведения инвестирования. Консерваторы более бережливы, стараются вкладывать в активы с низким риском. «Агрессоры» не боятся рисковать ради получения большой прибыли. От способа зависит и дальнейшая тактика работы, оценка рисков инвестирования.
• Определяем финансовый лимит . Начать инвестирование следует с подсчета собственных свободных денежных средств. Не стоит вкладывать большие суммы, взятые в кредит на первых порах. Лучше начинать с небольших вложений, с которыми можно расстаться без особых потерь. Необходимо выделить определенную минимальную сумму для старта, потеря которой будет не глобальная для новичка-инвестора.
• Ищем брокера . Это важный шаг, к которому следует отнестись внимательно. Хороший финансовый специалист имеет множество рекомендаций и клиентов. От его мобильности и смекалки напрямую зависит конечный результат.
• Оцениваем степень риска . Любая сделка в инвестировании будет иметь процент риска. Выбор стратегии напрямую связан с конечными целями инвестора: если он хочет быстрой прибыли для покупки путевки к празднику, придется обратить внимание на сделки с высокой степенью риска. Если поставлена задача собрать к пенсии дополнительный доход, можно ограничиваться работой с проверенными финансовыми активами (долгосрочные вклады в банке).
• Выбираем поле для деятельности . На начальном этапе лучше разделить финансы и попробовать работу с разными видами инвестиций приобрести валюту, акции и депозиты. После подведения первых итогов и получения прибыли начинающему инвестору будет легче определиться с направлением работы.
• Диверсифицируем вложения . Это основное правило любого инвестора, которое заключается в использовании нескольких инструментов одновременно. К примеру, хорошим вариантом станет открытие долгосрочных вкладов, покупка драгоценных металлов и участие в ПИФах, которые дадут прибыль в разное время и обеспечат инвестору стабильный доход.
• Чаще пересматриваем свой портфель. Работая сразу с несколькими видами финансовых проектов, необходимо постоянно мониторить уровень цен, новости фондового рынка. Некоторые ценные бумаги быстро понижаются или повышаются в цене, поэтому новичок должен следить за балансом своих активов.

Эти правила работы начинающий инвестор должен помнить и активно использовать во всех сферах: недвижимости и банковских депозитов, валютного рынка и ПИФов.

Основные способы инвестирования для новичков

Анализируя работу опытных инвесторов, уровень их доходов и предпочтения, можно составить своеобразный рейтинг доступных и простых видов инвестирования для новичков.

Банковские депозиты

Этот финансовый инструмент считается наиболее надежным и доступным, ведь отделения банков имеются даже в небольших поселках и городах. К положительным особенностям можно отнести страхование вкладов до 1,4 миллиона рублей, что практически на 100% гарантирует возврат вложенных денег. Это ответ на вопрос: куда инвестировать без риска? Наличие специальных программ и онлайн-кабинетов для пользователей облегчает инвестору задачу по отслеживанию ставок, и появлению новых выгодных предложений.

Из отрицательных моментов – невысокий процент по депозитам, который не принесет сверхприбыли. больше подходит для долгосрочных вложений на перспективу, которые дадут хорошую прибавку к пенсии или помогут собрать на покупку недвижимости для семьи.

Ценные бумаги в любом виде

Этот вид капиталовложений требует наличия продвинутых навыков в сфере экономики. В качестве ценных бумаг подходят акции, облигации или векселя. Выбор должен быть обоснованным и практичным, основываться на тенденциях рынка, аналитических данных. Как вариант, можно доверить свои инвестиции профессиональным игрокам рынка.

Прибыль от ценных бумаг не имеет максимума, но этот вид инвестирования не дает 100% гарантии ее получения. Существует немало случаев, когда акции малоизвестного предприятия через несколько лет приносили доход в десятки раз превышающий первоначальные вложения.

Приобретение недвижимости

– популярный вариант среди инвесторов разного уровня. Жилье всегда пользуется спросом, его можно продать на вторичном рынке. Главная сложность – зависимость цены от состояния экономики в регионе или стране.

В случае с недвижимостью доход инвестор может получить двумя способами:

• Активным (его реализация);
• Пассивным (сдача в аренду).

Среди профессионалов существуют целые схемы работы с недвижимым имуществом, которые дают неплохую прибыль.

Для этого квартиры и дома приобретают:

• На стадии закладки фундамента и до реализации всего жилого комплекса, когда цена наиболее низкая;
• В момент максимального снижения цен на рынке недвижимости по экономическим или политическим обстоятельствам;
• В нежилом состоянии, проводят ремонт с минимальными затратами и реализуют с высокой наценкой.

Последние годы набирает популярность следующий вид : инвестор приобретает квартиру на первом этаже здания, переоборудует ее в нежилое помещение и сдает ее под офис, магазин или аптеку третьим лицам. Это очень выгодное мероприятие, ведь ежемесячная аренда в 3–4 раза превышает платежи за жилую квартиру.

Инвестиции на рынке Форекс (Forex)

Это название часто встречается активным пользователям в интернете. Форекс представляет собой международный финансовый рынок, на котором производится обмен валют по свободным ценам. Он открыт и доступен начинающим и опытным инвесторам, частным лицам. Существуют специальные обучающие программы, которые на бесплатной основе знакомят с правилами работы на рынке. Если нет желания разбираться в тонкостях валютных операций, можно прибегнуть к услугам проверенных трейдеров.

Драгоценные металлы

Покупку изделий и слитков из драгоценных металлов можно назвать самым древним видом инвестиций на планете. Кроме золота, приносить хороший доход может платина, серебро и палладий. Только за последнее десятилетие рыночная стоимость золота выросла в 6 раз.

Дорогостоящие металлы не подвержены деформации и коррозии, пользуются стабильным спросом даже во время экономического кризиса. В любой ситуации их легко реализовать и получить деньги.

Кроме скупки лома и ювелирных украшений, существует еще несколько способов инвестирования:

• Приобретение акций или доли в золотодобывающей компании;
• Покупка качественных слитков;
• Открытие ;
• Открытие специального «золотого» депозита в банке.

Последний вариант приносит прибыль быстрее всего, имеет минимальный риск. Проценты по такому депозиту можно получать в любой валюте, как и при обычном вкладе.

Паевые инвестиционные фонды

Суть деятельности паевого фонда (ПИФа) – распоряжение активами, которые на основании договора предоставляют вкладчики. Эксперты фонда вкладывают их в выгодные коммерческие проекты, ценные бумаги предприятий, получая проценты от доверительного управления деньгами. Отношения между сторонами регламентируются специальным договором.

Положительная сторона инвестирования в ПИФы:

• Профессионализм сотрудников, которые являются опытными инвесторами;
• Доступность любому физическому лицу;
• Контроль государства над паевыми фондами;
• Отсутствие налогообложения доходов.

Участие в паевых фондах приносит в среднем 20–30% прибыли, что значительно превышает ставки по депозитам известных банков.

Перспективные стартапы

Довольно рискованный способ инвестирования для начинающих. Хорошую прибыль дает только каждый 4–5 проект, и надо обладать определенным предпринимательским чутьем, чтобы определить его.

Найти проект для инвестирования можно на специальных сайтах, или предложив свои услуги инвестора инициативным друзьям. Выбор направления неограничен типом проекта или его географией: современные технологии не требуют присутствия инвестора в команде, поэтому можно вкладывать в отечественные или зарубежные стартапы.

Если составлять сравнительный анализ всех перечисленных вариантов для начинающего инвестора, то более наглядно он будет выглядеть в таблице:

Начинающему инвестору не стоит активно заниматься незнакомыми видами капиталовложений. Отдавать деньги лучше в максимально изученный инструмент рынка или прибегнуть к услугам опытных трейдеров, инвестиционных фондов. Диверсификация по нескольким вариантам повысит шансы получить высокий доход и снизит риск потерь.

Как избежать инвестиционных рисков?

Получение прибыли от вложений практически всегда сопровождается риском. Он тем выше, чем больше предполагаемый доход от сделки или вклада.

Абсолютно безопасных финансовых инструментов не существует и даже стабильный банк может обанкротиться в условиях экономического кризиса.

Поэтому задача начинающего инвестора – научиться минимизировать свои риски.

Эксперты в сфере инвестирования дают несколько полезных советов, которые помогут новичку избежать неудач и получить первый доход:

• Инвестировать необходимо суммы, не предназначенные для нужд семьи (оплаты продуктов или жилья). Лучше распоряжаться «свободными» финансами, потеря которых не приведет к снижению привычного уровня жизни;
• Помнить о правиле диверсификации: не вкладывать все свободные средства в один проект, а распределять на несколько разных вариантов;
• Выводить деньги и полученный доход из проекта при первой возможности, своевременно пересматривать состояние всех инвестиций;
• Обращаться к помощи профессионалов, подбирать трейдеров на основании отзывов и рекомендаций;
• Не поддаваться эмоциям и внутреннему голосу, который будет подталкивать к необдуманным импульсивным решениям в надежде получить быструю прибыль. Каждый вклад должен быть рассмотрен со всех сторон.

Как и любой вид бизнеса, инвестирование имеет подводные камни и секреты, которые раскрываются постепенно. Путь к успеху пролегает через череду неудач и прибыльных сделок, а приобретенный опыт помогает лучше ориентироваться в дальнейшей работе.

Распространенные ошибки начинающего инвестора

Главное заблуждение – это необходимость иметь для первоначальной работы большую стартовую сумму. Многие инвесторы начинали с вложений небольших личных сбережений, которые вернулись с доходом. Любой финансист подтвердит, что лучше пустить их в оборот, чем хранить в ожидании «черного дня».

Начинающий инвестор может быстро потерять средства, если будет совершать подобные ошибки:

• Не заниматься саморазвитием и пренебрегать изучением основ инвестирования . Большое значение имеет полнота информации и умение ее анализировать, поможет снизить до минимума рискованные сделки;
• Опасаться полного краха . Инвестирование всегда будет сопровождаться риском потерять часть капитала. Разумный подход и постоянное изучение тенденций поможет развить профессиональное чутье, быстрее ориентироваться в колебаниях курсов;
• Ожидать большой доход . Многие инвесторы предпочитают стальные сделки с доходом в 10–15%, которые имеют минимальный риск. Это помогает наращивать капиталы постепенно, не теряя и не разочаровываясь в выбранной деятельности;
• Использовать кредиты и займы . Потеря этих сумм приведет к большому убытку и необходимости выплачивать дополнительные проценты из собственных денег;
• Слепо доверять рейтингам . Начинающий инвестор должен постоянно рассматривать информацию, которая помогает выбрать оптимальный проект. Но рейтинг следует подкреплять личными знаниями, анализов последних новостей бирж или рынка;
• Лениться . Желающим получать большую прибыль от инвестирования следует помнить, что это вид бизнеса – для активных людей. Можно посетить тренинги по , уделять больше времени мотивации и общению с динамичными предпринимателями, начать изучать иностранные языки.

Инвестирование – серьезный и интересный вид деятельности, способный превратить пассивные сбережения в стабильный доход. Возможно, этот увлекательный процесс придется по душе начинающим инвесторам, которые захотят сделать его основной и любимой работой.